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錢，也是嫌貧愛富！
很多投資者不了解投資限制和科學(xué)的資產(chǎn)配置，不能使已創(chuàng)造的財富保值增值。而那種沉湎于偶爾賺取高收益的心理，只會助長一般投資者更進(jìn)一步的盲目投資行為。
如果手頭有30萬元打算投資，你會怎么做？有很多人會說，干什么不行呀？我可以在北京按揭貸款買一套房，2008年以前房價必漲；現(xiàn)在股市見底了，投資股市必定撈一把等等。有趣的是，這些投資觀點得到很多人的認(rèn)同，甚至一些銀行客戶經(jīng)理也這樣認(rèn)為。但是，這樣的投資結(jié)果如何呢？不排除少數(shù)人投資收益很好，有些人甚至取得了100%以上的收益。
但我們更常聽到的說法是：我1999年開始用10萬元投資炒股票，曾賺到100萬，可現(xiàn)在連5萬都不到了；我去年用所有的錢按揭貸款買了3套房，可現(xiàn)在政策變了，房價跌了，賣房賠本，租出去吧，月租還月供還差2000元等等。
為什么會造成這樣的結(jié)果呢？一言以蔽之，很多投資者不了解投資限制和科學(xué)的資產(chǎn)配置，不能使已創(chuàng)造的財富保值增值。而那種沉湎于偶爾賺取高收益的心理只會助長一般投資者更進(jìn)一步的盲目投資行為，由此導(dǎo)致很多投資者從浮盈走向虧損，或者淪為負(fù)資產(chǎn)的承受者。為什么在理財規(guī)劃中投資限制和資產(chǎn)配置如此重要呢？我們先看兩個關(guān)于投資限制的規(guī)定：美國證券交易委員會（簡稱SEC）規(guī)定，一個合格的投資者應(yīng)至少具備以下條件之一：年收入在20萬美元以上；夫婦兩人年收入達(dá)到30萬美元以上；擁有100萬美元以上的凈資產(chǎn)。
中國銀監(jiān)會發(fā)布的關(guān)于征求《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引(征求意見稿)》意見的公告，其37條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對客戶產(chǎn)生的影響，確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點。保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5千美元（或等值外幣）以上；保本浮動收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在8萬元以上，外幣應(yīng)在5千美元（或等值外幣）以上； 這兩個規(guī)定給了我們什么啟示呢？顯然，這都是由政府規(guī)定的投資限制，似乎政府對于投資都有"嫌貧愛富"的嫌疑�？蓮拿绹�(jīng)濟(jì)發(fā)展史看，1929年的股災(zāi)和1987年的股市黑色風(fēng)暴曾導(dǎo)致許多中小投資者顆粒無收，險些造成金融危機(jī)和社會動蕩。歷史的教訓(xùn)告訴人們，中小投資者的抗風(fēng)險能力較差，限制投資行為可以起到保護(hù)投資者和穩(wěn)定社會的作用，由此可見投資限制的重要性。
有些人可能會說，這不是消極理財嗎？差矣！這是穩(wěn)健理財。
在投資理財時，我們要隨時看到一枚硬幣的正反兩面。短期來看，穩(wěn)健理財?shù)男Ч赡苴s不上積極型的投資；但在遇到市場下跌、家庭遭受意外，的保障能力又是顯而易見的。而從長期來看，它就像一把保護(hù)傘，在滿足客戶需求的同時造就了美好的人生。 說到這，我想起了足球世錦賽和美國NBA職業(yè)籃球，近幾年里，這兩個世界著名的賽事有一個共同點：最后獲得冠軍的球隊必定是"防守反擊"出色的球隊，而以"全攻全守"聞名于世的荷蘭足球隊雖然球星如云，看他們的比賽最有活力，最精彩，而最后的比賽結(jié)果往往讓人引以為憾，NBA職業(yè)籃球里同樣有這樣的球隊，勝敗的原因大家都清楚。
球場上的道理在投資理財中也很適用，理財規(guī)劃的第一步便是做好必備的"防守"，即構(gòu)建家庭的流動性計劃和保險規(guī)劃，然后便是"遠(yuǎn)期防守"，即教育金儲備計劃、退休和遺產(chǎn)管理計劃（對于某些客戶也可能是即期的）等，在此基礎(chǔ)上才可"相機(jī)出擊"，獲取最大限度的投資收益。 理解了上面提到的一些投資限制，對于資產(chǎn)配置的問題也就迎刃而解了。事實上，投資限制涉及到很多重要的風(fēng)險管理問題，但它的作用不止于此�？茖W(xué)利用投資限制，可以協(xié)調(diào)家庭保障和投資的關(guān)系，優(yōu)化投資組合。
隨著WTO進(jìn)程的逐步加快，國內(nèi)市場正逐步向國際市場開放，資本市場也將逐步開放，財富正以前所未有的速度在世界各地流動，它不會在某一個地方永遠(yuǎn)停留。因此，要想讓自己的金錢像熱戀情人一般不離左右，保守的無風(fēng)險理財方式早已過時；而在積極投資的同時，加入投資限制的理財方式必將引領(lǐng)理財潮流。
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