培育優(yōu)良銀行文化促進(jìn)規(guī)章制度建設(shè)

        培育優(yōu)良銀行文化促進(jìn)規(guī)章制度建設(shè)
　　
　　張?jiān)诘?br />　　
　　一、銀行文化建設(shè)與銀行規(guī)章制度建設(shè)關(guān)系問題
　　
　　（一）廣義的銀行文化包括銀行規(guī)章制度。“文化”的定義已有上百種之多。就廣義而言，文化是指人類在社會(huì)歷史發(fā)展過程中所創(chuàng)造的物質(zhì)財(cái)富和精神財(cái)富的總和。凡是人類活動(dòng)所創(chuàng)造的一切，包括物質(zhì)的、經(jīng)濟(jì)的、政治的、制度的等等都屬文化的范疇，是同自然物相對應(yīng)而言的。從這種意義上講，制度也是文化的一種，文化包括了制度。而每個(gè)群體或者社會(huì)都有自己的文化。每個(gè)文化都包括更小的亞文化，如企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)中形成的價(jià)值觀念與行為規(guī)范的總和就構(gòu)成了企業(yè)文化。企業(yè)的規(guī)章制度當(dāng)然也是企業(yè)文化的組成部分。商業(yè)銀行（以下簡稱“銀行”）作為企業(yè)的一種，其規(guī)章制度也屬于銀行文化的組成部分。本文在認(rèn)同這種觀點(diǎn)的同時(shí)，更多的則是從銀行文化與銀行規(guī)章制度并列的角度開展討論的。
　　
　�。ǘ�）狹義的銀行文化并列銀行規(guī)章制度。我們經(jīng)常在另一種意義上使用“文化”的概念，如“國家的政治、經(jīng)濟(jì)、文化、社會(huì)生活”，“培育先進(jìn)企業(yè)文化，建立健全企業(yè)規(guī)章制度”等等，這是從制度與文化平等、對等或并列的角度，把制度與文化作為兩個(gè)不同的管理層次和兩種不同的管理方式來討論的。從這種意義上講，銀行的文化管理不同于規(guī)章制度管理。規(guī)章制度更多地強(qiáng)調(diào)外在監(jiān)督與控制，是銀行倡導(dǎo)的“文化底限”，即員工必須做到的最起碼要求；而銀行文化更多地強(qiáng)調(diào)價(jià)值觀、理想信念和道德的力量，強(qiáng)調(diào)內(nèi)在的自覺與自律，是“制度之上的道德規(guī)范”。規(guī)章制度主要是抑制人性惡的一面，銀行文化主要是引導(dǎo)人性善的一面。銀行文化管理帶有更多“柔性”引導(dǎo)，而規(guī)章制度更多的是“硬性”規(guī)定。因此，銀行文化與規(guī)章制度既有聯(lián)系又有區(qū)別。
　　
　�。ㄈ�）銀行文化與規(guī)章制度建設(shè)關(guān)系問題。在企業(yè)管理中，我們對“文化與制度關(guān)系”的認(rèn)識(shí)經(jīng)常陷入一種誤區(qū)：或把二者對立起來，或把二者混為一談，難以把握二者在企業(yè)管理中的地位與作用。如果只注重柔性的企業(yè)文化建設(shè)，不重視規(guī)章制度建設(shè)，可想而知，規(guī)章制度又怎能得以執(zhí)行？反之，只是硬性地推行規(guī)章制度，效果也不盡人意。在從事銀行規(guī)章制度建設(shè)工作中，筆者經(jīng)常反思：為什么銀行規(guī)章制度建設(shè)這項(xiàng)基礎(chǔ)而重要的工作開展起來是如此吃力？為什么有些違規(guī)行為屢查屢犯、屢禁不止、十案十違規(guī)？答案是，在推行“制度治行”的同時(shí)，也應(yīng)倡導(dǎo)“文化興行”；銀行要做到有章可依、有章必依、執(zhí)章必嚴(yán)、違章必究，就必須高度認(rèn)識(shí)并充分發(fā)揮優(yōu)良文化對規(guī)章制度建設(shè)的促進(jìn)作用。
　　
　　二、優(yōu)良銀行文化對規(guī)章制度建設(shè)具有促進(jìn)作用
　　
　　（一）優(yōu)良銀行文化促進(jìn)規(guī)章制度的制定。沒有優(yōu)良的銀行文化，就不可能制定出優(yōu)良的規(guī)章制度。一部好的規(guī)章制度必然蘊(yùn)涵著優(yōu)良的文化理念。光大銀行董事長唐雙寧曾形象地比喻銀行的“業(yè)務(wù)是葉、管理是枝、體制是干、文化是根、外部環(huán)境是土壤�！笨梢�，規(guī)章制度作為管理工具屬于“枝干”的范疇，“銀行文化是銀行規(guī)章制度之根”。文化理念是制定規(guī)章制度的指導(dǎo)思想，規(guī)章制度要反映文化理念的要求。銀行規(guī)章制度的制定，一般涉及總行多個(gè)有關(guān)職能部門，還需要分支機(jī)構(gòu)及全體員工的熱情參與。如果有了“銀行規(guī)章制度是全體員工集體智慧結(jié)晶”的文化理念，負(fù)責(zé)組織起草的部門就會(huì)廣泛征求并盡可能采納其他職能部門、分支機(jī)構(gòu)及全行員工提出的的寶貴意見和建議，廣大員工也會(huì)踴躍參與全行的規(guī)章制度建設(shè)工作，形成良性循環(huán)�？傂胁块T之間如果沒有“分工負(fù)責(zé)、相互配合”的優(yōu)良銀行文化，就難免發(fā)生對某項(xiàng)事情“好管的，都爭著去管”、“難度大的，誰都不去管”、“有的規(guī)章制度已經(jīng)重復(fù)”而“該有的規(guī)章制度還仍然缺失”等現(xiàn)象。分支行的營銷經(jīng)理在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)分行或總行沒有相關(guān)規(guī)章制度，如何處理？難道就不做這項(xiàng)業(yè)務(wù)了嗎？筆者認(rèn)為，如果法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章沒有明確限制，就完全可以做！邊做邊總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)積極主動(dòng)與分行、總行相關(guān)部室溝通，并建議總行盡快制定相關(guān)業(yè)務(wù)管理辦法。當(dāng)然，這是以“和諧奮進(jìn)”的優(yōu)良文化理念作為支撐的。否則，很簡單：“還沒有規(guī)章制度，不能做！”
　　
　�。ǘ�）優(yōu)良銀行文化促進(jìn)規(guī)章制度的執(zhí)行。沒有“令行禁止”的優(yōu)良文化理念，再好的規(guī)章制度也難以施行。有個(gè)小故事，可以說明。印第安原始部落一位叫納瓦霍的學(xué)生，第一次走進(jìn)都市豪華火車站時(shí)，看見墻上貼著醒目標(biāo)語“請勿隨地吐痰”，但低下頭時(shí)卻看到地上仍然有許多痰跡。后在奧克蘭市熱情接待他的恩賽德太太家，看見到處干干凈凈，心想她家里一定貼滿了“請勿隨地吐痰”標(biāo)語，四處尋找，一張標(biāo)語也沒找到�？梢�，規(guī)章制度就像標(biāo)語，只是一種生硬約束，那些沒有遵章守紀(jì)的文化修養(yǎng)、不從心底里像愛家一樣熱愛公共衛(wèi)生的人，照樣我行我素。大量事實(shí)證明，一家銀行失敗或發(fā)生案件，往往不是由于缺乏規(guī)章制度，而是缺乏“有章必依、執(zhí)章必嚴(yán)”的優(yōu)良文化。資料顯示，從2006年6月到2008年1月，法興銀行的11種風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)，針對科維爾的各種交易自動(dòng)發(fā)出了75次警報(bào)；某銀行雙鴨山市分行四馬路支行案發(fā)前，上級(jí)分行曾對該支行進(jìn)行過54次各種檢查，但在歷次檢查中均未發(fā)現(xiàn)已經(jīng)存在的問題；某銀行廣東南海九江支行營業(yè)部員工涉嫌挪用980 萬元備用箱現(xiàn)金一案，作案時(shí)間長達(dá)近4 年之久，其上級(jí)行對該支行先后進(jìn)行過35 次庫款檢查，都沒有發(fā)現(xiàn)其中的問題；此等案例，不勝枚舉。再好的技術(shù)、再完美的規(guī)章制度，在實(shí)際操作層面，也無法取代人自身的文化素質(zhì)和責(zé)任心。
　　
　�。ㄈ�）優(yōu)良銀行文化促進(jìn)規(guī)章制度的完善。沒有優(yōu)良的銀行文化，規(guī)章制度難以得到有效維護(hù)與持續(xù)完善。規(guī)章制度永遠(yuǎn)是落后于實(shí)踐的。法國思想家盧梭曾言“為人類制定法律，簡直是需要神明。”因此，再詳盡、周到、嚴(yán)密的規(guī)章制度，也不可能囊括銀行經(jīng)營、管理、服務(wù)的所有要求。倘若有人要鉆規(guī)章制度的空子，那是防不勝防的。但是，優(yōu)良文化像是“無聲的命令”，從靈魂的深處發(fā)出呼喚，引導(dǎo)人們在一定時(shí)間、地點(diǎn)、情況下，必須做出或不做出某種行為，形成了無形的、非正式的和許多不成文的行為規(guī)則，對人們的行為起著約束作用，如同“判例法”確定的原則可以彌補(bǔ)“成文法”具體規(guī)定的不足一樣，直接彌補(bǔ)了規(guī)章制度的不足；另外，規(guī)章制度發(fā)布之后，除了由起草部門或相應(yīng)的主管部門持續(xù)進(jìn)行檢查監(jiān)督、應(yīng)用解釋、組織修改、定期清理、匯編編纂等動(dòng)態(tài)維護(hù)工作外，分支機(jī)構(gòu)及其全體員工可以結(jié)合實(shí)際經(jīng)營管理情況中出現(xiàn)的經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)，對規(guī)章制度中存在的問題，積極主動(dòng)地向有關(guān)部門提出修改、補(bǔ)充、廢止等完善規(guī)章制度的合理化建議，就顯得至關(guān)重要。
　　
　　三、規(guī)章制度建設(shè)對優(yōu)良文化建設(shè)具有保障作用
　　
　�。ㄒ唬┮�(guī)章制度以具體規(guī)定落實(shí)優(yōu)良文化�！昂汀笔侵袊�文化傳統(tǒng)的基本精神，也是優(yōu)良文化的一項(xiàng)重要準(zhǔn)則。但是，人的本性難免有感情用事的毛病，優(yōu)良文化還須靠規(guī)章制度來具體落實(shí)，而不能以信任代替管理、以習(xí)慣代替制度、以情面代替紀(jì)律。在這方面監(jiān)管規(guī)章對內(nèi)部控制的要求，與有些傳統(tǒng)的文化理念也存有“沖突”。古人云“小智治事，大智治人，睿智立法”。實(shí)際上企業(yè)制定規(guī)章制度就是“企業(yè)立法”。亞里士多德在講到法治勝于人治時(shí)指出“法律恰正是全沒有感情的�！敝�名的分粥故事，可以說明制度是何等重要：有七個(gè)人曾住在一起，每天分一桶粥。每天的粥都是不夠的。開始，他們抓鬮決定誰來分粥，每天輪一個(gè)。每周下來，他們只有自己分粥的那一天是飽的。后來，他們推選出一個(gè)道德高尚的人分粥。大家都挖空心思去討好他，搞得整個(gè)小團(tuán)體烏煙瘴氣。然后，大家組成三人分粥委員會(huì)及四人評選委員會(huì)，待相互攻擊扯皮下來，粥都全涼了。最后，采取輪流分粥的方法，分粥的人要等其他人都挑完后才拿剩下的最后一碗，為了不讓自己吃到最少的，每人都盡量分得平均，結(jié)果大家快樂和氣�？梢姡�如何制定科學(xué)的規(guī)章制度是個(gè)關(guān)鍵問題。更何況銀行業(yè)素有“鐵賬本、鐵算盤、鐵規(guī)章”的“三鐵”之稱。正如總設(shè)計(jì)師鄧小平所認(rèn)為的，制度的問題很重要，“還是要靠法制，搞法制靠得住些�！彼�以，銀行應(yīng)從規(guī)章制度建設(shè)入手，通過制定科學(xué)適用的規(guī)章制度，使優(yōu)良的銀行文化理念真正“落到實(shí)處”，從而對員工行為產(chǎn)生指引、預(yù)測、評價(jià)作用。例如，誰都知道“服務(wù)質(zhì)量是企業(yè)的生命”是優(yōu)良文化理念，如何落實(shí)呢？據(jù)悉，麥當(dāng)勞的作業(yè)手冊有560頁，其中僅對如何烤牛肉餅一項(xiàng)就有20多頁。
　　
　　（二）規(guī)章制度以獎(jiǎng)勵(lì)措施倡導(dǎo)優(yōu)良文化。一般說來，企業(yè)文化更多的表現(xiàn)為倡導(dǎo)性的理念口號(hào)，就內(nèi)容而言與企業(yè)道德相關(guān)，其要求往往比規(guī)章制度要求高。作為金融企業(yè)的銀行文化理念要求應(yīng)比一般企業(yè)高。我們銀行員工的行為規(guī)范或職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)比一般企業(yè)員工高。筆者以為，可以參照醫(yī)務(wù)人員的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)。為什么呢？試想：醫(yī)生的責(zé)任有多重？病人把生命托付給他；銀行人的責(zé)任有多重？客戶把財(cái)富托付給您！至于規(guī)章制度的內(nèi)容，則是對優(yōu)良文化中必須落實(shí)的最低要求，屬于基本標(biāo)準(zhǔn)。當(dāng)然超過了標(biāo)準(zhǔn)則不限制，如同要求八時(shí)上班七時(shí)早到。由于個(gè)人的價(jià)值取向的差異性、對組織目標(biāo)認(rèn)同的差異性，要想使個(gè)體與群體之間達(dá)成協(xié)調(diào)一致，光靠優(yōu)良文化引導(dǎo)是不行的。所以，比較規(guī)范的規(guī)章制度對超過一般標(biāo)準(zhǔn)的優(yōu)良行為就設(shè)定了獎(jiǎng)勵(lì)措施，倡導(dǎo)、鼓勵(lì)員工實(shí)踐優(yōu)良文化要求。例如，負(fù)有組織制定某項(xiàng)規(guī)章制度職責(zé)以外的營銷或管理人員，如提出具有可操作性的規(guī)章制度制定議案的；對規(guī)章制度征求意見稿經(jīng)常提出修改建議并被采納的；對規(guī)章制度中存在的問題，經(jīng)常向總行提出修改、完善等合理化建議并被采納的，理應(yīng)受獎(jiǎng)。這是在規(guī)章制度規(guī)定的考核指標(biāo)以外，為全行甚至是行業(yè)發(fā)展奉獻(xiàn)個(gè)人寶貴經(jīng)驗(yàn)。本質(zhì)上，規(guī)章制度的主要功能之一就是傳承經(jīng)驗(yàn)。佛教宗師星云有言，將自己的技術(shù)、才能、經(jīng)驗(yàn)傳授給人，實(shí)在是功德無量。
　　
　　（三）規(guī)章制度以處分措施捍衛(wèi)優(yōu)良文化。對企業(yè)而言，規(guī)章制度不是萬能的；然而，沒有規(guī)章制度又是萬萬不能的。偉大的哲學(xué)家羅素有一句名言：“人們之所以有道德，是因?yàn)樗麄兪艿降恼T惑太少。”《沒有借口》也指出，不管你有多么優(yōu)秀，訓(xùn)練方法如何先進(jìn)，都得有嚴(yán)厲的規(guī)章制度加以保證。在商場的殘酷競爭中，沒有切實(shí)有效的規(guī)章制度、紀(jì)律和規(guī)定，以及員工們配合遵守，就無異于自殺，這是任何一個(gè)公司不可動(dòng)搖的鐵律。因?yàn)楸匾�的�?guī)章制度，可以遏制與優(yōu)良企業(yè)文化相悖的不良行為，消除影響優(yōu)良企業(yè)文化形成的各種消極因素。企業(yè)文化與規(guī)章制度的重要區(qū)別之一就是規(guī)章制度除了規(guī)定獎(jiǎng)勵(lì)措施外，還規(guī)定紀(jì)律處分措施，以捍衛(wèi)優(yōu)良文化。(www.gymyzhishaji.com)否則，就如美國政治學(xué)家威爾遜和犯罪學(xué)家凱琳所揭示的“破窗效應(yīng)”：“如果有人打壞了一棟建筑物上的一塊玻璃，又沒有及時(shí)修復(fù)，別人就可能受到某種暗示性的縱容，去打碎更多的玻璃。久而久之，這些窗戶就會(huì)給人造成一種無序的感覺，在這種麻木不仁的氛圍中，犯罪就會(huì)滋生蔓延。小破壞帶來大災(zāi)難。所以，比較規(guī)范的規(guī)章制度或制度體系都規(guī)定或包含了紀(jì)律處分措施。
　　
　　總而言之，有企業(yè)的地方就有企業(yè)文化，至于有什么樣的文化，則另當(dāng)別論。而銀行的行業(yè)特點(diǎn)要求我們必須培育優(yōu)良的銀行文化。企業(yè)管理中出現(xiàn)的問題多種多樣，而“規(guī)章制度執(zhí)行難”則是大多數(shù)企事業(yè)單位面臨的難題。我們國家缺少執(zhí)法和守法的傳統(tǒng)，法制觀念與人們的文化素質(zhì)有關(guān)。大力培育優(yōu)良的銀行文化，有利于促進(jìn)銀行規(guī)章制度建設(shè)。需要強(qiáng)調(diào)的是，無論是銀行文化建設(shè)還是規(guī)章制度建設(shè)，依法合規(guī)非常重要，也是兩者共同的核心要求。其實(shí)，遵守銀行規(guī)章制度，就類似遵守交通法規(guī)，別把違章不當(dāng)回事，發(fā)生交通事故，悔之晚矣。依法合規(guī)不僅是對銀行經(jīng)營管理的基本要求，更是對廣大員工合法權(quán)益的一種強(qiáng)制性保護(hù)。

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