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如何建設(shè)電子商務(wù)的信用體系
在電子商務(wù)全球化的發(fā)展趨勢(shì)中，電子商務(wù)交易的信用危機(jī)也悄然襲來，虛假交易、假冒行為、合同詐騙、網(wǎng)上拍賣哄抬標(biāo)的、侵犯消費(fèi)者合法權(quán)益等各種違法違規(guī)行為屢屢發(fā)生，這些現(xiàn)象在很大程度上制約了我國(guó)電子商務(wù)乃至全球電子商務(wù)快速、健康的發(fā)展。與此同時(shí)，近幾年來，建立信用體系作為完善市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系的一項(xiàng)重要內(nèi)容逐漸得到了更多部門和企業(yè)的關(guān)注。各地都逐漸出臺(tái)了一些關(guān)于信用體系建設(shè)的法律和規(guī)范。這些法規(guī)的先后出臺(tái)，提出了依法披露、合法征集、信用服務(wù)、失信懲戒、信用管理等推動(dòng)以中小企業(yè)為主體的社會(huì)信用體系建設(shè)的一系列設(shè)想和指導(dǎo)意見，在政府立法規(guī)范信用征信領(lǐng)域做了一些探索，但這和征信幸搗⒄溝惱?逍棖笙啾仁竊對(duì)恫還壞摹Ｔ謖饜歐?裥幸檔淖既牘芾懟⒋右等嗽鋇鬧耙底矢窆芾懟⒅匆導(dǎo)際踝莢頡⑿幸當(dāng)曜嫉確矯嫫?裎?共⒚揮諧鎏ń先?嫻墓芾砉娣丁?
電子商務(wù)作為一種商業(yè)活動(dòng)，信用同樣是其存在和發(fā)展的基礎(chǔ)。電子商務(wù)和信用服務(wù)都是發(fā)展很快的新興領(lǐng)域，市場(chǎng)前景廣闊，從二者的關(guān)系看，一方面，電子商務(wù)需要信用體系，而信用體系也很可能最先在電子商務(wù)領(lǐng)域取得廣泛的應(yīng)用并體現(xiàn)其價(jià)值。因?yàn)殡娮由虅?wù)對(duì)信用體系的需求最強(qiáng)，沒有信用體系支持的電子商務(wù)風(fēng)險(xiǎn)極高；而在電子商務(wù)的基礎(chǔ)上又很容易建立信用體系，電子商務(wù)的信息流、資金流、物流再加上電子簽章四者相互呼應(yīng)交叉形成一個(gè)整體，在這個(gè)整體之上，只要稍加整合分析，進(jìn)行技術(shù)處理，就可以建立信用體系，并且該信用體系對(duì)電子商務(wù)是可控的。于是，整合電子商務(wù)與信用體系，或者建立電子商務(wù)的信用體系，就成為一種需求，一種目標(biāo)，一項(xiàng)任務(wù)。
那么，電子商務(wù)及信用體系之間究竟存在著什么樣的關(guān)系？目前我國(guó)電子商務(wù)的政策法律環(huán)境將對(duì)信用體系的建立完善造成怎樣的影響等等？都是值得我們進(jìn)一步探討的問題。
信用體系大象無形
長(zhǎng)期以來，對(duì)于如何規(guī)范電子商務(wù)活動(dòng)，人們確立了幾種基本模式，那就是技術(shù)手段、行政管理、法律制裁與信用保障。在電子商務(wù)和網(wǎng)絡(luò)發(fā)展的初期，人們更多地偏重于從技術(shù)上進(jìn)行規(guī)范，如加密、認(rèn)證等安全措施，都是以技術(shù)為核心的。但很快人們就認(rèn)識(shí)到了過于依賴技術(shù)手段解決電子商務(wù)中的問題存在著弊端，便開始更多地考慮行政管理和法律制裁。而信用保障與技術(shù)手段、行政管理、法律制裁相比，又具有十分鮮明的特點(diǎn)，那就是從一定意義上看，信用保障主要是創(chuàng)造一種可信賴的商業(yè)環(huán)境，尤其是與法律制裁相比較，它既是一種“軟環(huán)境”，具有法律制裁所難以具備的防患于未然的功效，又不會(huì)面臨技術(shù)手段難以解決的交易安全性與便捷性的矛盾。電子商務(wù)的生命就在于其快速和便捷性，如果過多地利用技術(shù)手段和行政干預(yù)手段對(duì)網(wǎng)上交易進(jìn)行管理，雖然可以在一定程度上增加安全性，但卻恰恰限制了網(wǎng)絡(luò)交易方便快捷的特點(diǎn)，使其優(yōu)勢(shì)喪失殆盡。所以，總的來看，在規(guī)范電子商務(wù)活動(dòng)的四種主要措施中，信用體系可以說是一種最為靈活且最有可能與電子商務(wù)本身實(shí)現(xiàn)良性互動(dòng)的規(guī)范模式，它可以無處不在卻同時(shí)能做到大象無形。正如我們前面分析的，由于電子商務(wù)與信用體系在本質(zhì)上的一致性，它們可以很容易地做到無縫連接，這種無縫連接所帶來的效率和便捷正是電子商務(wù)所必需的。而在行政管理及法律制裁中，我們發(fā)現(xiàn)，要實(shí)現(xiàn)它們與電子商務(wù)的無縫連接還是十分困難的。
四種信用模式的利與弊
電子商務(wù)作為虛擬經(jīng)濟(jì)、非接觸經(jīng)濟(jì)，如果沒有完善的信用體系作保證，其生存和發(fā)展都將十分困難，個(gè)人和企業(yè)的交易風(fēng)險(xiǎn)都將提高。比如，買家付款后不能及時(shí)得到商品、賣家賣出商品不能保證收到貨款、商品質(zhì)量問題、網(wǎng)上重復(fù)拍賣等等問題，都難以避免。
目前我國(guó)電子商務(wù)主要采取四種較為典型的信用模式，即中介人模式、擔(dān)保人模式、網(wǎng)站經(jīng)營(yíng)模式和委托授權(quán)模式。中介人模式是將電子商務(wù)網(wǎng)站作為交易中介人，達(dá)成交易協(xié)議后，購(gòu)貨的一方將貨款、銷售的一方將貨物分別交給網(wǎng)站設(shè)在各地的辦事機(jī)構(gòu)，當(dāng)網(wǎng)站的辦事機(jī)構(gòu)核對(duì)無誤后再將貨款及貨物交給對(duì)方。這種信用模式試圖通過網(wǎng)站的管理機(jī)構(gòu)控制交易的全過程，雖然能在一定程度上減少商業(yè)欺詐等商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)，但卻需要網(wǎng)站有充足的投資去設(shè)立眾多的辦事機(jī)構(gòu)，這種方式還存在交易速度慢和交易成本高的問題。擔(dān)保人模式是以網(wǎng)站或網(wǎng)站的經(jīng)營(yíng)企業(yè)為交易各方提供擔(dān)保為特征，試圖通過這種擔(dān)保來解決信用風(fēng)險(xiǎn)問題。這種將網(wǎng)站或網(wǎng)站的主辦單位作為一個(gè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用模式，有一個(gè)核實(shí)談判的過程，相當(dāng)于無形中增加了交易成本。因此，在實(shí)踐中，這一信用模式一般只適用于具有特定組織性的行業(yè)。網(wǎng)站經(jīng)營(yíng)模式是通過建立網(wǎng)上商店的方式進(jìn)行交易活動(dòng)，在取得商品的交易權(quán)后，讓購(gòu)買方將貨款支付到網(wǎng)站指定的帳戶上，網(wǎng)站收到貨款后才給購(gòu)買者發(fā)送貨物。這種信用模式是單邊的，是以網(wǎng)站的信譽(yù)為基礎(chǔ)的，這種信用模式主要適用于從事零售業(yè)的網(wǎng)站。委托授權(quán)經(jīng)營(yíng)模式是網(wǎng)站通過建立交易規(guī)則，要求參與交易的當(dāng)事人按預(yù)設(shè)條件在協(xié)議銀行中建立交易公共帳戶，網(wǎng)絡(luò)計(jì)算機(jī)按預(yù)設(shè)的程序?qū)灰踪Y金進(jìn)行管理，以確保交易在安全的狀況下進(jìn)行。這種信用模式中電子商務(wù)網(wǎng)站并不直接進(jìn)入交易的過程，交易雙方的信用保證是以銀行的公平監(jiān)督為基礎(chǔ)的。
我國(guó)電子商務(wù)目前所采用的這四種信用模式，是從事電子商務(wù)的企業(yè)為解決商業(yè)信用問題所進(jìn)行的積極探索。但各自存在的缺陷也是顯而易見的。特別是，這些信用模式所依據(jù)的規(guī)則基本上都是企業(yè)性規(guī)范，缺乏必要的穩(wěn)定性和權(quán)威性，要克服這些問題，政府部門必須加強(qiáng)對(duì)發(fā)展電子商務(wù)的宏觀規(guī)劃，包括銀行、工商、公安、稅務(wù)等部門的協(xié)同作戰(zhàn)，才能使交易雙方在政府信用作為背景的基礎(chǔ)上建立起對(duì)電子商務(wù)的信心。
信用體系是法律的輔助環(huán)節(jié)
通過近幾年來對(duì)于解決電子商務(wù)法律問題的實(shí)踐，我們發(fā)現(xiàn)電子商務(wù)的法律問題雖然種類繁多，形式多樣，但在解決辦法上，基本可以分為三大類型：其一，已有成熟的解決方案，只要盡快進(jìn)行立法或修訂法律，就基本可以解決問題，典型的如電子簽章的法律效力問題；其二，目前對(duì)于該問題還沒有成型的解決方案，需要更多地從理論層面進(jìn)行探尋，較為典型的有網(wǎng)絡(luò)的管轄權(quán)問題、數(shù)字產(chǎn)品電子商務(wù)的稅收問題；其三，也是最為普遍的一類，就是即便是出臺(tái)或修訂了相關(guān)的法律規(guī)定，其中的法律問題也難以馬上解決，需要相應(yīng)的法律輔助機(jī)制的配合，或一個(gè)完善的法制環(huán)境的作用。這方面的例子有電子商務(wù)的信息安全問題、電子商務(wù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的保護(hù)問題、電子商務(wù)的安全可靠保障問題、電子商務(wù)的法律救濟(jì)問題等等。也就是說，在這一類法律問題中，我們看到，盡管相應(yīng)的法律規(guī)定十分明確，但是還有大量的違法行為存在，我國(guó)刑法對(duì)于信息安全的明確規(guī)定并沒有杜絕危害信息安全的行為，而我們的著作權(quán)法也難以使那些“拿來主義者”卻步。造成這種“令行禁不止”的原因很復(fù)雜，既與互聯(lián)網(wǎng)本身非中心性、虛擬性、跨地域性和高度自治性關(guān)聯(lián)，也產(chǎn)生于網(wǎng)上違法行為的隱蔽性、低成本和便捷性。而解決這種難題的辦法只有一個(gè)，那就是要在立法與修訂法律之外建立起一整套的法律輔助機(jī)制，形成完善的法制環(huán)境，從各方面杜絕和制裁違法行為。而信用體系的建立就是該法律輔助機(jī)制中非常重要的一環(huán)。
電子商務(wù)是信用體系在中國(guó)發(fā)展最快的領(lǐng)域
一方面，電子商務(wù)本身是信用體系存在和發(fā)展最好的土壤，在電子商務(wù)的基礎(chǔ)上又很容易建立起信用體系，電子商務(wù)的信息流、資金流甚至物流通過電子簽章相互呼應(yīng)形成一個(gè)整體，在這個(gè)整體之上，只要稍加整合分析，進(jìn)行技術(shù)處理，就可以建立信用體系，并且該信用體系對(duì)電子商務(wù)是可控的、互動(dòng)的。
另一方面，電子商務(wù)的信用體系又可以最大限度地使消費(fèi)者成為參與者。在很多已經(jīng)形成的電子商務(wù)模式中，我們都看到，通過BBS等方式，對(duì)于同一類消費(fèi)，很多消費(fèi)者可以很快地建立聯(lián)盟，展開評(píng)價(jià)和交流，而這些評(píng)價(jià)，本身就是信用體系的重要組成部分。
再有，互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)傳播方式的主要不同就在于其互動(dòng)性。互聯(lián)網(wǎng)的信息是雙向交互流動(dòng)的，所以，在這種溝通方式之上建立的信用機(jī)制也必然具有很強(qiáng)的時(shí)效性和動(dòng)態(tài)性。
最后，也是我們一直提及的，電子商務(wù)不斷采用最新的電子通信技術(shù)，能夠保證其一直具有強(qiáng)大的信息溝通和利用功能，而且這樣的能力會(huì)給相應(yīng)的信用體系奠定良好的基礎(chǔ)并創(chuàng)造持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展的氛圍。
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