信息化銀行建設心得體會

　　信息化銀行建設心得體會

　　信息化建設與銀行的業(yè)務發(fā)展關系越來越密切，已成為銀行不可忽視的重要力量。在推進網(wǎng)點轉型、提升服務水平的形勢下，信息化建設發(fā)揮了極大的作用，促進了網(wǎng)點業(yè)務的發(fā)展。在學習了工行姜建清董事長的講話后，結合本聯(lián)社的實際發(fā)展情況，從以下四個方面探索分析未來的發(fā)展方向：

　　一、成本高企分析

　　XX農(nóng)信社共有53個網(wǎng)點、87臺自助存取款設備。無論是物理網(wǎng)點或是人力資源方面，都面臨著極大的成本。雖然電子銀行業(yè)務的交易占比逐年上升，但是物理網(wǎng)點的高企逐漸成為同業(yè)中最大的負擔。農(nóng)信社因其"服務三農(nóng)"的特性，肩負著地方的金融服務。物理網(wǎng)點成本不可改變，但是人力資源的成本可以逐漸往存貸款的營銷或中間業(yè)務的營銷等方向集中。

　　二、運營集約化分析

　　在全聯(lián)社的運營過程中，打造標準的"流程銀行"是高效運行的重要方式。后臺中心有四種轉變方式：

　　1、從單純的前后臺物理網(wǎng)點服務向全方位優(yōu)化業(yè)務流程轉變。目前，XX農(nóng)信社依托省級提供的集中平臺，將逐漸實現(xiàn)業(yè)務集中、遠程授權和事后監(jiān)督的一系列運營改革，逐漸改變了傳統(tǒng)的運營模式。在遠程授權中心上線后，將減少簡單、重復的柜員工作量，有助于釋放出更多人力資源，這種集約化的運營模式有助于各營業(yè)網(wǎng)點充分利用現(xiàn)有的資源進行日常的財務會計輔導或為本網(wǎng)點的營銷服務提供分析研究支持或著重于重點客戶關系維護。

　　2、從單一的業(yè)務處理向全聯(lián)社共享服務轉變；各個部門和網(wǎng)點之間既要保持一定的獨立性，也要形成相互的連接，探索運營機制的建立，支持各類業(yè)務及線上線下服務的協(xié)同發(fā)展。積極學習各種業(yè)務或產(chǎn)品，從各部門的角度分析該產(chǎn)品業(yè)務的特性，加強部門間的溝通，保證業(yè)務推廣的順暢，并實現(xiàn)業(yè)務數(shù)據(jù)結果的共享。

　　3、從標準型業(yè)務向專家型、決策型轉變；處于互聯(lián)網(wǎng)時代的今天，人力資源是最為昂貴的。目前，標準化的業(yè)務及流程繁多，如柜臺簡單的存取款業(yè)務辦理、殘損幣的挑剔整點、各種券別清分后付出，信貸業(yè)務手續(xù)的辦理等占用了許多人力資源。根據(jù)各類成本的測算，(www.gymyzhishaji.com)分析外包及特殊專崗人員集中處理的可行性。隨著利率市場化的推進，金融機構的存貸利差在不斷收窄，資金逐漸往投行方向發(fā)展。由于受到監(jiān)管評級和市場環(huán)境的限制，資金的投向受到制約。雖然利率市場化的影響不大，但隨著各家金融機構網(wǎng)點的設立，本聯(lián)社仍需樹立危機意識，未雨綢繆。利用一切資源，擴大利差以外的收入。

　　4、從網(wǎng)點的單渠道服務向多渠道的金融服務轉變；近年來，我們對產(chǎn)品的營銷不單單局限于柜臺業(yè)務，更需要通過各種渠道進行延伸。建議省聯(lián)社為各類中間業(yè)務提供更為詳盡的數(shù)據(jù)服務，并通過不同的單位的合作，尋找切入點，共享或多渠道搜索客戶信息，挖掘優(yōu)質客戶，充實客戶的數(shù)據(jù)庫。本著"了解您的客戶"的原則，充分了解客戶的需求，共同協(xié)作，共促發(fā)展，實現(xiàn)雙贏。

　　三、信息數(shù)據(jù)的分析

　　姜董事長進一步指出，信息化銀行應該做好五個"I",即信息共享、互聯(lián)互通、整合創(chuàng)新、智慧管理、價值創(chuàng)造。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，大數(shù)據(jù)時代對銀行傳統(tǒng)的經(jīng)營模式帶來了重大的挑戰(zhàn)。從銀行信息化到信息化銀行，并不是簡單的信息升級和應用拓展，而是通過信息的集中、整合、共享、挖掘，把銀行的經(jīng)營決策和戰(zhàn)略制定，從以往的經(jīng)驗總結向精細化的分析轉變，是建立在銀行信息化基礎上的銀行經(jīng)營管理與服務模式的根本改變，是一種更高層次的信息化建設。

　　隨著各類民營銀行的逐漸加入，騰訊巨大的信息量，必將成為其前海微眾銀行未來發(fā)展的最龐大的資源優(yōu)勢。其市場定位主要在于互聯(lián)網(wǎng)金融的營銷。其高管由平安銀行、銀監(jiān)、人行等金融機構的智囊團，著力于小額信貸和信用卡的營銷。信息的獲取和分析是了解當?shù)亟?jīng)濟行為的一種重要的方式�？蛻簟①~戶、產(chǎn)品、交易和管理的分析都是挖掘潛在客戶的重要渠道。通過客戶的資金交易明細、渠道、習性，挖掘其關聯(lián)性客戶，并做好關聯(lián)客戶的維護，保證存款的穩(wěn)定性，防止存款大進大出給網(wǎng)點帶來流動性問題。通過大數(shù)據(jù)處理和分析中充分發(fā)現(xiàn)市場中的機會，有前瞻性地搶占市場先機。

　　四、內部成本定價分析

　　目前得益于省聯(lián)社各項項目平臺的建設，建議從財務會計的職能向管理會計的職能升華。通過逐步實施內部服務資金成本分攤和資金轉移定價進而分析各營業(yè)網(wǎng)點的效益情況，將聯(lián)社的管理成本按照網(wǎng)點的人數(shù)和規(guī)模劃分到各個營業(yè)網(wǎng)點。根據(jù)各崗位人員特征進行歸類到相應的產(chǎn)品成本中，綜合進行營業(yè)網(wǎng)點的盈利情況分析、一個有前瞻性的營業(yè)網(wǎng)點負責人將會考慮員工人數(shù)的合理范圍；測算各種產(chǎn)品帶來的成本收益、進而有針對性地去拓展效益最大化的業(yè)務；分析客戶整體的交易習慣、從而尋找市場的切入口，有效地進行資源的整合。另外，通過分析資產(chǎn)端的收益率和負債端的成本對資金進行定價，根據(jù)當?shù)厥袌銮闆r適時調整各類資產(chǎn)負債端產(chǎn)品的收益率曲線，劃分敏感性和非敏感性資產(chǎn)負債，合理控制長短期的期限配比。在做好流動管理的同時，盡可能實現(xiàn)利潤最大化。

　　通過學習工行姜建清董事長的講話，使我對外界互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展為之一振。銀行業(yè)的發(fā)展、國內經(jīng)濟形勢的新常態(tài)、國際經(jīng)濟的起落正呈現(xiàn)出翻天覆地的變化。從銀行卡管理、社區(qū)銀行、電商平臺以及互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊將逐漸席卷顛覆千千萬萬人的生活習慣。不在沉默中奮進，就在沉默中退卻。作為一個獨立的法人機構，我們也擁有得天獨厚的優(yōu)勢，我們更易于自主創(chuàng)新，踏著追逐農(nóng)信夢的腳步，走出一條個性化的改革之路！

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