風(fēng)險(xiǎn)防控心得體會(huì)
當(dāng)我們積累了新的體會(huì)時(shí)，心得體會(huì)是很好的記錄方式，這樣我們就可以提高對(duì)思維的訓(xùn)練。那么要如何寫呢？下面是小編收集整理的風(fēng)險(xiǎn)防控心得體會(huì)，希望對(duì)大家有所幫助。
風(fēng)險(xiǎn)防控心得體會(huì)1
風(fēng)險(xiǎn)防范是銀行每時(shí)每刻都存在的問(wèn)題。作為建行的一員，時(shí)刻應(yīng)該謹(jǐn)記“我的微小疏忽，可能給客戶帶來(lái)較大的麻煩；我的微小失誤，都可能給建行帶來(lái)巨大的損失”。銀行柜員在最前線工作，直接跟客戶接觸，是風(fēng)險(xiǎn)防范的第一線，如何減少柜面操作風(fēng)險(xiǎn)是柜員們的一項(xiàng)重要工作。在柜面服務(wù)工作中，我也了解到了一些柜面操作風(fēng)險(xiǎn)防范認(rèn)識(shí)不夠深刻所帶來(lái)的問(wèn)題：
一.柜員疏忽大意，處理業(yè)務(wù)操作不當(dāng)，造成記賬差錯(cuò)。柜員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)往往容易一味追求效率，而不認(rèn)真審核輸入內(nèi)容的準(zhǔn)確性。存在如開(kāi)戶時(shí)客戶信息錄入錯(cuò)誤；存款操作成取款，取款操作成存款；定期利率上浮操作錯(cuò)誤等一系列業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)。規(guī)避這種風(fēng)險(xiǎn)的有效途徑就是柜員在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中要了解業(yè)務(wù)知識(shí)，在提升效率的.同時(shí)也必須在思想上做到嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真。
二.柜員風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不強(qiáng)。如柜員在離開(kāi)柜臺(tái)時(shí)忘記鎖錢、鎖章、所單證、鎖憑證、鎖屏；在幫客戶新開(kāi)戶時(shí)不仔細(xì)核查客戶身份，不確定是不是本人就幫其開(kāi)戶；代客戶填寫單據(jù)；客戶代他人辦業(yè)務(wù)代理人信息不健全等。這些都是由于柜員風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不強(qiáng)所導(dǎo)致的�；蛟S是一些看似微小的事情，但都有可能產(chǎn)生不必要的法律風(fēng)險(xiǎn)。提升自身的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，合規(guī)操作，實(shí)則也是柜員的一種自我保護(hù)。
以上這些問(wèn)題都是銀行柜員在平時(shí)辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中所能遇到的，也是我上柜以來(lái)所學(xué)習(xí)到的一些東西。在很多方面自身還存在很多不足，通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)的這次風(fēng)險(xiǎn)座談會(huì)，讓我深刻體會(huì)到必須加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，規(guī)范日常業(yè)務(wù)操作，提升自身的業(yè)務(wù)技能水平，才能有效的控制以上風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，減少不必要的麻煩，這樣才能更好的為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，提升建行在客戶心中的地位。同時(shí)也只有將風(fēng)險(xiǎn)防范工作落到實(shí)處，才能保證建行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)持續(xù)、健康的發(fā)展。
風(fēng)險(xiǎn)防控心得體會(huì)2
商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)從中獲得收益的高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行業(yè)，因而防范和化解風(fēng)險(xiǎn)是銀行的永恒主題。隨著經(jīng)濟(jì)金融全球化發(fā)展，在大量金融產(chǎn)品提供給消費(fèi)者的同時(shí)，銀行業(yè)所面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)也越來(lái)越大。作為商業(yè)銀行客戶經(jīng)理如何應(yīng)對(duì)防范日益復(fù)雜多變的風(fēng)險(xiǎn)，如何采取多種防控措施，建立風(fēng)險(xiǎn)管理的長(zhǎng)效機(jī)制，以提升銀行的競(jìng)爭(zhēng)力，這是一門風(fēng)險(xiǎn)管理科學(xué)。
一.商業(yè)銀行客戶經(jīng)理在工作中存在的風(fēng)險(xiǎn)
1.道德風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行客戶經(jīng)理對(duì)外是代表著銀行與客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)營(yíng)銷和維系，由于商業(yè)銀行的不錯(cuò)信譽(yù)和形象，使得銀行客戶經(jīng)理在與客戶打交道時(shí)，會(huì)使客戶對(duì)客戶經(jīng)理充滿信任。因此客戶經(jīng)理和客戶很容易建立起較為牢固的關(guān)系。如果某位客戶經(jīng)理的道德出現(xiàn)偏差，將會(huì)存在較大的風(fēng)險(xiǎn)。
2.素質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)�？蛻艚�(jīng)理是銀行業(yè)務(wù)的直接營(yíng)銷人員，因此他們的業(yè)務(wù)水平，政策水平，分析判斷能力和個(gè)人素質(zhì)的高低在一定的程度上影響著銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的高低。
3.形象風(fēng)險(xiǎn)。由于客戶經(jīng)理對(duì)外代表銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)營(yíng)銷和客戶維系，因此他對(duì)外是一個(gè)商業(yè)銀行的'形象。如果客戶經(jīng)理在與客戶交往過(guò)程中存在以權(quán)謀私，怠慢客戶，言行粗俗等情況，必然會(huì)影響到銀行形象和合作關(guān)系，會(huì)給銀行帶來(lái)客戶流失風(fēng)險(xiǎn)。
4.挖轉(zhuǎn)風(fēng)險(xiǎn)�？蛻艚�(jīng)理大多數(shù)是各家商業(yè)銀行的銷售精英，與優(yōu)質(zhì)客戶的關(guān)系十分密切，尤其是優(yōu)秀的客戶經(jīng)理都有自身的忠實(shí)客戶，加上他們手上掌握著大量的高端客戶的信息，因此成為挖轉(zhuǎn)的重點(diǎn)對(duì)象。如果一個(gè)客戶經(jīng)理被他行挖走，他手上的客戶必然大部分資產(chǎn)隨之轉(zhuǎn)戶，造成客戶流失風(fēng)險(xiǎn)。
二.對(duì)客戶經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)管理的建議
1.用人制度高水準(zhǔn)，嚴(yán)要求�？蛻艚�(jīng)理代表著銀行去服務(wù)客戶，其提供的服務(wù)質(zhì)量和結(jié)果會(huì)關(guān)系到銀行客戶的前途命運(yùn)，因此必須嚴(yán)格把好客戶經(jīng)理資格認(rèn)定關(guān)，在眾多資格條件中人品和道德是首位。
2.培訓(xùn)認(rèn)證制度化，常態(tài)化�？蛻艚�(jīng)理是未來(lái)商業(yè)銀行的精英，但目前的客戶經(jīng)理因工作經(jīng)驗(yàn)，知識(shí)結(jié)構(gòu)，分工機(jī)制等因素的制約，離正真能提供綜合化的服務(wù)還有一定的差距，因此銀行應(yīng)加強(qiáng)客戶經(jīng)理綜合素質(zhì)的培訓(xùn)。
3.加強(qiáng)內(nèi)控機(jī)制建設(shè)，增加商業(yè)銀行內(nèi)部稽核力度。
總之，要防范風(fēng)險(xiǎn)最根本還應(yīng)從治本入手，要有針對(duì)性地加強(qiáng)對(duì)客戶經(jīng)理理想信念、思想道教育，建立不錯(cuò)的合規(guī)文化，要引導(dǎo)他們樹(shù)立正確的人生觀、價(jià)值觀和榮辱觀，要教育他們珍惜目前的工作、生活環(huán)境、愛(ài)崗敬業(yè)，樂(lè)于奉獻(xiàn)，自覺(jué)抵制各種誘惑，遠(yuǎn)離違法亂紀(jì)；要加強(qiáng)職業(yè)道教育，引導(dǎo)他們學(xué)規(guī)學(xué)法，增道意識(shí)和法制意識(shí)，遵章守法；要警鐘長(zhǎng)鳴，加強(qiáng)對(duì)有不良行為員工的轉(zhuǎn)化教育，嚴(yán)防道風(fēng)險(xiǎn)。
風(fēng)險(xiǎn)防控心得體會(huì)3
自某年郵政獨(dú)立運(yùn)營(yíng)以來(lái),中國(guó)郵政人在近幾年的時(shí)間時(shí)一直在摸索郵政運(yùn)營(yíng)的最佳模式,尋找郵政業(yè)務(wù)最佳契機(jī)和途徑。我國(guó)郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)超過(guò)個(gè)，其中2/3以上網(wǎng)點(diǎn)分布在縣和縣以下農(nóng)村地區(qū)，已成為我國(guó)連接城鄉(xiāng)的最大金融網(wǎng)。
中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌成立，是我國(guó)郵政金融事業(yè)發(fā)展歷程上的一件大事，具有重要的里程碑意義。是我國(guó)郵政體制改革取得的又一重大階段性成果，也是在國(guó)家金融監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，金融體制改革取得的又一項(xiàng)新的重要成就。隨著加入世貿(mào)組織過(guò)渡期的結(jié)束，中國(guó)郵政蓄銀行成立伊始，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)逐漸成為除信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)之外的我國(guó)商業(yè)銀行面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)。
合規(guī)作為一門獨(dú)特的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，如今已經(jīng)得到全球銀行業(yè)的普遍認(rèn)同。如何大力倡導(dǎo)銀行自身的合規(guī)文化，建立一個(gè)有效的銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系，成為各家銀行的當(dāng)務(wù)之急�；茨献佑杏�(xùn)：“矩不正，不可為方;規(guī)不正，不可為圓”。因此，必須把"合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)"放到與銀行業(yè)三大風(fēng)險(xiǎn)，即信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)同等重要的程度來(lái)重視。
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)"指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)是銀行業(yè)一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，健全、有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，是實(shí)施以風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管的基礎(chǔ)。
銀行業(yè)三大風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。
(一)樹(shù)立主動(dòng)合規(guī)意識(shí)，克服被動(dòng)合規(guī)心理。
合規(guī)是銀行文化的重要組成部分,也是銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的基本內(nèi)在需求,在銀行員工中樹(shù)立"合規(guī)人人有責(zé)"、"主動(dòng)合規(guī)意識(shí)"、"合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值"等理念，要將績(jī)效考核機(jī)制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，以充分體現(xiàn)商業(yè)銀行倡導(dǎo)合規(guī)經(jīng)營(yíng)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。
(二)制定合規(guī)政策，組建合規(guī)部門。
構(gòu)建商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制需要設(shè)立專職的`合規(guī)部門，并要確保合規(guī)部門不受干擾地發(fā)現(xiàn)、調(diào)查問(wèn)題，讓合規(guī)人員及時(shí)地參與到銀行組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的再造過(guò)程，使依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)原則真正落實(shí)到業(yè)務(wù)流程的每一個(gè)環(huán)節(jié)乃至每一位員工。
合規(guī)作為一門獨(dú)特的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，已日益滲透到農(nóng)村金融全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架之中。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)逐漸成為除信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)之外的農(nóng)村金融面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)，因此，完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理已成為農(nóng)村金融當(dāng)前的重要研究課題。完善銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理已是商業(yè)銀行當(dāng)前刻不容緩的重要任務(wù)。也是中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行改革與順利發(fā)展的重要舉措。
風(fēng)險(xiǎn)防控心得體會(huì)4
20xx年11月18日上午我參加了**支行組織的"合規(guī)操作，按規(guī)矩辦事，嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)，從我做起"宣講大會(huì)，大會(huì)上李科長(zhǎng)講述了二十五起發(fā)生在我們身邊的案件，它們大多都是因?yàn)椴僮魇д`不按規(guī)矩辦理、制度執(zhí)行不到位，以及從業(yè)人員喪失職業(yè)道德等原因發(fā)生的。
合規(guī)是一種責(zé)任，是一種意識(shí)，是代表一些很小的行為和事，是由許許多多，點(diǎn)點(diǎn)滴滴的有序環(huán)節(jié)和規(guī)定組成。其實(shí)，他還是一種習(xí)慣，一種在日常工作中慢慢養(yǎng)成的習(xí)慣。每周我們都會(huì)學(xué)習(xí)柜面操作十不準(zhǔn)，上面的十條內(nèi)容就是規(guī)矩，是我們作為一名柜面操作人員每天必須嚴(yán)格遵守的`規(guī)矩。
可能有的人抱著事不關(guān)己的心態(tài)，對(duì)一些繁雜制度設(shè)置視而不見(jiàn)，對(duì)細(xì)小的違規(guī)操作不以為然，心存僥幸，認(rèn)為只要工作中無(wú)差錯(cuò)，應(yīng)付下檢查就萬(wàn)事大吉了，但是任何細(xì)小的事件都可能成為案件突發(fā)的導(dǎo)火線。我們?nèi)魏蔚囊淮慰此萍?xì)小的違規(guī)都可能是一次案件發(fā)生的開(kāi)始，每一次漫不經(jīng)心，每一次麻痹大意，每一次看似輕微的違規(guī)都有可能造成嚴(yán)重的后果，跌入萬(wàn)丈深淵！
回想聽(tīng)到的種種案件，讓我們觸目驚心，一樁樁案件警示著我們。柜員私自挪用尾箱現(xiàn)金，偽造客戶印鑒挪用客戶資金，只是為了滿足自己一時(shí)利益而葬送職業(yè)生涯甚至人身自由；柜員對(duì)支付憑證審核不嚴(yán)，未保管好柜員卡操作密碼被他人盜用，只是那1%的操作疏忽卻導(dǎo)致客戶及銀行資金損失；柜員與社會(huì)人員勾結(jié)騙取客戶資金，不法分子偽造銀行票據(jù)實(shí)施詐騙，社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的存在考驗(yàn)著我們每一個(gè)人，稍有疏忽就會(huì)釀成大禍。這些案件有些就是發(fā)生在我們身邊，作為農(nóng)商行基層的一名柜員，就要嚴(yán)格執(zhí)行制度規(guī)定，從小事做起、從自身做起、從遵章守規(guī)做起，檢查每一筆業(yè)務(wù)是否到位，檢查每一張會(huì)計(jì)憑證是否合規(guī)；每次離柜是否都簽退收章，每次下班前是否做到收好印章款項(xiàng)無(wú)遺漏，保管好自己的重要物品及密碼，不給他人可乘之機(jī)。
"萬(wàn)金手中過(guò)，合規(guī)心中留"。這是我們對(duì)社會(huì)的責(zé)任，更是對(duì)自己的承諾，時(shí)刻緊繃合規(guī)操作的繩弦。通過(guò)這一次學(xué)習(xí)，我的責(zé)任心更強(qiáng)了，認(rèn)清了合規(guī)操作是我們每天必須嚴(yán)格執(zhí)行的。同時(shí)我也要時(shí)時(shí)刻刻告誡自己，要做一名合格的銀行從業(yè)人員。
風(fēng)險(xiǎn)防控心得體會(huì)5
在銀行業(yè)務(wù)高速發(fā)展的背景下，日益激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、客戶對(duì)于銀行網(wǎng)點(diǎn)的不滿和期望，以及網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)效率低下等各種風(fēng)險(xiǎn)因素都迫切要求銀行業(yè)對(duì)目前內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)積極進(jìn)行防控。郵儲(chǔ)銀行為全面提升內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，提升綜合競(jìng)爭(zhēng)力，認(rèn)真學(xué)習(xí)現(xiàn)代銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，從穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)出發(fā)，從為城鄉(xiāng)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)和從事低風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)起步，通過(guò)不斷加強(qiáng)銀行內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，逐步拓展新業(yè)務(wù)提升經(jīng)濟(jì)效益。
根據(jù)隊(duì)伍的現(xiàn)狀，確定內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的防控重點(diǎn)和方向，確定培訓(xùn)對(duì)象和內(nèi)容，制定和落實(shí)好培訓(xùn)計(jì)劃，積極引進(jìn)商業(yè)銀行先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)理念、管理理念。改善員工的知識(shí)和專業(yè)結(jié)構(gòu)，全面提升員工整體素質(zhì)，使其逐步適應(yīng)郵儲(chǔ)銀行的發(fā)展需要。限度降低風(fēng)險(xiǎn)，主要采取了以下幾方面措施：
1.加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。
內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控的最終目標(biāo)是要實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)自主內(nèi)部控制功能的提升，把推進(jìn)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控作為提升員工滿意度和客戶滿意度，提升網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷服務(wù)能力和核心競(jìng)爭(zhēng)力，乃至撬動(dòng)全行內(nèi)部安全意識(shí)，實(shí)現(xiàn)工作目標(biāo)的重中之重的工作來(lái)抓。作為對(duì)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控的內(nèi)容、步驟、目標(biāo)和要求都進(jìn)行明確，為降低內(nèi)部防控風(fēng)險(xiǎn)提供科學(xué)依據(jù)。
2.堅(jiān)持原則。
堅(jiān)持優(yōu)化布控、提升效益原則。本著“穩(wěn)定內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)”的思路，合理調(diào)整內(nèi)部安全意識(shí)，提升網(wǎng)點(diǎn)的創(chuàng)效能力。根據(jù)不同的區(qū)域和經(jīng)濟(jì)條件，加強(qiáng)對(duì)基礎(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)和自助網(wǎng)點(diǎn)的安全風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行建設(shè)，各部門要對(duì)自身的安全問(wèn)題執(zhí)行情況進(jìn)行全面檢查、監(jiān)督和評(píng)價(jià)考核，對(duì)執(zhí)行不力的要嚴(yán)肅追究責(zé)任，以保證內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制的質(zhì)量和效果，通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)形象建設(shè)工作推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)全方位功能的提升。
3.建立機(jī)制。
控制銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)是為了更好的為客戶提供服務(wù)，增多產(chǎn)品銷售，但如果不重視內(nèi)控制度建設(shè)、規(guī)章制度的落實(shí)和風(fēng)險(xiǎn)理念的'教育，甚至以犧牲風(fēng)險(xiǎn)來(lái)增多服務(wù)的便利性，則有可能導(dǎo)致轉(zhuǎn)型的失敗。因此，加強(qiáng)員工思想道德教育和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，狠抓制度落實(shí)和按章操作，建立先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)控制文化和合規(guī)文化，督促網(wǎng)點(diǎn)整改，鞏固風(fēng)險(xiǎn)安全檢查效果。
4.健全措施。
通過(guò)專業(yè)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)教育去進(jìn)行企業(yè)改革，用統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷模式，實(shí)現(xiàn)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化和客戶體驗(yàn)的一致性，以提升產(chǎn)品銷售能力，提升客戶滿意度。從而提升網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部控制的全面轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的穩(wěn)步提升。
風(fēng)險(xiǎn)防控心得體會(huì)6
xx年，我國(guó)的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作在的高度重視下，以“風(fēng)險(xiǎn)管理年”和“效益優(yōu)化年”活動(dòng)為契機(jī)，認(rèn)真開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)管理工作，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容和方法。
一、完善內(nèi)控制度，健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系
風(fēng)險(xiǎn)管理工作是一項(xiàng)長(zhǎng)期而艱巨的任務(wù)，需要我們不斷地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范。為此，我們要不斷地加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，使我們的內(nèi)控機(jī)制健全、有效地運(yùn)行并得到有效的控制。
一是建立健全內(nèi)控制度，建立健全內(nèi)部控制制度。建立健全內(nèi)控制度，就是要把風(fēng)險(xiǎn)管理工作納入各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中，做到“有制度、無(wú)程序”、“有章法、有規(guī)定”，“各環(huán)節(jié)的崗位職責(zé)明確、工作程序清晰、責(zé)任到人”，形成一級(jí)抓一級(jí)、層層抓落實(shí)的責(zé)任網(wǎng)絡(luò)。
二是建立健全制度，健全內(nèi)控制度。就是要建立健全各項(xiàng)制度和措施的有效運(yùn)行機(jī)制。制度的完善和落實(shí)，有利于建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的`有效開(kāi)展，有利于促進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理工作的有序開(kāi)展。因此，我們要把風(fēng)險(xiǎn)管理工作納入各個(gè)部門、各個(gè)員工的工作目標(biāo)之中，形成各項(xiàng)管理制度，使各項(xiàng)工作有章可循，有法可依。
三是建立健全制度，健全內(nèi)控制度。建立健全內(nèi)控制度，就是要健全完善內(nèi)控制度，建立健全內(nèi)部控制制度。就是要建立健全內(nèi)控制度，就是要健全完善各項(xiàng)規(guī)章制度，建立健全內(nèi)控制度。
二、加強(qiáng)員工風(fēng)險(xiǎn)管理，完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制
一是建立健全員工風(fēng)險(xiǎn)管理制度，包括：?jiǎn)T工管理、員工考勤、員工工作情況、員工培訓(xùn)、員工獎(jiǎng)懲、員工勞動(dòng)保護(hù)、員工安全保衛(wèi)、員工工作紀(jì)律、員工安全培訓(xùn)記錄，使其更有可控性。建立內(nèi)控機(jī)制，就是要建立員工管理制度，建立健全內(nèi)控制度，就是要健全完善內(nèi)控制度，健全各項(xiàng)規(guī)章制度，形成一套完善的管理程序。
二是建立健全員工安全管理制度，就是要建立健全員工安全管理制度，就是要建立健全員工安全責(zé)任目標(biāo)和安全保衛(wèi)制度，完善安全管理程序，完善安全監(jiān)督體系，建立健全員工安全責(zé)任和安全獎(jiǎng)懲機(jī)制。
三是建立健全員工培訓(xùn)計(jì)劃。就是要加強(qiáng)員工的業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，不斷提高員工的綜合素質(zhì)，為員工提供各種培訓(xùn)機(jī)會(huì)，提高員工的業(yè)務(wù)能力，增強(qiáng)員工的責(zé)任心。
風(fēng)險(xiǎn)防控心得體會(huì)7
20xx年6月9日晚我行在油田公司機(jī)關(guān)樓開(kāi)展了銀行案件風(fēng)險(xiǎn)防控學(xué)習(xí)活動(dòng)，結(jié)合案例使我們了解到，銀行不斷發(fā)生違法違規(guī)案件，給銀行的信譽(yù)和社會(huì)形象帶來(lái)了很多不利影響，通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控的學(xué)習(xí)使我們更深的了解到風(fēng)險(xiǎn)防范是銀行每時(shí)每刻都存在的話題，每個(gè)員工都必須深刻的認(rèn)識(shí)銀行存在的風(fēng)險(xiǎn)和防范風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的方法。結(jié)合我們平時(shí)在工作中的實(shí)際情況，可以總結(jié)為以下幾點(diǎn)。
一、加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，完善業(yè)務(wù)操作流程。身為銀行一線員工，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防控能力，全面加強(qiáng)柜面服務(wù)，是我們臨柜人員最為實(shí)際的工作任務(wù)。在日常工作中我們應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持做到合規(guī)操作，有時(shí)候，總是覺(jué)得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，但往往很多時(shí)候就是我們的疏忽大意，一些不合規(guī)的舉動(dòng)從而導(dǎo)致業(yè)務(wù)出現(xiàn)差錯(cuò)，特別是有時(shí)候覺(jué)得自己特別熟練的業(yè)務(wù)一時(shí)大意更加容易引起錯(cuò)帳抹帳交易，一味地追求效率而不認(rèn)真審核輸入內(nèi)容的準(zhǔn)確性。很多規(guī)章制度的建立，是在經(jīng)歷過(guò)許許多多實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)中總結(jié)出來(lái)的，只有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，我們才有保護(hù)自己權(quán)益和維護(hù)廣大客戶權(quán)益的能力。
二、妥善保管原始憑證，防止風(fēng)險(xiǎn)隱患。原始憑證是記載業(yè)務(wù)的一種書(shū)面證明，是記賬的法律依據(jù)。如果我們把客戶的憑證隨意亂丟，有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛。我們?cè)诿刻斓?營(yíng)業(yè)結(jié)束后必須保證我們辦理業(yè)務(wù)過(guò)程所產(chǎn)生的傳票完整，保證憑證上的要素齊全，沒(méi)有遺漏客戶簽名以防止某些有心的客戶回頭告知自己沒(méi)有辦理過(guò)該筆業(yè)務(wù)，而引起經(jīng)濟(jì)糾紛。填寫錯(cuò)誤的憑證要交回客戶自行作廢，辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中打印的錯(cuò)誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應(yīng)該作廢，不能隨手扔進(jìn)垃圾桶。對(duì)客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。
三、避免代客戶填寫單據(jù)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。代客戶填寫單據(jù)往往容易引起客戶糾紛，產(chǎn)生不必要的法律風(fēng)險(xiǎn)。在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中有時(shí)會(huì)遇到一些客戶抱怨自己填寫單據(jù)很慢趕時(shí)間或者自己不會(huì)填寫該單據(jù)要求柜員幫忙填寫，這時(shí)作為臨柜人員我們必須嚴(yán)格清楚不能代理客戶填單了解代客填單有可能產(chǎn)生的后果，我們要做好對(duì)客戶的解釋工作，或者叫大堂經(jīng)理指導(dǎo)該客戶填寫單據(jù)確認(rèn)客戶本人簽字后才能為該客戶辦理該筆業(yè)務(wù)，盡量避免由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。
今后在日常業(yè)務(wù)的辦理中我們應(yīng)當(dāng)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，落實(shí)防控措施，多學(xué)習(xí)案件防控的案例，做到完善內(nèi)控合規(guī)，將不必要的操作風(fēng)險(xiǎn)降到最低。
風(fēng)險(xiǎn)防控心得體會(huì)8
近年來(lái)，因商業(yè)銀行柜面風(fēng)險(xiǎn)所引發(fā)的案件層出不窮，涉案的金額也越來(lái)越大，極大的影響了銀行的信譽(yù)和業(yè)務(wù)的發(fā)展。
提升員工合規(guī)意識(shí)、健全相關(guān)規(guī)章制度，使柜員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)有章可循、有章可依。首先應(yīng)加強(qiáng)對(duì)員工合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)的教育，認(rèn)真組織學(xué)習(xí)各項(xiàng)規(guī)章制度，堅(jiān)決杜絕以習(xí)慣代替制度，以感情代替規(guī)章，以信任代替紀(jì)律的陋習(xí)，嚴(yán)格按照操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)，不斷加強(qiáng)員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，從思想、職業(yè)道德和行為習(xí)慣上培育不錯(cuò)的合規(guī)意識(shí)。讓員工樹(shù)立細(xì)節(jié)決定成敗，合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的理念。
其次，銀行柜面管理規(guī)章制度隨著柜面業(yè)務(wù)的調(diào)整和拓展經(jīng)常做補(bǔ)充和修正，管理制度的頻繁波動(dòng)使柜員難以領(lǐng)悟其宗旨，業(yè)務(wù)操作不當(dāng)，規(guī)章執(zhí)行力度不夠。
在實(shí)際工作中，有些業(yè)務(wù)柜員不是很了解到底違不違規(guī)，到底怎樣做才算合規(guī)。有的為了保險(xiǎn)起見(jiàn)，干脆拒絕辦理；有的柜員在斟酌之后，還是給客戶辦了。業(yè)務(wù)辦理和制度要求的不統(tǒng)一，造成了客戶的不滿，影響銀行的形象和聲譽(yù)。針對(duì)上述現(xiàn)象，建議有關(guān)部門科室每季或每月將下發(fā)的有關(guān)業(yè)務(wù)辦理要求、規(guī)章制度的`郵件統(tǒng)一整理，對(duì)目前規(guī)章制度大幅度清理整合，使之更為科學(xué)合理，再下發(fā)，并組織員工學(xué)習(xí)。再次，關(guān)注員工的自身利益，尊重員工，發(fā)揮員工的“主體作用”。切實(shí)站在一線員工的立場(chǎng)上，考慮員工的各方面需求。銀行要拋開(kāi)只講效益不要質(zhì)量的做法，重視員工長(zhǎng)遠(yuǎn)人生規(guī)劃和發(fā)展，通過(guò)組織各項(xiàng)學(xué)習(xí)和競(jìng)賽來(lái)提升員工的綜合素質(zhì)和能力，提升員工識(shí)別柜面風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)和抵抗柜面風(fēng)險(xiǎn)的能力。
風(fēng)險(xiǎn)防控心得體會(huì)9
倉(cāng)庫(kù)是企業(yè)生產(chǎn)中的重要組成部分，同時(shí)也是成品儲(chǔ)存、物流配送等環(huán)節(jié)中的重要一環(huán)。然而，倉(cāng)庫(kù)內(nèi)可能存在諸多安全隱患，如火災(zāi)、爆炸、電力故障等，若不及時(shí)加以防范和控制，不僅會(huì)影響企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，更將會(huì)對(duì)員工的生命財(cái)產(chǎn)造成不可估量的危害。為此，本文將著重探討倉(cāng)庫(kù)風(fēng)險(xiǎn)防控的心得體會(huì)總結(jié)，以期為廣大企業(yè)提供一些參考性的意見(jiàn)。
一、倉(cāng)庫(kù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的必要性
倉(cāng)庫(kù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是防控倉(cāng)庫(kù)安全的基石，只有充分了解倉(cāng)庫(kù)內(nèi)部和外部的各種安全隱患，才能制定有效的應(yīng)對(duì)策略。因此，倉(cāng)庫(kù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)從以下幾個(gè)方面入手：一是制定評(píng)估指標(biāo)，如物理環(huán)境、火災(zāi)安全、電氣安全等方面，通過(guò)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類評(píng)估。二是要進(jìn)行實(shí)地調(diào)研，仔細(xì)觀察倉(cāng)庫(kù)是否存在某些安全隱患，如管道是否老化、消防設(shè)施是否完備等。三是建立隱患管控清單，明確責(zé)任快速解決風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。倉(cāng)庫(kù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不僅是有效防范各種安全隱患的`關(guān)鍵，更有利于制定科學(xué)合理的倉(cāng)庫(kù)安全管理方案。
二、完善的安全管理制度
倉(cāng)庫(kù)的安全管理制度對(duì)于預(yù)防和控制風(fēng)險(xiǎn)有著不可替代的作用。安全管理制度應(yīng)該包含倉(cāng)庫(kù)搬運(yùn)作業(yè)、消防設(shè)施、機(jī)械設(shè)備管理方案、交通安全等方面的內(nèi)容。特別是對(duì)于易燃易爆或者化學(xué)品類物品尤為重要，全面排查檢查物品存儲(chǔ)、應(yīng)急處置漏洞，做到重點(diǎn)把關(guān)，嚴(yán)把安全關(guān)。此外，還要加強(qiáng)對(duì)人員的培訓(xùn)，規(guī)范崗位職責(zé)，使員工認(rèn)識(shí)到安全問(wèn)題的重要性。
三、完備的消防設(shè)施
消防設(shè)施是防范火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵因素，倉(cāng)庫(kù)消防設(shè)施的完備性決定了發(fā)生火災(zāi)時(shí)能否盡快得到控制，并減少火災(zāi)給人身安全和物質(zhì)財(cái)產(chǎn)帶來(lái)的危害。消防設(shè)施包括消防水源、消火栓、滅火器等，這些設(shè)備的位置應(yīng)該得到合理規(guī)劃，操作方便，在設(shè)置過(guò)程中，需要有專業(yè)人員進(jìn)行評(píng)估和設(shè)置。此外，日常消防設(shè)備的檢查和維護(hù)應(yīng)當(dāng)?shù)玫街匾�，以保障設(shè)備的齊全性和操作性。
四、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)奈镔Y管理
倉(cāng)庫(kù)存放的物資種類繁多，其中涉及到了化學(xué)品、易燃品等安全隱患，采取合理的存儲(chǔ)措施顯得尤為重要。如何降低因?yàn)閮?chǔ)存物資的危險(xiǎn)性而引發(fā)的人為風(fēng)險(xiǎn)，是我們應(yīng)當(dāng)致力解決的問(wèn)題。從源頭上嚴(yán)控儲(chǔ)存物資的數(shù)量、種類，優(yōu)化儲(chǔ)存布置方案、提高儲(chǔ)存效能，擇機(jī)清理危險(xiǎn)品等等都是在完善物資管理過(guò)程中應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)的方面。
五、及時(shí)響應(yīng)應(yīng)急措施
事故的發(fā)生是極其突然和瞬間的，對(duì)于防范和控制風(fēng)險(xiǎn)而言，如何做到及時(shí)響應(yīng)應(yīng)急措施就顯得尤為必要。應(yīng)急管理措施應(yīng)該在預(yù)防安全事故的基礎(chǔ)上，對(duì)一旦發(fā)生事故的緊急處置應(yīng)該形成請(qǐng)?jiān)敱M、科學(xué)有效的流程。當(dāng)事故發(fā)生時(shí)，需要具備處理能力的團(tuán)隊(duì)，快速響應(yīng)事故，減少損失的范圍和程度。
綜上所述，對(duì)于倉(cāng)庫(kù)風(fēng)險(xiǎn)防控，除了上述五方面的管理措施，其實(shí)還有很多其他方面的補(bǔ)充和完善。倉(cāng)庫(kù)安全是關(guān)系到企業(yè)和員工安全的重要一環(huán)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題要敢于及時(shí)整改和加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高安全管理的責(zé)任意識(shí)，才能讓每個(gè)人在這個(gè)安全環(huán)境里面工作，更加放心和安心。
風(fēng)險(xiǎn)防控心得體會(huì)10
一、銀行會(huì)計(jì)結(jié)算操作風(fēng)險(xiǎn)的研究現(xiàn)狀
1.國(guó)內(nèi)研究現(xiàn)狀
當(dāng)前許多專家學(xué)者對(duì)我國(guó)銀行會(huì)計(jì)結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)做了大量研究，那么到底是什么原因?qū)е麓祟愶L(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。李希榮等人在他們的文章中認(rèn)為主要是由于結(jié)算人員防范意識(shí)不強(qiáng)，缺乏責(zé)任心；崗位設(shè)置不合理，弱化了“相互制約，相互監(jiān)督，環(huán)環(huán)相扣”的內(nèi)控作用；制度執(zhí)行不力，違章違規(guī)操作，有章不循；檢查輔導(dǎo)走形式，監(jiān)督不力等原因造成的。
李艷梅則認(rèn)為除此之外，還有兩個(gè)原因也值得重視。一是結(jié)算法規(guī)的不完整，給銀行帶來(lái)了潛在風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于任何一個(gè)結(jié)算主體來(lái)說(shuō)，在結(jié)算業(yè)務(wù)中所享受的權(quán)利和承擔(dān)的義務(wù)應(yīng)是對(duì)等的，然而，在我國(guó)銀行結(jié)算法中的某些規(guī)定卻不盡其然，辦法本身給結(jié)算主體帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。二是企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益不佳，不遵守誠(chéng)信原則。目前我國(guó)建立的以票據(jù)為主體的結(jié)算制度，結(jié)算票據(jù)化程度的高低與商品交易方式有密切的關(guān)系，而一些地區(qū)的國(guó)有企業(yè)大部分經(jīng)營(yíng)效益差，負(fù)債率高，信譽(yù)度低，處于停產(chǎn)或半停產(chǎn)狀態(tài)，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)在很大程度上依賴于銀行貸款和拖欠貸款支撐，加劇了企業(yè)有款不付的行為，進(jìn)一步加劇了銀行結(jié)算業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
劉旭瀛在他的文章中也分析了引起我國(guó)銀行會(huì)計(jì)結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)的原因，提出風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡化，內(nèi)控監(jiān)督不力也是引起此風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要原因。在銀行內(nèi)部，一些領(lǐng)導(dǎo)的意識(shí)中存在經(jīng)營(yíng)管理思想上的偏差，重經(jīng)營(yíng)輕管理，重存款、輕結(jié)算，重效益，輕風(fēng)險(xiǎn)防范，忙于應(yīng)付日常事務(wù)，疏于管理和監(jiān)督，這就難以避免會(huì)計(jì)結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。大量的專家在分析的同時(shí)，尤其是對(duì)現(xiàn)狀的改善方面提出了許多建設(shè)性的意見(jiàn)和防范措施。本文就是在這些專家研究的基礎(chǔ)上，結(jié)合自己的工作經(jīng)驗(yàn)從實(shí)踐的角度上剖析結(jié)算操作風(fēng)險(xiǎn)形成的原因及相關(guān)對(duì)策建議。
二、銀行會(huì)計(jì)結(jié)算操作風(fēng)險(xiǎn)存在的問(wèn)題分析
近年來(lái)，我國(guó)銀行業(yè)會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理已取得初步的進(jìn)展，對(duì)防范會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)起到了一定的作用，但因其著眼于防范操作性風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)涉及面廣、成因復(fù)雜的操作風(fēng)險(xiǎn)防范來(lái)說(shuō)，仍然存在很多問(wèn)題。
1.工作人員方面
從下面(右表)操作風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)計(jì)分析可以看出，我國(guó)銀行會(huì)計(jì)結(jié)算操作風(fēng)險(xiǎn)事件中內(nèi)部欺詐事件占到了很高的比例。之所以會(huì)出現(xiàn)這樣的現(xiàn)象，主要是商業(yè)銀行在工作人員的管理方面存在問(wèn)題。
表我國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)抽樣分布表
(1)選擇人才上缺乏科學(xué)的制度
許多銀行在人員的選拔任用上還沒(méi)有建立一套科學(xué)合理的選拔制度，特點(diǎn)對(duì)支行行長(zhǎng)、分理處負(fù)責(zé)人的選拔任用方面，既沒(méi)有對(duì)候選人員經(jīng)營(yíng)管理能力和綜合素質(zhì)進(jìn)行評(píng)估，也沒(méi)有經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的上崗前培訓(xùn)，有的銀行用人制度出現(xiàn)較大偏差，上級(jí)行考查、使用干部在很多時(shí)候重能力輕品行，重對(duì)外拓展能力，輕內(nèi)部管理能力，加之自我防范、自我約束的機(jī)制不健全，必然給一些有其他想法的人提供了機(jī)會(huì)。
(2)員工整體素質(zhì)不適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展需要
隨著金融市場(chǎng)體系的逐步完善和客戶需求的多元化，銀行已經(jīng)從勞動(dòng)密集型行業(yè)轉(zhuǎn)為集勞動(dòng)密集與技術(shù)、智力密集于一體的行業(yè)，通訊技術(shù)、電子技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的廣泛應(yīng)用、金融工程的興起以及各種分析計(jì)量模型的引入，迫切需要知識(shí)型、專家型的管理者和從業(yè)人員，而目前銀行管理者和員工大多是經(jīng)驗(yàn)型和關(guān)系型，十幾年不學(xué)習(xí)，這不可避免將會(huì)產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn)。隨著外資銀行的進(jìn)入，銀行的高端人才成為外資銀行挖墻腳的主要目標(biāo)，高素質(zhì)員工流失，導(dǎo)致現(xiàn)有工作團(tuán)隊(duì)服務(wù)能力下降，新加入人員又需要再磨合和適應(yīng)，在這個(gè)過(guò)程中又會(huì)產(chǎn)生較大的操作風(fēng)險(xiǎn)。
(3)對(duì)員工異常行為監(jiān)控不及時(shí)
內(nèi)部員工在作案之前及作案初期，總是會(huì)有經(jīng)商、炒股、、突然擁有較多財(cái)富、經(jīng)常無(wú)事加班、異常消費(fèi)行為等異�，F(xiàn)象，但由于銀行管理人員在日常工作中重業(yè)務(wù)開(kāi)拓，輕隊(duì)伍建設(shè)，重員工使用，輕員工管理，對(duì)員工思想動(dòng)態(tài)掌握不夠，管理脫節(jié)，加之舉報(bào)機(jī)制不健全，使本來(lái)可以超前防范的操作風(fēng)險(xiǎn)不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和制止。據(jù)報(bào)道，工、農(nóng)、中、建、交五大銀行發(fā)生的365起案件中，因經(jīng)商、炒股、等原因誘發(fā)的案有119件，占總數(shù)的31％
2.信息化全能型網(wǎng)點(diǎn)問(wèn)題
在以往手工操作的情況下，銀行基層網(wǎng)點(diǎn)的功能比較單一，一些復(fù)雜業(yè)務(wù)要經(jīng)過(guò)多個(gè)環(huán)節(jié)才能處理，而在處理過(guò)程中，往往需要層層把關(guān)，多人復(fù)核。因此，對(duì)于一些內(nèi)部欺詐行為難度極大。但隨著銀行科技手段的進(jìn)步，一些原本復(fù)雜的業(yè)務(wù)在信息化系統(tǒng)中變得簡(jiǎn)單了，這使得基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的功能不斷加強(qiáng)，為銀行客戶服務(wù)帶來(lái)了便利。但先進(jìn)科技手段的引入是一柄“雙刃劍，在強(qiáng)化服務(wù)的同時(shí)，也放大了商業(yè)銀行的`風(fēng)險(xiǎn)。
例如，銀行的跨行匯款業(yè)務(wù)，在手工操作的情況下，需要經(jīng)過(guò)網(wǎng)點(diǎn)雙人受理記賬復(fù)核、支行聯(lián)行柜雙人記賬發(fā)送、上級(jí)行確認(rèn)等諸多環(huán)節(jié)，一般異地匯款需要2、3天才能到賬，至少經(jīng)過(guò)5個(gè)人處理，環(huán)節(jié)繁復(fù)、效率低下。但隨著科技的引入，特別是現(xiàn)代化支付系統(tǒng)上線以后，各家銀行之間的匯款能夠?qū)崟r(shí)到賬，僅僅通過(guò)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)兩名柜員的記賬復(fù)核，就可以把數(shù)十萬(wàn)元款項(xiàng)甚至成百上千萬(wàn)元的資金匯劃到其他銀行，中間不需要人工干預(yù)，在便利了客戶的同時(shí)，也使銀行系統(tǒng)防范風(fēng)險(xiǎn)降低了。
3.復(fù)雜的會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)集中處理問(wèn)題
目前基于客戶服務(wù)方面需要，大部分銀行基層網(wǎng)點(diǎn)可以受理所有柜面業(yè)務(wù)，包括貸款業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)及賬戶管理(開(kāi)戶、銷戶、更換印鑒、對(duì)賬)等高風(fēng)險(xiǎn)、較復(fù)雜或技術(shù)含量要求較高的業(yè)務(wù)。因此大部分銀行柜面操作遠(yuǎn)未達(dá)到操作標(biāo)準(zhǔn)化、工作替代性高的階段，會(huì)計(jì)人員崗位職責(zé)范疇較大，一人多崗，工作內(nèi)容多而雜，信息量大且更新速度快。會(huì)計(jì)人員不僅要熟悉近千個(gè)柜面交易，而且要熟悉掌握交易背后隱含的會(huì)計(jì)核算、支付結(jié)算、反洗錢以及理財(cái)業(yè)務(wù)等多項(xiàng)業(yè)務(wù)制度；不僅要進(jìn)行業(yè)務(wù)操作，更重要的是對(duì)業(yè)務(wù)合規(guī)性進(jìn)行把關(guān)，還需具備一定法律知識(shí)�，F(xiàn)階段柜面業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制、合規(guī)性審核等仍依靠柜員的專業(yè)判斷，對(duì)柜員專業(yè)經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)知識(shí)要求較高。在此狀況下，銀行基層網(wǎng)點(diǎn)存在很大操作風(fēng)險(xiǎn)隱患。如近年來(lái)出現(xiàn)的大案要案絕大部分均集中在此類業(yè)務(wù)上。
三、銀行會(huì)計(jì)結(jié)算操作風(fēng)險(xiǎn)管理措施
1.加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)提升員工專業(yè)能力
會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)培訓(xùn)要根據(jù)操作和管理的不同特點(diǎn)實(shí)行有區(qū)別的培訓(xùn)方式，注重實(shí)效。對(duì)新員工培訓(xùn)采用先集中培訓(xùn)、后個(gè)別輔導(dǎo)的方式，個(gè)別輔導(dǎo)時(shí)應(yīng)將內(nèi)控制度融入到業(yè)務(wù)操作流程當(dāng)中。對(duì)下發(fā)的新制度，業(yè)務(wù)主管在文件傳遞、口頭傳達(dá)后，對(duì)經(jīng)常要辦理的業(yè)務(wù)采用提問(wèn)回答的互動(dòng)方式，幫助
柜員加深印象；對(duì)不經(jīng)常辦理的業(yè)務(wù)在遇到問(wèn)題時(shí)進(jìn)行全程指導(dǎo)。業(yè)務(wù)主管培訓(xùn)應(yīng)由上級(jí)行教育培訓(xùn)部門擔(dān)當(dāng)，培訓(xùn)的內(nèi)容除業(yè)務(wù)知識(shí)外，重點(diǎn)放在識(shí)別高風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制關(guān)鍵點(diǎn)，以及如何防范和化解操作風(fēng)險(xiǎn)。重視監(jiān)督人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，輪流組織監(jiān)督人員到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)駐點(diǎn)觀摩，深刻了解前臺(tái)操作的變化，使監(jiān)督人員能在常規(guī)監(jiān)督中及時(shí)發(fā)現(xiàn)具有隱蔽性的問(wèn)題。
2.建立適宜的銀行會(huì)計(jì)結(jié)算操作風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境
商業(yè)銀行各級(jí)經(jīng)營(yíng)管理層必須充分重視會(huì)計(jì)結(jié)算操作風(fēng)險(xiǎn)，帶頭倡導(dǎo)合規(guī)文化。會(huì)計(jì)結(jié)算操作風(fēng)險(xiǎn)的有效控制有賴于最高決策層和高級(jí)管理層對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的全力支持，有賴于對(duì)會(huì)計(jì)結(jié)算操作風(fēng)險(xiǎn)管理持續(xù)的資源投入。各級(jí)經(jīng)營(yíng)管理層應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到會(huì)計(jì)結(jié)算操作風(fēng)險(xiǎn)控制的重要性，將會(huì)計(jì)結(jié)算操作風(fēng)險(xiǎn)的管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中應(yīng)將對(duì)會(huì)計(jì)結(jié)算操作風(fēng)險(xiǎn)控制的高度重視通過(guò)戰(zhàn)略指導(dǎo)、發(fā)展規(guī)劃以及經(jīng)營(yíng)考核計(jì)劃等各層面多方位傳達(dá)到全行；在工作上支持會(huì)計(jì)結(jié)算操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門正當(dāng)履行風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)；在資源上為會(huì)計(jì)結(jié)算操作風(fēng)險(xiǎn)管理提供必要的人員和設(shè)備投入支持，通過(guò)各種措施在全行樹(shù)立內(nèi)控優(yōu)先的理念，逐步培育重視操作風(fēng)險(xiǎn)防范、嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度的良好內(nèi)控文化，為會(huì)計(jì)結(jié)算操作風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)造良好的執(zhí)行環(huán)境晦引。
3.建立“大總行、弱分行”的管理體制
風(fēng)險(xiǎn)防控心得體會(huì)11
安全是什么？安全就是責(zé)任、是態(tài)度、是經(jīng)驗(yàn)、是效益。從我段近期利用視頻調(diào)閱各車站站長(zhǎng)在穿越正線調(diào)車、施工監(jiān)控及四五等站站長(zhǎng)當(dāng)班的情況來(lái)看，部分管理人員存在安全風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，工作落實(shí)不力、作風(fēng)不實(shí)、弄虛作假、不負(fù)責(zé)任等問(wèn)題，這充分說(shuō)明了“管理問(wèn)題就是最大的風(fēng)險(xiǎn)源”。深入開(kāi)展“安全風(fēng)險(xiǎn)管理大家談”活動(dòng)，共同查找安全管理“短板”，補(bǔ)強(qiáng)安全管控措施，全面提升客運(yùn)服務(wù)水平。
該段按照宣傳發(fā)動(dòng)、集中討論、總結(jié)完善三個(gè)階段目標(biāo)要求，詳細(xì)制定工作方案和推進(jìn)計(jì)劃，明確段領(lǐng)導(dǎo)、中層管理干部、班組職工三層面的活動(dòng)計(jì)劃及進(jìn)度要求，細(xì)化環(huán)節(jié)、量化任務(wù)，做到人人身上有任務(wù)、人人肩上有責(zé)任。通過(guò)制作一期專題列車學(xué)習(xí)園地、編印一本安全管理宣傳手冊(cè)、搭建一個(gè)內(nèi)外網(wǎng)絡(luò)交流平臺(tái)、段領(lǐng)導(dǎo)包建一個(gè)聯(lián)系點(diǎn)、分析一批安全案例、厘清一批安全管理項(xiàng)點(diǎn)“六個(gè)一”措施扎實(shí)推進(jìn)活動(dòng)開(kāi)展。
該段分層次、分工種、分類別組織討論，做到全員覆蓋、人人參與。在管理干部層面，緊扣“問(wèn)題在現(xiàn)場(chǎng)、原因在管理、根子在干部”這一主題開(kāi)展討論，力求使管理干部進(jìn)一步明確“負(fù)什么責(zé)、怎么負(fù)責(zé)”的問(wèn)題。在一線職工層面，緊扣“安全生產(chǎn)大于天”的主題，就“為什么說(shuō)安全是飯碗工程，說(shuō)一說(shuō)身邊的不規(guī)范行為”等話題開(kāi)展討論，解決職工在本崗位上怎樣落實(shí)現(xiàn)場(chǎng)作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化，如何養(yǎng)成標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)習(xí)慣的問(wèn)題，使職工學(xué)有指向、干有標(biāo)準(zhǔn)、養(yǎng)成良好的標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)習(xí)慣。
該段堅(jiān)持把提升全段服務(wù)水平作為大家談活動(dòng)的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，通過(guò)全員參與、查找弱項(xiàng)、制定對(duì)策，積極為運(yùn)輸安全提供有力保障，為旅客出行營(yíng)造良好環(huán)境。
一個(gè)企業(yè)的良性發(fā)展依托于嚴(yán)格管理和強(qiáng)有力的執(zhí)行力。為確保安全風(fēng)險(xiǎn)得到有效管控，筆者認(rèn)為最重要的就是要突出“嚴(yán)”字。嚴(yán)字當(dāng)頭，嚴(yán)格要求，嚴(yán)格管理，嚴(yán)格執(zhí)行。實(shí)踐表明，安全管理，一嚴(yán)百實(shí)，一松百空。安全法規(guī)，嚴(yán)則有之，不嚴(yán)則無(wú)。心太軟容易造成安全責(zé)任意識(shí)的.松懈，使安全制度形同虛設(shè)�，F(xiàn)在許多管理者老好人主義思想嚴(yán)重，對(duì)一些安全上的原則性問(wèn)題存在大事化小、小事化了、不了了之的心態(tài)。在執(zhí)行過(guò)程中，存在執(zhí)行力不到位，打折扣，應(yīng)付了事。沒(méi)有進(jìn)行深層次、前瞻性思考，缺乏“踏石留印、抓鐵有痕”的勁頭，在執(zhí)行過(guò)程中未考慮到人員的綜合素質(zhì)問(wèn)題和執(zhí)行過(guò)程中的力度問(wèn)題。我們知道，每一次事故的發(fā)生，都是由小到大，由量變到質(zhì)變，因此，我們必須從抓好每一個(gè)細(xì)節(jié)做起，做到“小題大做”，從預(yù)防異常和未遂抓起，常抓不懈，以求真的精神，務(wù)實(shí)的作風(fēng)，扎實(shí)的工作態(tài)度，把規(guī)章制度一絲不茍地落到實(shí)處，不放松安全管理的每一個(gè)環(huán)節(jié)，做到見(jiàn)微知著、防微杜漸。通過(guò)在日常工作中有效實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管控，不斷完善工作流程、提升管理水平，持續(xù)推動(dòng)安全管理規(guī)范化建設(shè)，實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)管理精細(xì)化，確保安全生產(chǎn)x久安。
風(fēng)險(xiǎn)防控心得體會(huì)12
20xx年9月3日，我有幸參加了我行在杭州舉辦的學(xué)習(xí)班，在為期一周的培訓(xùn)中，我認(rèn)真地學(xué)習(xí)了信貸風(fēng)險(xiǎn)防范和財(cái)務(wù)報(bào)表分析等內(nèi)容。其中，老師對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)防控的理論基礎(chǔ)進(jìn)行了深刻講解，并組織了實(shí)際案例的討論、演示和點(diǎn)評(píng)，既有實(shí)務(wù)操作又有理論講解，使我對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)防控有了更多的認(rèn)識(shí)和理解。
一、貸前調(diào)查是風(fēng)險(xiǎn)防控的第一道關(guān)口。
貸前調(diào)查不全面、資料收集不全;輕易采用企業(yè)提供的報(bào)表數(shù)據(jù)，欠核實(shí)，缺乏對(duì)假信息、報(bào)表的`防范;存在由社會(huì)上不正�，F(xiàn)象引發(fā)的道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，對(duì)企業(yè)信譽(yù)調(diào)查重視程度不夠，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)借款人注冊(cè)資金未到位或抽逃公司注冊(cè)資金。有可能導(dǎo)致貸前調(diào)查報(bào)告流于形式，失去保證貸款安全性的意義。
二、貸時(shí)審查是風(fēng)險(xiǎn)防控的再保險(xiǎn)。
若貸款審批機(jī)制不完善，輕信信貸調(diào)查結(jié)論，對(duì)貸款主體的資質(zhì)、信用、財(cái)產(chǎn)狀況缺乏全面系統(tǒng)的審查，就會(huì)讓不符合貸款條件的企業(yè)輕易獲得貸款資格。審查人員應(yīng)根據(jù)相關(guān)政策制度，從基本要素、主體資格、貸款條件、本行的信貸產(chǎn)業(yè)及行業(yè)政策、信用等級(jí)評(píng)定、授權(quán)授信等方面，逐一核實(shí)貸款調(diào)查人員提供的貸款申請(qǐng)資料和調(diào)查報(bào)告是否完整有效，是否符合本行的貸款準(zhǔn)入條件和現(xiàn)行的制度政策，這是貸款初步審查的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。對(duì)應(yīng)該由調(diào)查人員及經(jīng)營(yíng)行提供而沒(méi)有提供的信貸業(yè)務(wù)材料，審查人員應(yīng)當(dāng)列出單子，及時(shí)通知調(diào)查人員及相關(guān)行補(bǔ)充完善，說(shuō)明情況，提出審查意見(jiàn)，限期予以補(bǔ)充回復(fù)。原則上凡是貸款調(diào)查人員調(diào)查認(rèn)定的內(nèi)容，審查人員都應(yīng)當(dāng)重新審核，看其是否真實(shí)有效是否符合信貸準(zhǔn)入條件和相關(guān)政策制度。全面初審的目的，是解決貸款資料的完整性及合規(guī)合法性問(wèn)題。全面初步審查的主要內(nèi)容，同貸款調(diào)查階段收集借款申請(qǐng)資料的內(nèi)容基本一致。
三、貸后管理是監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)的重要環(huán)節(jié)。
貸款實(shí)行全流程管理，即從貸款發(fā)放至貸款收回進(jìn)行全面跟蹤檢查，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患及時(shí)采取相應(yīng)的防范措施。為此，各級(jí)信貸管理人員必須樹(shù)立起貸后管理和貸前決策同等重要的觀念，克服“重放輕收，重放輕管”的傾向，將貸后管理做到實(shí)處，處理好貸款營(yíng)銷和風(fēng)險(xiǎn)防范之間的矛盾，以貸后管理推動(dòng)業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。同時(shí)，實(shí)地進(jìn)行貸后檢查，能及時(shí)識(shí)別和彌補(bǔ)貸款潛在風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款的安全性、流動(dòng)性、盈利性。
總之，我覺(jué)得開(kāi)展業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)是銀行從業(yè)人員的的一項(xiàng)本職工作。我們要將學(xué)習(xí)內(nèi)容落實(shí)到今后的工作，找準(zhǔn)薄弱點(diǎn)各個(gè)擊破，不斷健全我行信貸防控體系。
風(fēng)險(xiǎn)防控心得體會(huì)13
當(dāng)前銀行案件防控形勢(shì)十分嚴(yán)峻，我行積極組織全體員工認(rèn)真學(xué)習(xí)有關(guān)案件防控的文件精神，通過(guò)學(xué)習(xí)，本人對(duì)案件防控的重要性和必要性有了更深的認(rèn)識(shí)，現(xiàn)將學(xué)習(xí)心得匯報(bào)如下。
銀行作為經(jīng)營(yíng)貨幣的特殊企業(yè)，防范和控制風(fēng)險(xiǎn)始終是最重要的工作，而內(nèi)部控制又是控制風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。因此加強(qiáng)內(nèi)部管理和控制，對(duì)促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、走可持續(xù)發(fā)展之路起著十分重要的保證作用。對(duì)此，本人就內(nèi)控建設(shè)和防范風(fēng)險(xiǎn)談幾點(diǎn)看法。
一、構(gòu)建嚴(yán)密的內(nèi)部控制機(jī)制。
按照“內(nèi)控優(yōu)先，制度先行”和“開(kāi)辦一項(xiàng)業(yè)務(wù)，出臺(tái)一項(xiàng)制度，建立一項(xiàng)流程”的原則，對(duì)現(xiàn)有規(guī)章制度和業(yè)務(wù)流程的科學(xué)性、嚴(yán)密性、完整性進(jìn)行評(píng)價(jià)，制定和完善覆蓋所有機(jī)構(gòu)、全部業(yè)務(wù)的規(guī)章制度、業(yè)務(wù)流程，確保每一個(gè)環(huán)節(jié)和流程均有章可循，有規(guī)可依。
通過(guò)制定崗位職責(zé)，操作規(guī)范，明確崗位權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任，建立崗位自我約束防線，建立嚴(yán)密的業(yè)務(wù)流程制約防線。在崗位設(shè)計(jì)上應(yīng)堅(jiān)持：一是體制牽制原則。不論前臺(tái)、后臺(tái)，不論一線、二線，不論內(nèi)勤、后勤，均應(yīng)堅(jiān)持審批、操作、監(jiān)督三權(quán)分離，人員分離、職能分離，避免在控制環(huán)節(jié)中出現(xiàn)漏洞。二是程序牽制原則。業(yè)務(wù)流程的不同環(huán)節(jié)應(yīng)由不同的人員完成，實(shí)行崗位牽制，按業(yè)務(wù)流程順序操作，不能漏、逆操作程序，更不能無(wú)程序單人操作。三是責(zé)任牽制原則。不僅強(qiáng)調(diào)責(zé)、權(quán)、利相結(jié)合，更要強(qiáng)調(diào)崗位聯(lián)保，責(zé)任連帶，嚴(yán)防出現(xiàn)人情代替制度現(xiàn)象。
二、建立完善的責(zé)任追究制度。
建立對(duì)違規(guī)行為的處罰制度，定期開(kāi)展規(guī)章制度執(zhí)行情況監(jiān)督檢查，對(duì)有章不循、違規(guī)操作行為嚴(yán)格處罰，加大違法違規(guī)成本，涉及違法犯罪的要堅(jiān)決移送司法機(jī)關(guān)。
制定詳細(xì)的案件責(zé)任追究辦法，堅(jiān)持事實(shí)清楚、證據(jù)確鑿、責(zé)任明確、處理適當(dāng)、手續(xù)完備、程序合法、權(quán)責(zé)對(duì)等、逐級(jí)追究的責(zé)任追究原則，明確作案人、制約人、負(fù)有領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人員、業(yè)務(wù)管理及風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)、集合等部門相關(guān)責(zé)任人的經(jīng)濟(jì)、紀(jì)律處罰標(biāo)準(zhǔn)和程序，從制度上規(guī)范案件問(wèn)責(zé)，按照“自查從寬、他查從嚴(yán)，盡職免責(zé)、失職重罰”的原則，嚴(yán)格案件責(zé)任追究。根據(jù)案件性質(zhì)、涉案金額、風(fēng)險(xiǎn)損失、社會(huì)影響程度等情況，在核實(shí)先關(guān)人員責(zé)任的基礎(chǔ)上予以追究。
三、切實(shí)加強(qiáng)員工的素質(zhì)學(xué)習(xí)。
案件防控攻堅(jiān)關(guān)鍵在人，只有增強(qiáng)全行員工遵紀(jì)守法、合規(guī)經(jīng)營(yíng)的思想意識(shí)，牢固構(gòu)筑拒腐防變的思想道德防線，案件防控才能水到渠成，卓有成效。
特別是加強(qiáng)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求，提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力。認(rèn)真履行工作職責(zé)，將各項(xiàng)制度落實(shí)到業(yè)務(wù)活動(dòng)中去。強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)，要求自己愛(ài)崗敬業(yè)，認(rèn)真嚴(yán)肅對(duì)待自己的職業(yè)，忠于自己的事業(yè)，勤奮工作，深思慎行，將責(zé)任心融化于血液，體現(xiàn)于行動(dòng)，伴隨于身邊。
同時(shí)，在日常工作中要不斷加強(qiáng)自我學(xué)習(xí)，提高自身素質(zhì)，把風(fēng)險(xiǎn)防范貫穿于具體工作的始終，牢固樹(shù)立“違規(guī)無(wú)小事”、“安全就是效益”、“風(fēng)險(xiǎn)控制優(yōu)先”的意識(shí)，自覺(jué)的'把行業(yè)管理和自身的自律有機(jī)結(jié)合起來(lái)，明確崗位職責(zé)，增強(qiáng)自我執(zhí)行制度的自覺(jué)性，增強(qiáng)自我思想道德和業(yè)務(wù)理論水平，構(gòu)建牢固的思想防線，使遵紀(jì)守法意識(shí)在思想深處牢牢扎根，變成一種自覺(jué)，一種習(xí)慣。從小事做起、從自我做起，堅(jiān)決抵制種種違規(guī)違法不良行為的發(fā)生，讓各類案件無(wú)處藏身。
我們始終要把案件風(fēng)險(xiǎn)防控作為一項(xiàng)長(zhǎng)期的、系統(tǒng)的、復(fù)雜的工程來(lái)抓，而不是時(shí)起時(shí)落，此起彼伏，要真正使案件風(fēng)險(xiǎn)防控與各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作齊抓共管，齊頭并進(jìn)，防微杜漸，警鐘長(zhǎng)鳴，牢固樹(shù)立依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的理念，建立起科學(xué)長(zhǎng)效的防控機(jī)制，切實(shí)防范各類風(fēng)險(xiǎn)，真正實(shí)現(xiàn)銀行金融機(jī)構(gòu)又好又快發(fā)展。
通過(guò)這次學(xué)習(xí)，我們每個(gè)員工通過(guò)進(jìn)行自我教育、自我剖析，吸取教訓(xùn)，警鐘長(zhǎng)鳴，并對(duì)照有關(guān)金融法規(guī)、銀行規(guī)章制度自我查找履行崗位職責(zé)及遵紀(jì)守法等方面的差距，明確今后工作的努力方向，必將使我們銀行違法違規(guī)案件行到遏制，案件數(shù)量不斷下降。
風(fēng)險(xiǎn)防控心得體會(huì)14
一、風(fēng)險(xiǎn)管理的概念
企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)是一門新興的學(xué)科，雖然其最初概念的提出距離現(xiàn)在有將近一個(gè)世紀(jì)了，但是全面的風(fēng)險(xiǎn)管理的真正飛躍還是最近幾年的事情。
所謂風(fēng)險(xiǎn)管理是指企業(yè)在內(nèi)部成立獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，其工作結(jié)果直接向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)匯報(bào)，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、分析、評(píng)價(jià)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)企業(yè)目前、未來(lái)將面臨的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，保證企業(yè)能夠擁有充足的時(shí)間對(duì)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)加以應(yīng)對(duì)，促使企業(yè)最終實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，健康、有序地發(fā)展。
企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制管理工作涉及到企業(yè)全部生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)之中，需得到各個(gè)部門的積極配合與支持。風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)象不僅有企業(yè)面臨的國(guó)際、國(guó)內(nèi)影響因素，而且包括企業(yè)內(nèi)部生產(chǎn)、人才資源、財(cái)務(wù)制度等內(nèi)部因素。企業(yè)通過(guò)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)管理，不但可以使企業(yè)及時(shí)了解國(guó)家宏觀政策、稅收與銀行利率變化等影響企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的各種因素，而且可以保證企業(yè)在可控風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)爭(zhēng)取利潤(rùn)最大化，提高企業(yè)投資經(jīng)營(yíng)收益。
二、物流企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)受以下內(nèi)、外兩種因素影響
我國(guó)物流企業(yè)在日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程面臨的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，不但受到來(lái)自社會(huì)、政治等外界因素影響，還受到物流企業(yè)償債、盈利能力等內(nèi)部因素影響。
（一）影響物流企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的外界因素
1.社會(huì)的動(dòng)蕩及自然災(zāi)害等不可抗拒因素。來(lái)自社會(huì)政局穩(wěn)定或自然災(zāi)害等因素具有突發(fā)性、不可預(yù)見(jiàn)性，物流企業(yè)無(wú)法通過(guò)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析等手段加以預(yù)測(cè)，一但物流企業(yè)面臨以上事件，將給企業(yè)帶來(lái)無(wú)可挽回的損失。
2.法律、行業(yè)發(fā)展規(guī)劃等相關(guān)政策變化因素。國(guó)家為了鼓勵(lì)某個(gè)行業(yè)穩(wěn)定、健康發(fā)展，會(huì)通過(guò)制定相關(guān)配套法律、管理辦法及出臺(tái)各種審批優(yōu)惠政策給予扶持。雖然這些因素物流企業(yè)無(wú)法提前預(yù)知，但企業(yè)可通過(guò)對(duì)政治環(huán)境、國(guó)家規(guī)劃等因素進(jìn)行詳細(xì)分析、關(guān)注加以預(yù)測(cè)。
3.稅收、利率等經(jīng)濟(jì)因素變化。國(guó)家為了給予某個(gè)行業(yè)一定的政策扶持，使其不斷發(fā)展壯大，會(huì)選擇降低稅率、銀行貸款利率等經(jīng)濟(jì)手段。例如，近年來(lái)，國(guó)家出臺(tái)營(yíng)改增稅收政策，稅負(fù)的降低使物流企業(yè)稅收成本大幅度降低。
�。ǘ┯绊懳锪髌髽I(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部因素
1.投融資能力。一是投資方面。物流企業(yè)在利用企業(yè)閑置資金進(jìn)行對(duì)外投資時(shí)，由于對(duì)市場(chǎng)調(diào)查不足或行業(yè)環(huán)境變化，導(dǎo)致物流企業(yè)無(wú)法收回投資成本，最終給企業(yè)帶來(lái)巨大投資損失。二是籌融資方面。物流企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，為了擴(kuò)大再生產(chǎn)，通過(guò)發(fā)行股票或向金融機(jī)構(gòu)貸款籌集資金，如果物流企業(yè)由于經(jīng)營(yíng)不善，造成資金調(diào)度不靈，導(dǎo)致無(wú)法償還股東、債權(quán)人債務(wù)，企業(yè)將面臨極大的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
2.盈利能力。物流企業(yè)屬于第三服務(wù)業(yè)，其行業(yè)特殊性使物流企業(yè)盈利渠道具有單一性，一但物流業(yè)不景氣，企業(yè)將面臨極大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
三、降低物流企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的若干措施
由于物流企業(yè)的行業(yè)特殊性及來(lái)自內(nèi)、外界因素的影響，導(dǎo)致物流企業(yè)面臨諸多財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)應(yīng)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，通過(guò)制定科學(xué)、有效的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范制度，降低企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)水平，保證物流企業(yè)健康、持續(xù)發(fā)展。
�。ㄒ唬┪锪髌髽I(yè)應(yīng)在內(nèi)部建立科學(xué)、具有可操作性的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范制度
物流企業(yè)應(yīng)根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、規(guī)模制定風(fēng)險(xiǎn)防范制度，并從事前、事中、事后三方面對(duì)物流企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全方位風(fēng)險(xiǎn)防范，提高物流企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范能力。首先，對(duì)物流企業(yè)一切投資項(xiàng)目進(jìn)行事前可行性調(diào)研、評(píng)估，通過(guò)集體表決方式避免由于個(gè)體決策失誤給企業(yè)帶來(lái)無(wú)可挽回的損失。其次，在物流企業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，可通過(guò)對(duì)償債、盈利、資產(chǎn)周轉(zhuǎn)等方面指標(biāo)進(jìn)行分析、計(jì)算，防范企業(yè)面臨的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)向企業(yè)決策者提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。再次，事后通過(guò)對(duì)物流企業(yè)各個(gè)部門、員工在一定期間內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)防范工作進(jìn)行評(píng)價(jià)，調(diào)動(dòng)全體員工樹(shù)立正確的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。
�。ǘ┓e極開(kāi)展調(diào)查、評(píng)估，科學(xué)選擇投融資方法
1.對(duì)投資進(jìn)行可行性分析，降低投資失敗機(jī)率。一是企業(yè)應(yīng)對(duì)所有投資活動(dòng)進(jìn)行可行性分析，詳細(xì)計(jì)算未來(lái)可收回資金與資金成本，合理確定投資對(duì)象、標(biāo)準(zhǔn)、時(shí)間，并對(duì)投資活動(dòng)進(jìn)行全程跟蹤，及時(shí)解決投資過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題，保證投資成本及時(shí)收回，并獲得一定的利潤(rùn)。二是物流企業(yè)應(yīng)制定投資集體決策制度，規(guī)定達(dá)到一定金額規(guī)模以上的.投資必須經(jīng)過(guò)管理層集體決策，在避免貪污舞弊行為發(fā)生的同時(shí)，提高投資效益。
2.確定最佳籌資組合方式，降低物流企業(yè)籌資成本。一是物流企業(yè)應(yīng)積極尋找國(guó)家政策貸款渠道，充分利用國(guó)家給予物流行業(yè)的貸款政策貼息，為擴(kuò)大再生產(chǎn)籌集必要資金。二是物流企業(yè)在權(quán)益籌資與債務(wù)籌資之間進(jìn)行選擇時(shí)，應(yīng)充分計(jì)算各種籌資方式的籌資成本，并將兩種籌資方式進(jìn)行合理組合，以使企業(yè)整體籌資成本達(dá)到最低。
�。ㄈ﹫�(jiān)持不懈，確�？刂曝�(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的制度落實(shí)到位
在全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，人才的質(zhì)量比風(fēng)險(xiǎn)模型的質(zhì)量更重要。全員參與是基礎(chǔ)，全面風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)全員、全過(guò)程和全方位的工作，形成合力。應(yīng)高度重視風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍建設(shè)和人才培訓(xùn)。主要應(yīng)從以下兩方面加強(qiáng)：
1.風(fēng)險(xiǎn)管理人才培訓(xùn)不應(yīng)只限于培訓(xùn)風(fēng)險(xiǎn)管理專門人才，重要的是培養(yǎng)生產(chǎn)、工程、審計(jì)和財(cái)務(wù)等各方面人才。這些人培訓(xùn)出來(lái)了，就能更好的控制各類風(fēng)險(xiǎn)。
2.采取培訓(xùn)為主、引進(jìn)為輔的形式，培訓(xùn)風(fēng)險(xiǎn)管理專門人才，通過(guò)抽調(diào)骨干，組成推進(jìn)小組，通過(guò)實(shí)踐使小組人才掌握了全面風(fēng)險(xiǎn)管理的理論體系和工具應(yīng)用。實(shí)現(xiàn)了在工作實(shí)踐中先行培訓(xùn)一批的初衷，不僅為風(fēng)險(xiǎn)管理工作做好了人才儲(chǔ)備，也為今后開(kāi)展相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)培養(yǎng)了力量。
3.實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)抵押管理辦法。物流企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)考核辦法推行的風(fēng)險(xiǎn)抵押辦法可以引入財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，通過(guò)實(shí)行類似的制度將管理者、財(cái)務(wù)人員納入共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的范疇內(nèi)，做到責(zé)、權(quán)、利三位一體，從整體上全面控制風(fēng)險(xiǎn)。
四、結(jié)語(yǔ)
財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)貫穿于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程的始終，各級(jí)財(cái)務(wù)管理人員要發(fā)揮財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理職能，把風(fēng)險(xiǎn)管理提高到企業(yè)管理的突出位置，充分識(shí)別財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，深入研究財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，積極防范和控制財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，以保證物流企業(yè)獲得安全穩(wěn)定長(zhǎng)期的經(jīng)濟(jì)效益，在激烈競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)中處于不敗之地。
風(fēng)險(xiǎn)防控心得體會(huì)15
風(fēng)險(xiǎn)防范是銀行每時(shí)每刻都存在的問(wèn)題。作為建行的一員，時(shí)刻應(yīng)該謹(jǐn)記“我的微小忽略，可能給客戶帶來(lái)很大的費(fèi)事;我的微小失誤，都可能給建行帶來(lái)宏大的損失〞。銀行柜員在最前線工作，直接跟客戶接觸，是風(fēng)險(xiǎn)防范的第一線，如何減少柜面操作風(fēng)險(xiǎn)是柜員們的一項(xiàng)重要工作。在柜面效勞工作中，我也理解到了一些柜面操作風(fēng)險(xiǎn)防范認(rèn)識(shí)不夠深化所帶來(lái)的問(wèn)題：
一、柜員忽略大意，處理業(yè)務(wù)操作不當(dāng)，造成記賬過(guò)失。柜員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)往往容易一味追求效率，而不認(rèn)真審核輸入內(nèi)容的準(zhǔn)確性。存在如開(kāi)戶時(shí)客戶信息錄入錯(cuò)誤;存款操作成取款，取款操作成存款;定期利率上浮操作錯(cuò)誤等一系列業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)。躲避這種風(fēng)險(xiǎn)的`有效途徑就是柜員在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中要熟悉業(yè)務(wù)知識(shí)，在進(jìn)步效率的同時(shí)也必須在思想上做到嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真。
二、柜員風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不強(qiáng)。如柜員在分開(kāi)柜臺(tái)時(shí)忘記鎖錢、鎖章、所單證、鎖憑證、鎖屏;在幫客戶新開(kāi)戶時(shí)不仔細(xì)核查客戶身份，不確定是不是本人就幫其開(kāi)戶;代客戶填寫單據(jù);客戶代別人辦業(yè)務(wù)代理人信息不完善等。這些都是由于柜員風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不強(qiáng)所造成的�；蛟S是一些看似微小的事情，但都有可能產(chǎn)生不必要的法律風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)步自身的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，合規(guī)操作，實(shí)那么也是柜員的一種自我保護(hù)。
以上這些問(wèn)題都是銀行柜員在平時(shí)辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中所能遇到的，也是我上柜以來(lái)所學(xué)習(xí)到的一些東西。在很多方面自己還存在許多缺乏，通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)的這次風(fēng)險(xiǎn)座談會(huì)，讓我深化體會(huì)到必須增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，標(biāo)準(zhǔn)日常業(yè)務(wù)操作，進(jìn)步自身的業(yè)務(wù)技能程度，才能有效的控制以上風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，減少不必要的費(fèi)事，這樣才能更好的為客戶提供優(yōu)質(zhì)的效勞，提升建行在客戶心中的地位。同時(shí)也只有將風(fēng)險(xiǎn)防范工作落到實(shí)處，才能確保建行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)持續(xù)、安康的開(kāi)展。
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