家庭理財規(guī)劃方案（通用17篇）
為了確保工作或事情有序地進(jìn)行，常常需要提前進(jìn)行細(xì)致的方案準(zhǔn)備工作，方案的內(nèi)容和形式都要圍繞著主題來展開，最終達(dá)到預(yù)期的效果和意義。寫方案需要注意哪些格式呢？以下是小編精心整理的家庭理財規(guī)劃方案，僅供參考，希望能夠幫助到大家。
家庭理財規(guī)劃方案 1
一、理財目標(biāo)：
1、兩年內(nèi)購買一套兩居室。
2、五年后養(yǎng)育一個孩子。
3、建立家庭應(yīng)急基金，購買保險，提高家庭保障能力和風(fēng)險防范手段。
二、家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)說明：
�。ㄒ唬┴�(fù)債比率：0 負(fù)債比率=負(fù)債總額/資產(chǎn)總額。
一般而言，家庭資產(chǎn)負(fù)債率控制在50%以下較為屬合理，而目前亞女士家庭的資產(chǎn)負(fù)債率為0，反應(yīng)出亞女士家庭中對適度舉債不能理解，不會通利用銀行的錢來提高生活品質(zhì)，可以通過增加貸款的方式添置固定資產(chǎn)。在目前通貨膨脹的情況下，通過增加負(fù)債，擴大增值性資產(chǎn)的潛力很大，因此亞女士應(yīng)立即負(fù)債。
（二）固定資產(chǎn)單一，并且沒有可保值或增值的固定資產(chǎn)。
亞女士的家庭中只有50000元的汽車固定資產(chǎn)，而汽車每月是消耗型的投入，再加上汽車行業(yè)這隨著國外進(jìn)口的增長，雖沒有電子產(chǎn)品一樣降價快，但汽車行情的價格下調(diào)也相當(dāng)大，早期投入購買汽車，折舊周期更為縮小，根本就不存在固定資產(chǎn)升值一說。
�。ㄈ┙鹑谫Y金配置不合理，風(fēng)險系數(shù)高，資產(chǎn)收益率是負(fù)數(shù)。
整個家庭現(xiàn)有5萬元的金融資產(chǎn)，但高風(fēng)險的股票除掉虧損1萬元，還有3萬元，占金融資產(chǎn)60%，其收益率= -1/（3+1） = -25% ，反映出亞女士沒有對股市的風(fēng)險防范不到位。另外活期存款2萬元，占金融資產(chǎn)的40%，雖然流動性好，但收益率卻低，年收益為0.72%，加上通貨膨脹的因素，活期存款資產(chǎn)收益也為負(fù)數(shù)。
�。ㄋ模┤狈Y本投資經(jīng)驗、精力和有效的投資策略。
亞女士股票投資不利，4萬元的本金現(xiàn)值只有3萬元，虧損較大，說明亞女士缺乏資本市場的經(jīng)驗、精力和有效的投資策略，操作品種單一。
三、家庭財務(wù)狀況分析：
�。ㄒ唬┙Y(jié)余比例低，開支較為過度。
每月結(jié)余/每月收入＝2200/9000＝24.45%，中等以上收入家庭每月結(jié)余比例控制在50%，年度結(jié)余比例控制在40%左右都屬合理，而目前亞女士家庭的每月結(jié)余比例較低，僅交際、保鍵、其他費用三項是開支中的大頭，占3200/6800=47%，汽車開支占1000/6800=15%，二項非正常基本生活支占整個支出的`62%，應(yīng)對支出加以適度控制。
（二）流動性比率過高。
流動性資產(chǎn)/每月支出= 20000/2600 =7.7，一般而言，一個家庭流動性資產(chǎn)可以滿足其3-4個月的開支即可，亞女士家庭的流動性比率過高，降低了資產(chǎn)的收益性。
�。ㄈ﹥煽谧油诵莺�，生活質(zhì)量將會嚴(yán)重下降。
現(xiàn)在兩人的月收入為6000+3000=9000元，隨著亞女士的年薪每年在按5%的速度增長（包含通貨膨脹率因素），按理想狀態(tài)計算，30年后亞女士的年薪為（6000*12）*[（ 1+5%） 30 ） = 2.6萬元，而亞女士夫婦如果退休后，每月僅只能從社保系統(tǒng)上領(lǐng)取共計1200+800=2000元的養(yǎng)老金，只有現(xiàn)在的2000/9000=22%比例，相當(dāng)于生活質(zhì)量將下降4.5倍，與離退時工資水平將會差的更遠(yuǎn)。
�。ㄋ模┘彝ケｋU支出太少，家庭有效保障嚴(yán)重匱乏。
亞女士夫婦家庭保障沒有支出，這對一個凈資產(chǎn)近10多萬元的家庭來說，家庭保障相當(dāng)滯后，特別是缺乏對作為家庭主要經(jīng)濟(jì)來源的亞女士的有效保障，一旦亞女士出現(xiàn)什么閃失，對整個家庭是嚴(yán)重的打擊。
家庭理財規(guī)劃方案 2
指標(biāo)一：流動性比率不應(yīng)過高
公式：流動性比率=流動性資產(chǎn)/每月支出
流動性資產(chǎn)是指在急用情況下，能迅速變現(xiàn)而不會帶來損失的資產(chǎn)，比如現(xiàn)金、活期存款、貨幣基金等，該比例用來權(quán)衡你的家庭財務(wù)狀態(tài)以及變現(xiàn)能力。 應(yīng)盡量避免流動性比率過高現(xiàn)象，如果家庭收入穩(wěn)定，該比率為3即可;如果家庭收入不穩(wěn)定，則該比率應(yīng)在6-8之間。
指標(biāo)二：負(fù)債收入比應(yīng)為30%
公式：負(fù)債收入比=家庭債務(wù)支出/當(dāng)月收入
家庭用于償還各種債務(wù)支出占家庭當(dāng)月總收入的百分比應(yīng)該為30%。如果負(fù)債比例過高，超過家庭承受能力，每月需要付出的利息費就會上升，會在家庭財務(wù)發(fā)生緊急情況，如失業(yè)、負(fù)擔(dān)較大額度醫(yī)療費時，造成財務(wù)負(fù)擔(dān)，甚至是“資不抵債”。這個比例也并非越小越好，從這個概念上講，適度應(yīng)用他人資金發(fā)展財富，也是一種能力。
指標(biāo)三：盈余比率越高越好
公式：盈余比率=(當(dāng)月收入-當(dāng)月支出)/當(dāng)月總收入(稅后)盈余
這個指標(biāo)反映出你把握家庭開支和能夠增添凈資產(chǎn)的能力。數(shù)值越大，說明你的家庭財務(wù)狀態(tài)越好，家庭可用于投資、獲得現(xiàn)金流的機遇越多。
指標(biāo)四：投資比例最好超50%
公式：投資比例=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)
這一指標(biāo)反映了你家通過投資增添財富、實現(xiàn)目的的能力。一般認(rèn)為，投資與凈資產(chǎn)比例堅持在50%以上為好。家庭未來越來越窮，還是越來越富，看看這個指標(biāo)就會一目了然。
指標(biāo)五：負(fù)債與總資產(chǎn)的比率應(yīng)小于50%
公式：負(fù)債與總資產(chǎn)的比率=債務(wù)/總資產(chǎn)
這個指標(biāo)體現(xiàn)家庭綜合還債能力。如果結(jié)果小于50%，說明家庭負(fù)債比率適宜;如果大于50%，家庭存在產(chǎn)生財務(wù)危機的'可能。
家庭理財四大基本原則
基本原則之一：收益風(fēng)險相匹配
投資和風(fēng)險都是相匹配的。高收益高風(fēng)險，低收益低風(fēng)險，一定要將風(fēng)險控制在可承受的范圍內(nèi)，從而設(shè)定想應(yīng)的收益目標(biāo)。
基本原則之二：量入為出，量力而行
理財規(guī)劃要綜合考慮你的短期和長期生活安排，合理考慮現(xiàn)實承受能力與未來預(yù)期目標(biāo)，不要盲目設(shè)定過高的理財規(guī)劃。
基本原則之三：做足功課，不盲目投資
投資理財是非常專業(yè)的一門功課，需要花一定的時間去學(xué)習(xí)了解，天上不會掉餡餅，只有付出才會有回報。
基本原則之四：控制欲望，不可貪婪
任何時候都要設(shè)定目標(biāo)和限額，既有盈利目標(biāo)也有止損目標(biāo)，必須堅決制定，避免貪婪造成的惡果。
家庭理財規(guī)劃方案 3
家庭理財合理配置三份錢
一般來說，家庭財產(chǎn)的規(guī)劃都有一個按照收入進(jìn)行有效配置的普遍規(guī)律，這也是理財規(guī)劃師所說的4321定律：家庭收入的40%用于供房及其他方面投資，30%用于家庭生活開支，20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需，10%用于保險。
具體來說，一個普通家庭除了日常消費外，家庭理財規(guī)劃方案里應(yīng)該準(zhǔn)備三份錢——第一份：應(yīng)急的錢，6個月至一年的生活費。銀行活期、定期，或者貨幣基金，這些簡單投資的共同特點就是流動性很強，可以隨時變現(xiàn)贖回，可供急用；第二份：保命的錢，包括三至五年生活費，定存、國債、商業(yè)養(yǎng)老保險等。這部分投資的共同特點是保本不賠，屬于中期的一個家庭規(guī)劃。第三份錢：投資的錢。如果還有閑錢，也就是說，五年到十年暫時用不到的錢，那么可以用于風(fēng)險高的投資，包括買股票，投資房地產(chǎn)，和小伙伴合資做生意�，F(xiàn)在多數(shù)80后夫妻雙方都有工作，屬于普通的“雙職工”。從保障規(guī)劃上來看，缺少了任何一方，另一方可能都無力單獨撐起整個家庭的責(zé)任。所以雙方的疾病和意外等常見風(fēng)險要首先規(guī)避。如雙方都有較完善的醫(yī)保、社保，在醫(yī)保基礎(chǔ)上加適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)醫(yī)療保險即可。但目前重大疾病發(fā)病率有年輕化趨勢，重大疾病保險一定要盡早購買。另外，80后外出乘交通工具較多，意外保障要配置足夠。若雙方醫(yī)保不完善，則必須投保涵蓋身故、重大疾病、門診住院醫(yī)療、意外傷害在內(nèi)的'商業(yè)保險組合，全面覆蓋各項風(fēng)險。無論雙方是否有醫(yī)保，商業(yè)保險都是必要補充，只是保額和項目因人而異。還有一點非常重要，投保商業(yè)保險時，夫妻雙方應(yīng)互為對方投保并附加豁免險。這樣雙方任一方發(fā)生風(fēng)險，都可免繳保費，保障利益繼續(xù)，同時獲得足夠補償，以保證在一段時間內(nèi)生活品質(zhì)不會變化。
家庭理財規(guī)劃勿忘父母孩子
80后夫妻的父母，一般處在即將退休或剛剛退休的年齡，面臨的最大風(fēng)險就是健康。如果雙方父母有社保和退休金，維持正常的醫(yī)療和養(yǎng)老生活問題不大，但一旦罹患重大疾病，社保必定力不從心，需要更多的資金補償。沒有社保的老人，風(fēng)險更大。老人接近退休年齡，諸如走路摔倒，遭遇交通事故等意外風(fēng)險也逐漸增高。所以無論是否有社保，都應(yīng)為父母盡早購買至少涵蓋重大疾病和意外醫(yī)療的險種。值得注意的是，很多險種的投保年齡限制使很多父母已無法投保。仍可投保的險種，費率也普遍較高。80后子女需仔細(xì)斟酌，根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況盡早為父母添加保額合適的保障。老人患重疾和發(fā)生意外的幾率非常高，所以即使少買也一定比不買好。80后夫妻若已為人父母，要立即為孩子設(shè)置合適的保障計劃。小孩子免疫力差，日�；疾茁矢哂诔赡耆耍亲畲箫L(fēng)險之一。教育支出年年增長，孩子教育金儲備越早越多越好。若目前尚無子女，小夫妻也切不可隨意揮霍，過分享受，等有了孩子才去計劃養(yǎng)老。而應(yīng)該提前進(jìn)行強制儲蓄，既為孩子出生做準(zhǔn)備，也為自己養(yǎng)老積蓄資本。此時在身故、重疾、意外保障齊全的情況下，視情況購買長期理財型產(chǎn)品，規(guī)劃未來。針對不同人群的需求，保險公司一般都有靈活的產(chǎn)品組合供客戶選擇，組合產(chǎn)品一般涵蓋重疾醫(yī)療、養(yǎng)老保障、孩子教育等，既可起強制性儲蓄作用，又有家庭保障和部分投資功能。一些產(chǎn)品還可添加夫妻、父母和孩子多方面的豁免功能。
家庭理財規(guī)劃方案 4
家庭基本情況：
康先生，36歲，妻子32歲，二人均就職于事業(yè)單位，兒子2歲。
康先生年收入11萬元，太太年收入5萬元，有一套房，一輛車，部分銀行存款，年平均支出在8、5萬元左右。
康先生有五險一金，商業(yè)保險重大疾病險20萬元，意外傷害保險50萬元;太太享有社保;兒子享有“北京市一老一少保險”。
家庭理財分析：
康先生家庭在保障方面存在風(fēng)險。
太太的大病保障較低，只有社保是不能解決患病時所需費用的。
兒子在成長期間的教育金、疾病及意外等問題沒有解決。
同時，在生活品質(zhì)提升方面也存在風(fēng)險。
康先生和太太雖然參加了社保，但退休后的養(yǎng)老金大約只有工作時的三分之一，生活品質(zhì)會有所下降，康先生和太太需要補充養(yǎng)老規(guī)劃。
康先生夫婦可在兩個年度分別為孩子投保恒安標(biāo)準(zhǔn)“恒愛一生”兩全保險(分紅型)，從第三年起，可以保證每年都能領(lǐng)到生存保險金。
康先生一家所獲得的保障及利益如下所示(因篇幅所限，不做圖表展示，以下紅利分配按照中等回報利益演示)。
※保障：康先生兒子在2至21歲期間擁有少兒重大疾病保險20萬元，少兒意外傷害保險20萬元;當(dāng)康先生因意外導(dǎo)致身故或全殘時，其子將每年獲得養(yǎng)育年金1萬元直至21周歲，并享有豁免主合同保費(3300元)的`權(quán)利。
康太太32至65歲期間如患重大疾病，有20萬元的賠償金，因意外造成身故或全殘，則獲得20萬賠償金。
※抵交保費：兒子在2至15歲期間一共可領(lǐng)到生存金62506元，可抵交“天天向上大學(xué)教育金累積式分紅保險C款”及附加險的保費。
※大學(xué)教育金：兒子在18至21歲期間一共可領(lǐng)到教育金加生存金合計9萬元。
※康先生及太太的養(yǎng)老金：當(dāng)兒子在22至49歲期間，有獨立的生活能力，而康先生和太太在58歲至85歲期間，合計領(lǐng)取33、7萬元，平均每年可補充養(yǎng)老金1、25萬元。
※旅游年金、健身基金：當(dāng)康先生的兒子在50至75歲期間，可以領(lǐng)取101、4萬元，平均每年可領(lǐng)4萬元，可作為旅游、健身基金。
※頤養(yǎng)天年：當(dāng)康先生兒子在76至90歲期間，可以領(lǐng)到231、7萬元，平均每年領(lǐng)取15、4萬元，可將晚年生活安排得豐富多彩。
※長命百歲：兒子在91至99歲期間可領(lǐng)取500萬元，除了安享晚年，還可以給子孫留下一大筆遺產(chǎn)。
注：分紅保險的演示紅利純粹是描述性的，不能理解為對未來的預(yù)期，分紅是非保證的，實際紅利水平可能高于或低于所列數(shù)字。
家庭理財規(guī)劃方案 5
案例介紹：
80后的吳小姐剛與自己年齡相當(dāng)?shù)那f先生成立家庭。吳小姐屬于一般的白領(lǐng)，丈夫莊先生自己經(jīng)營公司，收入不錯，并且丈夫是上海本地人，社會福利也有保障。夫婦兩人首先打算在兩年內(nèi)要個孩子，并且希望能換一套200平米左右房子，且最好是比較好的小學(xué)學(xué)區(qū)房。而后希望買一輛15萬左右的汽車。5-10年內(nèi)，若條件允許，女方希望為其父母在上海買一套小戶型并賣出老家大約20萬左右的房子，將二老接到身邊居住。此外，吳小姐還計劃給自己準(zhǔn)備養(yǎng)老金，以解除后顧之憂。
理財目標(biāo)：
吳小姐希望能通過合理理財，為買房、養(yǎng)老等做準(zhǔn)備。
上海學(xué)區(qū)房均價按照地段等因素從單價15000元到45000元不等。若以25000元/平方米中等水平計算，200平方米至少要500萬元，按二套房50%的首付比率來看，至少需250萬的首付。除此以外，需要支付稅費及其他各種費用大約15萬元左右。簡易裝修一下新房至少35萬元，所以，購買新房至少需要一次性支出300萬元。該資金來源主要靠售出240萬元的老房獲得。出售老房需要印花稅、土地增值稅、營業(yè)稅、個人附加稅等各種稅費大約8萬元。這之后仍需添68萬元才能覆蓋新房支出，這部分錢需動用全部60萬定期存款以及部分結(jié)余資金。若雙方用公積金貸款30年，每月也需還款近萬元，這可能使家庭陷入入不敷出的困境中。
所以，對于吳小姐這樣的處于起步成長階段的家庭來說，貪大急切的擇房方式并不適合，不但會增加夫婦倆生活壓力，成為“房奴”，且固定資產(chǎn)比例的加大會惡化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，使得資產(chǎn)流動性和收益性變差。其實，只要合理安排室內(nèi)的布局，就算以后有了小孩，以現(xiàn)在的房子一家三口居住起來也能很舒適。另外，由于夫妻倆還需要留出錢來為孩子準(zhǔn)備未來的培育經(jīng)費，建議夫婦倆延遲購房。
首先，一般而言，家庭只需保留3到6個月支出水平的備用金既可，其余資金可充分理財達(dá)到最大的使用效率。近兩年，建議夫婦倆保留2萬元左右的備用金。兩年后，吳小姐進(jìn)入懷孕哺育階段，可擴充到4萬元。
其次，一般而言，成長期家庭的風(fēng)險接受能力較高，對于金融資產(chǎn)的收益性也較迫切，比較合理的金融資產(chǎn)配比為貨幣：債券：股票＝1：3：6、建議吳小姐保留家庭金融資產(chǎn)的10%于定期存款，30%于債券型基金，60%于股票或股票性基金。建議吳小姐根據(jù)市場變動，主動管理自己的金融資產(chǎn)。例如，在最近市場大幅震蕩時，可以關(guān)注基金經(jīng)理債券投資經(jīng)驗豐富、對債市波段把握能力較強的債券型基金。當(dāng)短期整理過后股市長期向好時，我們建議吳小姐可投資于具有一定抗跌性以及良好成長性的股票型基金，作為中長期投資。
此外，對于80后的投資者來說良好的'定投習(xí)慣十分重要，是積攢財富的重要途徑。它具有定期投資，積少成多的特性，不用考慮投資時點的便捷，平均投資、分散風(fēng)險的安全以及復(fù)利效果、長期可觀的收益性。建議吳小姐家庭可以從結(jié)余中拿出一定比例進(jìn)行定投，獲取良好收益。若每月定投3000元，以9%的年化收益率來計算，三年半該家庭便可購買15萬元的家用轎車。
家庭理財規(guī)劃方案 6
張先生三口之家， 35歲。人社局工作，工作穩(wěn)定，有一個兒子7歲。家庭成員身體健康。夫妻每個月總收入7000元，年底總獎金大約1萬元。夫妻倆每月日常開支在4000元左右(其中公用的生活費：1500元，衣食費用：2000元;交通費用：300元，其他200元);房屋是一次性購買，無還貸壓力。
目前張先生擁有一份簡易人身保險每年交240元，一份養(yǎng)老險每年1700元，20年后到期，一次性領(lǐng)取10萬元。兒子有一份兩全保險，繳期20年，每年保費2730元，三年一次分紅，數(shù)額不定。妻子沒有購買保險。
家庭理財案例—明確目標(biāo)
1、張先生計劃兩年內(nèi)購買一輛15萬元左右的汽車;
2、為兒子準(zhǔn)備教育金;
3、計劃在第7年購買另一套房，要求價值為50萬元;
4、為妻子購買一份保險，給兒子一份教育保險。
怎樣理財才能達(dá)到他的目標(biāo)呢?家庭理財規(guī)劃案例的建議部分：
(1)節(jié)約消費 為投資提供更多資金：
張先生一家理財?shù)膩碓椿緸槭罩Ч?jié)余，雖然日常指出控制在合理范圍內(nèi)，但如能精打細(xì)算，還是可以在保證生活質(zhì)量的情況下減少支出，為投資規(guī)劃提供更多的資金;
(2)購買平安保險一年期綜合意外險，提高家庭穩(wěn)定性：
張先生家庭收入主要為兩人的'工資收入，所以有必要通過購買意外險來保障自己的收入能力，保險額度至少為年支出的十倍，約50萬元左右。并且最好再為妻子和孩子購買適當(dāng)?shù)慕】岛鸵馔怆U。
(3)選擇收益高的比較穩(wěn)定的理財產(chǎn)品：
目前的10000元現(xiàn)金可以不動，張先生需要照顧孩子，贍養(yǎng)老人，所以應(yīng)至少準(zhǔn)備六個月的生活費用作為應(yīng)急準(zhǔn)備金。當(dāng)然，這一萬元除了存進(jìn)銀行之外，還可以投資于貨幣市場基金，來提高收益率。
剩下的13萬資產(chǎn)，因為張先生可以購買互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品，這種理財產(chǎn)品的收益都是高達(dá)13%左右，而且時間短收益快。
家庭理財規(guī)劃方案 7
理財，在企業(yè)層面，就是財務(wù)，在家庭層面，就是持家過日子或管家，似乎自古以來家庭理財都是女人的專職，但在現(xiàn)代社會，理財是每個人都必須學(xué)會的生存技能之一。理財決定著家庭的興衰，維系著一家老小的生活和幸福，尤其對于已成家的工薪階層來說，更是最重要的一門必修課。
一屋不掃何以掃天下?一家之財理不好，何以建掀天揭地的功業(yè)?
理財說難亦難，說易亦易。以理貫之，則極易;以枝葉觀之，則繁難無窮。比如，子女的教育婚嫁、父母年邁多病及贍養(yǎng)、自己的生老病死，樣樣都離不開一個“財”字，如果缺乏統(tǒng)籌規(guī)劃，家庭雖不致于一時拮據(jù)，但若像下崗工人那樣突來人禍，則小康也必成赤貧。所以未雨綢繆是理財?shù)暮诵乃枷搿?/p>
舊的時代是一個信息不對稱的不公平時代，這使得富人愈富，窮人愈窮，富的是信息優(yōu)勢，窮的是思想閉塞。而網(wǎng)絡(luò)時代雖然信息可以極快地傳播，但過于膨脹的信息其實也等于是信息不對稱，未來將不可避免地出現(xiàn)新的貧富差距，這就是“數(shù)字化鴻溝”。因此，教育仍是重中之重。
我假設(shè)大家都懂得電腦和網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)應(yīng)用，最好都能懂得EXCEL軟件的簡單使用。理財步驟是以家庭為例的，個人也可以參照其原理來實施，如家庭中每個人都做一本個人賬，再匯總成一本賬。
家庭理財步驟
第一步：家庭財產(chǎn)統(tǒng)計
家庭財產(chǎn)統(tǒng)計，主要是統(tǒng)計一些實物財產(chǎn)，如房產(chǎn)、家居、電器等，可以只統(tǒng)計數(shù)量，如果當(dāng)初購買時的原始單證仍在，可以將它們收集在一起，妥善保存，尤其是一些重要的.單證，建議永久保存。這一步主要是為了更好的管理家庭財產(chǎn)，一定要做到對自己的財產(chǎn)心中有數(shù)，以后方能“開源節(jié)流”。
第二步：家庭收入統(tǒng)計
收入包括每月的各種純現(xiàn)金收入，如薪資凈額、租金、其他收入等，只要是現(xiàn)金或銀行存款，都計算在內(nèi)，并詳細(xì)分類。一切不能帶來現(xiàn)金或銀行存款的潛在收益都不能計算在內(nèi)，而應(yīng)該歸入“家庭財產(chǎn)統(tǒng)計”內(nèi)。如未來的養(yǎng)老保險金，只有在實際領(lǐng)取時再列入收入。這雖然不太符合會計方法，但對于家庭來說，現(xiàn)金和銀行存款才是每月實際可用的錢。
第三步：家庭支出統(tǒng)計
這一步是理財?shù)闹刂兄�，也是最�?fù)雜的一步，為了讓理財變得輕松、簡單，建議使用EXCEL軟件來代勞。以下每大類都應(yīng)細(xì)分，使得每分錢都知道流向了何處，每天記錄，每月匯總并與預(yù)算數(shù)比較，多則為超支，少則為節(jié)約。節(jié)約的可依次遞延至下月，盡可能地避免超支，特殊情況下可以增加預(yù)算。
1、固定性支出：只要是每月固定不變的支出就詳細(xì)分類記錄，如房租或按揭還貸款、各種固定金額的月租費、各種保險費支出等。種類可能很多，手工記錄非常繁瑣，而用EXCEL記錄就非常簡單。
2、必需性支出：水、電、氣、電話、手機、交通、汽油等每月不可省的支出，
3、生活費支出：主要記錄油、米、菜、鹽等伙食費，及牛奶、水果、零食等營養(yǎng)費。
4、教育支出：自己和家人的學(xué)習(xí)類支出。
5、疾病醫(yī)療支出：無論有無保險，都按當(dāng)時支付的現(xiàn)金記錄，等保險費報銷后再計入收到月的收入欄。
6、其他各種支出。
每個家庭情況不同，難以盡述，但原理大家一看便知，其實就是流水帳，但一定要記住將這個流水帳記得詳細(xì)、清楚，讓每一分錢花得都明明白白，只要堅持做半年，必能養(yǎng)成“量入為出”的好習(xí)慣。使用EXCEL軟件來做這個工作，每天頂多只需幾分鐘，非常簡單方便。
家庭理財規(guī)劃方案 8
郝先生今年35歲，和妻子都在國企工作，兩人的月工資都是2000元，女兒今年兩歲。雙方父母每月有足夠的退休金，不用他們負(fù)擔(dān)。郝先生有兩套房子，90平方米的自己住，另一套地角好的小房子50平方米，每年租金1萬元。除此之外，郝先生家還有1.5萬元活期存款、開放式基金18萬元、股票8萬元、貨幣基金1萬元、國債8萬元。
●理財目標(biāo)
為解決女兒上學(xué)問題，在20**年之前購置一套50萬元以內(nèi)商品房或者買輛12萬元以內(nèi)的轎車；設(shè)計全家人保險方案；退休后保持生活質(zhì)量不下降。
●財務(wù)分析
雖然雙方收入一般，但是工作狀態(tài)都呈上升趨勢，以后的'發(fā)展空間很大。目前家庭中主要支出是吃與住，膳食比例小，需要加大營養(yǎng)投入。衣物的購置比例適中，但女主人應(yīng)控制沖動消費。
綜合來看，郝先生凈資產(chǎn)規(guī)模相當(dāng)不錯，年度家中有結(jié)余；投資偏股票、基金，應(yīng)該讓投資種類再豐富些，如信托等；要加強家人的保險支出。
該家庭屬于創(chuàng)業(yè)期，孩子小，工作性質(zhì)又相對穩(wěn)定，且沒有老人需贍養(yǎng)，所以家庭的理財方向可以偏進(jìn)取型。
●理財建議
風(fēng)險管理規(guī)劃：在家庭保障方面，保險費用的支出應(yīng)該是家庭年收入的10％～20％，本方案中保險規(guī)劃為年支出2萬元左右。夫妻雙方可以購買生死兩全定期壽險（分紅型）、附加定期重大疾病險、附加豁免險。家庭財產(chǎn)險購買水、火、氣險即可，每年只要購買普通財產(chǎn)險，費用100～200元之間，理賠金額很理想。
投資規(guī)劃：經(jīng)過幾年的積累，郝先生的存款已經(jīng)達(dá)到35萬元，加上兩人年末近5萬元的年終獎，每年的收入結(jié)余也有8萬多。郝先生屬于積極成長型，建議將35萬元做這樣的投資組合：10％貨幣基金、20％信托產(chǎn)品、10％股票、40％成長型基金、20％外幣。
目前信托投資公司發(fā)行的產(chǎn)品，風(fēng)險控制得不錯，起點為5萬元，收益5％左右。期限都上調(diào)為兩年，期限稍長，收益相對高、穩(wěn)定。
成長型基金可以大膽地多認(rèn)購些，客戶現(xiàn)在持有的份額不足，建議調(diào)到14萬元左右為適中。
現(xiàn)在郝先生持有的股票過多，夫妻雙方精力有限，風(fēng)險控制有一定難度，所以降低投資股票金額，能更有效地提高整個組合的投資收益率。
教育規(guī)劃：郝先生的女兒剛剛2歲，從實際情況來看0～7歲、上大學(xué)這兩個階段是教育費投資最高的階段，所以不建議客戶分散資金與精力，保持穩(wěn)健、多方投資即可。同時，教育費用的支出也該列為夫妻兩人的再學(xué)習(xí)費用。
退休規(guī)劃：到客戶60歲，生死兩全定期壽險可以一次性領(lǐng)25萬元，再加上每月雙方的退休金，可以保障生活質(zhì)量不下降。夫妻雙方從現(xiàn)在就應(yīng)該有計劃、有意識地鍛煉身體，預(yù)防重于治療。
家庭理財規(guī)劃方案 9
小兵新房裝修剛不久，每月需還近2000元的房貸，面對未來的保險及購車、基金定投計劃，他希望我們的理財師能給予一定的建議。
2014年過去了，小兵說：;先說一下現(xiàn)狀：2014年12月份把新買的房子裝修完畢，且已入住，了卻一樁心事。從2015年起生活開始步入正軌，但家庭目前只剩不到10000元的財務(wù)結(jié)余。我和愛人均是企業(yè)職工，我今年32歲，每月收入4500元，愛人28歲，每月收入3500元，我們均有‘五險一金’，年終我有18000元的獎金，愛人有500到1000元不等的獎金。我們有一個2歲小孩。公積金目前也已全部取光，用到了房子上，無結(jié)余。支出情況：每月還房貸1850元(共15年，已還1年半)，生活費每月2500元，小孩奶粉平均每月500元，每年過年花費5000元，每年物業(yè)費1400元。另外，我父母60歲有退休金，身體狀況一般，暫無需照顧。
未來計劃
1.給父母、我們夫妻倆以及小孩購買商業(yè)保險，主要考慮未來父母的養(yǎng)老問題，還有小孩上學(xué)的教育金。想請專家推薦幾款比較實惠的保險品種。
2.未來三年內(nèi)想購買10萬元以內(nèi)的車，還想每年出去旅游，但旅游花費還沒有考慮。請專家看看如何理財比較好?
3.本人有定額定投基金經(jīng)驗，計劃在2015年重新開始定投。請問定投額度多少為宜?
建議小兵給自己和妻子投保，受益人為孩子，保險品種均為消費性保險產(chǎn)品，父母不做投保配置。
關(guān)于應(yīng)急資金的理財建議：預(yù)留應(yīng)急資金(約2500元)，以應(yīng)對日常家庭風(fēng)險。這部分資金一般要求流動性強、風(fēng)險低。建議選擇應(yīng)急資金做高流動性、低風(fēng)險的貨幣基金，剩余現(xiàn)金做基金組合配置。
關(guān)于教育金的理財建議：剩余已有現(xiàn)金投資方向(約20000元)，每年年底有近10000元的資金配置提高，考慮到主要為孩子的教育金，需注重風(fēng)險性較低、投資收益能夠超過同期活期以及定期收益的'幾個要求，所以建議做穩(wěn)健型基金組合配置。
穩(wěn)健型組合投資對象涵蓋股票型、混合型、債券型開放式基金。組合擬通過穩(wěn)健的資產(chǎn)配置和產(chǎn)品選擇，旨在取得超越基金行業(yè)整體平均收益，適合中等風(fēng)險偏好投資者。組合業(yè)績比較基準(zhǔn)為;50%權(quán)益類開放式基金平均收益+50%債券型開放式基金平均收益。
以近一年市場實際表現(xiàn)推算，年參考收益為7%，理財顧問會隨時跟進(jìn)基金組合的實際表現(xiàn)，及時提出贖回或換倉策略。
關(guān)于每月結(jié)余的理財建議：小兵家庭每月收入結(jié)余資金3150元。因為其家庭現(xiàn)有資金已經(jīng)做了偏穩(wěn)健的大類配置。所以理財顧問建議其每月的家庭結(jié)余可適用;基金定投;的形式配置偏靈活的投資策略基金組合。
積極型組合以股票型/混合型開放式基金為主要投資對象，兩類產(chǎn)品配置比例不低于60%。積極型組合擬通過積極的資產(chǎn)配置和產(chǎn)品選擇，旨在取得超越權(quán)益類基金的平均收益，適合中高及以上風(fēng)險偏好投資者。組合業(yè)績比較基準(zhǔn)為權(quán)益類開放式基金平均收益
若按近一年市場實際表現(xiàn)推算，年參考收益為20%左右，若定投36個月，最終本息可達(dá)近15萬元，屆時小兵可支付購車款首付，余下資金可按比例定期轉(zhuǎn)入穩(wěn)健型基金組合以及貨幣基金。理財顧問會跟進(jìn)該基金組合的實際表現(xiàn)，及時提出換倉的投資建議。
購車、定期旅游的規(guī)劃建議
關(guān)于購車的建議：三年后小兵家庭總資產(chǎn)預(yù)計達(dá)到19萬元左右，建議尋找當(dāng)?shù)馗鱏4店的零首付分期付款方式。
關(guān)于外出旅游的建議：建議小兵家庭出行旅游選擇國內(nèi)自由行，每次旅游支出預(yù)估1萬元。
三年后小兵孩子5歲，也將上學(xué)，每年預(yù)計1萬元的學(xué)雜費支出。屆時小兵家庭的負(fù)債情況有所好轉(zhuǎn)，但也不建議小兵購買汽車，目前公共交通越發(fā)完善，公共交通出行相對于自駕，更加便利、環(huán)保、省心。
規(guī)劃建議：
教育金儲蓄
可以考慮平安人壽的;守護(hù)星少兒保障;計劃，年存保費1萬元左右，共儲蓄20年。
方案說明：這個計劃有兩個功能，一是孩子萬一有重大疾病，可以給付一筆用于醫(yī)療的費用;二是可以為孩子的高中和大學(xué)剛性消費支出做一個準(zhǔn)備。
未來養(yǎng)老計劃
可以考慮 ;平安鑫祥兩全保險;計劃，年存保費合計1萬元左右，共儲蓄20年。
方案說明：這個保障計劃可用于補充這個家庭的未來養(yǎng)老生活，到60周歲時，這筆儲蓄可以直接轉(zhuǎn)化為養(yǎng)老金。
重大疾病和意外風(fēng)險
可以考慮夫妻互保型;平安福終身壽險及重大疾病提前給付;保障計劃，年存保費合計1萬元左右，共儲蓄20年。
方案說明：這個計劃主要解決面對重大疾病風(fēng)險和意外風(fēng)險所帶來的財務(wù)傷害和收入損失問題。
上面三個計劃年儲蓄大概為3萬元左右，而且都有相應(yīng)的豁免保費的功能。
買車計劃
每年大概還有2萬元的結(jié)余，加上現(xiàn)有1萬元結(jié)余，可以做一個銀行的儲蓄和理財產(chǎn)品。這樣大概累積3年左右，就可以實現(xiàn)買車計劃了。
關(guān)于旅游和基金定投
上面的計劃目前還沒有涉及到旅游，而基金定投計劃也可以暫緩。你們目前正處于人生的事業(yè)上升期，所以未來的收入水平一定會提高的，隨著收入的增加，可以逐步考慮旅游和基金定投計劃。
家庭理財規(guī)劃方案 10
理財也是一種智慧，合理地理財能使我們的生活減少矛盾，更好地分配資產(chǎn)，更好地實現(xiàn)金錢價值。
人物介紹:由于家庭原因，幾年前洪女士和丈夫姜先生離了婚，法院將女兒判給了洪女士，每個月姜先生要支付給孩子撫養(yǎng)費500元。洪女士今年35歲，在一家廣告公司作行政總監(jiān)，每個月的收入6000元左右，其他補助1500元。女兒今年10歲，在一家公立小學(xué)讀書。
洪女士現(xiàn)有存款27萬元，家庭平均月支出約2000元，包括衣食費支出1200元，交通通信費支出500元，其他支出約300元。洪女士離婚后一直和父母住在一起。
理財目標(biāo):洪女士希望將閑置資金投資出去，并為自己、孩子和父母購買幾份保險，用于保障全家人的身心健康。在條件成熟時，購買一套商品房和一輛中低檔小汽車。
理財分析
由于是單親家庭，洪女士的投資應(yīng)以穩(wěn)健為主，兼顧安全性和收益性。由于和父母同住以及孩子在一所公立學(xué)校讀書，洪女士的月支出比較穩(wěn)定，建議從存款中拿出10-12萬元做投資。近期各家商業(yè)銀行推出的新理財產(chǎn)品比較少，但相比之下，深圳發(fā)展銀行推出的聚財寶現(xiàn)金增利計劃以及中國光大銀行的陽光理財A2期計劃還是可以考慮的。
此次深發(fā)展推出的聚財寶現(xiàn)金增利計劃最大的特點是沒有發(fā)行結(jié)束日，任何時候都可以購買。與此同時，期限短、流動性強、收益率較高等特點也很引人關(guān)注。此款產(chǎn)品的投資周期只有一個月，收益率保持在2%-3.6%之間，起始金額為1萬元，主要投資于貨幣市場基金。
光大銀行推出的陽光理財A2期計劃分為半年期和一年期兩種，預(yù)期收益率分別為3.5%和2.37%，半年期產(chǎn)品采用浮動收益率計算，只對本金及0.72%的.收益進(jìn)行保護(hù)，一年期產(chǎn)品則采用固定收益率計算，對本金及收益進(jìn)行全額保護(hù)。建議洪女士購買4萬元的聚財寶和2萬元的陽光理財A2期進(jìn)行短期投資。
調(diào)整投資
孩子的撫養(yǎng)費洪女士一直用零存整取的方式放在銀行，因此建議洪女士為女兒開立北京銀行的京卡儲蓄未來卡賬戶，讓孩子從小養(yǎng)成理財?shù)暮昧?xí)慣。此卡開立賬戶的要求并不高，只需卡內(nèi)的儲蓄金額保持在3000元定期或300元零存整取即可，洪女士可以將孩子的撫養(yǎng)費轉(zhuǎn)到這個賬戶上來，采用零存整取的方式存儲。
基金也是一個不錯的投資渠道。目前，由南方基金管理公司管理的基金寶元和南方避險增值基金以及富國基金管理
公司管理的富國天利等基金的份額累計凈值都比較穩(wěn)定，均基本保持在101.44%-116.35%之間，投資收益非�？捎^。建議洪女士購買上述基金1-2只，購買金額在1-3萬元左右。除此之外，國債和優(yōu)質(zhì)的信托產(chǎn)品也應(yīng)成為洪女士投資的對象。
近日，平安壽險推出了“三鴻組合”保險，分別為長春樹險、無憂果險和富貴族險三款。建議洪女士為女兒購買富貴族險，此款保險主要為未成年人設(shè)計，每三年返還一次生存保險金，保金返還率在8%左右。另外，洪女士為自己和父母購買適量的主險和附加險，對今后的重大疾并人身意外傷害提供有力保障。
買房購車計劃
由于是兩口之家，孩子又小，洪女士可以購買小戶型住房。對于洪女士來說，到底是先買房還是先購車呢?從目前來看，洪女士的剩余存款只夠買車，如果采用雙重貸款方式，洪女士的負(fù)債太重，而銀行拒貸的可能性也比較大。所以建議洪女士從存款中拿出4-6萬元，一次性購買低檔小汽車一輛，剩下的存款用住房公積金貸款買房。目前，北京近郊的房價在6000元一平米左右，35萬元就能買下一套小戶型的房子，貸款10年，月供2580元左右。
家庭理財規(guī)劃方案 11
只有從家庭財務(wù)實際出發(fā)，走好這關(guān)鍵的八大步;，家庭理財規(guī)劃才能真正有的放矢，做到科學(xué)統(tǒng)籌、心中有數(shù)。
一、必要的資產(chǎn)流動性。
它包括活期存款，定期存款，國債以及貨幣型的市場基金。一般情況下，這些錢應(yīng)該至少是收入的3倍，但一般家庭所持有的倍數(shù)都應(yīng)比這個高，尤其是現(xiàn)下的中年人家庭，上有老下有小，所以這個倍數(shù)依據(jù)各家的情況自行決定，用以滿足日常開支、預(yù)防突發(fā)事件及投機性的需要。
二、合理的消費支出。
理財?shù)氖滓康氖沁_(dá)到財務(wù)狀況穩(wěn)健合理。實際生活中，學(xué)會省錢有時比尋求高投資收益更容易達(dá)到理財目標(biāo)。建議通過規(guī)劃日常消費支出，使家庭收支結(jié)構(gòu)大體平衡。一般來講，家庭負(fù)債率不能超過25%至30%。
三、充足的教育儲備。
再窮也不能窮教育;，家長大多花掉畢生心血也要給孩子最好的教育。據(jù)統(tǒng)計，從孩子出生到大學(xué)畢業(yè)，所有消費基本在40萬至50萬之間(不包括出國費用)。最好在孩子出生前，就準(zhǔn)備一定數(shù)量的專項教育款項，因這類規(guī)劃是硬性的規(guī)劃，實施過程中宜以穩(wěn)健投資為主。
四、完備的風(fēng)險保障。
人的一生中，風(fēng)險無處不在，應(yīng)通過風(fēng)險管理與保險規(guī)劃，將意外事件帶來的損失降到最低，更好地規(guī)避風(fēng)險，保障生活。
五、合理的納稅安排。
履行納稅這個法定義務(wù)的同時，納稅人往往希望將自己的稅負(fù)減到最小�？梢酝ㄟ^對納稅主體的經(jīng)營、投資、理財?shù)冉?jīng)濟(jì)活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，適當(dāng)減少或延緩稅費支出。
六、穩(wěn)健的投資規(guī)劃。
面對基金、股票、保證金、QDII等等越來越多的投資工具，以及琳瑯滿目的投資項目，普通消費者很容易看花了眼，暈頭轉(zhuǎn)向。比較科學(xué)的'辦法是，交給專業(yè)的理財團(tuán)隊或人士打理，幫助自己根據(jù)自身理財目標(biāo)以及風(fēng)險承受能力，利用最合理的投資工具完成增值的過程，最終達(dá)到財務(wù)自由的層次。
七、長遠(yuǎn)的養(yǎng)老規(guī)劃。
隨著人們生活質(zhì)量以及醫(yī)療水平的提高，養(yǎng)老問題迫在眉睫。但多數(shù)人都是在55歲或60歲的時候退休，那停止工作之后的20年、30年，甚至是40年怎么辦?收入急劇減少，甚至沒有，只能靠以前的積蓄來維持。因此，要提早規(guī)劃個人養(yǎng)老，確保晚年的生活質(zhì)量。
八，資產(chǎn)分配與傳承。應(yīng)盡量減少資產(chǎn)分配與傳承過程中發(fā)生的支出，對資產(chǎn)進(jìn)行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產(chǎn)生的各種需要;要選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，確保在去世或喪失行為能力時能夠?qū)崿F(xiàn)家庭財產(chǎn)的世代相傳。
成家立業(yè)肯定會涉及到家庭理財，而家庭理財要有詳細(xì)規(guī)劃，這樣能使生活更美好。提到理財，人們往往簡單理解為投資，讓資產(chǎn)升值。其實，真正的理財規(guī)劃包括現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、風(fēng)險管理和保險規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、遺產(chǎn)傳承規(guī)劃等八大內(nèi)容。只有從家庭財務(wù)實際出發(fā)，走好這關(guān)鍵的;八大步;，家庭理財規(guī)劃才能真正有的放矢，做到科學(xué)統(tǒng)籌、心中有數(shù)。
家庭理財規(guī)劃方案 12
總的來說，一項合理有效的個人家庭理財規(guī)劃應(yīng)該包括四個方面，分別是財富積累、財富保障、財富增值和財富分配。
財富積累 有財可理
只有有財可理，個人家庭理財規(guī)劃才有其實際作用，連可理的財都沒有，還有什么可規(guī)劃的呢？積累財富的過程，說起來是很簡單的，那就是;開源節(jié)流;。男人是個人家庭理財規(guī)劃中非常重要的一份子，但是一般男人花錢都大手大腳，且不愛記賬，針對這種情況，;爸爸們;一方面要在日常生活中養(yǎng)成記賬的好習(xí)慣，知道錢去了哪里，哪些錢可以節(jié)省;另一方面;爸爸們;要采取強制儲蓄的手段，并能夠保證家庭凈資產(chǎn)每年增長。
財富保障 保障財富源泉
每個家庭都有一個創(chuàng)造財富的源泉，也就是家里經(jīng)濟(jì)的頂梁柱。他們對家庭財富的積累起著決定性的作用，頂梁柱出現(xiàn)問題會對家庭財富的積累帶來很大的負(fù)面影響，不僅僅是因為沒有了財富源泉，還因為這可能帶來不小的財富支出。所以，在個人家庭理財規(guī)劃中要對這樣的人實施重點保護(hù)，保護(hù)好了他們，就等于財富有了保障。這可以通過購買保險來實現(xiàn)保障財富，因為保險最基本的作用就是當(dāng)意外、災(zāi)害發(fā)生時，可以為被保險人提供財務(wù)補償。
財富增值 著眼未來
每一份個人家庭理財規(guī)劃必須要面臨著未來資金的問題，比如孩子的教育費用，比如自己退休后的養(yǎng)老費用，再比如現(xiàn)在非常普遍的啃老買房費用等，這么多的費用，只靠工資來源的財富積累是無法供給的，這就要求個人家庭理財規(guī)劃中必須要有財富增值的部分。針對這種情況，我們可以選擇股票、基金、實業(yè)投資等風(fēng)險高收益高的投資品種來幫助實現(xiàn)財富增值。
財富分配 避免糾紛
財富分配最直接的.形式就是財產(chǎn)的繼承，在父母向子女進(jìn)行財產(chǎn)轉(zhuǎn)移時，做好稅務(wù)及遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃是非常必要的。根據(jù)法院提供的材料我們可以得知，近70%的遺產(chǎn)繼承糾紛是由于被繼承人生前未立遺囑或未制定遺產(chǎn)計劃引起的。所以，財富分配在個人家庭理財規(guī)劃也占有很重要的位置。雖然這種財富分配聽上去不太吉利，但是為了避免類似的紛爭，個人家庭理財規(guī)劃財富分配必不可少。
家庭理財規(guī)劃方案 13
第一步：設(shè)定理財目標(biāo)，家庭完全可以同時有幾個理財目標(biāo)，重要的是要根據(jù)預(yù)期實現(xiàn)時間的長短，把理財目標(biāo)分為短期、中期和長期三種，合理配置資金，選擇合適的投資工具，實現(xiàn)不同的理財目標(biāo)。
第二步：了解財務(wù)狀況，可以先仔細(xì)計算自己的收入和支出，對自己目前的家庭財務(wù)狀況有清晰的了解，并以此作為制定理財投資計劃的基礎(chǔ)。資產(chǎn)負(fù)債率可以為判斷家庭財務(wù)狀況提供參考。一般來說，家庭資產(chǎn)包括流動性資產(chǎn)（現(xiàn)金、活期存款等）、投資性資產(chǎn)（股票、債券、基金等）、使用性資產(chǎn)（車、房屋等）。家庭負(fù)債則包括日常賬單等短期負(fù)債和購房貸款、購車貸款等長期負(fù)債。負(fù)債除以資產(chǎn)就可得到資產(chǎn)負(fù)債率。當(dāng)家庭的資產(chǎn)負(fù)債率低于50%的時候，這個家庭發(fā)生財務(wù)危機可能性較小。
第三步：評估風(fēng)險承受能力，事實上，只要是投資，就一定會伴隨著風(fēng)險。每個人的風(fēng)險承受能力的高低也是家庭理財規(guī)劃中需要考慮的重要因素。風(fēng)險承受能力較高，可考慮一些高風(fēng)險高回報的投資工具，如股票權(quán)證。風(fēng)險承受能力較低，可考慮一些較為保守的投資工具，如債券、保本基金等。此外，在不同的人生階段和不同的財務(wù)狀況下，同一個投資者的風(fēng)險承受能力也不盡相同，因此需要根據(jù)具體的情況調(diào)整投資策略。
第四步：選擇投資工具，在制定理財規(guī)劃時，客戶可以按照理財目標(biāo)實現(xiàn)時間和預(yù)期回報為自己定下投資期限和選擇投資工具，否則在投資期間需要動用資金做其他用途時，便可能因為投資工具的.提現(xiàn)能力較低而蒙受損失。
第五步：尋求專業(yè)人士幫助，理財規(guī)劃雖然是個人私事，但是很多投資者未必能對自己的財務(wù)狀況做出正確的分析，也未必精通投資，不少的投資者因為工作繁忙，無法緊跟市場變化。事實上，在理財規(guī)劃的每一階段，甚至每一步，都可以尋求專業(yè)人士的幫助。人們在制定理財規(guī)劃時，不能盲目跟隨潮流，而應(yīng)分析自己家庭的財務(wù)狀況，分步驟制定理財目標(biāo)，然后再制定相應(yīng)的理財計劃并選擇適合自己的投資工具。
家庭理財規(guī)劃方案 14
資產(chǎn)配置分析和理財建議
家庭理財目標(biāo)分析：根據(jù)目標(biāo)的緊迫性，我們將理財目標(biāo)重新排序
1.希望為女兒準(zhǔn)備一年半以后出國留學(xué)的資金。
2.準(zhǔn)備夫妻雙方5年后退休的養(yǎng)老金；
3.希望為家庭準(zhǔn)備充足的保險保障，以應(yīng)付突然出現(xiàn)的風(fēng)險。
家庭現(xiàn)有金融資產(chǎn)狀況
目前，王先生資金主要存放在保險、存款和開放式基金3個部分，暫不考慮流動性較差的保險資金部分，王先生家庭的金融資產(chǎn)中，人民幣存款占45%，港幣存款占3%，美元存款占6%，基金占45%。收益低的存款比例有些偏高。
投資風(fēng)格分析
首先，王先生有自己的事業(yè)，每年有可觀的收入，經(jīng)過多年的打拼，夫妻積累了一定的資產(chǎn)，這使他的家庭具有較好的風(fēng)險承受能力。但考慮到年齡因素，王先生計劃5年后退休，退休后由于沒有工作收入，風(fēng)險承受能力將降低。因此，綜合分析看出，王先生的家庭風(fēng)險承受能力雖然較高，屬于中等偏上，但因為他個人性格較保守，不愿意承受高風(fēng)險，因此比較適合作穩(wěn)健型投資。
具體理財建議?
�。ㄒ唬┙逃鹨�(guī)劃
王先生準(zhǔn)備送女兒大學(xué)畢業(yè)后到美國或英國留學(xué)，需要準(zhǔn)備足夠的教育費。費用參見表5。
目前王先生的外幣資產(chǎn)完全可以滿足女兒出國留學(xué)的基本需要，此部分資金建議作穩(wěn)健投資，比如銀行的外匯理財產(chǎn)品。
�。ǘ┓蚱摒B(yǎng)老金規(guī)劃
1．養(yǎng)老金需求分析：按退休后生活30年計算
�。�1）5年后退休，退休后每月生活支出約2萬元，減去固定收入6000元/月（包括王先生5000元，洛女士1000元），夫妻倆一年合計需要16.8萬元，若按3%的'通貨膨脹率計算，我們估算他們退休后每年生活支出平均需要20萬元/年，才可以維持目前的生活水平。由于前期所買的保險每年可得3萬元的年金，則王先生的養(yǎng)老金需要缺口是17萬元/年，按退休后生活30年計算，共需要約為500萬元。
�。�2）退休后每年去1到2次旅行，約需要4萬元/年，到70歲以前，費用合計60萬元。
（3）退休后還有部分保險未供完，整個家庭合計未供的保費余額為40萬元。
�。�4）據(jù)統(tǒng)計，按照現(xiàn)在的支出水平計算，在不生大毛病的前提下，退休人員每年花在醫(yī)療上的支出大約為2000元左右，但醫(yī)療費用的上漲速度還是相當(dāng)快的，預(yù)計退休后每人每年的醫(yī)療支出約3000元，兩個人30年合計約為20萬元。此外，一個重大疾病的花費約在10萬～30萬元左右，考慮到王先生夫妻倆各有30萬元左右的重大疾病保險，隨著醫(yī)療費用的上升，建議每人再準(zhǔn)備15萬元左右的重大疾病費用即可，則王先生夫妻倆退休后的需要準(zhǔn)備的醫(yī)療費用合計約為50萬元
綜上所述，王先生需要準(zhǔn)備養(yǎng)老金650萬元左右
2.養(yǎng)老金需求來源分析
�。�1）目前王先生的存款加上開放式基金市值共1000萬元。
�。�2）夫妻倆在退休前可得到3個保險的滿期金，總額為40萬元，另外，在60歲～80歲期間，所購買的保險產(chǎn)品陸續(xù)到期，到時可得60萬元左右的滿期金。
�。�3）王先生在退休前每年預(yù)計凈收入50萬元，5年合計250萬元。
綜上所述：王先生可用于養(yǎng)老的資金共1350萬元。參見表6。
3.養(yǎng)老金規(guī)劃：
�、刨Y金分配
如前面分析可知，王先生現(xiàn)有的投資及收入足以應(yīng)付養(yǎng)老需要。在沒有其他大額理財目標(biāo)的前提下，王先生目前1100萬元的資產(chǎn)可以分成兩部分來考慮：一部分是550萬元的養(yǎng)老備用金（等于650萬元減去100萬元保險滿期金），另一部分是550萬元的閑置資金。除此之外，未來五年內(nèi)每年50萬元的工作收入也可看作是閑置資金的積累。
�、起B(yǎng)老金投資安排
由于養(yǎng)老是人的基本需求，所以養(yǎng)老資金的投資不能承受過高的風(fēng)險；同時根據(jù)前面的風(fēng)險承受能力測試可知，王先生屬于保守型投資者；還有就是王先生離退休只有5年時間，這三點都決定了550萬元的養(yǎng)老備用金必須做穩(wěn)健型的投資，建議其中80%（約440萬元資金）配置在貨幣市場基金、人民幣理財產(chǎn)品、中期國債或債券基金等保守理財工具中，20%（約110萬元資金）配置于平衡型基金等稍微進(jìn)取一點的投資工具中。
在規(guī)劃好養(yǎng)老金的配置后，剩下的550萬元閑置資金以及未來5年每年的收入，由于暫時沒有固定的用途，可以看作長期的增值資金，這筆資金投資的好壞對王先生的生活并不會造成直接影響，因此這類資金的投資可以承受較高的風(fēng)險。目前持有基金正好作為閑置資產(chǎn)的投資看待，但由于涉及基金品種過多，需要適當(dāng)清理一下。
家庭理財規(guī)劃方案 15
第一步：設(shè)定理財目標(biāo)
理財專家提出，就張先生目前所處的人生階段而言，他的家庭完全可以同時有幾個理財目標(biāo)，重要的是要根據(jù)預(yù)期實現(xiàn)時間的長短，把理財目標(biāo)分為短期、中期和長期三種，合理配置資金，選擇合適的投資工具，實現(xiàn)不同的理財目標(biāo)。"比如對于張先生來說，短期目標(biāo)可能是為一年后購房儲備足夠的首付款，中期目標(biāo)可能是為十幾年后子女去海外上大學(xué)籌措教育經(jīng)費，而長期目標(biāo)可能是為退休養(yǎng)老做好準(zhǔn)備。"
第二步：了解財務(wù)狀況
張先生在選擇投資工具時，可以先仔細(xì)計算自己的收入和支出，對自己目前的家庭財務(wù)狀況有清晰的了解，并以此作為制定理財投資計劃的基礎(chǔ)。資產(chǎn)負(fù)債率可以為判斷家庭財務(wù)狀況提供參考。一般來說，家庭資產(chǎn)包括流動性資產(chǎn)(現(xiàn)金、活期存款等)、投資性資產(chǎn)(股票、債券、基金等)、使用性資產(chǎn)(車、房屋等)。家庭負(fù)債則包括日常賬單等短期負(fù)債和購房貸款、購車貸款等長期負(fù)債。負(fù)債除以資產(chǎn)就可得到資產(chǎn)負(fù)債率。當(dāng)家庭的資產(chǎn)負(fù)債率低于50%的時候，這個家庭發(fā)生財務(wù)危機可能性較小。張先生如需改善家庭財務(wù)狀況，則可以通過分析在某個時間段內(nèi)家庭收入和支出情況，如家庭收入中工作收入和理財收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之間的比例等，對收支進(jìn)行調(diào)整。
第三步：評估風(fēng)險承受能力
我們經(jīng)常聽到這樣一句話："股市有風(fēng)險，入市需謹(jǐn)慎。"事實上，不僅僅是股市，只要是投資，就一定會伴隨著風(fēng)險。每個人的風(fēng)險承受能力的高低也是家庭理財規(guī)劃中需要考慮的重要因素。理財專家建議，張先生應(yīng)了解自己可接受的風(fēng)險程度，選取適合的投資工具。若風(fēng)險承受能力較高，可考慮一些高風(fēng)險高回報的投資工具，如股票權(quán)證。若風(fēng)險承受能力較低，可考慮一些較為保守的投資工具，如債券、保本基金等。此外，在不同的人生階段和不同的財務(wù)狀況下，同一個投資者的風(fēng)險承受能力也不盡相同，因此需要根據(jù)具體的情況調(diào)整投資策略。理財專家介紹，一般來說，隨著年齡的'增長，理財規(guī)劃的目標(biāo)會由年輕時候的"資產(chǎn)累積"轉(zhuǎn)為"資產(chǎn)增值"，等到計劃退休時，又會演變成"資產(chǎn)保值"，而投資者的風(fēng)險承受能力也會隨著年齡增長由強變?nèi)�。單身人士由于家庭�?fù)擔(dān)較少，對于風(fēng)險的承受能力一般強于已婚人士。因此，單身人士往往在投資時會選擇較為進(jìn)取的組合。"像張先生這樣的已婚人士出于置業(yè)和子女教育經(jīng)費的考慮，則一般傾向選擇較為保守的組合。"理財專家說。另外，理財專家還特別指出，在訂立投資計劃時，收入的多少和穩(wěn)定性也是影響風(fēng)險承受能力的一個因素。如果張先生預(yù)期將來的家庭收入可能下跌，則應(yīng)該在理財規(guī)劃時增加儲蓄并選擇較為保守的投資工具。
第四步：選擇投資工具
在制定理財規(guī)劃時，客戶可以按照理財目標(biāo)實現(xiàn)時間和預(yù)期回報為自己定下投資期限和選擇投資工具，否則在投資期間需要動用資金做其他用途時，便可能因為投資工具的套現(xiàn)能力較低而蒙受損失。比如，張先生如果計劃在短時間內(nèi)動用資金購房，則不應(yīng)選擇一些套現(xiàn)能力較低的工具。
第五步：尋求專業(yè)人士幫助
理財專家建議，理財規(guī)劃雖然是個人私事，但是很多投資者未必能對自己的財務(wù)狀況做出正確的分析，也未必精通投資，還有不少像張先生這樣的投資者因為工作繁忙，無法緊跟市場變化。事實上，在理財規(guī)劃的每一階段，甚至每一步，張先生都可以尋求專業(yè)人士的幫助。銀行工作人員、理財師和基金經(jīng)理等專業(yè)人士可以為張先生分析家庭財務(wù)狀況，辨析投資風(fēng)險，推薦投資方向，幫助張先生輕松實現(xiàn)家庭理財目標(biāo)。因此，通過張先生的理財規(guī)劃方案，南風(fēng)金融網(wǎng)小編建議人們在制定理財規(guī)劃時，不能盲目跟隨潮流，而應(yīng)分析自己家庭的財務(wù)狀況，分步驟制定理財目標(biāo)，然后再制定相應(yīng)的理財計劃并選擇適合自己的投資工具。
家庭理財規(guī)劃方案 16
由此看來，因收入不同、心態(tài)不同、生活方式、風(fēng)險承受能力不同，不同年齡段的人群，應(yīng)該根據(jù)各自不同的行為特征和理財趨向，制定不同的理財規(guī)劃。
在制定，配置家庭資產(chǎn)時，一定要充分考慮個人事業(yè)發(fā)展、家庭的成長等多方面因素，選擇適合不同家庭時期的資產(chǎn)組合。一般而言，風(fēng)險承受能力低時，在投舞組合中應(yīng)以風(fēng)格穩(wěn)建的資產(chǎn)為主，如存款、債券、偏債基金，風(fēng)險承受能力強時，在投資組合中可選擇一些收益高、風(fēng)險高的資產(chǎn)，如股票、偏股基金等。
家庭理財?shù)?321定律
在家庭資產(chǎn)配置方面，目前比較流行的是理財4321定律。即家庭資產(chǎn)合理配置比例是，家庭收入的40％用于供房及其他方面投資，30％用于家庭生活開支，20％用于銀行存款以備應(yīng)急之需，10％用于保險。
但是，4321定律只是一般規(guī)律，各人在制定家庭理財規(guī)劃時，有三點必須考慮。
一是家庭的風(fēng)險屬一性。大家需要根據(jù)個人及家庭的具體情況以及風(fēng)險承受能力來選擇資產(chǎn)種類，尤其需要考慮家庭資產(chǎn)積累狀況、未來收入預(yù)期、家庭負(fù)擔(dān)等，因為這些因素與個人及家庭的風(fēng)險承受能力息息相關(guān)，在此基礎(chǔ)上才能更好地選擇適合自己的資產(chǎn)種類和相應(yīng)的投資比例。
二是家庭理財目標(biāo)，這決定了投資期限的長短。對于大多數(shù)人而言，需要對個人及家庭的財務(wù)資源進(jìn)行分類，優(yōu)先滿足家庭的理財目標(biāo)，構(gòu)建核心資產(chǎn)組合；再將富余資金配置于具有一定風(fēng)險的資產(chǎn)，構(gòu)筑周邊資產(chǎn)組合，在保障家庭財務(wù)安全的基礎(chǔ)上通過投資來增加收入。在兩類資產(chǎn)組合下，便可清晰地得出具體股票類資產(chǎn)、債權(quán)類資產(chǎn)、現(xiàn)金類資產(chǎn)的配置比例
三是適合自己的投資確定了理財目標(biāo)、風(fēng)險屬性后，一個適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了，也就是需要制定一個可行性方案來操作，在投資上稱之為投資組合，投資人的風(fēng)險承受力是考慮所有投資問題的出發(fā)點，風(fēng)險承受力高的，可以考慮較高風(fēng)險、高收益的投資工具，諸如股票，偏股基金：風(fēng)險承受力低的，可以考慮低風(fēng)險的工具，債券、偏債基金、保險等。
人生五階段家庭資產(chǎn)配置
在確定了不同年齡層次，不同家庭時期的財務(wù)狀況、風(fēng)險承受力后，理財專家給大家總結(jié)了一套分五個家庭期的理財規(guī)劃方案。
第一階段，單身階段，20歲至30歲左右，這一期間的特點是，單身尚未組成家庭，個人收入不高，但在逐漸增加，以租賃住房或與父母同住為主。
這一階段，大家對投資理財已經(jīng)有初步了解，可能也開始摸索投資的步驟和規(guī)律在這個時期，投資人可承擔(dān)較高的風(fēng)險，因此可采取較積極的投資策略分配投資組合，例如放較高的比例在與股票相關(guān)的投資上。
理財目標(biāo)：為組建家庭籌備，積極創(chuàng)造財富。
風(fēng)險偏好：風(fēng)險承受能力強，期望獲取高收益。
資產(chǎn)組合建議：積極型投資(股票、偏股基金)70％：穩(wěn)健型投資(債券、儲蓄存款、貨幣基金、偏債基金、現(xiàn)金)20％：保險10％。
第二階段，家庭組建期，婚后第一個十年間，30歲到40歲左右。
這一期間，家庭成員工作穩(wěn)定，進(jìn)入收入高增長時期。應(yīng)注意投資的`收益問題，另一方面，這期間的花銷多集中一些昂貴的長期項目(購房、裝修、買車等)。從投資的觀點看，對風(fēng)險的承受能力依然較高，故而應(yīng)追求較高的投資回報。投資組合應(yīng)偏于積極，但因為有家庭有負(fù)債，故也要留有一定比例的資產(chǎn)投入保守類項目。
理財目標(biāo)：子女教育經(jīng)費；購房款等。
風(fēng)險偏好：風(fēng)險承受能力強，期望獲得高收益。
資產(chǎn)組合建議：積極性投資60％：穩(wěn)健型投資30％；保險10％。
第三階段，家庭成長期，指結(jié)婚后第二個十年，40歲到50歲左右。
這一階段，家庭成員資產(chǎn)快速成長，以薪資和理財收入并重，家庭已經(jīng)積累了相當(dāng)財富，準(zhǔn)備滿足高檔住房需求，子女的培養(yǎng)費用也是這一階段主要負(fù)擔(dān)。因此，投資時應(yīng)兼顧到收益和成長之間的平衡問題。
理財目標(biāo)：子女教育費：轉(zhuǎn)換高檔住房的費用：開始為養(yǎng)老積累財富。
風(fēng)險偏好：風(fēng)險承受能力較強，期望獲得穩(wěn)定、較高收益。
資產(chǎn)組合建議：積極型投資50％；穩(wěn)健型投資40％；保險10％。第四階段，家庭興旺期，結(jié)婚后的第三個十年，50歲到60歲左右。
這一時期，個人的事業(yè)和收入已達(dá)到峰頂，家庭支出開始減少，沒有重大支出項目，為退休準(zhǔn)備積蓄成為重點。此時應(yīng)調(diào)整投資組合的比例，減低積極性投資比例，而側(cè)重穩(wěn)健型投資，以期避開較高的市場風(fēng)險，投資組合以保守為主導(dǎo)。
理財目標(biāo)：調(diào)整投資組合，降低風(fēng)險性投資比重，規(guī)劃退休后的生活藍(lán)圖。
風(fēng)險偏好：風(fēng)險承受能力較強，但開始減弱，期望獲取穩(wěn)定、較高收益。
資產(chǎn)組合建議：積極型投資20％；穩(wěn)健型投資70％：保險10％。
第五階段，安享晚年期，指60歲退休以后。
這一階段，將完全依賴?yán)碡斒杖爰巴诵萁�，前期的保險投入將獲回報，家庭理財以安全為主要的目標(biāo)。應(yīng)著眼于有固定收入的投資工具，使老年生活確有保障。
理財目標(biāo)：養(yǎng)老、旅游、為子孫遺留財富。
風(fēng)險偏好：風(fēng)險承受能力差，期望獲取穩(wěn)定的收益。
資產(chǎn)組合建議：積極型投資10％：穩(wěn)健型投資90％：保險投入開始獲益。
理財?shù)氖畻l忠告
家庭的資產(chǎn)配置方式，直接決定今后的家庭財富的增長，不妨考慮選擇專業(yè)的理財規(guī)劃師設(shè)計些理財計劃。理財專家給出了十條忠告。
一、在建立家庭資產(chǎn)的初期階段，應(yīng)當(dāng)選擇一個低風(fēng)險的簡單投資機構(gòu)。
二、購買住房是一種建立終生資產(chǎn)的行動，所以應(yīng)當(dāng)深思熟慮。
三、在獲取任何不動產(chǎn)之前，都應(yīng)當(dāng)考慮好資金支付能力和支付方式等問題。
四、建立一個家庭資產(chǎn)情況一覽表，這可以使你隨時了解家庭情況的變化以及有關(guān)法規(guī)的變化。
五、使你的家庭資產(chǎn)多樣化。在組成家庭資產(chǎn)的過程中要使固定資產(chǎn)、貨幣資產(chǎn)和金融資產(chǎn)這三者大體處于平衡狀態(tài)。
六、使家庭資產(chǎn)增值。一份資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)根據(jù)其確定的目的來增值。
七、使家庭資產(chǎn)活起來。如果你為家庭資產(chǎn)選擇的是中長期投資，那就很難考慮這一點，只有短期投資方式才能達(dá)到這種目的。
八、你應(yīng)當(dāng)關(guān)心稅制的執(zhí)行和它的變化情況，如果有必要改變你的積蓄方針，請不要猶豫。變化投資方向和注重投資安全可使你更好地應(yīng)付各種形勢。
九、不要忘了為退休做好準(zhǔn)備。退休前你最好用其他一些投資方式來彌補社會保障措施的不足。
家庭理財規(guī)劃方案 17
理財目標(biāo)
1住房：劉先生要參與其任職公司提供的以八折的優(yōu)惠價購房活動，新房價值150萬元，2年后交房，可轉(zhuǎn)讓。
2子女教育：準(zhǔn)備兒子15年后出國留學(xué)的費用現(xiàn)值共30萬元。
3退休養(yǎng)老：劉先生10年后退休，希望家庭維持現(xiàn)在的生活水平，且仍然支付父母的贍養(yǎng)費。
4旅游：退休后希望和妻子在國內(nèi)旅游，預(yù)計旅游總開銷10萬元現(xiàn)值。
財務(wù)分析
通過對劉先生家庭生命周期情況進(jìn)行了解得知，其家庭處于財務(wù)生命周期的成長期，屬于財富的積累階段，同時也是各項家庭支出較高的時期。還可以知道，劉先生是家庭支柱：家庭理財組合中大部分為儲蓄類資產(chǎn)，而且沒有負(fù)債，其風(fēng)險類型屬于穩(wěn)健保守型。
1劉先生家庭現(xiàn)收入、支出狀況穩(wěn)定，自由儲蓄率較高，且沒有任何負(fù)債。
2劉先生家庭的主要收入過于依賴工資性收入，投資性資產(chǎn)比重過低，導(dǎo)致儲蓄率過高，財務(wù)自由度偏低，影響其家庭理財目標(biāo)的實現(xiàn)。
3劉先生是家庭支柱，而目前只擁有社會保障，且保障過低，一旦劉先生本人出現(xiàn)人身意外，或者工作出現(xiàn)重大變故，其家庭則無法維持現(xiàn)在的生活水平。
理財方案
通過計算，以目前劉先生的財務(wù)狀況要想實現(xiàn)所有理財目標(biāo)，有近70萬元的缺口，所以建議劉先生應(yīng)優(yōu)先去實現(xiàn)如下幾項理財目標(biāo)：
住房教育
1劉先生要參與其任職公司提供的以八折的優(yōu)惠價購房活動，新房價值50萬元，2年后交房，可轉(zhuǎn)讓。
2準(zhǔn)備兒子15年后出國留學(xué)的費用現(xiàn)值共30萬元。
保險規(guī)劃
通過對劉先生的家庭財務(wù)狀況分析，劉先生及其夫人的保障過低，所以在做理財規(guī)劃之前，先為劉先生及其夫人做一份保險規(guī)劃，以保障其家庭能夠保持現(xiàn)有的生活水平。結(jié)合目前市場上的商業(yè)保險產(chǎn)品，建議劉先生及其夫人主要投保重疾類險種以及附加定期壽險，具體方案如下：
房產(chǎn)規(guī)劃
劉先生的理財支出中，占其現(xiàn)金流最多的，也是需要投資收益予以補充的.要數(shù)房產(chǎn)的規(guī)劃，所以在設(shè)計理財方案時，重點放在了房產(chǎn)規(guī)劃中。在房產(chǎn)規(guī)劃中，從不同的側(cè)重點，為劉先生考慮了四個不同的方案：提高生活質(zhì)量的住新房賣舊房；增加家庭現(xiàn)金流的住舊房賣新房：既滿足提高生活質(zhì)量又有足夠現(xiàn)金流的住新房出租舊房；住舊房出租新房。通過綜合計算各種方案所需要的投資回報率得出，方案三及方案四需要高達(dá)14.5％和1 2.9％的投資回報率，如果選擇，需要投資風(fēng)險相對較高的理財產(chǎn)品，對于劉先生這種穩(wěn)健型投資者來說可行性較低。如果選擇方案二，也就是住舊房，把新房在兩年后賣出，雖然可以得到一筆投資收入，但是沒有起到改善劉先生家庭生活質(zhì)量的效果。所以我們最終建議劉先生選擇方案一――住新房賣出舊房。采用這一理財方案，要想全都實現(xiàn)，這需要至少8.2％的投資回報率，通過不同的投資理財組合是完全可以實現(xiàn)的。
投資規(guī)劃
考慮到劉先生家庭屬于穩(wěn)健型投資者，在投資理財上偏保守，適合低風(fēng)險投資產(chǎn)品的投資，所以在做劉先生家庭的金融產(chǎn)品的投資規(guī)劃中，涉及的投資目標(biāo)是追求資產(chǎn)的長期穩(wěn)定回報。資產(chǎn)回報以利息收入為主，輔以一定的資本利得。
【家庭理財規(guī)劃方案】相關(guān)文章：
村莊改造規(guī)劃初步方案02-24
某村新農(nóng)村建設(shè)規(guī)劃方案02-25
依法行政規(guī)劃治理實施方案02-24
建設(shè)社會主義新農(nóng)村新牧區(qū)規(guī)劃方案02-24
土地利用總體規(guī)劃修編工作方案02-24
城市規(guī)劃中的環(huán)境保護(hù)規(guī)劃02-20