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債券和商業(yè)保險(xiǎn)教學(xué)設(shè)計(jì)
[教學(xué)目標(biāo)]1.知識(shí)與技能目標(biāo)：
識(shí)記：①債券和政府債券、金融債券、公司債券的含義。
�、谏虡I(yè)保險(xiǎn)的含義、購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)的一般程序和商業(yè)保險(xiǎn)的分類(lèi)。
理解：①債券與股票的異同。
②商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的異同。
運(yùn)用：①運(yùn)用所學(xué)知識(shí)說(shuō)明某一項(xiàng)投資的選擇。
�、谶\(yùn)用所學(xué)商業(yè)保險(xiǎn)知識(shí)說(shuō)明商業(yè)保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)。
2.過(guò)程與方法目標(biāo)：
通過(guò)本課時(shí)知識(shí)的學(xué)習(xí)，使學(xué)生能通過(guò)對(duì)不同經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象的比較，認(rèn)識(shí)事物的本質(zhì)。
3.情感、態(tài)度與價(jià)值觀目標(biāo)：
通過(guò)教學(xué)使學(xué)生對(duì)政府債券、金融債券、公司債券及商業(yè)保險(xiǎn)有正確的認(rèn)識(shí)。
[教學(xué)過(guò)程]
（導(dǎo)入新課）
本課導(dǎo)入采用學(xué)生表演小品方式進(jìn)行，小品大致內(nèi)容為：甲購(gòu)買(mǎi)體育彩票中了35000元大獎(jiǎng)，他準(zhǔn)備存入銀行。在去銀行路上，碰見(jiàn)了乙，乙建議他炒股，說(shuō)炒股能賺大錢(qián)，說(shuō)著說(shuō)著，在保險(xiǎn)公司工作的丙也走過(guò)來(lái)了，說(shuō)炒股票風(fēng)險(xiǎn)太大，還是購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)好一些，這時(shí)甲被說(shuō)得左右為難，不知該怎么辦才好。隨即教師提問(wèn)：甲究竟把這筆錢(qián)怎么處理好呢？?jī)?chǔ)蓄、炒股、購(gòu)買(mǎi)債券和商業(yè)保險(xiǎn)究竟哪一個(gè)比較合適呢？學(xué)習(xí)這堂課后同學(xué)們就會(huì)形成自己的看法。
〔新課講授〕
先媒體展示“券的變遷”,使學(xué)生對(duì)“券”包含的內(nèi)容有簡(jiǎn)單的印象。
二、債券和商業(yè)保險(xiǎn)（板書(shū)）
教師讓學(xué)生談?wù)勛约簩?duì)債券的認(rèn)識(shí)，在對(duì)學(xué)生的發(fā)言中教師可根據(jù)具體的情況進(jìn)行補(bǔ)充或糾正。
1、債券及其種類(lèi)（板書(shū)）
�。╨）債券的含義
債券是一種債務(wù)證書(shū)，即籌資者給投資者的債務(wù)證據(jù)，承諾在一定時(shí)期支付約定利息并到期償還本金。（板書(shū)）
這部分內(nèi)容先由學(xué)生回憶“股票”的含義，然后再分組自由討論，主要由學(xué)生自己歸納兩者之間的異同，在檢查學(xué)生自學(xué)效果并補(bǔ)充完整答案的基礎(chǔ)上，用投影儀顯示二者的異同。
�。�2）債券與股票的異同（板書(shū)）
股 票
債 券
相同點(diǎn)
都是有價(jià)證券，都能獲得一定收益，都是集資的手段
不同點(diǎn)
性質(zhì)
入股憑證
債務(wù)
受益權(quán)
取得股息和紅利，經(jīng)營(yíng)好壞決定股票的收益國(guó)
定期收取利息
償還方式
股金不能退，只能出讓股票
有明確的付息期限，到期需償還本金
提出下一個(gè)問(wèn)題：“股票能夠買(mǎi)賣(mài)，債券也能夠買(mǎi)賣(mài)嗎？”（學(xué)生發(fā)言略）
教師做總結(jié)：能夠買(mǎi)賣(mài)，因?yàn)閭凸善币粯佣际怯袃r(jià)證券，都是集資的手段，都能獲得一定收益。政府債券可以到流通市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓?zhuān)ㄞD(zhuǎn)讓就是買(mǎi)賣(mài)），也可以用于抵押貸款；金融債券可以抵押轉(zhuǎn)讓?zhuān)还緜诘狡谥翱梢赞D(zhuǎn)讓。
3）債券的種類(lèi)（板書(shū)）
對(duì)于債券的種類(lèi)仍由教師先給出相關(guān)表格，學(xué)生以學(xué)習(xí)、填表的形式進(jìn)行。
債券比較圖表
債券名稱(chēng)
含義
發(fā)行主體
風(fēng)險(xiǎn)狀況
收益情況
流通性
政府債券
由國(guó)家的各級(jí)政府為籌措資金所發(fā)行的多種債券
國(guó)家
風(fēng)險(xiǎn)最小
利率高于銀行儲(chǔ)蓄低于金融債券
流通性強(qiáng)
金融債券
由銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券
銀行等金融機(jī)構(gòu)
安全系數(shù)較政府債券低，較公司債券高
利率高于政府債券低于公司債券
流通性較強(qiáng)
公司債券
由公司為籌集資金而發(fā)行的債券
公司
�。ㄆ髽I(yè)）
風(fēng)險(xiǎn)最大
收益率最高
流通性不強(qiáng)
此外教師還應(yīng)強(qiáng)調(diào)以下幾點(diǎn)：
①政府債券也稱(chēng)政府公債。政府債券可轉(zhuǎn)讓、可抵押。分兩種：國(guó)庫(kù)券和建設(shè)債券。其作用是用來(lái)彌補(bǔ)國(guó)庫(kù)暫時(shí)性資金不足，平衡財(cái)政收支及為經(jīng)濟(jì)建設(shè)事業(yè)籌集資金，促進(jìn)社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)。例如，為保證能源、交通、原材料重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目資金需要，財(cái)政部于1987年首次發(fā)行國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券，1988年國(guó)務(wù)院又發(fā)行80億元基本建設(shè)債券；1998年8月為保證經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，九屆全國(guó)人大通過(guò)決議，批準(zhǔn)財(cái)政部增發(fā)1000億元國(guó)債，1999年9月，財(cái)政部又增發(fā)600億元國(guó)債。
�、诮鹑趥谙尥ǔＴ�1年以上，長(zhǎng)者可達(dá)5-10年，金融債券不記名、不掛失，可以抵押轉(zhuǎn)讓。
③公司債券又稱(chēng)企業(yè)債券，債券到期之前可以轉(zhuǎn)讓。公司債券期限一般比較長(zhǎng)，公司債券的風(fēng)險(xiǎn)較高，因此收益率也比較高，但不得超過(guò)銀行同期的居民儲(chǔ)蓄定期存款利率的40%.除了國(guó)有企業(yè)可發(fā)行公司債券，股份制企業(yè)及民營(yíng)企業(yè)在條件成熟的情況下也可發(fā)行公司債券，例如1999年11月，陜西省著名民營(yíng)企業(yè)一一金花實(shí)業(yè)有限責(zé)任公司在上海發(fā)行1億元人民幣企業(yè)債券，這是民營(yíng)企業(yè)首次向社會(huì)公開(kāi)發(fā)行債券。
講完后，讓學(xué)生思考：“公司股票與公司債券有什么區(qū)別？”（學(xué)生回答后教師總結(jié)）
一是公司股票是股東入股憑證，是投入公司的資金的所有權(quán)證書(shū)，公司債券是指公司為籌集資金而發(fā)行的債券，債券是一種債務(wù)，限期償還；
二是公司股票以取得股息和紅利為補(bǔ)償條件，公司債券以定期收取利息為條件；
三是公司股票不準(zhǔn)退，只能出讓?zhuān)緜狡谥�，可以轉(zhuǎn)讓。
設(shè)問(wèn)“你認(rèn)為購(gòu)買(mǎi)政府債券與存款儲(chǔ)蓄相比，各有什么優(yōu)點(diǎn)？”（這一問(wèn)題的設(shè)置在于加深學(xué)生對(duì)債券與儲(chǔ)蓄的認(rèn)識(shí)與了解）
學(xué)生自由討論后發(fā)言。
教師從以下兩方面做總結(jié)：
購(gòu)買(mǎi)政府債券的優(yōu)點(diǎn)是：政府債券是由國(guó)家發(fā)行的，以國(guó)家信譽(yù)和財(cái)里為擔(dān)保，由國(guó)家承擔(dān)還本付息的責(zé)任，風(fēng)險(xiǎn)最小，安全性最好，政府債券不僅可以到流通市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓?zhuān)部梢杂糜诘盅嘿J款；政府債券的利率水平一般都比同期銀行存款儲(chǔ)蓄利率略高一些，政府債券可以在到期之前在證券交易所上市，公開(kāi)價(jià)格，信用又高，轉(zhuǎn)手出讓比較容易。
存款儲(chǔ)蓄的優(yōu)點(diǎn)是：存款儲(chǔ)蓄是由信用機(jī)構(gòu)保證支付利息和歸還本金的一種信用行為，存款儲(chǔ)蓄品種多樣，儲(chǔ)蓄者可以自由選擇，存取自由，活期儲(chǔ)蓄可以隨存隨取，定期儲(chǔ)蓄未到期，可以按一定的手續(xù)提前支取。
2.商業(yè)保險(xiǎn)及其作用（板書(shū)）
從剛才學(xué)習(xí)的債券知識(shí)我們可以知道購(gòu)買(mǎi)債券有一定的風(fēng)險(xiǎn)，購(gòu)買(mǎi)股票風(fēng)險(xiǎn)更大，存款儲(chǔ)蓄呢？同樣有風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行既然是企業(yè)，它就有倒閉、破產(chǎn)的情況，例如 1998年6月21日，中國(guó)人民銀行發(fā)布公告，宣布關(guān)閉海南發(fā)展銀行。因此這些投資方式總有一定風(fēng)險(xiǎn)，怎樣避免這些風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失呢？那就是購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)就是一種針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)本身的投資方式。
隨后讓學(xué)生閱讀小字材料部分，讓他們了解保險(xiǎn)出現(xiàn)的原因，保險(xiǎn)的作用及保險(xiǎn)的分類(lèi)：社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)及完成社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的差異表。
1）社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)（板書(shū)）
�。襟w顯示）
社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的差異表
比較
社會(huì)保險(xiǎn)
商業(yè)保險(xiǎn)
性質(zhì)
解決大多數(shù)社會(huì)成員最迫切的保險(xiǎn)項(xiàng)目
建立在商業(yè)原則的基礎(chǔ)上，是參與保險(xiǎn)者個(gè)人意志的體現(xiàn)
給付標(biāo)準(zhǔn)
只保障其基本生活水平
保障項(xiàng)目廣泛，給付標(biāo)準(zhǔn)較高
費(fèi)用
大多是個(gè)人、企業(yè)和政府共同負(fù)擔(dān)或由政府承擔(dān)
完全由個(gè)人負(fù)擔(dān)
保險(xiǎn)依據(jù)
國(guó)家和有關(guān)部門(mén)統(tǒng)一規(guī)定
被保險(xiǎn)人的需要
保障范圍
社會(huì)成員最迫切的保險(xiǎn)項(xiàng)目
保險(xiǎn)項(xiàng)目廣泛，保障范圍大小與繳納的保險(xiǎn)費(fèi)成正比
這里還應(yīng)引導(dǎo)學(xué)生回憶第四課與社會(huì)保險(xiǎn)有關(guān)的知識(shí)，可采取提問(wèn)形式進(jìn)行。
社會(huì)保險(xiǎn)的含義是什么？
學(xué)生回答：社會(huì)保險(xiǎn)是指國(guó)家通過(guò)法律強(qiáng)制實(shí)施，為工薪勞動(dòng)者在年老、疾病、生育、失業(yè)以及遭受職業(yè)傷害的情況下，提供必要的物質(zhì)幫助的制度。
社會(huì)保險(xiǎn)的內(nèi)容是什么？
內(nèi)容是養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)。
2）保險(xiǎn)公司
保險(xiǎn)公司是辦理各種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)公司，參加保險(xiǎn)以與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同的形式進(jìn)行。參加保險(xiǎn)后，雙方均要承擔(dān)一定的義務(wù)，享有一定的權(quán)利，即投保入平時(shí)交付一點(diǎn)保險(xiǎn)費(fèi)，如果發(fā)生意外損失，保險(xiǎn)公司需按合同規(guī)定賠償投保人的損失。
小字部分由學(xué)生自己閱讀，了解參與商業(yè)保險(xiǎn)的關(guān)系人的職責(zé)；中國(guó)人民保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司的歷史；保險(xiǎn)公司與金融機(jī)構(gòu)及中國(guó)人民銀行的關(guān)系；我國(guó)眾多商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的名稱(chēng)。
隨后，讓學(xué)生思考“想一想”.保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行有什么相同點(diǎn)和不同點(diǎn)？
保險(xiǎn)公司與商業(yè)銀行都是金融企業(yè)；都可以為國(guó)家籌集資金，支持國(guó)家建設(shè)；都受到中國(guó)人民銀行的監(jiān)督和管理；購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)和存款儲(chǔ)蓄都是一種投資手段。不同的是銀行辦理存款、貸款和結(jié)算業(yè)務(wù)；保險(xiǎn)公司辦理各種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)公司接收保險(xiǎn)費(fèi)，支付賠償費(fèi)，而銀行吸收存款，發(fā)放貸款和辦理結(jié)算時(shí)，收取手續(xù)費(fèi)、利息和支付利息。
3）購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)的一般程序
要了解購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)的一般程序，需了解投保人與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同的原則：自愿訂立、公平互利、協(xié)商一致。公平互利是指雙方當(dāng)事人的地位要平等，權(quán)利與義務(wù)要平等；協(xié)商一致指雙方對(duì)所要訂立的合同內(nèi)容要達(dá)成一致的觀點(diǎn)共識(shí)。自愿訂立是指任何單位和個(gè)人都不得強(qiáng)制他人訂立保險(xiǎn)合同。
購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)的一般程序分為訂立程序和履行程序。用圖表示即
一般程序分為
�、儆喠⒊绦�。投保人提出保險(xiǎn)要求一一保險(xiǎn)公司同意承保——就合同條款達(dá)成協(xié)議。（合同達(dá)成后，保險(xiǎn)公司應(yīng)及時(shí)簽發(fā)保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證，并注明合同內(nèi)容。）
�、诼男谐绦颉Ｍ侗Ｈ税醇s定交保險(xiǎn)費(fèi)一一保險(xiǎn)公司按約定時(shí)間開(kāi)始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任 投保人按照合同請(qǐng)求賠償或給付保險(xiǎn)金一一保險(xiǎn)公司依法對(duì)事故核定，并履行賠償或給付保險(xiǎn)金。
“資料卡”的內(nèi)容讓學(xué)生自己閱讀，了解保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)包括的11項(xiàng)內(nèi)容。
4）商業(yè)保險(xiǎn)的分類(lèi)及作用（板書(shū)）
商業(yè)保險(xiǎn)分為
①財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。辦理各種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，包括企業(yè)財(cái)產(chǎn)、貨物運(yùn)輸、運(yùn)輸工具以及個(gè)人財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并辦理國(guó)際財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（職能和業(yè)務(wù)）。
②人身保險(xiǎn)。辦理人身保險(xiǎn)，以人的壽命和身體為保險(xiǎn)對(duì)象（職能和業(yè)務(wù)）。
商業(yè)保險(xiǎn)的作用是把分散的社會(huì)資金集中起來(lái)，用以補(bǔ)償自然災(zāi)害或意外事故造成的損失。這一作用是將個(gè)別的損失轉(zhuǎn)移到社會(huì)成員身上，由社會(huì)成員共同分擔(dān)屬于一個(gè)人的損失。商業(yè)保險(xiǎn)的作用具體來(lái)講還有減少損失、防范后患、保障生活、安定社會(huì)等，它為企業(yè)生產(chǎn)發(fā)展和人民生活穩(wěn)定提供了重要保障，小字材料是對(duì)其作用的證明。
講完后，可讓學(xué)生思考“比一比”,商業(yè)保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄有哪些異同？
商業(yè)保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄的相同點(diǎn)。它們都是一種投資行為；它們都是由公民個(gè)人意愿決定的；其合法權(quán)益都受到法律的保護(hù)；都對(duì)國(guó)家和個(gè)人有重要作用。
商業(yè)保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄的不同點(diǎn)。商業(yè)保險(xiǎn)是把分散的社會(huì)資金集中起來(lái)，用以補(bǔ)償自然災(zāi)害或意外事故造成損失的一項(xiàng)必要措施，而儲(chǔ)蓄是把社會(huì)上的閑散資金集中起來(lái)，參加社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)；商業(yè)保險(xiǎn)中的投保人在遇到自然災(zāi)害或意外事故，可以得到補(bǔ)償，儲(chǔ)蓄者在支取時(shí)，可按規(guī)定得到利息；商業(yè)保險(xiǎn)要到保險(xiǎn)公司辦理，儲(chǔ)蓄要到銀行、信用社、郵局、儲(chǔ)蓄所辦理。
完成后，可安排“活動(dòng)安排”中的“模擬操作”以復(fù)習(xí)知識(shí)、鍛煉能力。
教案點(diǎn)評(píng)：
運(yùn)用小品、媒體等多種教學(xué)方式，引導(dǎo)學(xué)生探究學(xué)習(xí)“債券與商業(yè)保險(xiǎn)”的相關(guān)基礎(chǔ)知識(shí)。 并在此基礎(chǔ)上進(jìn)行自學(xué)、比較了解儲(chǔ)蓄、債券、股票、和商業(yè)保險(xiǎn)的異同。教師在教授“債券與商業(yè)保險(xiǎn)”時(shí)參考使用。
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