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銀行關(guān)于變更廣東A實業(yè)投資股份有限公司一般額度授信條件的請示
XX銀行總行: 根據(jù)總行《關(guān)于同意給予廣東A實業(yè)投資股份有限公司一般額度授信的通知》（XX銀行〔2004〕680號）要求，我分行認真落實額度授信條件。但是，對于額度授信條件（2）“授信額度調(diào)整為4億元，全部用于股份公司，集團本部及其他成員企業(yè)存量貸款到期收回，不得轉(zhuǎn)貸”的要求，在具體執(zhí)行中遇到困難。經(jīng)分析，我分行認為，廣東A實業(yè)投資股份有限公司（以下簡稱A投資）目前總體經(jīng)營正常，具有長期還貸能力，只是由于財務(wù)結(jié)構(gòu)和期限結(jié)構(gòu)不合理，短期償債能力較差，不具備在短期內(nèi)償還我行貸款的能力。對此，我分行建議給予A投資到期貸款償還緩沖期，給予存量貸款額度51000萬元。現(xiàn)將具體情況匯報如下： 一、總體經(jīng)營情況 廣東A實業(yè)投資股份有限公司一般額度授信包含廣東A實業(yè)投資股份有限公司（以下簡稱A投資）11000萬元及其關(guān)聯(lián)企業(yè)廣東A企業(yè)（集團）股份有限公司（以下簡稱A股份）40000萬元。以下統(tǒng)稱A集團。 （一）廣東A企業(yè)（集團）股份有限公司 廣東A企業(yè)（集團）股份有限公司2002、2003年分別實現(xiàn)銷售收入98388萬元和124568萬元，凈利潤17456萬元和17619萬元；資產(chǎn)負債率為38％和49.7％；流動比率93％和90％，速動比率58％和49％；應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率為487％和574％；存貨周轉(zhuǎn)率為176％和158％。 截至2004年9月，該公司總資產(chǎn)達810155萬元，實現(xiàn)營業(yè)收入87634萬元，實現(xiàn)利潤15949萬元，資產(chǎn)負債率為61％，流動比率103％；速動比率61％，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率為359％，存貨周轉(zhuǎn)率為77％。 該公司主營業(yè)務(wù)收入和利潤逐年上升，保持一定的增長水平；資產(chǎn)負債率在合理范圍內(nèi)；流動比率和速動比率在滿意值和不允許之間；應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率和存貸周轉(zhuǎn)率指標均在合理范圍內(nèi)，說明其應(yīng)收賬款回收情況較好，存貸周轉(zhuǎn)較快。該公司盈利保持在較為穩(wěn)定水平，隨著水電站的建成投產(chǎn)，其盈利能力和償債能力將會進一步改善。 （二）廣東A實業(yè)投資股份有限公司 廣東A實業(yè)投資股份有限公司2002、2003年實現(xiàn)銷售收入分別為7746萬元和14548萬元，凈利潤771萬元和12020萬元；資產(chǎn)負債率為65％和59％；流動比率29％和19％；速動比率28％和15％；應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率為992％和2010％；存貨周轉(zhuǎn)率為150％和429％。 截至2004年9月，該公司總資產(chǎn)18.03億元，實現(xiàn)主營業(yè)務(wù)收入16156萬元，凈利潤2329萬元，資產(chǎn)負債率為59.5％，流動比率26.5％，速動比率19％，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率為178％，存貨周轉(zhuǎn)率為223％。 該公司主營業(yè)務(wù)收入和利潤逐年上升，保持一定的增長水平。資產(chǎn)負債率保持在合理范圍內(nèi)，流動比率和速動比率在不允許范圍內(nèi)，資產(chǎn)流動性較差；應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率和存貸周轉(zhuǎn)率指標在合理范圍內(nèi)，說明其投產(chǎn)項目資產(chǎn)周轉(zhuǎn)較好。從A投資近兩年主要財務(wù)數(shù)據(jù)看，該公司生產(chǎn)經(jīng)營有好轉(zhuǎn)的趨勢，具有一定的長期償債能力，但短期償債能力嚴重不足。 二、雁投資短期償還能力不足的主要原因 （一）資產(chǎn)流動性差，負債期限結(jié)構(gòu)不合理。 目前，A投資資產(chǎn)總計18億元，流動資產(chǎn)僅為3億多元，流動性較低。而且該公司總負債中短期負債比例過大，如年初總借款84380萬元，而短期借款達71380萬元，占銀行借款的84.5%。短期借款長期占用，借款結(jié)構(gòu)不合理，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和負債結(jié)構(gòu)不匹配，短期貸款償還能力嚴重不足。 （二）過度擴張，自有資金補充不足。 近兩年來，A投資大力進行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，淘汰劣勢企業(yè)，進入能源、資源、藥業(yè)和交通運輸?shù)刃袠I(yè)，為企業(yè)可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造良好條件。由于過度擴張，融資環(huán)境發(fā)生變化后，自有資金補充不及時，使其面臨目前的困境。從2002年以來，A投資對外總投資91831萬元，超過其凈資產(chǎn)（2003年為63855萬元）。A投資近兩年來銀行貸款87145萬元，其中固定資產(chǎn)貸款5000萬元，短期貸款82145萬元。而該公司近兩年經(jīng)營流動資金補充僅為15600萬元（未含2004年）。其對外投資和資金來源結(jié)構(gòu)不匹配。 三、A投資提高資產(chǎn)流動性的具體措施 （一）加快在建項目投產(chǎn)，提高經(jīng)營效益。 近年來，該公司立足山區(qū)，利用梅州地區(qū)的資源優(yōu)勢，進行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，把主營業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向稀土資源和電力，多個生產(chǎn)項目已經(jīng)或?qū)⒂诮诋a(chǎn)生經(jīng)濟效益。 1.該公司已經(jīng)形成年產(chǎn)3000噸稀土的能力（2004年9月全面投產(chǎn)），按12萬元/噸計算，正常生產(chǎn)年度能夠?qū)崿F(xiàn)銷售收入35000萬元左右，實現(xiàn)利潤1800萬元。根據(jù)目前市場狀況，其實現(xiàn)銷售收入的可能性較大。 2.至目前為止，公司擁有6家電力生產(chǎn)企業(yè)，其中梅縣光明垃圾發(fā)電有限公司、平遠縣竹嶺水電有限公司和平遠縣南山水電有限公司已實現(xiàn)銷售收入合計6247萬元，凈利潤796萬元，預(yù)計全年實現(xiàn)發(fā)電銷售收
入11000萬元，實現(xiàn)利潤900萬元。 3.抓緊大輸液品的生產(chǎn)、銷售。A投資子公司廣東慶發(fā)藥業(yè)有限公司是廣東最大型大輸液生產(chǎn)企業(yè)之一，去年年底投產(chǎn)，年產(chǎn)3000萬瓶注射劑（塑料瓶生產(chǎn)能力為2000萬瓶/年，玻璃瓶生產(chǎn)線為1000萬瓶/年），預(yù)計年收入2000萬元，利潤200萬元。目前公司處于產(chǎn)品推廣和營銷階段，從今年下半年開始，政府停止醫(yī)院生產(chǎn)大輸液產(chǎn)品將有利于其產(chǎn)品推廣工作，該公司已收到生產(chǎn)批文17個。目前公司正在加快批文申請工作，以增加產(chǎn)品種類和規(guī)模，爭取早日實現(xiàn)盈利。 4.其他。礦業(yè)資源開采也是A投資公司的發(fā)展方向之一，其中廣東梅縣雁業(yè)有限公司為銀銻礦開采、加工企業(yè)，預(yù)計明年上半年試產(chǎn)；開采煤炭計劃達到年產(chǎn)煤30萬噸規(guī)模，公司去年共實現(xiàn)銷售收入2409萬元，凈利潤411萬元；開采石灰石計劃達到年開采25萬噸規(guī)模。 該公司正在集中資源促進生產(chǎn)，加快稀土項目產(chǎn)出，提高光明垃圾項目的效益。以上項目正常投產(chǎn)后，將在一定程度上改善A投資資產(chǎn)的流動性。同時，也為我分行貸款的償還提供資金來源。 （二）處置閑置資產(chǎn)和轉(zhuǎn)讓部分項目。 公司對閑置資產(chǎn)進行清理轉(zhuǎn)讓，同時對部分在建項目準備轉(zhuǎn)讓，用于償還銀行到期貸款。 四、A投資貸款償還計劃及資金來源情況 （一）A投資貸款情況。 截至9月底，A投資金融機構(gòu)貸款余額84945萬元，其中短期借款78945萬元，長期借款6000萬元。其中，XX銀行11700萬元，其它金融機構(gòu)73245萬元。經(jīng)查詢貸款卡顯示，除我分行外，該公司的到期貸款均已經(jīng)辦理轉(zhuǎn)貸手續(xù)。 （二）償還XX銀行貸款計劃。 我分行經(jīng)與A投資協(xié)商，制定了以下貸款償還計劃： 1.2004年12月15日前，償還700萬元。 2.2005年，償還我分行貸款4000萬元，保持貸款余額7000萬元。具體為： （1）2005年3月31日前，償還800萬元。 （2）2005年6月30日前，償還1000萬元。 （3）2005年12月31日前，償還2200萬元。 3.2006年，全部償還我分行貸款7000萬元。 （三）貸款償還資金來源。 我分行給予A投資的 11000萬元貸款償還主要利用企業(yè)綜合效益和轉(zhuǎn)讓部分資產(chǎn)或項目所得。 1.綜合效益。 A投資已投產(chǎn)或?qū)⑼懂a(chǎn)項目將成為該公司利潤的新增點。據(jù)初步測算，稀土項目、水電項目和醫(yī)療用品等項目將新增營業(yè)收入46000萬元，加上原有經(jīng)營收入，年營業(yè)收入約60000萬元，實現(xiàn)利潤約11000萬元。另外，投資收益每年約5000萬元。這將成為該公司銀行貸款的主要還款來源。 2.處置閑置資產(chǎn)收入。 第一，位于梅縣丙村鎮(zhèn)梅江河右側(cè)土地2塊，面積共45萬平方米(丙村段面積15萬平方米，雁洋段面積30萬平方米)，未辦理土地所有權(quán)證，轉(zhuǎn)讓價格約人民幣5000萬元。 第二，位于梅州市區(qū)內(nèi)黃塘路土地1塊，面積1800平方米（證號：140205040034），擬轉(zhuǎn)讓價格人民幣120萬元。 第三，位于梅州城區(qū)的月梅收費站側(cè)土地6125平方米（證號：140207041596），擬轉(zhuǎn)讓價格人民幣180萬元，已經(jīng)談妥，正在交付過程中。 第四，位于梅州城區(qū)的扶大鐵爐橋土地29304平方米(證號：014607450)，擬轉(zhuǎn)讓價格人民幣500萬元。 以上閑置資產(chǎn)收入共有5800萬元。 3.轉(zhuǎn)讓項目收入。 第一，轉(zhuǎn)讓日產(chǎn)5000噸水泥旋窯熟料及6萬裝機余熱發(fā)電項目。該項目已完成省計委立項(粵計工〔2003〕614號、粵經(jīng)貿(mào)函〔2004〕226號)、環(huán)評批復(fù)(粵環(huán)技綱〔2003〕59號)、征地，前期投入1000萬元，擬對外轉(zhuǎn)讓價格人民幣3000萬元。 第二，順風客運項目。該公司現(xiàn)經(jīng)營跨市經(jīng)營路牌35塊，梅州市內(nèi)線路58條；擁有大客車30輛，其中高級大客車11輛，普通大客車19輛,客位1050座左右；擁有一個二級站場，被交通部門授予三類運輸企業(yè)，是梅州市最大的客運企業(yè)之一。截至今年9月，總資產(chǎn)為3985萬元，凈資產(chǎn)為1430萬元，實現(xiàn)營業(yè)收入1047萬元，主營業(yè)務(wù)利潤582萬元，凈利潤-1萬元。擬對外轉(zhuǎn)讓價格人民幣3000萬元。 第三，湖南資興程江口水電站10%股權(quán)。該工程設(shè)計裝機容量2*12500千瓦，總投資1.78億元，由中國水電八局承建，2003年6月開工建設(shè)，目前已完成土建工作，鋼結(jié)構(gòu)及機組安裝正在進行，完成50％的投資，預(yù)計2004年12月第一臺機組正式發(fā)電。轉(zhuǎn)讓價擬定為人民幣300萬元。 第四，湖南資興鯉魚江電站項目。該項目處于湖南郴州市區(qū)，是兼旅游、生態(tài)、城鎮(zhèn)開發(fā)等綜合效益的水利樞紐工程，總裝機3*6000千瓦，總投資1.38億元，2003年7月動工建設(shè)，目前已完成土建工作。由于電站河堤建設(shè)而取得的土地3.4萬平方米，擬轉(zhuǎn)讓價格人民幣1000萬元。 以上項目收入共有7300萬元。 以上項目或資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓計劃在近輛年內(nèi)完成，金額合計達13000萬元
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