信貸個人自查報告

　　在人們素養(yǎng)不斷提高的今天，報告與我們愈發(fā)關系密切，我們在寫報告的時候要避免篇幅過長。你知道怎樣寫報告才能寫的好嗎？下面是小編為大家收集的信貸個人自查報告，僅供參考，希望能夠幫助到大家。

信貸個人自查報告1

　　我行收到省行《轉(zhuǎn)發(fā)省銀監(jiān)局關于進一步規(guī)范消費信貸管理堅決遏制案件風險的緊急通知》后，分行領導高度重視，立即指示分行個人業(yè)務部將文件轉(zhuǎn)發(fā)到各支行，布置分行本部、各支行對個人消費貸款開展全面性的自查自糾工作�，F(xiàn)將自查自糾情況匯報如下：

　　一、20xx年xx月末我行個人消費貸款的基本情況

　　我行發(fā)放的個人消費貸款包括個人住房貸款、汽車消費貸款、房屋裝修貸款、助學貸款等4個貸款類別。截止x年x月末全行個人消費貸款余額為x萬元，其中個人住房貸款余額為x萬元，占個人消費貸款總額的x；汽車消費貸款余額為x萬元，占個人消費貸款總額的x；房屋裝修貸款余額為x萬元，占個人消費貸款總額的x；助學消費貸款余額為x萬元，占個人消費貸款總額的x。

　　個人消費貸款的風險狀況方面。x年x月末全行個人消費不良貸款余額為x萬元，不良占比為x，其中個人住房貸款不良余額為x元，不良占比為x；房屋裝修貸款不良余額為x萬元，不良占比為x；助學消費貸款不良余額為x萬元，不良占比為x。

　　20xx年前x個月全行只發(fā)放個人消費貸款x筆x萬元。

　　二、我行在個人消費貸款發(fā)放和管理中碰到的問題

　　(一)個人消費貸款業(yè)務逐漸萎縮

　　我行從20xx年開始發(fā)放個人消費貸款，20xx年達到了一個高峰，20xx年以來逐年萎縮。近幾年我行個人消費貸款投放少有多方面的原因：

　　一是國家宏觀政策調(diào)整的影響。由于人民銀行逐年上調(diào)個人住房貸款基準利率，促使消費者購房行為變得理性，在辦理按揭貸款時充分考慮了利率變動對自己支付能力的影響，貸款需求減弱。

　　二是優(yōu)質(zhì)個人客戶和優(yōu)質(zhì)樓盤少。我行地處經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)，市民收入水平和消費水平不高，優(yōu)質(zhì)個人客戶和優(yōu)質(zhì)樓盤均不足。

　　三是x地區(qū)信用環(huán)境較差，貸款經(jīng)辦人員對此產(chǎn)生了一定的畏懼心理。

　　四是提高了個人消費貸款準入門檻。我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量差，虧損嚴重，省行將我行歸為“審慎發(fā)展行”和四類行。為防范貸款風險，我行提高了貸款準入門檻，將個人消費貸款客戶定為我市公務員、移動通信、電信、電力等高收入群體，限制了中低端客戶的準入。

　　五是加強了內(nèi)控管理和個人消費貸款風險管理，加大了處罰力度。在這種情況下，客戶經(jīng)理普遍有一定的心理壓力，擔心“做多錯多罰款多”，缺少了對市場的熱情，對市場拓展的積極性不高，導致個人消費貸款業(yè)務停滯低迷。

　　六是未建立個人消費貸款激勵機制，未能充分調(diào)到經(jīng)辦行和經(jīng)辦人員的積極性。

　　(二)我行個人消費貸款的風險較大，資產(chǎn)質(zhì)量較差

　　至20xx年xx月末我行除汽車消費貸款不良占比為0外，其他3個消費貸款品種的不良占比都在x以上。我行個人消費貸款資產(chǎn)質(zhì)量差的主要原因有：

　　1、存量個人消費貸款資產(chǎn)質(zhì)量不高，風險進一步顯現(xiàn)

　　個人消費貸款業(yè)務存在數(shù)量多、客戶分散、還款期限長、單筆風

　　險狀況難以確定且具有潛伏性等特點。20xx年以前我行沒有針對個人消費貸款這些特點進行認真研究，與其他商業(yè)銀行在個人消費貸款的數(shù)量和市場份額上展開競爭，形成了一部分個人消費不良貸款。

　　2、貸款形態(tài)正常的客戶提前還款的現(xiàn)象逐步增加

　　近幾年由于人民銀行逐年上調(diào)個人住房貸款基準利率，部分個人住房貸款客戶出于貸款成本考慮，紛紛提前還款，而且大部分都是還款一直正常的客戶來提前結(jié)清銷戶。

　　3、個人消費不良貸款起訴清收難，抵押物處置損失大

　　對不良貸款起訴清收要經(jīng)過受理、審理、判決、申請執(zhí)行、執(zhí)行、

　　拍賣抵押物歸還貸款本息等一系列過程，持續(xù)時間長，清收難度大。另外，抵押物處置時因當初貸款發(fā)放時抵押物評估價過高，導致抵押物拍賣價款不足以全額收回不良貸款本息，也形成了一部分貸款損失。

　　4、政策性因素的影響

　　20xx至20xx年，我行為響應國家號召，支持貧困大學生上學，發(fā)放了一部分助學貸款。助學貸款著重于社會效益，由于單筆貸款金額小、戶均催收成本高、未提供有效擔保、就業(yè)壓力大、部分借款人已無法聯(lián)系等原因，大部分已形成了不良貸款。

　　通過這次全面性的`消費信貸風險管理排查，我行沒有發(fā)現(xiàn)新的虛

　　假消費貸款案件。

　　三、今后的工作方向

　　1、繼續(xù)加強對個人消費貸款的權(quán)限管理

　　為防范經(jīng)營風險，繼續(xù)上收下屬各支行個人消費貸款審批權(quán)限。由于我行個人消費貸款不良比率超過控制要求，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第37條有關審慎監(jiān)管措施的規(guī)定，我行決定繼續(xù)上收下屬各支行個人消費貸款審批權(quán)限，全市個人消費貸款業(yè)務一律由分行行長或經(jīng)授權(quán)的主管副行長審批發(fā)放，對金額較大的貸款必須經(jīng)貸審會審議。

　　2、切實加強對分行本部、各支行個人消費貸款業(yè)務的自律監(jiān)管檢查及相關規(guī)章制度執(zhí)行情況的檢查，加強對全行個人消費貸款的風險監(jiān)測和貸后管理，力促全行個人消費貸款不良余額和不良占比的雙降。個人消費貸款的貸后定期檢查和跟蹤檢查必須真實、及時、到位，及時發(fā)現(xiàn)風險預警信號，對檢查發(fā)現(xiàn)的問題必須立即提出解決方案，對癥下藥，確保信貸資產(chǎn)的安全。

　　3、在風險可控的前提下適度發(fā)展我行的個人消費貸款業(yè)務。今后我行個人消費貸款的目標市場以個人住房貸款和汽車消費貸款為主，目標客戶以我市公務員和移動通信、電信、電力等單位的高端客戶為主。

　　4、加強對全行個人消費貸款客戶經(jīng)理和風險經(jīng)理的業(yè)務培訓，提高業(yè)務素質(zhì)和風險防范能力。

信貸個人自查報告2

　　為認真貫徹落實銀監(jiān)會關于農(nóng)村中小金融機構(gòu)合規(guī)文化建設年活動精神，深入開展合規(guī)文化建設工作，進一步提高合規(guī)水平，培育良好的合規(guī)文化，提升風險防范能力，確保農(nóng)村信用社安全穩(wěn)健運行，根據(jù)《四川省農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設年活動實施方案》的安排部署及相關要求，本人結(jié)合自身情況開展了合規(guī)風險全面自查，現(xiàn)將有關情況報告如下：

　　自參加工作以來，我認真學習業(yè)務知識和業(yè)務技能，積極主動的履行工作職責，較好的完成了各項工作任務，20xx年10月，銀監(jiān)會制定了《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，《關于加大防范操作風險工作力度的通知》、《農(nóng)村信用社案件專項治理實施方案》。這些指導性文件對我們從業(yè)人員明確提出了良好的內(nèi)控制度的重要性、必要性。

　　首先，我要在思想上嚴格要求自己，不做違法亂紀之事，不參加任何邪教組織，不參加賭博等非法行為，認真執(zhí)行好農(nóng)村信用社各項規(guī)章制度，堅持各種安全防范措施，按時上下班，保持社容社貌的整潔、工作態(tài)度端正，以飽滿的工作熱情投入新一天的工作。

　　其次，作為信貸員，要始終堅持“以農(nóng)為本、與農(nóng)共興”的經(jīng)營戰(zhàn)略，以支持“三農(nóng)”建設和發(fā)展地方經(jīng)濟為己任，以提高經(jīng)濟效益為中心，把廣大農(nóng)戶、個體私營經(jīng)濟、中小企業(yè)作為最基本客戶。積極開展農(nóng)村信貸需求調(diào)查，掌握農(nóng)村信貸需求。每年初制定

　　全年的農(nóng)業(yè)貸款投放計劃，做到目標明確，強化營銷意識。積極做好小額信用貸款和農(nóng)戶貸款的發(fā)放和清收工作，堅持“三查制度”，盡量簡便貸款手續(xù)，并注意通過多種形式與當?shù)剞r(nóng)戶進行溝通，與農(nóng)戶之間的距離貼近了，農(nóng)戶反映的貸款難問題基本得到了解決。充分發(fā)揮了農(nóng)村金融主力軍的作用，為支持我鄉(xiāng)地方經(jīng)濟發(fā)展做出積極貢獻。

　　通過自查，我也從中發(fā)現(xiàn)了自己存在不少問題：1、有時候怕麻煩，工作不仔細。2、缺乏創(chuàng)新意識。3、對理論知識學習的積極性不高。但通過這次自查，我已改正這些問題。在今后的工作中，我將繼續(xù)發(fā)揚優(yōu)點，努力改正缺點，嚴格執(zhí)行內(nèi)控制度，堅決不讓感情代替制度，杜絕各類事件發(fā)生，以小心謹慎的態(tài)度做好每天的工作。

　　認真履行職責，踏踏實實做好本職工作，認真遵守各項規(guī)章制度，作為一名基層的員工，我深感自己肩上擔子的分量，稍有疏忽就有可能造成資金風險。因此，我不斷提醒自己，不斷的增強責任心，在今后工作中，我將努力全心全意為人民服務的意識，遵紀守法、忠于職守、事實求是、遵守職業(yè)道德和社會公德，同時，我也將繼續(xù)深入學習有關的規(guī)章制度和操作規(guī)程，特別是要定期或不定期的開展金融法律法規(guī)等方面的自學，進一步提高自身遵紀守法的自覺性，增強合規(guī)操作和案件防范的意識。

　　在思想上牢固樹立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念，克服片面的思想傾向，堅持業(yè)務發(fā)展與風險防范、信貸新規(guī)與合規(guī)操作兩手抓。無論是在信貸崗位還是柜員崗位，本人在思想上始終堅持豎立科學發(fā)展觀，以正確樹立世界觀、人生觀和金錢觀；在學習上能認真學習各項規(guī)章制度和操作流程，不斷充實自己并學以致用，堅持合規(guī)合法經(jīng)營努力爭做一名優(yōu)秀的信合人員。

　　信貸業(yè)務操作流程規(guī)范是信貸管理工作規(guī)范的基礎性工作要求，信貸業(yè)務經(jīng)營對目前農(nóng)村信用社的重要性和高風險性，決定了信貸業(yè)務處理過程中必須始終貫穿合規(guī)意識和風險意識，并將其具體落實在貸款調(diào)查、審查、決策、發(fā)放、監(jiān)控、反饋、考核管理等運作和執(zhí)行的過程中；同時，信貸業(yè)務流程規(guī)范是目前我縣農(nóng)村信用社有效防范和識別信用風險、操作風險的需要，是加強信貸管理工作的需要，是分清和落實信貸工作責任的需要。聯(lián)社希望通過培育和提高全體信貸人員的規(guī)范操作意識，使信貸業(yè)務在管理質(zhì)量、服務質(zhì)量、操作質(zhì)量、資產(chǎn)質(zhì)量上同步提高。而在辦理日常信貸業(yè)務過程中，我們發(fā)現(xiàn)有部分信貸工作人員對操作流程認識不清，違規(guī)、違紀、逆程序發(fā)放貸款現(xiàn)象時有發(fā)生，具體表現(xiàn)有以下幾種現(xiàn)象：申請在后，調(diào)查在前；審批在前，調(diào)查在后；貸前調(diào)查工作不扎實，馬虎了事（調(diào)查報告只有幾句話）；貸后檢查流于形式甚至未檢查（在檢查過程中發(fā)現(xiàn)個別社信貸人員在3月就已經(jīng)將6月份的檢查報告做好）；貸款合同簽定日期比客戶申請日期提前，信貸檔案資料收集不齊全，更新不及時（在檢查過程中發(fā)現(xiàn)有不少農(nóng)戶檔案資料還是20xx年收集）；貸款催收不及時等；在信貸系統(tǒng)上線后不按規(guī)定通過手動方式直接放款等等，這一切都極有可能形成操作風險和信用風險。為了規(guī)范信貸業(yè)務操作流程，認真落實貸款“三查”制度，下面就信貸工作人員在辦理貸款業(yè)務時應注意的事項進行強調(diào)。

　　一、辦理貸款業(yè)務的基本程序是：1建立信貸關系、2客戶申請、3經(jīng)營社決定對貸款申請決定是否受理、4（同意受理后進行）貸款業(yè)務調(diào)查、5審查、6貸審會審議、7審批（或按權(quán)限報備咨詢）、8（審批后）與客戶簽訂信貸合同、9發(fā)放貸款、10貸款發(fā)放后的管理（貸后跟蹤檢查、五級分類等）、11貸款收回。

　　二、建立信貸（經(jīng)濟）檔案工作的重點

　　1、農(nóng)戶經(jīng)濟檔案必須收集到的信息：身份證、戶口簿、婚姻證明、家庭人口、家庭財產(chǎn)狀況（包括居住狀況、農(nóng)機具、家用電器、交通工具已及其他無形財產(chǎn)狀況（如承包經(jīng)營權(quán)、林權(quán)等））、農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營狀況、收入狀況、與信用社業(yè)務往來狀況（存款、貸款）等；

　　2、企業(yè)類經(jīng)濟檔案必須收集到的信息：企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼、稅務登記證（國稅、地稅）、貸款卡、法人身份證明、基本帳戶開戶許可證、公司章程、驗資報告、公司財務報告、職工人數(shù)、與信用社業(yè)務往來狀況（存款、貸款）等等；

　　3、個體工商戶經(jīng)濟檔案必須收集到的信息：個體工商戶營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、經(jīng)營行業(yè)、身份證、戶口簿、婚姻證明、家庭人口、家庭財產(chǎn)狀況、與信用社業(yè)務往來狀況（存款、貸款）等。

　　4、檔案資料收集完畢后必須對客戶基礎信息進行梳理，如：客戶提供的營業(yè)執(zhí)照是否在有效期、是否年檢，對企業(yè)財務報告進行相關財務分析、本次收集到的資料與上期相比有無重大變化等。

　　二、客戶申請貸款環(huán)節(jié)中應注意：一般客戶申請信貸業(yè)務應當具備下列基本條件：

　　1、從事的經(jīng)營活動合法合規(guī)、符合國家產(chǎn)業(yè)政策和社會發(fā)展規(guī)劃要求；

　　2、有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入和良好的信用記錄，能按期償還本息；原應付利息和到期信用已清償或落實了經(jīng)營社認可的還款計劃；

　　3、在農(nóng)村信用社已開立基本帳戶或一般存款賬戶，自愿接受農(nóng)村信用社信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督；

　　4、除自然人和不需要經(jīng)工商行政管理機關核準登記的事業(yè)法人外，須有人民銀行核準發(fā)放的有效貸款卡，以及技術(shù)監(jiān)督部門頒發(fā)的組織機構(gòu)代碼；

　　5、除自然人和不需要經(jīng)工商行政管理機關核準登記的事業(yè)法人外，應當經(jīng)過工商行政管理機關辦理《營業(yè)執(zhí)照》年檢手續(xù)。特殊行業(yè)須持有有權(quán)機關頒發(fā)的營業(yè)許可證；

　　6、不符合信用貸款方式的，應提供符合規(guī)定條件的擔保；

　　7、借款人申請辦理保證貸款的，應當對保證人保證資格、資信狀況、償債能力等進行審查，并與保證人簽訂保證合同。

　　借款人申請辦理抵押貸款，應對抵押物的權(quán)屬、有效性和變觀能力以及所設定抵押的合法性進行審查，簽訂抵押合同并辦理抵押物的有關登記手續(xù)。要根據(jù)抵押物評估值的不同情況，合理確定貸款抵押比例。根據(jù)有關規(guī)定,抵押物變現(xiàn)值不得低于貸款額的1.5倍。

　　借款人申請辦理貸款的，應對質(zhì)物的權(quán)屬和價值以及所設定質(zhì)押的合法性進行審查，與出質(zhì)人簽訂質(zhì)押合同，并辦理相關的登記或移交手續(xù)。根據(jù)有關規(guī)定,動產(chǎn)質(zhì)押物變現(xiàn)值不得低于貸款額的1.5倍，權(quán)利質(zhì)押憑證面值不得低于貸款額的'1.2倍。

　　農(nóng)戶小額信用貸款、聯(lián)保貸款屬于授信類業(yè)務，對此類實行客戶統(tǒng)一授信管理，縣聯(lián)社作為統(tǒng)一的授信主體，對應授信客戶遵循“先授信，后用信”的原則，在受理此類貸款時農(nóng)戶至少應符合下列4個條件后才予以評級授信：

　　1、居住在農(nóng)村信用社的營業(yè)區(qū)域之內(nèi)；

　　2、具有完全民事行為能力，資信良好；

　　3、從事土地耕作或者其他符合國家產(chǎn)業(yè)政策的生產(chǎn)經(jīng)營活動，并有合法、可靠的經(jīng)濟來源；

　　4、具備清償貸款本息的能力。

　　客戶需要借款時，應以書面形式向經(jīng)營社提出借款申請，其內(nèi)容主要包括客戶基本情況、申請貸款的品種、金額、期限、用途、擔保方式、還款來源等。信用社在受理客戶申請時，應對是否是本營業(yè)區(qū)域客戶、是否是產(chǎn)能過剩行業(yè)、是否是限制性行業(yè)、借款用途是否符合規(guī)定等做出準確判斷后決定是否受理。如果決定受理，必須要求客戶提供相關資料：

　�。ㄒ唬�、法人客戶需提供的資料：

　　1、法定代表人身份證明，由代理人辦理的，還應提供授權(quán)委托書和代理人身份證明。

　　2、法人營業(yè)執(zhí)照，特殊行業(yè)的企業(yè)須提供有權(quán)部門頒發(fā)的特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營許可證或企業(yè)資質(zhì)等級證書及其年檢證明。

　　3、合資、合作的合同和驗資證明及其附件。

　　4、人民銀行頒發(fā)的有效貸款卡，技術(shù)監(jiān)督部門頒發(fā)的組織機構(gòu)代碼證。

　　5、公司制企業(yè)法人的公司章程；董事會成員和主要負責人、財務負責人名單和簽字樣本；董事會成員身份證明；若為有限責任客戶、股份有限客戶、合資合作客戶或承包經(jīng)營客戶，要求提供董事會或發(fā)包人同意申請授信業(yè)務的決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明；股東大會關于利潤分配的決議。

　　6、近三年經(jīng)審計的資產(chǎn)負債表、損益表、業(yè)主權(quán)益變動表以及銷量情況。成立不足三年的客戶，提交自成立以來年度的報表。申請借款前一期的財務報告。

　　7、本年度及最近月份存借款及對外擔保情況；

　　8、現(xiàn)金流量預測及營運計劃。

　　9、稅務部門年檢合格的稅務登記證明和近二年稅務部門納稅證明資料復印件。

　　10、中長期貸款項目，應提供各類合格、有效的相關批準文件，預計資金來源及使用情況、預計的資產(chǎn)負債情況、損益情況、項目建設進度及營運計劃。

　　11、中長期貸款項目的可行性報告。

　　12、新客戶還需提供印鑒卡、法定代表人（委托代理人）簽字式樣。

　　13、需提供的其他資料（如海關等部門出具的相關文件等）。

　�。ǘ�）擔保人需提供的資料：

　　1、保證人提供的資料：身份證明，營業(yè)執(zhí)照，特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營許可證、企業(yè)資質(zhì)等級證書，有限責任公司或股份有限公司的同意保證意見書、財務報告等。

　　2、抵押人提供的資料：身份證明，營業(yè)執(zhí)照，抵押物權(quán)利證書，有限責任公司或股份有限公司的同意抵押意見書，國有資產(chǎn)管理部門同意的抵押函等。

　　3、質(zhì)押人提供的資料：身份證明，營業(yè)執(zhí)照，權(quán)利憑證或質(zhì)物發(fā)票，質(zhì)物鑒定和價值評估報告，有限責任公司或股份有限公司的同意質(zhì)押意見書等。

　　三、貸前調(diào)查應注意的事項

　　信用社在受理客戶申請后，必須對客戶進行貸前調(diào)查，貸前調(diào)查應注意的事項有：

　　（一）客戶提供的資料是否完整、真實、有效，客戶提供的復印件與原件是否相符。

　　1、查驗客戶提供的企（事）業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照是否按規(guī)定辦理年檢手續(xù)；

　　2、查驗客戶法定代表人或委托代理人的身份證明是否真實、有效；

　　3、查驗客戶申請書的內(nèi)容是否真實、齊全、完整；

　　4、查驗客戶在信用社開立帳戶情況。

　�。ǘ�）調(diào)查客戶信用及品行狀況。

　　1、客戶及其擔保人生產(chǎn)經(jīng)營是否合法、正常。

　　2、了解客戶目前借款、其他負債和提供的擔保情況，對外提供的擔保是否超出客戶的承受能力等；

　　3、了解客戶法定代表人及財務、銷售等主要部門負責人的品行、經(jīng)營管理能力和業(yè)績，是否有個人不良記錄等。

　　（三）對客戶及其擔保人的資產(chǎn)、生產(chǎn)經(jīng)營狀況和市場前景情況進行調(diào)查，分析貸款需求和還款方案。

　　1、查閱客戶及其擔保人財務報告、帳簿等資料，對客戶及其擔保人的資產(chǎn)負債率、流動比率、速動比率、應收帳款周轉(zhuǎn)率、所有者權(quán)益、收入、支出、利潤等情況進行分析；

　　2、分析客戶及擔保人生產(chǎn)經(jīng)營的主要產(chǎn)品技術(shù)含量、市場占有率及市場前景等情況；

　　3、分析貸款需求的原因及貸款用途的真實性、合法性；

　　4、查驗商品交易的真實性、合法性；

　　5、分析還款來源和還款時間的可能性；

　　6、判斷客戶提供的擔保是否符合擔保條件，并確定其擔保能力；

　　7、測算貸款的風險度，以決定貸與不貸、期限、利率等。

　　四、撰寫調(diào)查報告

　　調(diào)查報告是貸前調(diào)查的重要環(huán)節(jié)，是信用社作出信貸決策的重要依據(jù)，調(diào)查報告應包含的內(nèi)容有：

　　1、客戶基本情況介紹(客戶基本情況包含企業(yè)名稱、地址、企業(yè)性質(zhì)、注冊資本、法人執(zhí)照、法人代表姓名、性別、年齡、職稱、學歷、專業(yè)年限、誠信程度、領導成員名稱、技術(shù)人員和員工人數(shù)、生產(chǎn)的產(chǎn)品，注冊商標。)

　　2、客戶生產(chǎn)經(jīng)營狀況(生產(chǎn)規(guī)模、包括設計規(guī)模和實際規(guī)模、產(chǎn)值、產(chǎn)品的生產(chǎn)與銷售周期、產(chǎn)品銷售形勢和市場的適應前景。)

　　3、客戶申請借款原因、期限、擔保方式等

　　4、財務分析（資產(chǎn)負債比例、流動性比例、速動比例、銷售利潤率、資產(chǎn)利潤率等）

　　5、非財務分析（包含借款人人品、還款意愿、歷史業(yè)務往來、經(jīng)營行業(yè)前景等）

　　6、擔保分析（抵押物的權(quán)屬是否有爭議、價值評估狀況等）

　　7、調(diào)查結(jié)論（提出貸與不貸、貸款金額、貸款期限和利率的建議。還應填制貸款調(diào)查表，將調(diào)查分析的信息資料錄入信貸業(yè)務信息管理系統(tǒng)。）

　　五、貸款發(fā)放

　　信用社審貸小組對信貸員調(diào)查意見進行審查通過后，由信貸人員與客戶訂立借款合同，所有貸款業(yè)務都必須簽訂省聯(lián)社統(tǒng)一制式的信貸合同（借款合同、保證合同、抵押合同、權(quán)利質(zhì)押合同、最高額抵押合同），主要內(nèi)容包括：貸款種類、用途、金額、期限、利率、還款方式、擔保方式、合同雙方的權(quán)利與義務、違約責任等。在訂立合同時必須注意：

　　1、信貸合同由借款合同和擔保合同組成，借款合同是主合同，擔保合同是從合同，主從合同必須相互銜接，從合同必須寫明主合同編號，借款人名稱，借款數(shù)額及期限。

　　2、合同必須采用鋼筆書寫或打印，內(nèi)容填制必須完整，不得涂改；

　　3、相關條款應與貸款業(yè)務審批的內(nèi)容一致，不得隨意增加或刪減條款；

　　4、信貸人員必須當場監(jiān)督客戶、擔保人的法定代表人或委托代理人在信貸合同上簽字、蓋章，核對預留印鑒，確保簽訂的合同真實、有效。

　　5、完成合同填制后，必須送農(nóng)貸會計審查，審查的主要內(nèi)容：合同文本的使用是否恰當；合同填制的內(nèi)容是否符合要求；客戶、擔保人的法定代表人或委

信貸個人自查報告3

　　職工某某，男，現(xiàn)年52歲，現(xiàn)崗位：某某支行信貨員�，F(xiàn)將本人多年來是否遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)苊、金融規(guī)章制度的情況和是否存在違法違規(guī)行為情況報告以下：

　　一、認真學習和執(zhí)行國家信貸政策和信貸管理基本制度，做好信貸服務工作，確保信貸資金的安全性、流動性、效益性。

　　二、根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和我行風險控制要求，對客戶所在區(qū)域的`信用環(huán)境、所處行業(yè)情況及財務狀況、經(jīng)營狀況、信用記錄情況、擔保物等的情況能進行盡職調(diào)查。

　　三、嚴格按照貸款操作流程，嚴把客戶準入關，發(fā)展優(yōu)質(zhì)客戶。做到在授權(quán)范圍內(nèi)貸款營銷和客戶統(tǒng)一授信工作，不內(nèi)外勾結(jié)，辦理虛假評級授信。

　　四、堅持貸款“三査”制度，收集客戶資料做到合法、完整、有效。做到雙人實地察看，面談面簽。不與不具備借款主體資格的客戶相互勾結(jié)，偽造資料，不受理借款用途不合規(guī)、經(jīng)營活動不合法、不符合貸款條件的貸款申請。

　　五、嚴格按照《擔保法》和《物權(quán)法》做好貸款擔保抵押工作。堅持雙人實地察看調(diào)査，并到相關部門辦理抵押登記。不辦理法律法規(guī)明令禁止和限制的抵押物設定貸款抵押，不與借款人、抵押人相互勾結(jié)、串通，騙取信貸資金。

　　六、嚴格堅持貸款第一責任人制度，做到包放、包收、包管理、包效益，不辦理關系、人情、超權(quán)限、逆程序、違規(guī)貸款。。。

　　七、積極主動催收到、逾期貸款和不良貸款，確保貸款不超過訴訟時效。做好貸后的跟蹤檢查，按信貸資產(chǎn)風險分類要求，認真做好貸款分類工作和風險預警。

　　八、能做到：愛國、愛行、愛崗，敬業(yè)樂業(yè)、勤奮工作，遵法守紀、令行禁止，循規(guī)辦事、清正廉潔，不暗箱操作、吃拿卡要收，不辦理虛假授信、冒名貸款、違法貸款，無收貸不入賬、賬外經(jīng)營等違法違規(guī)行為。

信貸個人自查報告4

　　按照省聯(lián)社《關于對公約、行業(yè)標準貫徹落實情況開展檢查的通知》的要求，信貸部緊緊圍繞“構(gòu)建和諧金融環(huán)境，塑造和諧服務形象”的主題，通過開展培訓學習，宣傳和實踐活動，進一步貫徹落實公約和行業(yè)標準，現(xiàn)將自查情況報告如下：

　　一、加強組織，深入學習。

　　1.認真組織員工學習公約和行業(yè)標準

　　近年來，信貸部依據(jù)聯(lián)社轉(zhuǎn)發(fā)的中國銀行業(yè)公約、工作指導和服務規(guī)范，認真組織員工進行了深入研討和學習，并依據(jù)這些行業(yè)標準和公約，積極開展工作，從而保證了本部門服務管理職能的層次性和人員配備的合理性，并使服務管理工作延伸到基層社各管理機構(gòu)。

　　信貸部制定了詳細的信貸管理制度體系，力求為客戶提供全方位的服務，不斷提高服務層次，提高服務效率，并對相關部門和人員實行了服務評價制度，建立了投訴受理工作機制。我部結(jié)合省聯(lián)社企業(yè)文化落地活動，加強對從業(yè)人員的'職業(yè)道德行為規(guī)范教育和培訓，注重樹立本部門的良好作風和文明形象，力求向客戶提供文明規(guī)范的服務。

　　2.信貸部以公約和行業(yè)標準為自己的行為和服務準則，以學習公約和行業(yè)標準促服務質(zhì)量和業(yè)務發(fā)展，倡導文明優(yōu)質(zhì)服務第一，倡導工作質(zhì)量第一和客戶第一，在工作中突出信貸對三農(nóng)、對中小企業(yè)和對地方經(jīng)濟的支持力度，贏得社會輿論的普遍贊揚和好評。

　　二、檢查中發(fā)現(xiàn)的主要問題

　　1.優(yōu)質(zhì)文明服務工作還有待進一步加強，思想認識有待進一步提高；

　　2.業(yè)務流程整合及工作效率應進一步提高；

　　3.大服務的理念還要進一步加強。為客戶服務的格局及理念上，還有很多需要改進、加強與提高的地方。

　　4.依法合規(guī)經(jīng)營，加強風險控制的任務還很繁重。

　　三、下一步打算及措施

　　1.進一步鞏固服務基礎，突出服務規(guī)范，提高服務水平，進一步樹立農(nóng)信社服務形象；

　　2.繼續(xù)大力提高服務能力和手段，突出服務創(chuàng)造效益，為三農(nóng)提供全方位服務；

　　3.繼續(xù)做好依法合規(guī)經(jīng)營，加強風險控制。

信貸個人自查報告5

　　根據(jù)聯(lián)社20xx年xx月xx日有關會議精神，我社積極組織信貸人員對信貸業(yè)務進行了認真自查，以規(guī)范行為、防范案件，查找問題、解決問題為出發(fā)點，對照聯(lián)社和自身的要求進行排查，對個人在工作中存在的問題充分暴露，深挖根源，充分認識風險防控的重要意義，以促使每個人通過此次排查活動，能夠在以后的工作中不斷的進步，合規(guī)操作。

　　一、我社信貸人員，在平時的工作中，能夠認真學習信貸業(yè)務及相關制度，較熟悉地掌握了業(yè)內(nèi)知識，但這些知識還不能夠完全滿足工作的需要，在新的業(yè)務處理方法上還有些欠缺，因此在以后的工作中我們應更加努力學習各類相關知識。

　　二、牢固思想防線。一是能夠樹立正確的政治方向和立場，時刻保持清醒的頭腦。二是能夠顧全大局，不為眼前利益所動。三是不計較個人得失。四是能夠加強自身愛崗敬業(yè)意識的培養(yǎng)，進一步增強服務意識。

　　三、恪守規(guī)章制度。信貸人員始終堅持按章辦事，努力執(zhí)行好各項規(guī)章制度，辦理貸款手續(xù)，力求完善，不出差錯，確保手續(xù)真實合法，嚴格執(zhí)行貸款三查制度。在經(jīng)手股金的處理上，均能賬款清晰，及時入帳，無截留行為;無截留貸款本息行為。在今后的工作中將貸后檢查做為重點予以改進，隨時掌握客戶的`動態(tài)變化，降低貸款風險。

　　四、工作作風上。在工作中，兢兢業(yè)業(yè)，沒有利用職權(quán)索要、接受他人財物的行為，也不曾經(jīng)商、入股辦企業(yè)，無吃拿卡要行為，無涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個信合職工的光輝形象。

　　此次自查活動，讓我們充分認識到，工作的責任重大，想干好信用社的工作，就要時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人，任何違規(guī)違法的行為都是對集體，對自己的不負責，通過這次自查以及對個人存在問題的剖析，我們的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中一定會做好每一件事，努力爭當一名優(yōu)秀的信合員工。

信貸個人自查報告6

　　為貫徹落實20xx年銀監(jiān)局對我市行信貸業(yè)務的專項治理工作。我行信貸人員積極開展學習討論，充分了解了本次專項治理工作的重要意義，明確了執(zhí)行規(guī)章和操作規(guī)程的重要性、必要性，進一步認識違反規(guī)章制度和操作規(guī)程的危害性，并根據(jù)自身情況展開自查�，F(xiàn)將自查情況如下：

　　一、自查情況與總體

　　1、通過自查我行全體信貸人員都能夠合規(guī)操作、顧全大局，不為眼前利益所動，站在我行與客戶的角度去想問題、做工作。

　　2、不計較個人得失，辦理信貸業(yè)務時恪守原則，不怕吃苦，勇于奉獻。

　　3、能夠加強自身愛崗敬業(yè)意識的培養(yǎng)，進一步增強服務意識，做到“干一行、愛一行、專一行”，自覺接受廣大客戶監(jiān)督，定期開展批評與自我批評，做一名合格的信貸人員。

　　4、恪守規(guī)章制度。能夠按照國家金融法令，有關法規(guī)制度和我行信貸管理條例，具體辦理信貸的相關業(yè)務，嚴格遵守信貸員“八不準”和“十嚴禁”。在辦理信貸業(yè)務的過程中，嚴格按規(guī)章制度進行貸款調(diào)查、審查審批，無違規(guī)放貸行為。對于調(diào)查中存在的風險隱患，也認真分析加以討論，盡可能規(guī)避風險。對于貸后檢查中發(fā)現(xiàn)存在問題的，及時加以關注，防控不良。

　　二、自查發(fā)現(xiàn)存在的問題

　　1、學習信貸業(yè)務不夠深入，因我行為新開辦信貸業(yè)務網(wǎng)點，信貸員均為新培訓上崗員工，實踐經(jīng)驗不足，在信貸業(yè)務的發(fā)展和產(chǎn)品的認知方面不夠深入，對客戶的風險把控能力不足。

　　2、工作還不夠積極主動，有時候只求過得去，不求過得硬。

　　3、工作缺乏創(chuàng)新，按部就班;許多工作只是照著別人學，不去鉆研，不去研究，不去歸納，辦事憑主觀。

　　三、案例分析

　　1、我行自查為xxxx，自發(fā)放貸款以來，客戶還款意愿良好且還款正常，貸款確實用于經(jīng)營，不存在借新還舊、以貸還貸、重組等延遲風險暴露的情況，信貸員嚴格按規(guī)章制度發(fā)放貸款，無違規(guī)操作行為。

　　2、經(jīng)自查，客戶經(jīng)營情況穩(wěn)定，資產(chǎn)狀況良好，抵押物變現(xiàn)能力強，有按期償還我行個商貸款的能力，授信額度保持不變，不存在貸款分類偏差的'現(xiàn)象。

　　3、信貸員整理檔案過程中由于馬虎粗心，同一抵押物下的號書寫錯誤，部分資料未按銀監(jiān)局的規(guī)范要求整理。自查出的問題已按要求及時整改，做到檔案的規(guī)范、整潔。在以后的工作中以此為鑒，認真做好信貸工作中的每一個環(huán)節(jié)。

　　四、下一步改進措施和有關建議

　　在以后的信貸工作中，我要兢兢業(yè)業(yè)，時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人。通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當一名優(yōu)秀的信貸員。

　　今后的努力方向。一是始終堅持抓信貸業(yè)務學習，不斷為自己“充電”。二是進一步提高風險防控意識和自我防范能力，警惕各種腐敗思想的侵蝕。三是堅持按章辦事，努力執(zhí)行好各項規(guī)章制度，把制度落實到實處。在發(fā)展貸款業(yè)務的同時，防控好貸款的不良和逾期。

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