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我國(guó)社會(huì)轉(zhuǎn)型期信用缺失的反思及對(duì)策
我國(guó)社會(huì)轉(zhuǎn)型期信用缺失的反思及對(duì)策俞華權(quán)、滕聿江、史明釗
“公共領(lǐng)域”與“市民社會(huì)”的概念可以說(shuō)是“正宗”的舶來(lái)品，在我國(guó)的傳統(tǒng)中是找不到其存在的痕跡的。黃宗智先生認(rèn)為，這對(duì)概念被引進(jìn)于中國(guó)時(shí)，已經(jīng)預(yù)先根據(jù)西方的經(jīng)驗(yàn)假定有國(guó)家與社會(huì)的二元對(duì)立，而這種對(duì)立是我國(guó)所不曾有過(guò)的。但是當(dāng)前我們所追求的“法治”卻正是西方在這種二元對(duì)立中逐漸演進(jìn)而來(lái)的，也就是說(shuō)，我們?nèi)绻嬲龑?shí)現(xiàn)這種意義上的法治目標(biāo)，我們就需要進(jìn)行一次痛苦的“裂變”，以形成法治成長(zhǎng)的現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)。⑴這個(gè)裂變的過(guò)程反映到現(xiàn)實(shí)中，就是社會(huì)的轉(zhuǎn)型。
我國(guó)傳統(tǒng)上形成的國(guó)家、社會(huì)緊密結(jié)合的一元制結(jié)構(gòu)，有其特殊的歷史發(fā)展背景。⑵這種社會(huì)結(jié)構(gòu)的核心是中國(guó)特殊的“禮”，而非“法”。這樣一種禮是上古時(shí)期便流傳下來(lái)的社會(huì)傳統(tǒng)，⑶她在中國(guó)大地上一直延續(xù)了幾千年之久，其巨大的影響早已沉淀于人的意識(shí)之中。川島武宜曾經(jīng)說(shuō)過(guò)，“如果在近代的經(jīng)濟(jì)及其法所存在的社會(huì)里，有與其歷史性格不相同的倫理存在，那么，這種倫理對(duì)資本主義經(jīng)濟(jì)來(lái)講就只能是障礙�！雹冗@段話(huà)雖是針對(duì)資本主義社會(huì)而言，但其中的道理對(duì)我國(guó)當(dāng)前信用問(wèn)題的思考仍是有益的。
當(dāng)前中國(guó)社會(huì)里，信用缺失成為一個(gè)上下矚目的嚴(yán)重問(wèn)題。⑸我們可以想一下，這個(gè)問(wèn)題是老問(wèn)題還是近來(lái)才出現(xiàn)的新問(wèn)題？即在我國(guó)傳統(tǒng)的封建社會(huì)里，信用缺失是否也是一個(gè)嚴(yán)重的社會(huì)問(wèn)題呢？我想不是的。我們知道中國(guó)的三綱五常之一便是“信”，“言必行，行必果”是社會(huì)對(duì)人信用的常態(tài)要求，信用問(wèn)題在傳統(tǒng)中國(guó)社會(huì)中并不成為嚴(yán)重的問(wèn)題。傳統(tǒng)社會(huì)的信用之所以得以保障，實(shí)際上有兩個(gè)比較重要的方面在起作用，一個(gè)是以禮為核心、以家族為社會(huì)單位的倫理性的熟人社會(huì)；另一個(gè)是傳統(tǒng)的中人或保人制度。
傳統(tǒng)中國(guó)社會(huì)的基本單位不是個(gè)人，而是家族。家族具有極強(qiáng)的社會(huì)功能，是一種倫理性的組織，是儒家三綱五常的直接承載者和監(jiān)督者。如果一個(gè)人不講信用，將受到其所屬地方社會(huì)的嚴(yán)厲輿論譴責(zé)，這種譴責(zé)對(duì)其所屬家族聲譽(yù)的負(fù)面影響又是不可避免的。在一個(gè)重視倫常的熟人社會(huì)，這種負(fù)面影響將極有可能激起家人、族人的憤怒，從而從家族的角度對(duì)此人進(jìn)行懲戒。這種懲戒無(wú)論是精神上、肉體上還是物質(zhì)上，對(duì)個(gè)人而言都是嚴(yán)厲的。而作為從小就受到各方面有關(guān)三綱五常教育的個(gè)人，非常明白違背上述要求可能帶來(lái)的嚴(yán)重后果。因此，個(gè)人對(duì)信用要求的遵守既可能是出于真心的接受，也可能是對(duì)兩種利益權(quán)衡選擇的結(jié)果。但不管如何，這種不利益的存在，對(duì)社會(huì)信用體系的正常運(yùn)轉(zhuǎn)實(shí)際上起到了一定的保障作用。
此外，作為特殊的熟人社會(huì)，中國(guó)傳統(tǒng)社會(huì)形成了以“我”為中心，一層層向外擴(kuò)展的“差序格局”。⑹這種社會(huì)里沒(méi)有群、己的明確界限，因此也缺乏建立在此基礎(chǔ)之上的普遍的道德。一切都要站在“己”的中心位置上去度量，道德的范圍則可大可小。人們注重個(gè)人“關(guān)系”（具體的）、講究“人情”。⑺這種對(duì)“關(guān)系”與“人情”的深厚依賴(lài)，導(dǎo)致中人制度的盛行。因?yàn)椤盁o(wú)論哪一種類(lèi)型的中人，其共同特點(diǎn)是為交易雙方所認(rèn)識(shí)和在一定程度上所信任，在絕大多數(shù)場(chǎng)合，中人本是交易雙方社會(huì)關(guān)系網(wǎng)絡(luò)中的一分子�！币簿褪钦f(shuō)，“中人制度的建立包含了一種極其深刻的文化意蘊(yùn)，它是這個(gè)社會(huì)的有機(jī)文化邏輯的顯現(xiàn)�！雹踢@種制度為在儒家傳統(tǒng)社會(huì)中同陌生人的經(jīng)濟(jì)交往，提供了良好的解決辦法。
“面子”、“人情關(guān)系”及特殊的中人制度的結(jié)合，使得傳統(tǒng)的信用體系在陌生人的眼中具有了可信度和安全感。我們的這種信任，并非出自對(duì)契約的重視，而是因?yàn)閷?duì)熟人社會(huì)中那套行為規(guī)則的熟悉，對(duì)作為中介人的中人的熟悉和信任。因?yàn)�，通�！俺晒Φ慕灰滓话肟恐腥说恼f(shuō)辭和技巧，一半則基于其‘面子’。中人的‘面子’越大，交易成功的可能性也越大，反過(guò)來(lái)，中人的‘面子’對(duì)于訂約雙方都具有某種約束力，因此，其‘面子’越大，契約的穩(wěn)定性也越強(qiáng)�！雹退栽谖覀儌鹘y(tǒng)社會(huì)中，中人和雙方都是熟人，中人除了促使交易的達(dá)成外，還具有擔(dān)保雙方履行的作用。在一方不履行或不適當(dāng)履行的場(chǎng)合，中人將利用自身的一切手段促使矛盾的解決，并承擔(dān)相應(yīng)的后果，從而確保經(jīng)濟(jì)交往中的安全性和可預(yù)見(jiàn)性。
按照韋伯在《儒教與道德》中的觀點(diǎn)，“在中國(guó)，由于儒家理論的作用，政治與經(jīng)濟(jì)組織形式的性質(zhì)完全依賴(lài)于個(gè)人的關(guān)系，…中國(guó)所有的共同行為都受到純粹個(gè)人的關(guān)系、尤其是親緣關(guān)系的包圍與制約。從經(jīng)濟(jì)觀點(diǎn)看，這種人格主義無(wú)疑是對(duì)客觀化的一種限制，同時(shí)也是對(duì)客觀理性化的一種限制。一種主要在特殊主義的關(guān)系結(jié)構(gòu)運(yùn)作的法律有礙于客觀化、普遍化和理性化法律的發(fā)展，而這意味著難以產(chǎn)生基于普遍化的法律而非個(gè)人關(guān)系的信用，也無(wú)法脫離個(gè)人關(guān)系去建筑各種經(jīng)濟(jì)合作組織。”⑽也就是說(shuō)，這種倫理本身無(wú)法產(chǎn)生商品經(jīng)濟(jì)中平等人格主體這樣一種倫理結(jié)果。
與此不同，西方商品經(jīng)濟(jì)的等價(jià)交換其自身就是一個(gè)倫理的過(guò)程，是對(duì)他人平等人格的承認(rèn)與尊重。其倫理世界是以此為存在前提的。⑾這種倫理與這種經(jīng)濟(jì)及在此經(jīng)濟(jì)上衍生出來(lái)的解決矛盾、平衡社會(huì)的法律制度是互相融合，緊密相聯(lián)的。所以，西方市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中形成的普適的而非個(gè)人關(guān)系的信用機(jī)制，在其自身基礎(chǔ)上運(yùn)轉(zhuǎn)時(shí)就有其自恰性。因此，當(dāng)中國(guó)經(jīng)歷各種近代革命，經(jīng)濟(jì)進(jìn)入市場(chǎng)化，人口開(kāi)始頻繁流動(dòng)，社會(huì)變遷加速時(shí)，由于難以適應(yīng)新的社會(huì)現(xiàn)實(shí)，多年形成的鄉(xiāng)土社會(huì)中的傳統(tǒng)對(duì)社會(huì)秩序維持的效力便大打折扣，由此出現(xiàn)傳統(tǒng)的三綱五常被廢棄，家族功能急劇萎縮，熟人社會(huì)開(kāi)始解體，交易中的特殊中人制度也逐漸衰退。當(dāng)這些傳統(tǒng)信用制度良好運(yùn)轉(zhuǎn)的保障機(jī)制解體后，我們的社會(huì)交往出現(xiàn)問(wèn)題了。因?yàn)閭鹘y(tǒng)的“差序格局”形成的人在社會(huì)中的自我定位的心理意識(shí)，沒(méi)有也不可能跟隨著上述機(jī)制的解體而馬上發(fā)生有利于新經(jīng)濟(jì)倫理建立的改變。再加上“差序格局”中沒(méi)有普適的道德標(biāo)準(zhǔn)，不承認(rèn)平等的主體人格的存在，結(jié)果導(dǎo)致主體在轉(zhuǎn)型的社會(huì)中容易成為“利己主義者，卻不能成為個(gè)人主義者”。⑿這種利己主義的普遍化表現(xiàn)在多個(gè)方面，如假冒偽劣商品的泛濫，賴(lài)帳現(xiàn)象的擴(kuò)散，⒀司法中的執(zhí)行難等。缺失了制度保障的轉(zhuǎn)型社會(huì)在利己主義的驅(qū)使下，信用缺失的不斷加劇也就成為一種必然。
按照費(fèi)孝通先生的觀點(diǎn)，“血緣是身份社會(huì)的基礎(chǔ)，而地緣是契約社會(huì)的基礎(chǔ)。契約是指陌生人中所作的約定。這里需要冷靜的考慮，而不是感情。而這一切是現(xiàn)代社會(huì)的特性，正是鄉(xiāng)土社會(huì)所缺乏的�！雹叶覈�(guó)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)正是在鄉(xiāng)土社會(huì)的格局下，在傳統(tǒng)倫理的基礎(chǔ)上匆匆前進(jìn)的，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)本身的倫理尚未建立及未深入滲透到國(guó)民的每一個(gè)部分。根據(jù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建立的法制同社會(huì)強(qiáng)大的習(xí)俗間存在著很大的差距。⒂也就是說(shuō)，現(xiàn)在的轉(zhuǎn)型期是一個(gè)兩種倫理轉(zhuǎn)換的過(guò)程。由于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的倫理與傳統(tǒng)倫理在轉(zhuǎn)換中激烈的摩擦，導(dǎo)致社會(huì)中利己心的普遍膨脹，經(jīng)濟(jì)交往信任度的普遍降低。這就好比現(xiàn)實(shí)中的人突然進(jìn)入虛擬化的網(wǎng)絡(luò)空間，舊有的約束在瞬間消失，而虛擬空間的約束機(jī)制又尚未建立，則人們對(duì)網(wǎng)絡(luò)的信任度就不可能很高。
當(dāng)前中國(guó)這種信用缺失的勢(shì)頭必須被有效遏制，否則長(zhǎng)期的信用低迷就可能在一定程度上導(dǎo)致社會(huì)經(jīng)濟(jì)的崩潰。但是，如何來(lái)遏制呢？我們發(fā)現(xiàn)，雖然各自產(chǎn)生的背景不同，但是畢竟兩種倫理中都包含有對(duì)信用的高度要求，因此兩種倫理在一定程度上的融合、溝通與轉(zhuǎn)換是可能的。也就是說(shuō)，我們可以利用兩種倫理中的共性，實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)的思想觀念、習(xí)俗行為和社會(huì)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變。這是我國(guó)經(jīng)濟(jì)良性發(fā)展的前提基礎(chǔ)，必須在先進(jìn)行。沒(méi)有這種轉(zhuǎn)變，新的秩序?qū)⒑茈y正常運(yùn)轉(zhuǎn)，各種其他問(wèn)題還會(huì)不斷出現(xiàn)。
中國(guó)傳統(tǒng)倫理中的信用更傾向于一種個(gè)人關(guān)系的“熟人信用”，交易很大程度上靠人情維持，交易有特殊的“信用中介”——中人的保護(hù)。而西方的倫理中的信用卻更傾向于一種普適的“生人信用”，其特殊的“信用中介”是各種金融機(jī)構(gòu)。由于人類(lèi)理性的有限性、外在事物的不確定性和復(fù)雜性、交易成本的存在必然性，以及信息的不對(duì)稱(chēng)性，導(dǎo)致市場(chǎng)中存在著諸多不確定性，從而使市場(chǎng)成為孕育風(fēng)險(xiǎn)的溫床。假如西方在對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)方面沒(méi)有突破，則不但海上冒險(xiǎn)和遠(yuǎn)程貿(mào)易無(wú)法順利進(jìn)行，而且人類(lèi)賴(lài)以生存的統(tǒng)一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)世界也不會(huì)形成。⒃為了對(duì)抗市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中所潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)，西方對(duì)生人的信用度時(shí)常保持高度的警惕，使其發(fā)展出了一整套嚴(yán)密的預(yù)防及自我保護(hù)的機(jī)制。這種機(jī)制有各種形式的表現(xiàn)形式，如訂約前對(duì)對(duì)方背景信息的充分了解，訂約中對(duì)各種可能出現(xiàn)的情況及后果的預(yù)測(cè)及防范，訂約后對(duì)對(duì)方履約行為及能力的密切關(guān)注，產(chǎn)生問(wèn)題后積極的應(yīng)對(duì)等等，完全是一種戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢，如履薄冰的高度緊張狀態(tài)。這些在合同法及相關(guān)的法律中都有非常鮮明的體現(xiàn)，因?yàn)楹贤ㄔ诤艽蟪潭壬鲜沁@些要求在法律技術(shù)上的客觀反映。各類(lèi)客觀有效、信用良好的金融機(jī)構(gòu)和金融工具也是在這種警惕心的要求下發(fā)展壯大起來(lái)的。這種金融體系的最基本的功能就是在不確定性的環(huán)境中，通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)空配置達(dá)到經(jīng)濟(jì)資源的有效利用，⒃通過(guò)在動(dòng)態(tài)中扮演中介角色，使分處不同時(shí)空的陌生人可以順利高效地進(jìn)行經(jīng)濟(jì)交往。
反觀我國(guó)則極為不同。由于中人的特殊作用，雙方對(duì)對(duì)方的不信任感沒(méi)有西方體現(xiàn)的那么強(qiáng)烈。交易是在一種寬松和諧的氛圍中進(jìn)行的，互相的吹捧和在情感推動(dòng)下過(guò)多的非理性行為代替了警覺(jué)與冷靜的理智，因此事前的預(yù)防和安全措施以及復(fù)雜的金融體系無(wú)法得到發(fā)展。更何況只要中人還在，許多問(wèn)題就很有可能得到解決，所以在心態(tài)上有一種懶散性和依賴(lài)性。這樣一種心態(tài)在歷經(jīng)幾千年的沿襲后，已經(jīng)在意識(shí)中內(nèi)化成了一種定勢(shì)。而這種定勢(shì)在中人制度衰退的今天，就會(huì)在很大程度上導(dǎo)致主體在經(jīng)濟(jì)交往中各種自我保護(hù)意識(shí)的缺失，從而表現(xiàn)出合同條款的粗糙化以及問(wèn)題產(chǎn)生后的驚慌失措，結(jié)果往往是感性的將責(zé)任歸罪于一方的不道德、不誠(chéng)信，產(chǎn)生進(jìn)一步的信任危機(jī)。
針對(duì)上述情況，解決這一問(wèn)題可以從三方面入手。(www.gymyzhishaji.com)第一是將市場(chǎng)主體對(duì)中人的熟人信任感移轉(zhuǎn)到金融機(jī)構(gòu)上，充分利用金融機(jī)構(gòu)這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的“中人”，通過(guò)這種移轉(zhuǎn)來(lái)確保主體對(duì)市場(chǎng)的信任并回避一定的風(fēng)險(xiǎn)，提高整個(gè)市場(chǎng)的信任度，從而推動(dòng)主體積極的市場(chǎng)行為。
但現(xiàn)在的問(wèn)題是，中國(guó)當(dāng)前的金融機(jī)構(gòu)同西方的金融機(jī)構(gòu)不同，其本身的信用就存在問(wèn)題。這些金融機(jī)構(gòu)不是通過(guò)優(yōu)勝劣汰的市場(chǎng)拼搏做大的，而是過(guò)去行政行為的產(chǎn)物。這些金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作思維和方式過(guò)于行政化、主觀化，不符合市場(chǎng)的要求，不能很好地為整個(gè)市場(chǎng)的信用提升服務(wù)，因此對(duì)金融機(jī)構(gòu)的重整勢(shì)在必行。這是一個(gè)不可回避與退縮的問(wèn)題。金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作與思維方式必須符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的客觀要求，應(yīng)當(dāng)確保其行為上的客觀性、自主性與營(yíng)利性。在其信用度足以承載其他廣大市場(chǎng)主體的市場(chǎng)行為時(shí)，上述的信任轉(zhuǎn)移才是可行的，否則結(jié)果可能會(huì)更糟。
第二是廣大的市場(chǎng)主體必須轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的觀念，學(xué)會(huì)如何在日益陌生的社會(huì)中生存，即要學(xué)會(huì)主動(dòng)地去預(yù)防各種風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，制定各種安全保護(hù)措施，充分利用各種可能的資源，以“性本惡”為思考前提進(jìn)行市場(chǎng)交往。不要自我麻痹，總是期待對(duì)方會(huì)有良好的信用。這種觀念的轉(zhuǎn)變是困難也是漫長(zhǎng)的，但是在經(jīng)濟(jì)全球化日益強(qiáng)勁的現(xiàn)實(shí)面前，這一轉(zhuǎn)變事關(guān)市場(chǎng)主體的生死存亡，無(wú)論如何都必須要努力做到。
第三是對(duì)于政府而言的，政府必須承擔(dān)起一定的職責(zé)。傳統(tǒng)由家族和輿論承擔(dān)的部分責(zé)任，在轉(zhuǎn)型時(shí)期失效后，政府應(yīng)及時(shí)補(bǔ)位，以防止經(jīng)濟(jì)“承重墻”的倒塌。政府應(yīng)當(dāng)建立相應(yīng)完備的全國(guó)統(tǒng)一的信用缺失備案制度及特定情形下強(qiáng)行“封市”的制度。即由政府管理部門(mén)對(duì)在管理活動(dòng)中發(fā)現(xiàn)的、處理的，商業(yè)金融機(jī)構(gòu)在商業(yè)活動(dòng)中獲取的以及糾紛解決機(jī)構(gòu)如仲裁機(jī)構(gòu)、法院等在解決糾紛中發(fā)現(xiàn)的、處理的各類(lèi)不守信用或信用低下的市場(chǎng)主體的各類(lèi)信用信息進(jìn)行及時(shí)備案，并跟蹤監(jiān)督，同時(shí)將相關(guān)信息充分有效地披露，則既可以督促被監(jiān)督主體遵守信用，又可以對(duì)其他主體提供預(yù)警信息，從而有利于整個(gè)市場(chǎng)信任度的有效提升。對(duì)于信用缺失或低下到一定程度的市場(chǎng)主體，政府應(yīng)及時(shí)徹底地進(jìn)行強(qiáng)制“封市”，即凍結(jié)其帳戶(hù)，吊銷(xiāo)執(zhí)照，清算退市等。由此清除市場(chǎng)隱患，凈化市場(chǎng)。
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