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淺談河南省農(nóng)村養(yǎng)老保障模式分析
淺談河南省農(nóng)村養(yǎng)老保障模式分析作者：劉楠
論文關鍵詞：農(nóng)村 養(yǎng)老保障模式 分析
論文摘要：河南省農(nóng)村養(yǎng)老保障制度正處于一個轉折時期。文章對我省農(nóng)村養(yǎng)老的現(xiàn)狀、特點和社會化養(yǎng)老保障體系建設等進行了分析。并對農(nóng)村社會養(yǎng)老保險模式的設立進行了論證
一、河南省農(nóng)村老年人養(yǎng)老的現(xiàn)狀與特點
在日前經(jīng)濟形態(tài)下，河南省農(nóng)村除了少數(shù)發(fā)達地區(qū)之外絕大部分地區(qū)的基本養(yǎng)老模式還是“家庭養(yǎng)老+社會救助供養(yǎng)”,這種狀況基本反映了我國農(nóng)村目前生產(chǎn)力發(fā)展水平和社公經(jīng)濟發(fā)展水平。
�。ㄒ唬┘彝ヰB(yǎng)老是農(nóng)村養(yǎng)老的主要方式
所謂家庭養(yǎng)老，即以家庭為單位，由家庭成員主要是年輕子女或孫子女贍養(yǎng)年老家庭成員的養(yǎng)老方式。養(yǎng)老內容，主要是經(jīng)濟上供養(yǎng)、生活上照料、精神上慰籍三個方面。家庭養(yǎng)老在我國有著悠久的歷史。建國以來農(nóng)村經(jīng)濟雖然有了很大的發(fā)展，社會結構也發(fā)生了較大的變化，黨和政府努力在農(nóng)村建立和發(fā)展新的社會保障體系，但家庭在養(yǎng)老中的地位并未發(fā)生根本動搖，其作用也未為其他養(yǎng)老方式所取代。中國農(nóng)村家庭養(yǎng)老的特點：一是絕大多數(shù)老年人依托家庭養(yǎng)老。二是老年人絕大部分與子女居住在一起，且三代同堂家庭居多。三是“分而不離”家庭多。為鞏固保障老人的合法權益，近年來，有些地方采取了行政或法律手段鞏固和強化家庭養(yǎng)老，如實行村戶掛鉤（通過訂立公約的形式促使鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)職工贍養(yǎng)父母）、簽訂贍養(yǎng)協(xié)議書（從法律上保證子女對老年人的供養(yǎng)）等。這是在目前家庭供養(yǎng)老人出現(xiàn)困難，而社會化養(yǎng)老制度又未形成的情況下采取的強化家庭養(yǎng)老功能的手段。這種養(yǎng)老方式已與傳統(tǒng)意義上的家庭養(yǎng)老方式有所不同還有些地方鼓勵低齡健康老人開展老有所為，走積極養(yǎng)老之路。一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)將部分山林、漁塘劃給老年人經(jīng)營，鼓勵他們運用豐富的生產(chǎn)經(jīng)驗從事種養(yǎng)殖業(yè)，勞動收人作為養(yǎng)老費用。
�。ǘ┥鐣B(yǎng)老為補充形式
經(jīng)過幾十年的發(fā)展。河南省農(nóng)村社會化養(yǎng)老主要有以下形式：
1.五保供養(yǎng)。改革開放前，社會對農(nóng)村無勞動能力、無生活來源、無法定撫養(yǎng)義務人的孤寡老人在吃、穿、住、醫(yī)、葬五個方面給予照顧和物質幫助。五保供養(yǎng)經(jīng)費，在公社、生產(chǎn)隊統(tǒng)一經(jīng)營時，主要從集體公益金中開支。實行家庭聯(lián)產(chǎn)承包責任制后，供養(yǎng)五保戶的款物。主要從村提留或者鄉(xiāng)統(tǒng)籌費中列支。有些地方還從鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)上交的利潤或集體經(jīng)營的項目中提取一定的經(jīng)費，用于供養(yǎng)五保戶或興辦敬老院。政府也從救災救濟款中安排一部分經(jīng)費。五保供養(yǎng)的標準相當于當?shù)卮迕竦囊话闵钏健４送�，政府和集體經(jīng)濟組織還對一些不符合五保供養(yǎng)條件的其他貧困老人提供臨時救濟和最低生活保障。
2.優(yōu)撫對象中部分老人的優(yōu)待撫恤。優(yōu)撫保障是國家對革命事業(yè)或國家安全作出貢獻的軍人及其家庭的特殊社會保障。保障資金主要由各級財政和農(nóng)民群眾統(tǒng)籌負擔。
3.農(nóng)民退休養(yǎng)老制度。一些集體經(jīng)濟比較發(fā)達的鄉(xiāng)鎮(zhèn)或村，從集體積累中列支養(yǎng)老基金，對已進人老年的農(nóng)民按月支付一定的養(yǎng)老金，建立了范圍較窄、標準較低、不很規(guī)范的農(nóng)民退休養(yǎng)老制度。一些地區(qū)還對老年人醫(yī)藥費按一定比例給予報銷。
4養(yǎng)老儲蓄或商業(yè)養(yǎng)老保險。隨著農(nóng)村部分居民生活日漸富裕和保險業(yè)的發(fā)展，一些農(nóng)民參加了各種形式的農(nóng)民養(yǎng)老保險。這既可作為未來社會養(yǎng)老保險的補充形式，也可為將來向社會化養(yǎng)老制度轉軌奠定基礎，緩和老齡化高峰期支付養(yǎng)老費用的困難。
�。�1）銀行部門推行的養(yǎng)老儲蓄。對象主要是農(nóng)民及鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)職工，采取零存整取方式，存取10年或30年由儲戶自定。
（2）保險公司開展的獨生子女父母養(yǎng)老保險、村干部和義務兵養(yǎng)老保險及其他人員的養(yǎng)老保險。投保方式上可一次性投保，也可分次投保，保險公司在投保者年老時按不同交費標準支付不同標準的養(yǎng)老金。
（3）養(yǎng)老基金會。地方自發(fā)成立的養(yǎng)老基金會有二女兒戶養(yǎng)老基金會“、”獨子戶養(yǎng)老基金會“、”老年福利基金會“等幾種形式。這些�！饡钡馁Y金多來源于個人交納、國家和集體補助，少數(shù)則完全來源于集體撥款。
5.農(nóng)村社會養(yǎng)老保險。民政部門從1991年開始，根據(jù)國務院的決定，在農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)達和比較發(fā)達地區(qū)推行農(nóng)村社會養(yǎng)老保險試點。其主要做法是，根據(jù)農(nóng)民自愿、在政府組織引導下，從農(nóng)村和農(nóng)民的實際出發(fā)，保險資金以農(nóng)民個人交納為主，集體補助為輔，國家予以政策扶持，實行儲備積累的模式，建立個人養(yǎng)老保險基金帳戶，根據(jù)積累的資金總額和預期的平均領取年限確定養(yǎng)老金的領取標準、交納標準和支付標準實行多檔次。養(yǎng)老保險基金以縣為單位統(tǒng)一核算，統(tǒng)一管理，本著安全增值的原則，主要用于購買國債。
二、河南省杜會化養(yǎng)老保障體系的設想
河南省農(nóng)村未來老年人養(yǎng)老方式，應在繼續(xù)鼓勵老人自養(yǎng)、家庭贍養(yǎng)的基礎上，大力推進養(yǎng)老社會化體系建設，并使之與其他養(yǎng)老方式相互補充，各有側重，共同構筑中國農(nóng)村未來養(yǎng)老保障體系，使老年人過上健康、幸福、長壽的生活。
社會化養(yǎng)老保障體系應具備五個方面的內容：一是社會養(yǎng)老保險休系；二是老年生活照料體系；三是老年醫(yī)療保險休系：四是老年救濟體系；五是精神生活體系。由于河南農(nóng)村老年人人數(shù)眾多，地域分布廣、收人差別大，建立上述社會化養(yǎng)老保障體系也應體現(xiàn)多元化、多層次、多方式、多渠道的特點。
1、社會養(yǎng)老保險體系。社會養(yǎng)老保險是指國家通過立法，采取個人、單位和國家三方出資方式籌集養(yǎng)老基金并為老年人提供經(jīng)濟幫助，保障其基本生活的一項制度，它是我國農(nóng)村養(yǎng)老模式發(fā)展的必然趨勢，也是未來社會化養(yǎng)老保障的核心和基礎。要逐步建立覆蓋農(nóng)村所有人口的養(yǎng)老保險體系，使農(nóng)村養(yǎng)老門題從根本上得到解決。同時，按照“共享經(jīng)濟發(fā)展成果”的原則；老年人的養(yǎng)老金要隨著經(jīng)濟發(fā)展水平不斷提高和增加。
2.老年人生活照料體系。這是社會化養(yǎng)老保障體系的重要組成部分。具體有兩種方式：一種是集中供養(yǎng)方式。主要針對高齡老人及有特殊困難的老人。這些老人隨著年齡的增長，都要經(jīng)歷從能夠自理、半自理到不能自理，甚至完全喪失生活能力的過程。他們之中將有部分人住進敬老院、老年公寓、托老所、老年生活服務中心等場所，他們的起居日常生活照料由這些老年服務機構承擔下來，由老人或家庭提供一定的費用。另一種是社區(qū)服務方式。對居家養(yǎng)老但需要生活照料的老人，由社區(qū)老年服務組織為主提供服務人員進人家庭服務，或提供定時、專項服務。因此，社區(qū)老年服務和老年人集中供養(yǎng)機構，進人下世紀將會有較大的發(fā)展。
3.老年醫(yī)療保障服務體系。這是老年人社會化保障體系的重要組成部分。疾病是老年人的大敵，對老年人的身心健康影響很大。解決農(nóng)村老年人的醫(yī)療保障問題，完全依靠國家是不可能的。應根據(jù)國情和農(nóng)民的意愿，在政府支持下，國家、集體、個人共同投人，建立起多形式、多層次、多類別的醫(yī)療保障制度。尤其要鼓勵農(nóng)民互助共濟興辦合作醫(yī)療，并將它們納人法制管理的軌道。通過充實醫(yī)療設備，完善醫(yī)療服務網(wǎng)絡，提高醫(yī)務人員素質，確保農(nóng)村老年人享有保健醫(yī)療，提高老年人健康水平，實現(xiàn)健康老齡化。
4.老年社會救助體系這是社會化養(yǎng)老保障體系的重要補充。相對貧困是人類社會的普遍現(xiàn)象。對生活在貧困線以下的老人，政府應當根據(jù)當?shù)鼐用褡罨镜纳钚枨蠛徒?jīng)濟發(fā)展水平確定最低生活保障標準，提供最低生活補助，并對貧困老人減免相應費稅，提供醫(yī)療方面的優(yōu)惠和照顧。繼續(xù)對孤寡老人實行“五�！惫B(yǎng)，確保其生活水平不低于當?shù)卮迕竦囊话闵钏健?br />
5.老年精神生活體系。要根據(jù)老年人的愛好、興趣的需要，以鄉(xiāng)村化、體育、教育、娛樂活動場所為主。
總之，未來中國農(nóng)民將建立以家庭養(yǎng)老為基礎，社會養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險為主體，社會救助、社會照料和社會福利服務為補充的社會保障體系。
河南省農(nóng)村養(yǎng)老保障休系的政策應根據(jù)各地區(qū)不同的社會經(jīng)濟發(fā)展水平來設計，不能夠全面地強調集中和統(tǒng)一，應有針對性地設計不同地區(qū)的農(nóng)村養(yǎng)老保障體系。
�、賹τ谵r(nóng)村經(jīng)濟相對發(fā)達的地區(qū)，應考慮逐步地完善社會化養(yǎng)老保障制度，并建立與之相適應的農(nóng)村健康醫(yī)療保險制度，并參考城鎮(zhèn)職工的養(yǎng)老保障制度和醫(yī)療保險制度來設計此類地區(qū)的農(nóng)村社會保障制度，而且以此為重點來完善此類地區(qū)的農(nóng)村社會保險體系。
�、趯τ诮�(jīng)濟發(fā)展水平一般，人們的收人水平還不是太高的農(nóng)村地區(qū)，應以農(nóng)村救助制度和農(nóng)村養(yǎng)老保險制度作為此類地區(qū)農(nóng)村社會保障體系的重點，并根據(jù)此類地區(qū)農(nóng)村的特點來設計養(yǎng)老保障制度。
�、蹖τ谪毨У貐^(qū)和農(nóng)村養(yǎng)老保障體系，應以農(nóng)村社會救助為主，等時機成熟，各方面情況有好轉以后，再考慮農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的設計、建立和完善。
對于貧困地區(qū)的農(nóng)村養(yǎng)老保障休系的建立，應考慮以農(nóng)村社會救助為主要內容。當務之急，是制定農(nóng)村貧困線標準，這個標準可以以市為單位制定統(tǒng)一的標準，也可以以縣為單位制定相應的標準。貧困線救濟標準的制定應考慮到本地區(qū)居民的實際收人情況，同時考慮全國其他各地和全省各地的貧困線標準，對于貧困戶家庭的老年人口提供相應的經(jīng)濟幫助。
三、農(nóng)村社會化養(yǎng)老保險模式設計
社會養(yǎng)老保險制度是農(nóng)村社會保障體系中第一個推行的制度，具有表率作用，但農(nóng)村的社會養(yǎng)老保險制度的建立需具備一定的物質條件和社會基礎，因此，河南省農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度應根據(jù)現(xiàn)有的環(huán)境、條件、特點等實際情況，遵循以下幾個方面的原則，實事求是地設計河南省農(nóng)村社會化養(yǎng)老制度。
1.因地制宜原則
據(jù)《河南省統(tǒng)計年鑒》（2004），按當年價格計算的2003年河南省人均國內生產(chǎn)總值7570.2元，按河南省年人均國內生產(chǎn)總值和各市農(nóng)民人均純收人，大致可以劃分為三種類型：第一類是貧困地區(qū)，如商丘、信陽、周口、駐馬店，人均國內和平等總值在5000元以下。第二類是經(jīng)濟相對發(fā)達地區(qū)，其人均國內生產(chǎn)總值在10000元以上，如鄭州、焦作、洛陽、三門峽、濟源。其它地市界乎于兩者之間屬于三類地區(qū)。同時我們還應參考河南省農(nóng)村年人均收人與消費水平的情況，遵循因地制宜的原則來制定農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度。
2.堅持低標準的保障原則
�。�1）雖然從河南省家庭平均每人生活消費支出、人均收人和儲蓄存款余額等幾項指標看，已經(jīng)有了較大的提高，但還不算太高，而且發(fā)展極不平衡。因此，從河南省農(nóng)村經(jīng)濟的實際情況和農(nóng)村生活需求的特點出發(fā)，不宜按城市職工退休后的生活需求來確定農(nóng)村人口的保障水平，只能是低標準。
�。�2）在相當長的時期內，河南省農(nóng)村的生產(chǎn)、交換、分配形式，決定了農(nóng)村人口在60歲以后仍可創(chuàng)造勞動價值，因而在農(nóng)村不宜引人城市“退休”的概念，應盡可能挖掘其勞動力價值的時間，農(nóng)民領取養(yǎng)老保險金的年齡可推至65歲以后。
�。�3）農(nóng)村社會養(yǎng)老保險只是基本的保障制度。除此之外，鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村和企業(yè)還可根據(jù)自己的實際情況自辦各種形式的補充養(yǎng)老保障，例如，目前，河南省農(nóng)村的各個社區(qū)都管理著一定數(shù)量的集體資金，可以用來建立養(yǎng)老院或抽出一部分資金為本社區(qū)的農(nóng)民投保：同時要大力鼓勵個人參加養(yǎng)老儲蓄。
3.堅持以個人繳費為主的原則
有人曾經(jīng)說過：“社會保障不是一個毫無交換條件和隨隨便便給人好處的計劃，它也不是提供好處使受益人從此可以卸下個人責任的計劃，它是一個以勞動和繳費為條件、保證維持人們必須的收人以便使他們可以勞動和繼續(xù)勞動的計劃�！庇纱丝梢姡⑥r(nóng)村社會養(yǎng)老保險體制必須堅持以個人繳費為主。
日前，河南省的企業(yè)、事業(yè)等單位均以“投保資助”的模式為主進行投保，然而，在河南省農(nóng)村，在一個家庭里并不存在雇主與雇員的關系，因此，只能依靠個人繳費為主。在以個人繳費為主的基礎上，集體可以根據(jù)自身的經(jīng)濟條件予以適當補助。補助的比例也不宜作統(tǒng)一規(guī)定，標準可以隨集體經(jīng)濟狀況的變化而變動。當經(jīng)濟狀況不好時，補助標準可以下調，當經(jīng)濟狀況好轉時，補助標準也可以上浮。國家政策扶持，主要體現(xiàn)在對鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)給職工參加養(yǎng)老保險的集體補助，按職工工資總額的一定比例提取，具體做法由地方政府根據(jù)實際情況決定。
4.因人制宜原則
因人制宜原則主要體現(xiàn)在以下幾個方面：（1）對鄉(xiāng)村干部和民辦教師實行退休補貼制度。因為農(nóng)村基層干部帶領群眾發(fā)展經(jīng)濟，脫貧致富；民辦教師扎根農(nóng)村，培養(yǎng)人才，對這部分人實行退休補助金制度，保證其“老有所養(yǎng)”,對穩(wěn)定農(nóng)村干部隊伍和民辦教師隊伍很有必要。（2）對“五保”老人的養(yǎng)老補貼�！拔灞！崩先耸抢夏耆后w中的特殊群體。數(shù)量不多，國家應給予照顧。（3）對計劃生育先進戶的養(yǎng)老補貼。把計劃生育與養(yǎng)老保險掛鉤，是推動我國計劃生育工作的重要配套措施。對以上三類特殊的農(nóng)村人口群體，其養(yǎng)老補貼是在個人投保和集體資助之外的，因而可以保證他們的養(yǎng)老金高于當?shù)氐钠骄健＿@是因人制宜原則在農(nóng)村養(yǎng)老保險中的靈活運用，將對農(nóng)村經(jīng)濟文化發(fā)展、社會穩(wěn)定、計生工作順利開展發(fā)揮獨特的作用。
5.有效性原則
針對河南省大部分農(nóng)村干部管理水平不高、保險機構設置混亂和管轄權限劃分不清等問題，在建立農(nóng)村養(yǎng)老保險時應采取依法、經(jīng)辦、監(jiān)督獨立的辦法，建立有效的統(tǒng)管機構，以理順關系、明確職責、排除干擾，加強農(nóng)村社會養(yǎng)老保險運行的有效性。縣（市）鄉(xiāng)兩級政府應統(tǒng)一規(guī)劃管理，由民政部門牽頭，各部門分工協(xié)作，有計劃地、有效地建立農(nóng)村社會養(yǎng)老保險。
社會發(fā)展和各國經(jīng)驗表明，以家庭養(yǎng)老為主的傳統(tǒng)習慣己不能適應農(nóng)村社會經(jīng)濟發(fā)展的需要。因此，河南省應盡快建立農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度。以解決農(nóng)村老齡人的養(yǎng)老問題。
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