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中國“彩票經(jīng)濟(jì)”發(fā)展的理性思考
一、彩票的效用分析�。ㄒ唬╆P(guān)于彩票的兩個認(rèn)識誤區(qū)
1.彩票與賭博。購買彩票是心存僥幸的賭博心理支配下的消費(fèi)行為。博彩講究“雙贏”，所謂“雙贏”，指雙方都得到一種收益，雙方的需求都能得到滿足，它建立在雙方都是理性人的基礎(chǔ)上。相比之下，賭博的雙方則是非理性的，賭博可能會帶給賭博雙方一種快感，但享受這種快感的時(shí)候，可能正在損害自身和家人的利益，所以雙方都沒有贏，即不是“雙贏”。而現(xiàn)行的彩票制度采取的是一種“雙贏”規(guī)則，絕不同于賭博。
2.彩票與投資。許多人認(rèn)為，購買彩票如同選擇股票一樣是一種投資，可以帶來豐厚的回報(bào)。但理性投資者應(yīng)該是風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的，而彩票的成本超過了平均收益，無法彌補(bǔ)持續(xù)投入的成本，購買彩票不能算“投資”，至少不是“理性的投資”。賈康(2001)認(rèn)為，購買彩票表面上與投資同樣具有“概率低，高收益”的相似之處，但是，從嚴(yán)格定義上來說，它不是投資，因?yàn)樗炔幌窆善蹦菢哟砉蓶|的實(shí)際權(quán)益，也不像風(fēng)險(xiǎn)投資那樣始終依賴于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行。彩票的準(zhǔn)確定義應(yīng)該是一種具有“博彩”性質(zhì)的籌資工具。它既為國家籌集一定的資金，又能滿足大家追求刺激、懸念的心理特點(diǎn)。
與通常意義上的經(jīng)濟(jì)行為不同，購買彩票強(qiáng)調(diào)累積效應(yīng)。對大多數(shù)沒有中獎的人說，可能一直在“賠錢”，但購買彩票收入對彌補(bǔ)國家財(cái)力不足，幫助亟需資金的個人或單位來說，是一種累積效應(yīng)。從更廣的意義上說，消費(fèi)者購買彩票是對社會的貢獻(xiàn)，應(yīng)該更多強(qiáng)調(diào)奉獻(xiàn)與愛心。因此，與其說購買彩票是投資，不如說是一種對國家建設(shè)和社會公益事業(yè)的奉獻(xiàn)和投入。
（二）彩票的消費(fèi)者效用分析
按照傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)觀點(diǎn)，人都是風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的，而購買彩票這種投機(jī)性很強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)偏好行為似乎與消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避原則是相悖的。實(shí)際上，這是因?yàn)橘徺I彩票的消費(fèi)者行為及其決定的消費(fèi)者效用的特殊性所導(dǎo)致的。消費(fèi)者對風(fēng)險(xiǎn)的偏好程度與其財(cái)富的支出占總財(cái)富的數(shù)量是相關(guān)的（武永勝，2001）。在可接受的財(cái)富支出范圍內(nèi)，買彩票的“機(jī)會成本”很低，消費(fèi)者不需要下太大的決心，卻擁有獲得高額回報(bào)的機(jī)會，從而獲得消費(fèi)效用的增加。這種情況下，消費(fèi)者可以稱為“偏好風(fēng)險(xiǎn)”型消費(fèi)者。因此，在一定的風(fēng)險(xiǎn)控制范圍內(nèi)，消費(fèi)者愿意承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)購買彩票，這樣可以帶來消費(fèi)效用的變化。具體來說，購買彩票產(chǎn)生的消費(fèi)效用有以下幾個方面。
第一，預(yù)期潛在收益水平的心理愉悅。對購買者來說，彩票提供了可能存在的、一定概率的獲獎機(jī)會。在幸運(yùn)心理作用下，彩票購買者對彩票潛在收益水平（單位彩票的平均收益乘以中獎概率）的預(yù)期總是大于“理性”水平，這種對額外收益的預(yù)期或者說憧憬，給消費(fèi)者帶來了心理上的愉悅效應(yīng)。
第二，彩票為消費(fèi)者提供了一種特殊的娛樂方式，用最少的成本獲得最大的收益，要靠消費(fèi)者的“運(yùn)氣”，這實(shí)質(zhì)上就是一種娛樂。許多消費(fèi)者購買彩票，并不很在乎是否中獎，而是將其看作一種娛樂活動，以求緩解心理壓力，獲得心理滿足。不僅如此，彩票玩法簡單，任何人都可以參與，是一種能夠滿足多數(shù)人娛樂需要的大眾游戲。
第三，彩票還能滿足消費(fèi)者一些非經(jīng)濟(jì)性的心理需要。在收入達(dá)到一定水平、溫飽問題解決之后，人們各種非經(jīng)濟(jì)性的需求如慈善心理等將逐漸增加。福利彩票等可以使消費(fèi)者通過資助困難階層得到寬慰，從而滿足這種心理需求。很多彩票購買者也的確是出于愛心去購買福利彩票的，他們把這看作是對國家的公益事業(yè)的貢獻(xiàn)。
�。ㄈ┎势钡纳鐣�、經(jīng)濟(jì)效應(yīng)
隨著“彩票經(jīng)濟(jì)”成為目前中國經(jīng)濟(jì)的熱點(diǎn)，彩票對整個社會和經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的效應(yīng)也受到越來越多的關(guān)注。首先，彩票的發(fā)行有力地推動了社會福利事業(yè)的發(fā)展。發(fā)行彩票為政府提供了一種選擇性籌資手段，能使政府在必要時(shí)有效地籌集廣大居民手中的“閑散社會資金”，用于發(fā)展中國社會福利事業(yè)。這部分募集到的資金可以用于解決殘疾人以及孤老弱者的生活問題。從這個角度講，彩票對社會的穩(wěn)定和國家的長治久安也是至關(guān)重要的。其次，彩票的發(fā)行有利于拉動內(nèi)需，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。據(jù)統(tǒng)計(jì)，近年來全國彩票的銷售額每年約為80億元至100億元人民幣，返獎率達(dá)55%，相當(dāng)于籌集了40億元左右的建設(shè)和發(fā)展資金，并向市場投放了60億元左右的消費(fèi)資金。而且，彩票的發(fā)行帶動了彩票相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，增加了就業(yè)機(jī)會，增加了稅收。主要包括管理部門、印刷部門和發(fā)行部門。在彩票銷售期間，當(dāng)?shù)氐挠∷I(yè)、廣告業(yè)、旅游業(yè)、餐飲業(yè)、商業(yè)都得到相當(dāng)程度的發(fā)展。
在認(rèn)識彩票對社會、經(jīng)濟(jì)積極效應(yīng)的同時(shí)，我們也應(yīng)清醒地看到，彩票也有許多弊端，其對社會經(jīng)濟(jì)的負(fù)面效應(yīng)不容忽視。如博彩的過度發(fā)展助長了人們投機(jī)心理，抑制了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。它使彩票消費(fèi)者更愿意作此類不勞而獲的風(fēng)險(xiǎn)投機(jī)而不愿去通過辛苦的勞動致富；博彩會產(chǎn)生擠出效應(yīng)，博彩業(yè)作為一種政府籌資手段，把分散在彩民手中的“閑散資金”集中到政府手中用于公共支出，必然會對私人投資產(chǎn)生擠出效應(yīng)。當(dāng)然，彩票對社會經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的負(fù)面效應(yīng)與其積極影響相比，是有限的、局部的，我們不能因噎廢食，阻礙其健康發(fā)展。
二、推動中國“彩票經(jīng)濟(jì)”健康發(fā)展的政策建議
近年來，我國彩票市場獲得了令人矚目的發(fā)展，但由于我國彩票市場的發(fā)展進(jìn)程過快，許多配套措施沒有及時(shí)跟進(jìn)，市場很不完善，在表面繁榮的背后隱藏著許多不容忽視的問題。首先，我國彩票市場管理體制很不完善，缺乏法律規(guī)范。我國彩票市場各地的游戲規(guī)則都不一樣，缺少一個根本性的政策法規(guī)，使許多糾紛無法從根本上解決。其次，出現(xiàn)了彩票的灰色副業(yè)。比如銷售彩票信息資料、博彩技藝書籍和模擬搖獎器等；再次，在彩票發(fā)行管理等方面還相對薄弱的情況下，“一哄而上”地發(fā)展彩票形成了資金流失的漏洞，破壞了彩票市場的秩序和平衡。要完善我國彩票市場，推動我國“彩票經(jīng)濟(jì)”健康發(fā)展，筆者認(rèn)為應(yīng)從以下幾方面著手。
（一）合理調(diào)整發(fā)行規(guī)模是我國“彩票經(jīng)濟(jì)”健康發(fā)展的基礎(chǔ)
同一般商品市場不同，彩票市場上，價(jià)格一般由事先固定的面額決定，不具有事后調(diào)整功能，不能通過價(jià)格杠桿調(diào)節(jié)供求。在這種情況下，彩票發(fā)行規(guī)模就成為調(diào)節(jié)彩票市場均衡的唯一通道。因此，合理調(diào)整我國彩票發(fā)行規(guī)模，使其穩(wěn)步擴(kuò)大，就成為我國“彩票經(jīng)濟(jì)”健康發(fā)展的基礎(chǔ)。
彩票發(fā)行規(guī)模包括“潛在規(guī)�！焙汀皩�(shí)際規(guī)�！薄Ｇ罢咧敢欢〞r(shí)期（一般為一個發(fā)行年度）、一個國家或地區(qū)彩票發(fā)行規(guī)模的最大可能限度；后者指一定時(shí)期、一定地區(qū)彩票銷售的實(shí)際數(shù)量。一般來說，“實(shí)際規(guī)�！笨偸切∮凇皾撛谝�(guī)模”，兩者的差距取決于彩票收益的稅收水平、發(fā)行管理體制是否健全、市場營銷方式是否合理等方面�！皾撛谝�(guī)�！币欢ǖ那闆r下，這些方面越適合市場的客觀需要，“實(shí)際規(guī)模”就越大，兩者間的差距就越小，反之則越大。因此，合理調(diào)整彩票發(fā)行規(guī)模就是要最大限度的縮小二者之間的差距。目前，我國彩票發(fā)行的實(shí)際規(guī)模與“潛在規(guī)�！敝g存在很大差距，而且差距有不斷擴(kuò)大趨勢。楊建龍(1999)認(rèn)為，這是由我國嚴(yán)格的彩票額度控制造成的。目前人民銀行對彩票發(fā)行進(jìn)行嚴(yán)格的額度控制，每一年度的彩票發(fā)行計(jì)劃必須經(jīng)過人民銀行核準(zhǔn)后方可在全國發(fā)行。雖然彩票發(fā)行機(jī)構(gòu)會通過各種手段在很小范圍內(nèi)超額發(fā)行，但受制于額度管理的行政壓力，擴(kuò)大發(fā)行的空間很小，無法
充分滿足市場的需要。取消彩票發(fā)行的額度限制，既是我國“彩票經(jīng)濟(jì)”發(fā)展的內(nèi)在需要，也是國際通行的規(guī)則。為穩(wěn)妥起見，也可以考慮在近期內(nèi)逐年放寬額度，直到最終額度規(guī)模與潛在規(guī)模基本一致的情況下，放棄額度管理。根據(jù)楊建龍(1999)的測算，以1998年度的63億發(fā)行規(guī)模為起點(diǎn)，每年以30%的增長幅度擴(kuò)大發(fā)行規(guī)模的額度，到2005年，額度規(guī)模就基本接近“潛在規(guī)�！彼�，這時(shí)候我們放棄額度管理就具備了基本的條件。
當(dāng)然，放棄額度控制，并不意味著盲目地?cái)U(kuò)大彩票發(fā)行規(guī)模，而應(yīng)根據(jù)彩票市場需求和收益水平及時(shí)、合理地調(diào)整發(fā)行額度，并不斷完善彩票發(fā)行管理體制和豐富市場營銷方式。
�。ǘ┮�(guī)范管理是我國“彩票經(jīng)濟(jì)”健康發(fā)展的關(guān)鍵
與世界彩票業(yè)發(fā)展水平相比，我國目前彩票市場發(fā)展的主要差距不在于技術(shù)，而在于管理，在于我國目前的彩票管理體制很不規(guī)范。我國彩票市場的規(guī)范管理問題至今還沒有引起足夠的重視，如不盡快扭轉(zhuǎn)這一局面，彩票市場越發(fā)展，其負(fù)面效應(yīng)就越大。因此，只有規(guī)范對彩票市場的管理，“彩票經(jīng)濟(jì)”才可能健康發(fā)展，真正發(fā)揮其對我國社會、經(jīng)濟(jì)的積極效應(yīng)。對彩票市場規(guī)范管理的思路主要包括以下幾個方面。
第一，統(tǒng)一法規(guī)制度。目前，我國彩票的發(fā)行、收益金的使用及違規(guī)的認(rèn)定和處罰等都沒有統(tǒng)一的法規(guī)，這既不利于發(fā)行單位具體操作，也不利于監(jiān)管部門依法監(jiān)管。因此，應(yīng)盡快制訂并頒布《彩票法》、《彩票管理?xiàng)l例》及實(shí)施細(xì)則。當(dāng)務(wù)之急是要發(fā)布統(tǒng)一的《彩票發(fā)行與銷售管理辦法》、《彩票發(fā)行銷售機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)管理辦法》等管理?xiàng)l例，以明確彩票市場的管理體制、經(jīng)營組織結(jié)構(gòu)等，使我國“彩票經(jīng)濟(jì)”走上法制化管理軌道，逐步建立有序的彩票市場。
第二，明確管理機(jī)構(gòu)。我國當(dāng)前彩票管理的一大弊端就是多部門共管的彩票管理模式常常導(dǎo)致彩票發(fā)行管理的混亂。國家有必要成立專門的、統(tǒng)一的彩票管理機(jī)構(gòu)，協(xié)調(diào)不同彩票的發(fā)行。可以考慮由中國人民銀行和財(cái)政部牽頭建立國家彩票管理局，在各地分設(shè)監(jiān)管辦公室，負(fù)責(zé)監(jiān)管各地彩票市場。這樣使得彩票發(fā)行與管理完全分離，理順了彩票監(jiān)管關(guān)系。另外，為了統(tǒng)管全國彩票行業(yè)，壟斷彩票經(jīng)營，可以在國家彩票管理局的領(lǐng)導(dǎo)下建立一個國家彩票總公司統(tǒng)一經(jīng)營全國彩票市場，這樣既便于監(jiān)管部門監(jiān)管，又可以促進(jìn)我國彩票市場的協(xié)調(diào)和自律。
第三，加強(qiáng)政府監(jiān)管。建立獨(dú)立的彩票管理機(jī)構(gòu)，實(shí)行“政事分離”，并不意味著政府可以放松對彩票市場的監(jiān)管。相反，政府應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮法律、法規(guī)賦予的各項(xiàng)權(quán)力與職能，加強(qiáng)對彩票市場的監(jiān)管。財(cái)政監(jiān)管部門應(yīng)指定有資格的會計(jì)師事務(wù)所和審計(jì)師事務(wù)所，按照實(shí)際需要，定期或?qū)ｍ?xiàng)對彩票發(fā)售、資金管理與使用進(jìn)行審計(jì)。要督促彩票發(fā)售部門公開銷售、設(shè)獎、兌獎，公證機(jī)關(guān)要積極參與監(jiān)督。要嚴(yán)厲打擊違法、違規(guī)行為，整頓市場秩序。同時(shí)注意政府部門不得參與彩票銷售經(jīng)營活動和實(shí)行彩票銷售許可證制度。
（三）提高彩票資金使用效率是我國“彩票經(jīng)濟(jì)康發(fā)展的動力
提高彩票發(fā)行收入管理的透明度，保證彩票資金的有效使用，防止彩票發(fā)行銷售出現(xiàn)違法、違規(guī)行為，是促進(jìn)彩票業(yè)健康發(fā)展的動力。彩票資金是通過發(fā)行彩票而獲得的資金凈收益，它是彩票銷售總額減去返還給中獎?wù)叩莫劷鸷桶l(fā)行成本外的全部資金。彩票資金的使用效率體現(xiàn)在兩個層面：一是用對地方，即把有限的彩票資金用在最適當(dāng)?shù)牡胤剑欢钦_使用，即在彩票資金投向正確的前提下，保證資金的使用過程中不出現(xiàn)浪費(fèi)。隨著彩票的統(tǒng)一發(fā)行和彩票市場規(guī)模的擴(kuò)大，要提高彩票資金使用效率，筆者認(rèn)為應(yīng)做好以下幾項(xiàng)工作。
第一，健全彩票資金管理的財(cái)務(wù)體系。彩票資金的使用涵蓋了從彩票資金的入賬到分配、使用、審計(jì)和評價(jià)的全過程。在這整個資金流動過程中，一套健全的財(cái)務(wù)管理體系有著十分重要的作用。目前，社會福利資金使用中普遍存在的資金濫用現(xiàn)象就是由于缺乏必要的財(cái)務(wù)體系約束而造成的。健全彩票資金管理的財(cái)務(wù)體系主要是做好資助計(jì)劃、內(nèi)部控制、跟蹤核算、財(cái)務(wù)分析等方面工作。要從根本上杜絕亂用、濫用彩票資金的現(xiàn)象。
第二，建立彩票資金使用的申請與審計(jì)制度。要確保彩票資金的高效使用，必須建立申請與審計(jì)制度。具體來說，每年有資格申請彩票資金資助的部門都要提出資助申請，申請中不僅注明申請額度還要有資助項(xiàng)目的詳細(xì)清單，彩票資金管理中心組織資金預(yù)算部和項(xiàng)目評審部對申請進(jìn)行評審，保證彩票資金的投向正確。評審結(jié)果一份送到資金審批部作為資金批復(fù)的基礎(chǔ)，另一份送到資金審計(jì)部作為資金實(shí)際使用的審計(jì)依據(jù)。彩票資金審計(jì)部門則要根據(jù)資金的投放，對資金的具體使用情況進(jìn)行審計(jì)，確保彩票資金不被挪用、亂用。
第三，彩票資金使用的社會監(jiān)督。彩票資金的審計(jì)與監(jiān)管是屬于內(nèi)部常規(guī)的監(jiān)督體系，對于保證彩票資金的有效使用是完全必要的，但僅有彩票資金監(jiān)管中心的監(jiān)督還不夠，它還需要社會的公開監(jiān)督，畢竟彩票資金是一種特殊的資金。筆者認(rèn)為社會輿論的監(jiān)督作用潛力很大，應(yīng)多加發(fā)揮。社會輿論監(jiān)督主要是通過輿論工具如報(bào)紙、廣播、電視等，它具有覆蓋面廣、傳播快、影響大等特點(diǎn)，具有特別重要的監(jiān)督作用。通過輿論工具，向公眾及時(shí)報(bào)道彩票資金的使用情況，增大資金使用的透明度，有效杜絕彩票資金使用過程中的“黑箱操作”和腐敗行為，從而提高彩票資金的使用效率。
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