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試析國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風險防御措施相關(guān)問題的研究
試析國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風險防御措施相關(guān)問題的研究1.國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢
近幾年來,隨著高新科學(xué)技術(shù)的發(fā)展,加快了國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的形成和電子商務(wù)及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展步伐,促進了國際貿(mào)易融資的發(fā)展,使得國際貿(mào)易融資在方式上和市場組織形式上均發(fā)生了一系列的深刻的變化。
1.1積極參與國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的各個環(huán)節(jié)
為了順應(yīng)國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的新的發(fā)展趨勢,一些國際大銀行已不再只是對客戶在國際貿(mào)易中的某個環(huán)節(jié)或階段進行局部的融資,而是更加關(guān)注客戶在整個貿(mào)易周期的需求,從買賣雙方簽訂合同開始,追蹤整個供應(yīng)鏈中貨物及資金的走向。
1.2開展國內(nèi)信用證業(yè)務(wù),創(chuàng)新應(yīng)收賬款融資
國內(nèi)貿(mào)易的特點和性質(zhì)上與國際貿(mào)易有很多相似之處,因此,我們可將國際貿(mào)易融資的操作方式移植到國內(nèi)貿(mào)易融資上,根據(jù)我國目前的信用環(huán)境和業(yè)務(wù)風險程度,開展國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。銀行可根據(jù)自己的條件大力開展保理、福費廷和出口商票等融資業(yè)務(wù),在具體的操作過程中可采用第三方買斷、資產(chǎn)證券化、風險參與、再擔保等方式來分擔風險,提高風險的防范和控制能力,進而促進貿(mào)易融資和銀行匯票的發(fā)展。
1.3創(chuàng)新管理方式,實施貿(mào)易融資電子化
隨著網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)和計算機的普及,銀行應(yīng)與時俱進,充分利用高新技術(shù)建立電子商務(wù)平臺,參與國際電子結(jié)算支付系統(tǒng)。電子商務(wù)平臺既能為買方提供了貨到付款交易的自由,又可為賣方提供支付的保護,為銀行、保險公司、運輸公司提供業(yè)務(wù)資源,為客戶獲得業(yè)務(wù)資源創(chuàng)造有利條件,同時也有效地降低了貿(mào)易的風險。
2.目前我國國際貿(mào)易融資中存在的問題
2.1融資模式落后,融資對象集中
目前,國內(nèi)各銀行辦理的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)仍是以傳統(tǒng)方式為主,約占貿(mào)易融資總量的70%,比如出口打包貸款、進出口押匯等。而相對于保理、福費廷等較為復(fù)雜的業(yè)務(wù)則開展十分有限,這在一定程度上制約了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。
2.2缺少有效的貿(mào)易融資風險防范措施,風險控制手段落后
雖然國際貿(mào)易融資的風險較為復(fù)雜,但也是可以利用科學(xué)方法進行有效的預(yù)測和防范的。我國各大商業(yè)銀行和企業(yè)也都建立了國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作規(guī)程和管理辦法,但仍受傳統(tǒng)管理理念的影響,片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模,粗放經(jīng)營,沒有針對金融危機環(huán)境下的國際貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)和風險進行周密、詳盡的分析和研究,因而使得國際貿(mào)易融資風險隱患較大。
2.3缺乏精通國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)復(fù)合型的人才
科學(xué)技術(shù)的飛速發(fā)展,促進了社會經(jīng)濟、文化的多元化發(fā)展,對商業(yè)銀行和企業(yè)內(nèi)部員工的業(yè)務(wù)水平和素質(zhì)提出了更高的要求,就目前而言,我國工作人員的知識結(jié)構(gòu)單一,國際結(jié)算、信貸、法律等知識水平不高,因而急需一大批精通國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)的復(fù)合型人才,以滿足國際貿(mào)易融資的發(fā)展趨勢。
2.4融資市場秩序混亂,競爭不規(guī)范
全球經(jīng)濟一體化發(fā)展雖然為商業(yè)銀行的發(fā)展提供了更為廣闊的空間,但也加劇了市場的競爭,市場秩序不規(guī)范,各家銀行為了爭取更大的市場份額,增加國際結(jié)算業(yè)務(wù)量,競相降低對企業(yè)的融資貸款要求,以吸引更多的客戶,放松了對貿(mào)易融資風險的控制,加劇了銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風險。
3.防范國際貿(mào)易融資風險的對策
在金融危機的影響下為了促進我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展,我國政府、銀行、企業(yè)都必須探索出當前國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中存在的問題的解決措施,強化風險意識,盡快建立和完善風險防范體系,加大高素質(zhì)人才的培養(yǎng),不斷提高融資風險的識別能力和防范能力。
3.1以政府為主導(dǎo),加快國際貿(mào)易融資風險防范體系建設(shè)
金融危機使世界政治與經(jīng)濟環(huán)境更趨復(fù)雜,加大了國際信用風險,對我國的出口貿(mào)易,融資提出了嚴峻考驗,所以我國必須加快建立以政府為主導(dǎo),建設(shè)國際貿(mào)易融資風險防范體系,密切跟蹤國際形勢的發(fā)展,收集各種風險信息,建立國別風險信息庫和行業(yè)風險發(fā)布機制,及時公布不良買家信息,讓銀行和企業(yè)能夠采取措施防范收匯風險進一步擴大,為外貿(mào)的平衡增長提供保證。
3.2完善管理制度,規(guī)范業(yè)務(wù)操作,加強監(jiān)管
國際貿(mào)易融資屬高風險業(yè)務(wù),因此,對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的操作實施全過程監(jiān)管至關(guān)重要。銀行必須做好融資前的貸前調(diào)查,全面調(diào)查、了解申請企業(yè)的資信狀況、企業(yè)的經(jīng)營能力、履約能力以及該單業(yè)務(wù)的盈利情況,也要嚴格審查開證申請人的品行、開證行的資信及信用證條款,做好貿(mào)易融資貸前的把關(guān)。
3.3加強法律和制度建設(shè)、完善信貸資產(chǎn)的法律保障機制
目前,我國在貿(mào)易融資的相關(guān)法律法規(guī)無法滿足國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的需求,因此,我國政府應(yīng)加強對現(xiàn)有的相關(guān)立法的研究,結(jié)合當前復(fù)雜的國際政治環(huán)境和未來發(fā)展的趨勢,找出與新形勢不相適應(yīng)的地方和存在的漏洞,分析國際慣例與我國現(xiàn)行法律之間存在的問題,制定出一套切實可行的業(yè)務(wù)操作方案,依靠法律來為我們順利開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)保駕護航,(www.gymyzhishaji.com)利用法律武器最大限度地保障銀行和企業(yè)的利益,降低融資風險系數(shù)。
3.4建立電子商務(wù)平臺,提高風險防范能力
利用電子商務(wù)平臺嘗試為貿(mào)易商、銷售代理商、物流公司等搭建一個共享的信息技術(shù)平臺,為客戶提供詳盡、及時的收付款信息,方便客戶的管理工作。許多銀行通過大力開發(fā)和完善網(wǎng)上銀行功能,增加渠道服務(wù)項目及開發(fā)銀行與企業(yè)間的直聯(lián)等方法與客戶之間建立起信息共享平臺,改進業(yè)務(wù)處理流程,通過單證集中處理實現(xiàn)標準化操作,從而提高單證業(yè)務(wù)處理的效率,讓客戶及時了解賬戶中的余額變動及重要訊息,幫助客戶降低操作成本,及時規(guī)避融資風險。
結(jié)束語
有貿(mào)易就需要融資,要融資就一定有風險,隨著國際貿(mào)易業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展,進出口企業(yè)和銀行對貿(mào)易融資的需求更加迫切。國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)作為促進貿(mào)易發(fā)展的一種金融支持,既能有效提高銀行和企業(yè)的業(yè)務(wù)量,提高盈利能力,但同時也存在一定的風險特別是在當前金融危機影響下的嚴峻的經(jīng)濟形勢,我國應(yīng)加快相關(guān)法律法規(guī)的完善,銀行和企業(yè)必須強化風險意識,積極探索,創(chuàng)新融資業(yè)務(wù),并建立起一套完整的貿(mào)易融資風險防范體系、運作機制和預(yù)警機制,規(guī)范各項業(yè)務(wù)操作,從而把貿(mào)易融資風險控制到最低水平,促進貿(mào)易融資業(yè)務(wù)快速發(fā)展。
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