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我國保險業(yè)應對的思考與對策
我國保險業(yè)應對的思考與對策
我國正式加入后，一個頗為嚴峻的現(xiàn)實擺在了我國保險業(yè)界的面前范文先生版權(quán)所有，fwsir.com!。就我國的保險業(yè)，無論是發(fā)展歷史，還是發(fā)展水平，以及資產(chǎn)總額、管理水平、保險品種、服務水平、硬件設(shè)施等，與西方發(fā)達國家相比都有很大的差距。那么，民族保險業(yè)在獲得發(fā)展機遇的同時，應如何與這些實力強大的“洋保險”一決高下，在激烈的市場競爭中占有一席之地呢帶著這一問題，近日，我們組織有關(guān)人員對轄內(nèi)保險業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀進行了調(diào)查，并結(jié)合國內(nèi)國際保險業(yè)發(fā)展形勢及有關(guān)規(guī)則進行了認真分析研究。
加入：中國承諾了什么
按照規(guī)則，中國加入世貿(mào)組織之后，保險業(yè)門戶將對外全面開放。中國保險業(yè)全面開放的承諾內(nèi)容主要包括：第一，擴大開放地區(qū)，允許外國保險公司在更廣大的地區(qū)設(shè)立營業(yè)機構(gòu)和開展業(yè)務；第二，允許外國保險公司自由選擇商業(yè)保險公司的形式，包括保險分公司、全資子公司、合資保險公司、相互保險公司；第三，允許外資保險公司自由選擇再保險公司，允許外資保險公司按照市場供求規(guī)律自主確定保險費率；第四，允許外資保險公司參與中國保險法規(guī)的制定，等等。
入世：我國保險業(yè)的差距有多大
有資料顯示，目前，我國城市居民家庭投保率只有％，而西方發(fā)達國家是—％；至于占我國總?cè)丝冢サ霓r(nóng)民家庭投保率就更是低得可憐了。另據(jù)有關(guān)部門對年我國商業(yè)保險情況的調(diào)查結(jié)果顯示：商業(yè)保險的滲透率在各地都有不同程度的下降。有關(guān)資料顯示，河北省年商業(yè)保險的滲透率％，年商業(yè)保險的滲透率則下降到了％，年商業(yè)保險的滲透率微升至％。中國保險業(yè)何以離老百姓如此之遠對此，孫祁祥教授認為，根本原因是，國有獨資保險企業(yè)的管理體制落后，從而導致
經(jīng)營管理水平較低。筆者認為，這主要表現(xiàn)在如下幾個方面：
．資本實力明顯不足。目前，已進入我國保險市場的外資保險企業(yè)中任何一家的資本金都在億美元以上，如安聯(lián)保險市值達億美元，安盛保險市值達億美元。它們每一家的資本總額都遠遠超過我國整個保險業(yè)所擁有的資本總量。
．市場體系不健全。首先，表現(xiàn)在我國保險市場上的市場主體不足。目前我國共有保險公司家，而經(jīng)濟發(fā)達國家中，美國有多家保險機構(gòu)，德國有家，日本有多家。在我國這家保險公司中，中保集團、太保、平保的市場占有率分別是．％、．％、。％，其它保險機構(gòu)僅占．％。保險機構(gòu)數(shù)量少，使我國保險市場缺乏適度競爭，市場機制不能有效配置資源，造成成本高、效率低等后果；其次，維護保險市場運行的要素和環(huán)境不完善。比如我國保險法律法規(guī)還不健全，缺乏保險實施細則，再保險、保險評估人等領(lǐng)域的有關(guān)立法還是空白。我國保險監(jiān)管體系也不完善，公司內(nèi)部有效的內(nèi)控機制尚未建立，行業(yè)自律組織不能充分發(fā)揮作用。另外，我國的保險中介市場、與保險投資有關(guān)的資本市場等也還很不規(guī)范。這些也都在一定程度上制約了我國保險市場的進一步發(fā)展。范文先生版權(quán)所有，fwsir.com!
�。a(chǎn)品結(jié)構(gòu)不合理。首先，我國保險公司所能提供的產(chǎn)品種類十分有限，險種單一，各公司間產(chǎn)品重復較多，產(chǎn)品的同構(gòu)現(xiàn)象十分嚴重。有資料表明，我國各保險公司險種結(jié)構(gòu)相似率達％以上；其次，我國保險產(chǎn)品尤其是壽險產(chǎn)品一直以傳統(tǒng)儲蓄型、保障型產(chǎn)品為主，產(chǎn)品定價和收益與利率緊密相關(guān)。從年月以來，中國人民銀行已經(jīng)連續(xù)八次下調(diào)了利率，這對我國壽險業(yè)產(chǎn)生了前所未有的沖擊。前不久，平安保險公司等幾家壽險公司先后推出了“投資連接保險”新品種，但由于宣傳力度不夠，市場反映一直平平，市場潛力有待于進一步挖掘。
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