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組建農(nóng)村合作銀行的重點(diǎn)法律問題
組建農(nóng)村合作銀行的重點(diǎn)法律問題徐成濤
隨著深入實(shí)施國務(wù)院國發(fā)【2004】66號(hào)“關(guān)于進(jìn)一步深化農(nóng)村信用合作社改革試點(diǎn)的意見”，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及時(shí)制定了《農(nóng)村合作銀行管理暫行規(guī)定》，以致作為目前金融領(lǐng)域的新亮點(diǎn)——農(nóng)村信用社組建農(nóng)村合作銀行，有了較為具體的操作依據(jù)。但農(nóng)村合作銀行的定位屬混合型，既非股份制，也非合作制，是在合作制的基礎(chǔ)上吸收股份運(yùn)作機(jī)制的一種企業(yè)組織形式。因而，在實(shí)際操作中仍會(huì)出現(xiàn)較多問題。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2004年的檢查結(jié)果顯示，與其他類型的金融機(jī)構(gòu)相比，農(nóng)村信用社及農(nóng)村商業(yè)銀行違規(guī)問題比較嚴(yán)重，共有1057個(gè)機(jī)構(gòu)被查處，占全部被查處金融機(jī)構(gòu)的近一半。與此同時(shí)，農(nóng)村信用社及農(nóng)村商業(yè)銀行共有166個(gè)高級(jí)管理人員被依法取消任職資格，占全部被查處人員的近70％。依法組建農(nóng)村合作銀行任務(wù)更顯迫近，依法組建是農(nóng)村合作銀行健康發(fā)展的根基，處理組建中幾個(gè)重點(diǎn)法律問題是成功組建農(nóng)村合作銀行的關(guān)鍵。
一、律師在組建中的法律地位
《農(nóng)村合作銀行暫行規(guī)定》第二十八條規(guī)定：“農(nóng)村合作銀行股東代表大會(huì)應(yīng)當(dāng)實(shí)行律師見證制度，并由律師出具法律意見書�！甭蓭熢诮M建農(nóng)村合作銀行的法律地位的明確，原因在于組建農(nóng)村合作銀行涉及到許多經(jīng)濟(jì)、民事、行政、勞動(dòng)人事政策及法律方面的問題，一個(gè)非法律專業(yè)人士很難把握其中錯(cuò)綜復(fù)雜的法律關(guān)系，特別是對(duì)不斷出現(xiàn)的最新條文的理解掌握運(yùn)用。然而作為律師可從法律角度幫助和指導(dǎo)組建的圓滿完成，并且在組建中遇到難以解決的問題時(shí)，律師會(huì)運(yùn)用其所掌握全方位的法律知識(shí)，依法有效地克服，從而避免重復(fù)勞動(dòng)，避免損失，避免犯罪。在組建農(nóng)村合作銀行過程中，律師的作用體現(xiàn)為①保障組建活動(dòng)的合法性。②溝通和協(xié)調(diào)組建活動(dòng)的相關(guān)當(dāng)事人。③組建動(dòng)作達(dá)到相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)和社會(huì)效應(yīng)。因此，律師在組建活動(dòng)中不可或缺。
二、募股程序的合法性
嚴(yán)格執(zhí)行《公司法》，募集合法股金，規(guī)范開業(yè)程序是組建成功的法律體現(xiàn)。
�。ㄒ唬┲贫脊烧f明書，公開披露清產(chǎn)核資后的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，未來發(fā)展預(yù)測，面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素等各方面的情況，實(shí)事求是做好宣傳，公告時(shí)間不低于七天。
�。ǘ⿲�(duì)原農(nóng)村信用合作社股金處置過程中注重做好宣傳、解釋工作，并要制定風(fēng)險(xiǎn)防范預(yù)案，防止因宣傳不到位引起突發(fā)事件，特別是對(duì)于股金數(shù)額小，戶數(shù)多，分散廣的社員股，制定分期分批退股計(jì)劃，防止清退時(shí)群眾集中到柜臺(tái)辦理出現(xiàn)負(fù)面影響。
�。ㄈ┕蓶|代表的選舉要體現(xiàn)民主、公平，既要考慮代表素質(zhì)又要考慮廣泛性。股東代表的提名和選舉辦法由籌備小組初審批后經(jīng)全體股東過半數(shù)審議通過。
（四）要嚴(yán)格執(zhí)行《公司法》等相關(guān)法律的規(guī)定，提前十五天對(duì)召開創(chuàng)立（股東代表）大會(huì)進(jìn)行公告，將會(huì)議通知及會(huì)議材料以書面形式送達(dá)股東代表。
�。ㄎ澹┡c銀監(jiān)部門進(jìn)行溝通，通過任職資格審查，防止不具備任職資格人選進(jìn)入高管層，不能履行決策的監(jiān)管職責(zé)，違背股民意愿。
�。┌l(fā)起人、認(rèn)股人經(jīng)進(jìn)行資格審查，在簽訂發(fā)起人協(xié)議和入股時(shí)，應(yīng)及時(shí)收集入股人的身份證復(fù)印件、企業(yè)三年報(bào)表、營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件和企業(yè)董事會(huì)決議。法人投資入股的資格是審議的重點(diǎn)。根據(jù)中國人民銀行的要求，是否具備向金融機(jī)構(gòu)投資入股的條件是：
①要求入股法人連續(xù)近三年盈利。
②要求入股法人凈資產(chǎn)達(dá)到30%以上。
�、垡笕牍煞ㄈ碎L期投資金不得超過50%。應(yīng)注意的是，簽訂發(fā)起人協(xié)議的法人和自然人，如出現(xiàn)不能按期入股的，只能由其他發(fā)起人代為認(rèn)購，不能更換發(fā)起人。
�。ㄆ撸﹦�(chuàng)立大會(huì)律師全過程參與，出具法律意見。
三、原信用社的債權(quán)債務(wù)
按照《深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案》及《農(nóng)村合作銀行暫行規(guī)定》的要求，具備條件的農(nóng)村信用合作社組建農(nóng)村合作銀行，這一行為本身就是轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，完善法人治理結(jié)構(gòu)。也即黨的十五大提出的企業(yè)改制。農(nóng)村信用社作為一級(jí)企業(yè)法人，其改制是由一系列法律行為完成。因而必然產(chǎn)生一定的法律后果，特別是對(duì)原信用社的債權(quán)債務(wù)的承繼產(chǎn)生直接的影響。
根據(jù)法律法規(guī)和當(dāng)前企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度改革的客觀實(shí)際，除當(dāng)事人另有約定外，被改制企業(yè)改制前的債權(quán)債務(wù)原則上應(yīng)由改制后接受被改制企業(yè)資產(chǎn)的企業(yè)法人承擔(dān)。不論改制采取何種形式，從法律上看，無非是企業(yè)法人的終止、變更和重新設(shè)立，原企業(yè)的資產(chǎn)和債權(quán)債務(wù)總有新的承繼者。
《農(nóng)村信用合作社縣級(jí)聯(lián)合社管理規(guī)定》明確，組建農(nóng)村合作銀行的信用社是企業(yè)法人，擁有獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)，獨(dú)立享受民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)。法人以其全部財(cái)產(chǎn)作為從事民事活動(dòng)的一般擔(dān)保，并以具體財(cái)產(chǎn)償還債務(wù)。農(nóng)村信用社組建為農(nóng)村合作銀行僅是企業(yè)法人組織形式或投資主體發(fā)生了變更，并未中斷法人人格的同一性。結(jié)合《公司法》第184條“兩個(gè)以上公司合并設(shè)立一個(gè)新的公司為新設(shè)合并，合并各方解散。”的規(guī)定，農(nóng)村信用社組建農(nóng)村合作銀行可認(rèn)定為新設(shè)合并，因而根據(jù)《民法通則》第四十四條第二款規(guī)定：“企業(yè)法人分立、合并，它的權(quán)利義務(wù)由變更后的法人享有和承擔(dān)�！�(www.gymyzhishaji.com)《公司法》第184條也明確規(guī)定：“公司合并時(shí)，合并各方的債權(quán)、債務(wù)應(yīng)由合并后存續(xù)的公司或者新設(shè)的公司承繼�！�
需要指出的是：
�、俟ど套缘怯浭瞧髽I(yè)法人設(shè)立、變更、終止的程序要件。是否經(jīng)過工商注冊登記應(yīng)作為企業(yè)改制是否最終完成的重要標(biāo)志。在審理改制相關(guān)案件中，信用社改制后已進(jìn)行工商變更、設(shè)立登記的，應(yīng)以新企業(yè)即合作銀行為訴訟主體。如信用社改制后尚未工商變更、注銷設(shè)立登記的，則應(yīng)以信用社為訴訟主體，并以原有資產(chǎn)為限承擔(dān)責(zé)任，信用社的財(cái)產(chǎn)占有權(quán)實(shí)際已發(fā)生轉(zhuǎn)移的，應(yīng)將取得該信用社財(cái)產(chǎn)的企業(yè)、單位或自然人作為共同被告，以其取得信用社財(cái)產(chǎn)為限承擔(dān)連帶責(zé)任。
�、谵r(nóng)村信用社組建為農(nóng)村合作銀行，農(nóng)村信用社的債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)移是法定概括轉(zhuǎn)移，并非約定轉(zhuǎn)移，但《公司法》第184條明確規(guī)定：“公司合并應(yīng)通知債權(quán)人，債權(quán)人有權(quán)要求公司清償債務(wù)和提供相應(yīng)的擔(dān)保，不清償債務(wù)或提供相應(yīng)擔(dān)保的，公司不得合并�！�
農(nóng)村信用社組建為農(nóng)村合作銀行本身是一個(gè)正在探索和復(fù)雜的系統(tǒng)工程，幾乎每個(gè)信用社改制均有其獨(dú)特之處。因此，筆者認(rèn)為，在處理組建活動(dòng)中的相關(guān)法律問題應(yīng)具體分析，透過現(xiàn)象看本質(zhì)，在對(duì)信用社的組建模式的明確，全面了解其法律意義后，再依法作出處理。
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