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銀行對集團系列公司調(diào)研情況匯報
銀行對集團系列公司調(diào)研情況匯報
調(diào)研時間:2004年4月15日下午
調(diào)研行：海珠支行
調(diào)研成員：甲、乙、丙、丁
主要內(nèi)容：2004年4月15日，省分行審批人到海珠支行對貸款單位XX（集團）系列公司進行實地調(diào)研，透過對XX（集團）系列公司在實際經(jīng)營、管理情況進行了解，反映物流商貿(mào)行業(yè)存在風險問題，提出審批人對該行業(yè)的管理意見。
一、XX集團系列公司的背景材料和審批決策情況
XX集團系列公司包括:4家全資公司（含集團），集團下屬6家子公司。
目前XX（集團）系列公司中使用我行貸款額度，只有XX地市海珠區(qū)XX貿(mào)易公司及XX地市A電器有限公司，而這兩間公司是XX（集團）系列公司中主要部分，也是XX（集團）系列公司中實力最強的公司，而XX（集團）系列公司前期資本積累基本通過兩間公司完成。
XX地XX（集團）有限公司成立于2002年11月，注冊資本10000萬元，股東包括：馮耀良，出資比例90；；馮雪華，出資比例5；莫俊剛，出資比例3；黃穎橋，出資比例2，公司法人代表馮耀良。XX（集團）公司成立目的是逐步將馮耀良先生直接投資或控股一系列企業(yè)進行統(tǒng)一管理和運籌。但目前XX集團公司暫時還未能完全發(fā)揮作用，公司并沒有編制合并報表。目前XX（集團）有限公司并沒有貸款，只為下屬子公司XX地市海珠區(qū)XX貿(mào)易公司及XX地市A電器有限公司貸款作擔保。
XX地市海珠區(qū)XX貿(mào)易公司是我行AA級信用企業(yè)，成立于90年代，前身為XX貿(mào)易商行，后于1994年變更為現(xiàn)名，屬集體所有制企業(yè)，主營業(yè)務為批發(fā)、零售各種飲料、食品、日用品等。目前，該公司注冊資本2680萬元，實收資本15000萬元，資產(chǎn)總額62443萬元，員工500多人，320臺大、中型運輸車輛，擁有華南地區(qū)規(guī)模最大的物流中心。2002年8月該公司被XX地市政府評為優(yōu)秀民營企業(yè)，同年9月被我分行評為“雙50”工程的重點客戶。
當前，公司經(jīng)營已達一定規(guī)模，綜合競爭力較強，主導銷售產(chǎn)品中眾多品牌獲得區(qū)域內(nèi)一級代理權(quán)，市場前景較好。
XX地市A電器有限公司是我行AA級信用企業(yè)，公司成立于1998年3月5日，是一家集空調(diào)、冰箱、洗衣機及小家電為主的商業(yè)批零公司，現(xiàn)擁有資產(chǎn)41069萬元，員工500人，屬下分公司分布市內(nèi)各區(qū)和深圳特區(qū)、東莞、佛山、肇慶等地區(qū)，在同行業(yè)中有良好的聲譽。隨著企業(yè)經(jīng)營規(guī)模的不斷擴大，客戶的市場競爭力也不斷增強。
2004年2月11日經(jīng)省行審批通過給予XX（集團）系列公司一般額度授信20000萬元，期限兩年，其中流動資金貸款7000萬元，銀行承兌匯票13000萬元。具體額度分配為：XX地市海珠區(qū)XX貿(mào)易公司一般額度授信14000萬元（其中流動資金貸款5000萬元，銀行承兌匯票9000萬元）；XX地市A電器有限公司一般額度授信6000萬元（其中流動資金貸款2000萬元，銀行承兌匯票4000萬元），同意的條件為：1、落實合法有效的第三保證手續(xù)；2、開立銀行承兌匯票按照總行有關規(guī)定交存保證金；3、追加大股東馮耀良個人合法、有效的連帶責任擔保。
同時，會議要求我支行關注企業(yè)未來有無固定資產(chǎn)投資、企業(yè)的結(jié)算方式及經(jīng)營方式的變化。
二、應收帳款及存貨占用大是商貿(mào)業(yè)的共性，也是銀行面對的風險。
商貿(mào)批發(fā)業(yè)應收帳款回收不僅是企業(yè)自身同時也是銀行所面對的風險。商貿(mào)批發(fā)對相當一部分大型超市、商場和分銷商，都不同程度給予一定的賒銷額，一旦大型超市、商場和分銷商經(jīng)營出現(xiàn)問題，商貿(mào)批發(fā)公司將面臨貨款不能回收、壞帳等情況，必然影響銀行貸款回收，審批人對這些問題早已引起高度重視。通過對XX集團調(diào)研了解，該公司管理人員到財務人員、檢察部層層對應收帳款把關，并制定嚴謹?shù)囊?guī)章制度，根據(jù)客戶的信譽、償還能力設定三級的資信等級，對每級制定不同賒貨限額、結(jié)算期限等。同時讓業(yè)務人員、送貨人員與對應的客戶掛鉤，要求業(yè)務人員對客戶進行高密度拜訪，在每次送貨或業(yè)務走訪時均負責考察客戶的經(jīng)營情況，貨物銷售情況，有無異常等，如發(fā)現(xiàn)客經(jīng)營情況發(fā)生變化，即刻提前催收或上門收回貨款，縮短賒銷期，同時對有關業(yè)務人員及送貨人員進行處罰。這種措施在實際操作中非常有效，從而有效避免了壞帳損失，保證資金良性周轉(zhuǎn)。
該公司在存貨管理方面都有一套完善的管理體制，并擁有較具規(guī)模物流中心，同時擁有一支龐大的運輸車隊和專業(yè)裝卸配送人員。其中海珠區(qū)XX公司已建立華南地區(qū)最大的物流中心，倉儲總面積達10萬平方米，并完成了部分貨倉的電子化改造，目前已經(jīng)達到每天吞吐貨物量達30萬件，日配送客戶最多達3000家的水平，在物流行業(yè)中具有較強的競爭力。另外A公司正加緊建設一個現(xiàn)時化的電器產(chǎn)品配送的物流中心，從而進一步提高工作效率、營運能力。目前兩家公司正朝著向集代理、配送、電子化倉儲
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