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在金融論壇上的演講
尊敬的曉靈副行長(zhǎng)，蘇寧副行長(zhǎng)，女士們、先生們，各位來(lái)賓，非常高興參加今天的論壇。本屆論壇以“金融生態(tài)—中國(guó)金融發(fā)展面臨的考驗(yàn)”為主題，具有很強(qiáng)的理論與實(shí)踐意義。自去年周小川行長(zhǎng)第一次提出有關(guān)金融的理論后，我一直十分關(guān)注并深表認(rèn)同。一個(gè)良好、平衡而和諧的金融生態(tài)，不僅有利于優(yōu)化區(qū)域金融發(fā)展環(huán)境，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，而且有利于更好地發(fā)揮金融在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的核心作用。對(duì)上海來(lái)說(shuō)，建設(shè)適應(yīng)金融機(jī)構(gòu)集聚和發(fā)展的良好金融生態(tài)環(huán)境，是加快上海國(guó)際金融中心建設(shè)的必備條件和基礎(chǔ)。借此機(jī)會(huì)，我很愿意結(jié)合上海金融生態(tài)建設(shè)情況和未來(lái)發(fā)展的考慮，和大家一起交流，共同探討。
一、上海金融生態(tài)在國(guó)際金融中心建設(shè)中不斷得到優(yōu)化，總體處于良好、平衡的發(fā)展?fàn)顟B(tài)
1998年，人民銀行上海分行在全國(guó)率先提出了建立滬閩金融安全區(qū)的目標(biāo)，多年來(lái)，上海市委、市政府一直高度重視金融生態(tài)建設(shè)，積極主動(dòng)配合中央金融監(jiān)管部門(mén)，從六方面入手，不斷優(yōu)化上海金融上海金融生態(tài)。
二是建立健全地方政府部門(mén)與金融監(jiān)管部門(mén)“3＋2”聯(lián)席會(huì)議制度，建立重大事件即時(shí)協(xié)調(diào)、處置機(jī)制，研究制定了《上海市金融穩(wěn)定工作總體框架》，著力提高聯(lián)合監(jiān)管、協(xié)調(diào)、處置風(fēng)險(xiǎn)的能力。
三是積極發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)的集聚效應(yīng)。截止2006年8月，上海金融機(jī)構(gòu)總數(shù)達(dá)566家，其中各類(lèi)外資和中外合資金融機(jī)構(gòu)300余家，上海正成為我國(guó)吸引外資金融機(jī)構(gòu)最為集中的區(qū)域之一；
四是成立上海市銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展領(lǐng)導(dǎo)小組，推動(dòng)中國(guó)銀聯(lián)落戶上海，推進(jìn)上海金融信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)基地和中心城區(qū)金融輔助產(chǎn)業(yè)帶建設(shè)，銀行卡受理環(huán)境大大改善；
五是在央行批準(zhǔn)下，率先建立了個(gè)人和企業(yè)信用征信系統(tǒng)，努力改善上海的信用環(huán)境；
六是不斷完善金融運(yùn)行的法制環(huán)境。在滬各金融機(jī)構(gòu)和法院系統(tǒng)密切配合，嚴(yán)厲打擊金融詐騙、企業(yè)逃廢債行為，依法維護(hù)金融債權(quán)和銀行資產(chǎn)的安全。
經(jīng)過(guò)多年努力，上海的金融生態(tài)環(huán)境得到了明顯改善。在前不久公布的《中國(guó)金融生態(tài)調(diào)查報(bào)告》中，上海在十大類(lèi)調(diào)查欄目和綜合平分名列第一。當(dāng)然，我們也認(rèn)識(shí)到，上海的金融生態(tài)與建設(shè)國(guó)際金融中心的要求相比，還存在較大差距。比如，金融市場(chǎng)輻射能力偏弱，金融企業(yè)規(guī)模不大，缺乏具有行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)力和國(guó)際影響力的大型金融機(jī)構(gòu)；與上海國(guó)際金融中心建設(shè)相適應(yīng)的一整套法律體系、制度安排、誠(chéng)信環(huán)境、金融文化尚未完全建立等。因此，推進(jìn)上海金融生態(tài)建設(shè)是一項(xiàng)長(zhǎng)期而艱巨的任務(wù)，必須給予高度重視，不斷推向深入，為建設(shè)上海國(guó)際金融中心奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
二、多管齊下，深入推進(jìn)上海金融生態(tài)建設(shè)
按照國(guó)家的統(tǒng)一部署，上海國(guó)際金融中心建設(shè)的目標(biāo)已經(jīng)明確，就是到2010年，基本形成國(guó)際金融中心框架；到2020年，基本建成國(guó)際金融中心。要實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，必須營(yíng)造一個(gè)國(guó)內(nèi)領(lǐng)先、國(guó)際一流的金融生態(tài)環(huán)境。我們已經(jīng)將金融生態(tài)建設(shè)納入“十一五”金融專(zhuān)項(xiàng)規(guī)劃，并體現(xiàn)在全市“十一五”總體規(guī)劃中�？偟囊�，就是深入貫徹十六屆五中全會(huì)關(guān)于加快金融體制改革的精神，抓住浦東綜合配套改革試點(diǎn)的契機(jī)，積極配合中央金融監(jiān)管部門(mén)，合力推進(jìn)體制機(jī)制創(chuàng)新，進(jìn)一步促進(jìn)金融優(yōu)質(zhì)資源集聚發(fā)展。
重點(diǎn)是做好以下六方面工作：
第一，加強(qiáng)金融合規(guī)經(jīng)營(yíng)機(jī)制建設(shè)，切身防范和化解各種金融風(fēng)險(xiǎn)。關(guān)鍵是建立健全三項(xiàng)制度和機(jī)制；一是建立健全金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制體系，加強(qiáng)對(duì)問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)的防范和監(jiān)督。二是建立健全金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的前瞻性研究和市場(chǎng)監(jiān)測(cè)分析。三是建立健全防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的組織協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)市金融辦、人行上海分行、金融監(jiān)管部門(mén)與司法部門(mén)之間的溝通與協(xié)作，形成快速、高效的金融風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制。
第二，全力配合國(guó)家征信體系建設(shè)，加快推進(jìn)社會(huì)誠(chéng)信制度建設(shè)。推動(dòng)建立金融企業(yè)高管人員和從業(yè)人員的信用檔案，建立完善信用產(chǎn)品使用制度，積極探索建立失信懲戒機(jī)制，防范和發(fā)展征信服務(wù)，努力形成規(guī)范有序的信用環(huán)境。
第三，加強(qiáng)集聚，推動(dòng)金融集聚區(qū)建設(shè)。重點(diǎn)是打造兩個(gè)集聚區(qū)：一是以小陸家嘴地區(qū)和外灘金融一條街為核心，努力打造成具有國(guó)際影響的金融服務(wù)集聚區(qū)。二是加快張江銀行卡產(chǎn)業(yè)園區(qū)，和金融服務(wù)區(qū)規(guī)劃建設(shè)，積極引進(jìn)和發(fā)展會(huì)計(jì)事務(wù)所、律師事務(wù)所、仲裁委員會(huì)、咨詢公司等中介機(jī)構(gòu)，打造適合國(guó)內(nèi)外各類(lèi)優(yōu)秀金融機(jī)構(gòu)發(fā)展、前后臺(tái)配套設(shè)施完善的現(xiàn)代化金融輔助產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)。
第四，完善金融法制建設(shè)，規(guī)范金融市場(chǎng)秩序。積極推動(dòng)以“全國(guó)立法、地方適用”的方式，完善金融中心建設(shè)需要的法律法規(guī)，探索建立金融特別法庭和金融仲裁機(jī)構(gòu)，強(qiáng)化金融執(zhí)法，為有效監(jiān)督提供法律支持環(huán)境。
第五，積極爭(zhēng)取中央有關(guān)部門(mén)的支持，推進(jìn)金融生態(tài)建設(shè)方面的先行先試。探索推進(jìn)金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)，構(gòu)建多層次金融市場(chǎng)體系，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出機(jī)制，建立相應(yīng)的存款保險(xiǎn)、投資者保護(hù)和保險(xiǎn)保障制度等，為金融生態(tài)建設(shè)提供良好的制度支撐。
第六，大力實(shí)施金融人才戰(zhàn)略，優(yōu)化金融人才結(jié)構(gòu)。重點(diǎn)是做到人才引進(jìn)與培養(yǎng)相結(jié)合，優(yōu)化金融人才結(jié)構(gòu)，注重集聚既精通國(guó)際慣例、又熟悉我國(guó)國(guó)情的高素質(zhì)金融人才，也注重操作層次金融專(zhuān)才的培養(yǎng)與使用，為金融生態(tài)建設(shè)提供有力的智力支持。
三、進(jìn)一步推進(jìn)金融生態(tài)建設(shè)的有關(guān)想法和建議
一個(gè)良好、平衡而和諧的金融生態(tài)，基于微觀、中觀、宏觀各個(gè)層面。微觀上，需要健全的市場(chǎng)主體。中觀上，需要金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)之間的有效溝通；宏觀上，需要相關(guān)的制度、體系來(lái)配套，三個(gè)方面共同構(gòu)成金融發(fā)展的支撐體系，涵蓋影響金融業(yè)生存發(fā)展各種因素的總合。因此，金融生態(tài)建設(shè)是一項(xiàng)涉及到方方面面的系統(tǒng)工程。借此機(jī)會(huì)，我想在上海金融生態(tài)建設(shè)實(shí)踐的基礎(chǔ)上就進(jìn)一步加強(qiáng)金融生態(tài)建設(shè)，提出幾點(diǎn)想法和建議，與大家商榷：
第一，完善以健全法規(guī)、源頭防范為重點(diǎn)的金融監(jiān)管機(jī)制，為金融生態(tài)建設(shè)提供有力的制度保障。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和金融業(yè)的不斷發(fā)展，金融風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式會(huì)不斷變化，需要解決的風(fēng)險(xiǎn)隱患也在不斷變化。這對(duì)金融監(jiān)管提出了更高的要求。而目前在金融監(jiān)管上還存在一些薄弱環(huán)節(jié)，突出表現(xiàn)在三個(gè)方面：一是現(xiàn)行的一些金融法規(guī)與實(shí)踐要求已不相適應(yīng)，不利于對(duì)合法金融權(quán)益的保護(hù)；
二是法律法規(guī)執(zhí)行力度不夠，造成一些金融違法違規(guī)行為的成本很低；
三是從源頭上防范風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)處置風(fēng)險(xiǎn)的能力還不夠強(qiáng)。
針對(duì)這些薄弱環(huán)節(jié)，必須進(jìn)一步加強(qiáng)和改善金融監(jiān)管，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保持金融穩(wěn)定。重點(diǎn)要從兩個(gè)方面入手：一個(gè)是要進(jìn)一步完善金融法規(guī)。當(dāng)務(wù)之急是要根據(jù)新情況、新要求，抓緊修訂和完善《破產(chǎn)法》、《擔(dān)保法》等法律法規(guī)，依法賦予監(jiān)管者應(yīng)有的權(quán)力，以維護(hù)良好的金融秩序。另一個(gè)是要不斷改進(jìn)監(jiān)管方式和手段。尤其是要突出從源頭抓起，加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警、發(fā)現(xiàn)、判斷和監(jiān)控，及時(shí)化解風(fēng)險(xiǎn)。比如，針對(duì)擔(dān)保行業(yè)存在的資本金不充足、社會(huì)公信力不強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)代償能力較弱等問(wèn)題，應(yīng)從嚴(yán)格審查擔(dān)保公司的素質(zhì)抓起，從源頭上防范和規(guī)避擔(dān)保中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，針對(duì)上海各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)比較集中的特點(diǎn)，我們建議，能否適當(dāng)擴(kuò)大中央駐滬金融監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管權(quán)限，對(duì)主要在上海發(fā)生的金融風(fēng)險(xiǎn)，給予駐滬金融監(jiān)管部門(mén)一定的自主處置權(quán)。
第二，建設(shè)符合國(guó)際慣例、適應(yīng)中國(guó)國(guó)情、滿足市場(chǎng)需求的社會(huì)信用體系，為金融生態(tài)建設(shè)營(yíng)造良好的信用環(huán)境。信用征信體系是現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，市場(chǎng)交易以信用為前提，更多地表現(xiàn)為信用關(guān)系�？梢哉f(shuō)，現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)就是建立在錯(cuò)綜復(fù)雜的信用關(guān)系基礎(chǔ)上的信用經(jīng)濟(jì)。因此，在金融生態(tài)建設(shè)中，社會(huì)信用體系建設(shè)尤為重要。一個(gè)良好的社會(huì)誠(chéng)信環(huán)境是金融生態(tài)有序運(yùn)行的基本前提。要在充分借鑒國(guó)外征信經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，建立健全信用相關(guān)法律法規(guī)，將法律規(guī)范和制度安排有機(jī)結(jié)合起來(lái)。形成“守信者時(shí)時(shí)方便，失信者處處制約”的環(huán)境。重點(diǎn)做好三方面工作：一是積極培育各類(lèi)信用市場(chǎng)主體，以推動(dòng)信用產(chǎn)品的廣泛使用來(lái)帶動(dòng)服務(wù)業(yè)的發(fā)展，構(gòu)建多層次、多樣化、全方位的社會(huì)信用服務(wù)體系；二是加強(qiáng)信用制度建設(shè)，特別是要加強(qiáng)信用監(jiān)管制度和失信承接制度建設(shè)，在金融服務(wù)等領(lǐng)域，加快實(shí)施信用分類(lèi)管理；三是不斷強(qiáng)化市場(chǎng)主體的信用觀念、信用意識(shí)，在全社會(huì)培育良好的信用文化，營(yíng)造誠(chéng)實(shí)守信的良好氛圍。
第三，建立健全具有良好連通性的、完善的金融市場(chǎng)體系為金融生態(tài)建設(shè)提供堅(jiān)實(shí)的市場(chǎng)基礎(chǔ)；在黨中央、國(guó)務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，在中央金融監(jiān)管部門(mén)的大力支持下，上海已初步形成了一個(gè)由證券市場(chǎng)、同業(yè)拆借市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)等，構(gòu)成了比較健全的全國(guó)性金融市場(chǎng)體系，在優(yōu)化資源配置等方面發(fā)揮了重要作用。如上海證券市場(chǎng)2001年至2004年累計(jì)籌資2590億元，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了資金支持。同時(shí)，我們也看到，目前在金融市場(chǎng)之間、金融市場(chǎng)與金融機(jī)構(gòu)之間，還缺乏有機(jī)聯(lián)系，金融市場(chǎng)還不能完全滿足金融機(jī)構(gòu)資金運(yùn)作、風(fēng)險(xiǎn)防范需要，少數(shù)金融機(jī)構(gòu)的不理性行為又加大了金融市場(chǎng)的波動(dòng)。因此，要在各金融機(jī)構(gòu)之間和金融市場(chǎng)之間，建立起緊密聯(lián)系的機(jī)制，促進(jìn)資金和金融產(chǎn)品在金融市場(chǎng)之間的合理、有序流動(dòng)，營(yíng)造一個(gè)相互依存、競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展的金融生態(tài)，構(gòu)成金融生態(tài)堅(jiān)實(shí)的市場(chǎng)基礎(chǔ)。
第四，努力形成鼓勵(lì)金融創(chuàng)新的體制機(jī)制，為金融生態(tài)建設(shè)營(yíng)造良好的創(chuàng)新氛圍。金融業(yè)的生命力在于創(chuàng)新，一個(gè)良好的金融生態(tài)應(yīng)該是一個(gè)大力鼓勵(lì)金融創(chuàng)新的金融生態(tài)。既要鼓勵(lì)金融技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新，豐富交易品種，拓展金融渠道，提高金融效率；又要鼓勵(lì)金融制度創(chuàng)新，突破長(zhǎng)期影響和制約金融創(chuàng)新的體制機(jī)制瓶頸。當(dāng)前，可以從四個(gè)方面開(kāi)展創(chuàng)新，積極探索：一是要以人民幣匯率形成機(jī)制改革為契機(jī)，抓住人民幣尚不能完全自由兌換這一時(shí)機(jī)，積極開(kāi)發(fā)以人民幣標(biāo)價(jià)的金融創(chuàng)新產(chǎn)改進(jìn)交易機(jī)制、方式和結(jié)算體系，既要大力發(fā)展標(biāo)準(zhǔn)化的場(chǎng)內(nèi)金融產(chǎn)品，又要積極發(fā)展個(gè)性化的場(chǎng)外金融產(chǎn)品；二是要積極培育金融衍生品市場(chǎng)，穩(wěn)步開(kāi)發(fā)國(guó)債期貨、股指期貨和或者市場(chǎng)基金等，逐步推出金屬、能源等商品期貨，積極支持貨幣經(jīng)紀(jì)公司、商業(yè)銀行設(shè)立的貨幣基金管理公司等機(jī)構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展；三是要大力發(fā)展債券市場(chǎng)，特別是企業(yè)債券市場(chǎng)，不斷豐富資本市場(chǎng)交易品種，推動(dòng)構(gòu)建多層次的資本市場(chǎng)體系；二是要借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，積極探索金融創(chuàng)新的新體制、機(jī)制，逐步形成符合我國(guó)國(guó)情、有利于金融業(yè)健康發(fā)展的金融創(chuàng)新方式。
女士們，先生們，各位來(lái)賓，我們深知，建設(shè)一個(gè)良好、平衡而和諧的金融生態(tài)，將是一個(gè)長(zhǎng)期而漸進(jìn)的過(guò)程，需要方方面面付出不斷地努力。我們相信，在中央金融監(jiān)管部門(mén)的支持、指導(dǎo)下，只要我們振奮精神，務(wù)實(shí)開(kāi)拓，做到在金融體制機(jī)制上有新突破，在優(yōu)化金融發(fā)展環(huán)境上有新進(jìn)展，就能不斷開(kāi)創(chuàng)上海金融生態(tài)建設(shè)的新局面，為全國(guó)的金融改革與發(fā)展作出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
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