企業(yè)風險自查報告
在經(jīng)濟飛速發(fā)展的今天，報告使用的次數(shù)愈發(fā)增長，報告具有成文事后性的特點。相信很多朋友都對寫報告感到非�？鄲腊桑旅媸切【帪榇蠹沂占钠髽I(yè)風險自查報告 ，僅供參考，希望能夠幫助到大家。
企業(yè)風險自查報告 1
為了貫徹落實省國資委文件精神，按照集團公司領導的要求，公司認真全面排查經(jīng)營管理中的法律風險，找出存在的突出問題和薄弱環(huán)節(jié)。為進一步做好公司法律風險防控工作，對排查出的法律風險，制定了針對性的整改方案。
一、公司經(jīng)營管理中存在的主要法律風險
�。ㄒ唬┩獠匡L險
由于外部的宏觀經(jīng)濟及有關政策法律發(fā)生變化，會影響承租企業(yè)的經(jīng)營狀況和合同簽署時的法律關系，可能導致承租企業(yè)的`履約能力下降及有關法律糾紛，進而對公司的經(jīng)營產(chǎn)生影響。
�。ǘ﹥�(nèi)部風險
主要包括企業(yè)的經(jīng)營管理風險及員工的道德風險，其中融資租賃公司作為資金密集型和人才密集型企業(yè)，對承接項目的評估和決策正確與否直接關系到企業(yè)的存亡，公司的項目風險內(nèi)控制度至關重要；租賃合約簽訂中的法律風險也要重視。員工的道德品質、職業(yè)素養(yǎng)和法律風險意識是影響風險的重要因素。
二、整改方案
�。ㄒ唬┟芮嘘P注國家宏觀經(jīng)濟和政策法律規(guī)定的變化，及時采取針對性的有關措施，有效減少其對公司經(jīng)營管理產(chǎn)生的法律風險。
（二）完善公司內(nèi)控制度。建立完善的內(nèi)控制度，保障業(yè)務操作能夠根據(jù)公司的政策、規(guī)定、內(nèi)控程序規(guī)范有序地進行。
（三）完善有效的退出機制。通過有效的退出機制保全公司資產(chǎn)，對公司資源進行優(yōu)化配臵，在風險可控的前提下實現(xiàn)公司業(yè)務目標。
�。ㄋ模┘訌妼θ谫Y租賃項目的風險管理。融資租賃項目管理主要分為前期調(diào)查、中期評估、后期審批和還款跟蹤等四個過程，針對不同的過程設定切實可行的操作流程，使各環(huán)節(jié)的調(diào)查和評估做到客觀準確，堅持現(xiàn)場調(diào)查和非現(xiàn)場調(diào)查相結合原則、堅持共同調(diào)查人制度、堅持風險控制第一位的原則等。力求在融資租賃業(yè)務的源頭就對全部可能發(fā)生的法律風險有深刻了解并加以控制。
�。ㄎ澹┘訌妼θ谫Y租賃資金的風險管理。建立有效的資金監(jiān)控制度，選擇合理的籌資方式，優(yōu)化資金使用結構，強化財務的監(jiān)控與實施。
�。┘訌妼θ谫Y租賃資產(chǎn)的風險管理。根據(jù)市場環(huán)境的變化，審慎選擇租賃物及供應商，規(guī)范租賃合同的談判和簽署，制定標準的租賃物交付及租金回收流程，最直接有效地控制租賃風險。
�。ㄆ撸┘訌娕嘤�，提高員工職業(yè)道德和法律風險意識。加強職業(yè)道德教育和法律知識培訓，提高員工道德意識和法
律風險意識，使員工樹立正確的職業(yè)道德觀，提升員工的職業(yè)素養(yǎng)，增強法律風險意識，使在業(yè)務中控制法律風險成為員工的自覺行為。
企業(yè)風險自查報告 2
企業(yè)是市場經(jīng)濟的主體，它的發(fā)展和壯大不僅為社會提供了大量就業(yè)機會，還為國家增加了稅費收入，促進了國民經(jīng)濟的發(fā)展。然而，由于市場主體魚龍復雜，不講誠信現(xiàn)象依然存在，有些企業(yè)缺少防范意識，對經(jīng)營活動中的法律問題了解甚少，導致經(jīng)營風險時有發(fā)生，主要表現(xiàn)在：
一、對合作伙伴資信情況考察不細，導致上當受騙
目前，有些公司是國有企業(yè)獨家投資或者合資開辦的，但大多數(shù)商貿(mào)公司是公民個人開辦的。一些不法商人，在申辦公司時，偽造資本證明資料，騙得注冊，或者借用他人資金注冊后又予抽逃，屬于典型的“空殼”公司。這類公司沒有正式、真實的帳冊，開辦者往往把公司的有效資產(chǎn)落到自己或者親屬的名下，債務由公司承擔，個人不承擔任何責任。由于一些企業(yè)對合作公司的資信情況缺乏細致、深入的調(diào)查了解，投入資金或者供給貨物后，便被不法商人占有、轉移或者揮霍，無法收回。就是起訴到法院，由于股東虛假注冊、抽逃資本和非法占有公司資產(chǎn)的證據(jù)難于收集，也無法追究股東的責任。如有兩家公司簽訂了合作經(jīng)營煤炭合同，一公司出資50萬元，另一公司負責經(jīng)營，利潤共享，實際上是借貸關系。負責經(jīng)營的公司是王某用其父母的身份證，以其父母的名義開辦的，其任經(jīng)理。王某開辦公司的注冊資金是向親友籌借的，驗資后即抽回償還了借款。出資公司50萬元到帳后，王某用20萬元償還了債務，其他款項因欠稅被稅務部門扣劃。其提出要想繼續(xù)運作，必須追加投資，使出資公司騎虎難下。
二、法律關系不清，對經(jīng)營活動把握不準，風險增大
法律關系不清，錯定合同性質和名稱，導致雙方當事人的權利和義務及應承擔的責任無法確定。如，某集體企業(yè)與一民營公司做買賣，集體企業(yè)出資40萬元，由對方購買煤炭，提供儲煤場地和工具，集體企業(yè)負責銷售煤炭，利潤三七分成，屬于合作經(jīng)營合同。而在操作中，集體企業(yè)卻與民營公司簽訂了煤炭購銷合同和場地使用合同。在合同履行中，該民營公司擅自在煤炭中摻入沙石，強行銷售煤炭，集體企業(yè)蒙受巨大經(jīng)濟損失。無論從買賣合同，還是從場地租賃合同，對方均無違約之處，無法追究對方責任。如果以合作經(jīng)營簽訂合同，則對方存在嚴重違約，依法可以解除合同，并要求對方賠償損失。
三、樂觀簽約，缺乏風險評估及保護措施，一旦形成糾紛，損失難免
在經(jīng)營中，缺乏對經(jīng)營項目風險評估，好多項目沒有對合作伙伴的資產(chǎn)、經(jīng)營、信譽情況進行評估，沒有對發(fā)生糾紛解決途徑、方法進行必要的研究和效果上的考量。簽訂合同時，沒有約定糾紛解決的方式，或者約定了不利于己方的解決方式。大多數(shù)合同沒有要求對方提供擔保，或者雖然對方提供了擔保，但因未依法辦理登記手續(xù)而歸于無效。
四、盲目聯(lián)營，陷入聯(lián)營陷阱
資金實力強的企業(yè)，往往是各方招商引資的對象，面對復雜的情況，稍有不慎，一旦投入資金，便會陷入矛盾和糾紛之中。如，某公司用600萬元購買某商城的房屋，并以此為投資，與該商城聯(lián)營設立公司，經(jīng)營裝飾材料市場。由于聯(lián)營前，沒有認真調(diào)查商城對市場房屋是否享有所有權，也沒有將房屋產(chǎn)權辦到聯(lián)營公司名下，導致在以后的經(jīng)營中糾紛不斷，市場的投資人、施工單位通過訴訟手段取得了對市場房屋的租賃收費權，致使聯(lián)營公司無房可管，無費可收，造成該公司600萬元投資被架空。
五、對合同履行重視不夠，導致后續(xù)工作被動
有的企業(yè)對合同的履行不夠重視，導致合同不能履行的責任不清，應收帳款得不到及時收回。如某建筑企業(yè)為某大學城建設校舍，部分校舍已投入使用，拖欠工程款上千萬元。由于建設方拖欠設計院、勘探等部門費用，這些部門拒絕向建筑企業(yè)提供有關資料，致使無法形成工程竣工驗收報告。建設方以建筑企業(yè)不提供竣工驗收報告為由，拖延對工程的驗收和決算。工程沒有決算，就無法確定建設方欠款確切的數(shù)額，作為施工方的建筑企業(yè)就無法主張權利。經(jīng)過多次談判，最終不得不以延長付款期限為代價，換取對方對工程款的決算。
六、對應收帳款催討不力，導致風險或者損失
一是超過訴訟時效，喪失勝訴權。如一企業(yè)與邢某做水泥生意，20xx年8月17日邢某出具了16萬元的欠條。20xx年該企業(yè)向法院起訴，稱多次催要過貨款，20xx年邢某曾經(jīng)給付了1萬貨款。但由于當時沒有對貨款重新簽認，事后對方又不承認，無證據(jù)證實訴訟時效已中斷。從出具欠條之日起至提起訴訟，已超過2年普通訴訟時效的規(guī)定，企業(yè)喪失了勝訴權。二是由于貨款拖欠時間過長，欠款企業(yè)發(fā)生重大經(jīng)濟糾紛或者經(jīng)營狀況惡化，甚至破產(chǎn)，喪失償還能力。
七、訴訟措施不當，導致案件敗訴或者無法執(zhí)行
一是選擇起訴對象不當，導致訴訟請求被駁回。如某水泥廠訴張某買賣合同糾紛一案中，水泥的買受方是某裝飾建材市場，由于該市場不具備法人和其它組織的資格，不能作為訴訟主體。張某僅是買賣水泥合同經(jīng)辦人，起訴張某顯然是選擇訴訟主體錯誤。按照法律規(guī)定，某建材市場的債務應由其開辦人負責。
二是沒有申請財產(chǎn)保全措施，導致被告人的財產(chǎn)被其轉移、處分或者被其它法院查封、凍結，失去了償還債務的機會。
三是有關事項沒有保留書面材料或者材料丟失，導致無法向法庭提供證據(jù)；舉證不全面或者不及時，導致超過舉證期限而失權。
四是經(jīng)過訴訟程序勝訴后，沒有在法定期限內(nèi)向法院申請執(zhí)行，使生效的判決、調(diào)解喪失強制執(zhí)行的效力。
為了提高企業(yè)對經(jīng)營風險的識別、防范能力，促進企業(yè)健康的發(fā)展，提出以下對策建議：
第一，加強對經(jīng)營管理人員法律知識的培訓，提高運用法律解決問題的能力。
第二，建立兼職或者專職的法律顧問隊伍，加強對合同簽訂、履行的法律審查。企業(yè)可根據(jù)本單位人員和業(yè)務量等狀況，設立專職或者兼職法律顧問，具體負責對合同簽訂、履行的法律審查和訴訟代理工作。未經(jīng)法律顧問審查同意，不得簽訂和變更合同。
第三，認真審查合作方的資信情況，謹防上當受騙。簽訂合同前，要對合作方的工商登記、資產(chǎn)、信譽及經(jīng)營狀況進行認真調(diào)查，對于公民個人開辦或控制、無資產(chǎn)、操作不規(guī)范的有限責任公司，要盡量規(guī)避。對于資信情況不明朗，但確有合作必要的，要通過嚴格財物控制、同時履行、對方提供擔保等方式予以防范和化解風險。
第四，密切關注合同履行過程，確保合同履行善始善終。生意的運作過程實質上是合同的履行過程。合同一經(jīng)簽訂成立，即具有法律效力，必須按照合同的約定履行；變更合同，須經(jīng)雙方當事人協(xié)商一致，否則就要承擔相應的法律后果。
第五，慎重開展緊密型、法人型聯(lián)營業(yè)務，預防聯(lián)營風險。在緊密型、法人型聯(lián)營中，有的是聯(lián)營各方組成新的法人企業(yè)，有的是以一方企業(yè)的名義對外經(jīng)營，對緊密型、法人型聯(lián)營項目要慎重。對于有些項目確實需要聯(lián)營的，盡量采取協(xié)作型聯(lián)營即合作經(jīng)營的方式進行，通過簽訂合作協(xié)議，明確約定雙方各自的權利和義務，各自對外承擔法律責任。
第六，加強應收帳款的監(jiān)督和檢查，建立應收帳款管理的長效機制。一是加強財務部門日常對應收帳款的統(tǒng)計和分析，及時報告應收帳款情況，控制應收帳款規(guī)模；二是定期召開有主管領導、經(jīng)營管理人員、法律顧問、財務人員參加的企業(yè)經(jīng)營活動及應收帳款情況分析會，對合同的履行、資金回收、存在的風險等情況進行研究，提出應對措施。對于沒有還款誠意，有較大風險的應收帳款，應及時向法院起訴，以減少和避免經(jīng)濟損失；三是制定應收帳款的催收、簽認、資料保管等具體操作規(guī)范，保全證據(jù)，完善法律手續(xù)；四是把應收帳款作為考核企業(yè)及經(jīng)營管理人員業(yè)績的主要內(nèi)容，并與工資、獎金掛鉤，充分調(diào)動企業(yè)和經(jīng)營管理人員的積極性；五是建立玩忽職守、濫用職權追究制度，對于不盡職責、濫用權利、貪圖私利，造成重大經(jīng)濟損失的，要依法追究責任人的行政或者法律責任。從而形成應收帳款管理、回收的'長效機制，有利有節(jié)的開展工作。
第七，視債務人的經(jīng)營狀況和對債務的態(tài)度，確定清欠方案
當發(fā)生糾紛時，通過協(xié)商解決，實行各方利益的雙贏，是最理想的狀態(tài)。但是，必須有通過訴訟手段解決糾紛的心理和技術準備，一旦出現(xiàn)對方以種種理由推脫，遲遲不予落實，或避而不見；經(jīng)營狀況嚴重惡化，有停產(chǎn)停業(yè)可能；債務人欠債較多，有可能被起訴；或已經(jīng)涉及重大訴訟，且訴訟進程表明其將敗訴等情況，應及時啟動訴訟程序，以避免和減少損失。向法院起訴清理外欠款，要做好以下事項：
一是要選擇好訴訟主體。
1、債務人已經(jīng)歇業(yè)、被吊銷營業(yè)執(zhí)照，無力償還債務，這就要調(diào)查債務人在工商登記時注冊資金是否到位，如果虛假出資，驗資機構虛假驗資，金融機構提供虛假驗資證明，依法應當承擔侵權責任。把債務人的開辦單位或者股東、驗資機構、金融機構與債務人一并起訴。
2、法人資格濫用，如人格混同、公司財產(chǎn)不分、虛假股東等，就要揭開公司的面紗，請求股東承擔債務償還責任。
3、有的負債企業(yè)通過企業(yè)改制的機會逃廢債務，這就需要針對其改制的具體情況，選擇起訴對象，訴請改制后的新企業(yè)、負債企業(yè)的投資人承擔責任。
4、行使代位權，起訴次債務人。依照合同法第七十三條規(guī)定，因債務人怠于行使其到期債權，對債權人造成損害的，債權人可以向人民法院請求以自己的名義代位行使債務人的債權。
二是弄清糾紛性質，確定訴訟請求。決定起訴時，要研究合同糾紛的性質，是買賣合同糾紛，還是合作合同糾紛；是借款合同，還是聯(lián)營合同糾紛。然后再確定訴訟主張和請求，是主張合同有效，還是主張合同無效；是主張繼續(xù)履行，還是主張終止合同；是主張賠償損失，還是主張支付違約金，以及請求的金額等。
三是注意收集、提供有關證據(jù)。依照法律的規(guī)定，誰主張誰舉證，主張權利要有證據(jù)支持，否則，要承擔敗訴的法律后果。因此，要保留好合同書、運單、結算憑證等文書原件，及時向法院提供。
四是盡量收集對方的財產(chǎn)線索，及時申請財產(chǎn)保全。依照我國民事訴訟法的規(guī)定，債權人在訴訟前或訴訟過程中，可以向法院提出財產(chǎn)保全申請，請求法院查封、扣押、凍結對方的財產(chǎn)。受訴法院一旦對財產(chǎn)實施了保全措施，任何單位和個人不得動用，其他法院也不得重復保全�？梢�，申請財產(chǎn)保全有利于保護自己的債權。
五是判決書、調(diào)解書生效后，在法定期限內(nèi)申請執(zhí)行。依照我國民事訴訟法的規(guī)定，申請執(zhí)行的期限，從法律文書規(guī)定履行期間最后一日起，對方為公民的為一年，對方為法人或者其他組織的為六個月。超過法定期限申請執(zhí)行的，法院將不予受理。
當然，還要有訴訟風險意識。訴訟不是萬能的，訴訟與經(jīng)營一樣也有風險，當出現(xiàn)簽訂的合同有瑕疵、有關證據(jù)滅失、超過訴訟時效等情況時，法院就不會支持你的訴訟請求；債務人確無財產(chǎn)清償債務或者其進入破產(chǎn)程序時，勝訴的判決也無法得到執(zhí)行。
企業(yè)風險自查報告 3
按照省保監(jiān)局《陜西保險業(yè)風險排查制度》和省公司《關于開展風險排查工作的通知》(陜?nèi)吮Ｘ旊U監(jiān)電函文件的工作要求，充分樹立業(yè)務流程中的各項風險管控意識，結合“兩加強、兩遏制”專項檢查的自查情況，對20xx年分公司營業(yè)部的業(yè)務承保方面、實收保費情況、理賠方面、財務方面以及中介代理、內(nèi)部管控方面進行了認真的風險排查及整改，現(xiàn)將具體開展情況報告如下：
一、基本情況
20xx年營業(yè)部實現(xiàn)業(yè)務收入 萬元，實收保費萬元，應收保費 萬元，應收率 ;全年直接賠款 萬元，簡單賠付率 ，綜合成本率 ，本年實現(xiàn)利潤 萬元。
二、 風險排查各方面情況
1、承保方面
(一)公司不存在虛假承保問題。(1)公司不存在通過虛構或虛增保險標的，編制虛假保險合同進行承保的情況;(2)不存在系統(tǒng)外出單，承保信息未錄入系統(tǒng)的情況;(3)不存在套打保單，出具陰陽保單(鴛鴦單)，核心業(yè)務系統(tǒng)所記載的保費金額等承保信息與保險標的實際信息不一致的情況。(4)不存在對保單進行跨年度拆分承保，以調(diào)增下年度保費收入的情況。
(二)公司不存在虛掛保費。(1)不存在在投保人未支付或未全額支付保費的.情況下，通過虛掛應收保費的方式出具保單，以變相降費承保的情況。(2)不存在在投保人已全額支付
保費的情況下，通過虛掛應收保費的方式，將已收到的保費資金未入賬或未全額入賬，以截留、挪用保費資金用于其他用途的情況。
(三)公司不存在虛假退保問題。不存在以未收到保費或編造保險標的風險狀況發(fā)生變化等為由，對已生效保單進行虛假批改、退�；蜃N，以沖減保費收入或應收保費的情況：(1)不存在沖銷已做實收確認的保費收入，套取資金用于其他用途。如，給予被保險人保費回扣、變相降費承保，或者向相關單位或個人給予不當利益等。(2)不存在沖銷虛掛的應收保費。(3)不存在違規(guī)沖銷真實的應收保費，用以清理應收保費。
(四)公司不存在虛假中介業(yè)務。不存在虛掛個人營銷員、專業(yè)或兼業(yè)中介機構的方式套取手續(xù)費和傭金的情況。
(五)公司嚴格執(zhí)行條款費率。嚴格執(zhí)行經(jīng)監(jiān)管部門審批或備案條款費率的情況：(1)不存在不執(zhí)行經(jīng)審批或備案的費率，擅自降費承保。(2)不存在不執(zhí)行經(jīng)審批或備案的條款，擅自擴大或縮小保險責任范圍。
(六)公司不存在違反防預費使用規(guī)定行為。
但在自查中發(fā)現(xiàn)個別保單缺少投保資料、投保單填寫要素不齊，有些單位車輛投保單未加蓋客戶簽章，特別約定存在不確定的矛盾用語等等。
2、實收保費方面
自查中沒有發(fā)現(xiàn)有在投保人未支付或未全額支付保費的情況下，通過虛掛應收保費的方式出具保單，以變相降費承保的現(xiàn)象;沒有在投保人已全額支付保險費的情況下通過虛掛應收保費的方式，將已收到的保險資金未入賬或未全額入賬以截留、
挪用保險資金用于其他用途的情況發(fā)生。
3、退保方面
通過自查所有退保業(yè)務均符合退保業(yè)務操作流程的要求，按照程序嚴格批退，沒有發(fā)現(xiàn)虛假批退、退�；蜃N已生效保單的情況。
理賠方面
4、財務方面
檢查中未發(fā)現(xiàn)有費用列支科目不正確。
5、兼業(yè)代理和中介業(yè)務方面
東大業(yè)務
6、執(zhí)行條款費率方面
自查中沒有存在不嚴格執(zhí)行監(jiān)管部門審批或備案條款、費率的情況，無擅自降費承保業(yè)務或擅自擴大保險責任范圍的行為。
7、內(nèi)部管控方面
通過自查完善內(nèi)控制度，無違規(guī)用工，私刻印章違規(guī)經(jīng)營的現(xiàn)象，也無私自擔保和資金借貸等情況，無私刻其他單位印章用以違規(guī)經(jīng)營等情況發(fā)生。
8、資金使用方面
經(jīng)自查資金管理符合上級公司財務制度，未發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)資金的情況。
9、理賠方面
檢查中沒有發(fā)現(xiàn)存在虛構保險事故或擴大保險損失套取賠款資金的情況和行為;也沒有變相向汽車修理廠等兼業(yè)代理機構支付超額手續(xù)費，更沒有通過提高零部件價格和工時費標準等方式擴大賠款支出向兼業(yè)代理機構輸送利益的行為。
三、原因分析及問題整改
自查中發(fā)現(xiàn)的以上問題，有責任心不強的等原因，也有對政策的學習理解掌握不準的因素，通過“兩加強、兩遏制”專項
檢查活動，自查自糾、邊查邊改，一是教育和強化業(yè)務人員提高從業(yè)素質，增強責任心，對業(yè)務承保方面資料缺失或投保單要素不全的，逐一進行彌補和完善限期整改。對公司內(nèi)勤及財務人員要強化業(yè)務知識及技能的學習培訓，明確承保、理賠、財務及內(nèi)控各環(huán)節(jié)的風險隱患，強化專業(yè)知識技能的學習，提高責任心，杜絕違規(guī)行為的發(fā)生。
企業(yè)風險自查報告 4
一、風險的概念及分類
由各類風險因素的未來不確定性所引起的可能的虧損，將導致資產(chǎn)價值減少與負債價值增加的可能性稱為企業(yè)風險。
企業(yè)風險分為：市場風險、信用風險和經(jīng)營風險三類。市場風險是指由市場風險因素的變動所引起的資產(chǎn)價值的減少或負債價值的增加的風險。信用（違約）風險是指交易的某一方失去支付能力導致另一方的損失的產(chǎn)生。經(jīng)營風險：是指除市場風險與信用風險外的其它風險，通常與企業(yè)經(jīng)營有關的特殊風險。
二、企業(yè)風險管理的意義
由于各種不確定因素的存在，企業(yè)的經(jīng)營活動難免存在各種各樣的風險，企業(yè)必須而且只有及時采取必要的措施對風險進行控制，才能避免或降低風險給企業(yè)帶來的損失，從而確保企業(yè)經(jīng)營目標的實現(xiàn)。因此，有效的風險管理對企業(yè)來說具有重要的意義。
1。有利于企業(yè)在面對風險時做出正確的決策，提高企業(yè)應對能力。在經(jīng)濟日益全球化的今天，企業(yè)所面臨的環(huán)境越來越復雜，不確定因素越來越多，科學決策的難度大大增加，企業(yè)只有建立起有效的風險管理機制，實施有效的風險管理，才能在變幻莫測的市場環(huán)境中做出正確的決策。
2。有利于企業(yè)經(jīng)營目標的實現(xiàn)，增強企業(yè)經(jīng)濟效益。企業(yè)經(jīng)營活動的目標是追求股東價值最大化、利潤最大化，但在實現(xiàn)這一目標的過程中，難免會遇到各種各樣的不確定性因素的影響，從而影響到企業(yè)經(jīng)營活動目標的實現(xiàn)。因此，企業(yè)有必要進行風險管理，化解各種不利因素的影響，以保證企業(yè)經(jīng)營目標的實現(xiàn)。
3。有利于促進整個國民經(jīng)濟的健康發(fā)展。企業(yè)是國民經(jīng)濟的基礎，企業(yè)的興衰與國民經(jīng)濟的發(fā)展息息相關。因此通過實施有效的風險管理，降低企業(yè)的各種風險，提高企業(yè)應對風險的能力和市場競爭能力，以企業(yè)的健康發(fā)展促進整個國民經(jīng)濟的良性發(fā)展。
三、企業(yè)風險管理策略
1。明確企業(yè)風險管理目標，建立有效的監(jiān)督體系。企業(yè)風險管理整體框架是建立在明確的企業(yè)監(jiān)督框架和適當?shù)娜藛T責任分配基礎之上的，其目標是使風險成為企業(yè)文化的內(nèi)在有機組成部分。企業(yè)風險管理一定要和企業(yè)的技術及戰(zhàn)略管理相結合，要在全企業(yè)范圍內(nèi)明確企業(yè)風險管理目標和計劃，并將其與企業(yè)業(yè)務、戰(zhàn)略及業(yè)績目標結合起來，建立一個由全企業(yè)層次集體支持的風險管理過程。
2。探素和建立風險評估體系。企業(yè)風險管理更加關注風險，拓展了內(nèi)部控制框架的風險評估要素，進一步細分為目標設定、事項識別、風險評估和風險對策等要素，通過風險評估將各要素緊密聯(lián)系起來。而風險評估包括三個基本方面：一是技巧熟練的風險責任人；二是一套風險管理的共同語言；三是識別、分析、度量風險與機遇持續(xù)過程。要評估風險首先要識別風險，收集、分析并綜合處理相關的內(nèi)部及外部數(shù)據(jù)以便為企業(yè)提供可靠、及時的風險管理信息。了解影響企業(yè)經(jīng)營業(yè)績的關鍵性風險性質，分析產(chǎn)生風險的根本原
3。建立切實有效的激勵機制，激活企業(yè)的人力資源�，F(xiàn)代企業(yè)的.競爭就是人才的競爭，人才是生產(chǎn)力諸多要素中最主要、最活躍的因素，是企業(yè)最寶貴的財富之一，其數(shù)量、質量、結構在很大程度上決定著企業(yè)的成敗興衰。中小企業(yè)由于規(guī)模小，人才相對比較缺乏，而且由于發(fā)展空間有限，人才特別高素質的管理人才、技術骨干流失嚴重，因此，對于中小企業(yè)來說，建立切實有效的激勵機制，激活企業(yè)的人力資源更有其必要性和緊迫性。通過激勵機制充分激發(fā)員工的積極性、創(chuàng)造性，挖掘員工的潛能，把員工個人的發(fā)展與企業(yè)的發(fā)展緊緊地聯(lián)系在一起。
4。塑造符合本企業(yè)特質的企業(yè)文化，增強全員風險意識。文化是明天的經(jīng)濟，企業(yè)文化是企業(yè)發(fā)展的人文力量，是確立以人為本，以價值觀的塑造為核心的文化管理模式，通過文化來引導、調(diào)控和凝聚員工的積極性、創(chuàng)造性，使人的價值、自我實現(xiàn)和全面發(fā)展在企業(yè)管理中得到全面的發(fā)展，企業(yè)文化是企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的力量源泉。我國的中小企業(yè)由于歷史較短，且大多脫胎于個體私營企業(yè)，長期以來對于企業(yè)文化建設重視不夠，投入不足，造成了人才難留的局面，因此，要塑造符合本企業(yè)特質的企業(yè)文化，通過文化環(huán)境的感染、誘導和約束等方式去激發(fā)員工的內(nèi)在潛力，使創(chuàng)新成為企業(yè)發(fā)展源源不決的動力。同時在企業(yè)內(nèi)部加強全員的風險意識，通過建立一種有效的知識獲取、交流、傳輸、共享機制，降低企業(yè)因知識差異產(chǎn)生的風險。
總之，企業(yè)風險管理需要董事會、管理當局和全體員工的共同努力。企業(yè)風險管理需要人們長期持續(xù)探索并不斷完善。雖然這項工作比較艱巨，但對于企業(yè)目標的實現(xiàn)、經(jīng)營效率的提高、企業(yè)報告的可靠以及有關政策法規(guī)的執(zhí)行都將是十分有益的。
企業(yè)風險自查報告 5
我公司全名為阜陽市阜康醫(yī)療設備有限公司，根據(jù)《安徽省重點監(jiān)管醫(yī)療器械經(jīng)營企業(yè)質量信用分類管理辦法（暫行）》的要求，制定自查報告，報告內(nèi)容如下：
一、人員與機構
公司法人代表、企業(yè)負責人王明團了解醫(yī)療器械監(jiān)督管理的法律、法規(guī)等。
公司質量負責人郭進京畢業(yè)于蚌埠醫(yī)學院，醫(yī)學檢驗專業(yè)，本科學歷；售后主管王士峰，畢業(yè)于安徽工業(yè)大學，機電工程專業(yè)，大專學歷。目前均在職在崗，沒有在其它公司兼職。
二、場地與設施
場地為商住兩用樓，地址：安徽省潁泉區(qū)阜陽工業(yè)園管莊路東側6號，使用面積與國家規(guī)定相符，辦地場所配有電腦、電話、網(wǎng)線、桌椅、文件柜等，且擺放整齊、合理。
倉庫內(nèi)整潔衛(wèi)生，通風、明亮。有溫度計、安全照明、消防等設施。還有防塵、防潮、防污染和防蟲及消毒區(qū)等。內(nèi)有黃、綠、紅三色標識。
三、制度與記錄
1．公司建立了管理制度，制度內(nèi)容完整，便于日后管理。
2．公司收集并保存有醫(yī)療器械監(jiān)督管理的`法規(guī)、規(guī)章及相關的文件。
3．公司建立了供貨方案，有購銷憑證及質量保證協(xié)議。
4．公司建立了質量問題投訴、查詢制度，及時負責地處理用戶投訴并做好記錄。
5．公司建立了客戶檔案，設立了質量跟蹤卡。
企業(yè)風險自查報告 6
根據(jù)《關于報送20xx年度運營管理工作報告及運營風險自查報告的通知》（國壽養(yǎng)老險辦函[20xx]xx號）的相關要求，陜西省分公司組織相關部門及具體運營人員逐一進行自查，現(xiàn)將20xx年度運營管理工作報告及運營風險自查報告如下：
一、陜西省分公司20xx年度運營管理工作報告
1、部門職責與崗位設置情況
為了積極落實總公司制定的業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略，部門工作經(jīng)歷了客戶服務、運營與銷售支持服務到銷售運營投資服務一體化三個發(fā)展階段。一項年金計劃從企業(yè)年金方案批復完成后開始，就全部交與我公司運營管理部進行涵蓋受托、投管、賬管三項管理資格的服務需求處理，承擔相關業(yè)務指標：合同續(xù)簽考核、續(xù)期規(guī)模完成率、受托直投銷售、養(yǎng)老金產(chǎn)品外銷、個人養(yǎng)老保障銷售。擴充至運營、客戶服務與關系維護、銷售支持等三大模塊。除保質保量完成本職工作以外，職能不斷前伸，參與客戶拓展環(huán)節(jié)中標書制作、講標、答疑、協(xié)助企業(yè)選擇其它管理人、合同談判簽署備案、投資政策制定、計劃啟動培訓、向企業(yè)定制員工服務手冊等。此外，不斷尋求業(yè)務新的增長點，通過廣泛接觸的客戶、機構與監(jiān)管部門，獲得市場信息，向銷售團隊提供銷售項目信息，幫助業(yè)務拓展部門參與多個項目的獲取。
部門現(xiàn)有10名員工，其中5年以上工作經(jīng)驗員工4名，3年至5年工作經(jīng)驗員工2名，3年以下工作經(jīng)驗員工4名，平均年齡31歲，均為本科以上學歷，包含數(shù)學、法律、金融、管理、電子等多個專業(yè),基本能夠應對客戶日常服務需求。除承擔所有單一計劃和集合計劃日常運營業(yè)務處理工作外，兼職投資及受托資產(chǎn)管理、受托服務需求處理、基金監(jiān)督、信息披露、合同管理與續(xù)簽、個人養(yǎng)老保障銷售運營、招投標等銷售支持崗位。同時提前布局搭建核心崗位、滿足客戶專業(yè)服務需求：通過近5年的崗位搭建和專業(yè)化積累，已能夠初步應對大客戶的投資與受托資產(chǎn)管理服務。
業(yè)務運營部全員參與總公司運營管理技能競賽、服務創(chuàng)新視頻作品大賽、投資管理崗技能大賽、經(jīng)典服務案例大賽、受托基金監(jiān)督崗位技能大賽，獲得多個單位及個人獎項，并受邀在總公司投資群進行全國投資服務經(jīng)驗分享。
我們堅持會務經(jīng)營，采用現(xiàn)場會議、網(wǎng)絡會議、電話會議等多種形式來豐富服務形式、通過多期客戶黨建聯(lián)建活動展示我司專業(yè)的受托資產(chǎn)管理實力和形象。通過各類客戶活動的組織實施，在實踐中錘煉出一支走上講臺能宣導、坐下能寫匯報稿、面向客戶善溝通的專業(yè)隊伍。
2、客戶服務數(shù)量情況
截止20xx年末，受托服務企業(yè)年金計劃數(shù)164個，其中單一計劃xx個，集合計劃143個。累計客戶數(shù)691個，其中單一客戶507個，集合客戶184個。受托咨詢客戶2家（陜西煤業(yè)和西安鐵路局），潛在受托咨詢客戶1家，陜西電力。受托直投業(yè)務已開立賬戶13戶，其中6戶已開始運作，隨政策壓降，賬戶規(guī)�；巨D入國壽標準組合。受托屬地服務客戶4個，為中交建集團3家二級單位及陜西郵政集團。投資服務企業(yè)年金客戶161個，其中單一計劃17個（單一投資資格客戶5個），集合計劃143個，團養(yǎng)客戶1個，為陜汽集團,規(guī)模xx15.74萬元。20xx年新增客戶：20xx年新增運作單一計劃1個，為陜西鐵路集團。新增運作集合計劃12家。
3、各類資格客戶規(guī)模情況
依據(jù)最新的20xx年末信息披露報告，分公司企業(yè)年金管理資產(chǎn)規(guī)模3909834.5萬元，受托資產(chǎn)管理規(guī)模2050526.73萬元（含陜西煤業(yè)），其中單一計劃受托規(guī)模35848xx.6萬元（含陜西煤業(yè)）（含受托直投管理規(guī)模23843.14萬元），集合計劃受托規(guī)模325011.9萬元；投資資產(chǎn)管理規(guī)模1027930.82萬元，其中單一投管規(guī)模758725.51萬元，集合計劃投管規(guī)模325011.9萬元；賬戶資產(chǎn)管理規(guī)模58736萬元。
4、運營業(yè)務處理量
20xx年累計處理運營申請7688筆，比去年同期增加18.8%。其中計劃建立14筆，繳費3329筆，支付1856筆，信息變更2489筆。
全年制作單一計劃信息披露受托管理報告62份，遞送報告370份，其中單一計劃62份，集合計劃308份。
5、運營服務效率
在正常運營流程的基礎上，通過增加單一計劃定價日、與其他賬戶管理機構、托管機構按照計劃搭建微信溝通機制等主動管理方式，切實確保運營業(yè)務及時高效處理。陜西高速公路建設集團面對20xx年2月份春節(jié)假期定價日僅在月初月末有，高速集團2億元資金在月初定價日后到賬的情況，如果沒有管理經(jīng)驗，資金將閑置近1個月參與不了投資，我們及時溝通企業(yè)、賬戶管理人、托管人、7家投資管理人，按照小時梳理流程、點對點盯進度，在春節(jié)前最后一天高效的將2億元資金投資到位。陜西電力投資資金應理事會要求，自賬戶管理人成后表至進入投資1天完成，陜西煤業(yè)資金到賬后，軋差支付與繳費投資3日內(nèi)完成。
6、20xx年主要工作計劃
�。�1）審慎做好合同續(xù)簽工作，為守護存量規(guī)模落好壓艙石
一是將制定好的合同續(xù)簽工作實施方案落實到位。目前部門已召開會議，分析20xx年續(xù)簽客戶情況，結合人社部95號文件及《人力資源社會保障部關于企業(yè)年金基金管理機構資格延續(xù)的通告》（人社部函〔20xx〕139號），對客戶合同續(xù)簽實施分類舉措，對涉及到平安和太平組合的計劃做好可能增選投管人及資產(chǎn)移交預案，對客戶宣導采用“替換合同范本”方式，盡量避免出現(xiàn)重新招投標情況出現(xiàn)，為守護存量規(guī)模落好壓艙石。
二是按照人社部20xx年合同線上審批新要求，與省廳做好流程銜接，進一步規(guī)范分公司合同備案工作。
三是借助合同備案新要求契機，分析涉及平安組合、太平組合的計劃情況，最大限度提升國壽組合管理規(guī)模。
�。�2）做好戰(zhàn)略客戶運營服務試點工作，為優(yōu)質大客戶服務奠定范本
一是按照總公司指引下發(fā)模板，不斷充實戰(zhàn)略客戶服務內(nèi)容，提升上門服務頻率，在近年來客戶年金管理相關人員變動較大的情況下，加強與客戶年金決策、經(jīng)辦層面人員的粘性。
二是建立戰(zhàn)略運營服務檔案。對大客戶年金方案及其各子企業(yè)實施細則、繳費規(guī)則、支付規(guī)則等運營基礎信息及個性化需求進行整理匯總，形成戰(zhàn)略客戶運營管理服務檔案；運營經(jīng)理應主動與銷售部門溝通補充運營管理服務檔案并定期更新。
三是開展戰(zhàn)略客戶運營服務調(diào)研。運營經(jīng)理通過拜訪調(diào)研，了解客戶需求。溝通內(nèi)容包括但不限于：年金計劃運營管理服務工作模式、管理流程、服務內(nèi)容、年金稅收政策以及年金信息查詢等內(nèi)容，并按溝通調(diào)研提綱做好相關記錄。
�。�3）時刻堅守風險底線，強化運營風險管理工作
做好總公司運營部制度規(guī)章的整理和執(zhí)行工作；開展年度工作風險點梳理和排查工作，通過部門內(nèi)部討論，形成年度風險點預警方案，年度末總結風險自查報告，不斷完善業(yè)務運營風險管理；全面推廣業(yè)務系統(tǒng)上線管理，積極引導中小客戶的標準化管理，減少個性化人工管理帶來的風險；做好受托戶網(wǎng)銀管理，及時監(jiān)控受托戶資金流水情況，定期對客戶受托戶網(wǎng)銀進行梳理，嚴格按照公司《關于加強企業(yè)年金繳費相關業(yè)務管理的通知》完成監(jiān)控、提示、留檔、上報等相關工作。對于梳理出的未匹配的轉入繳費，積極協(xié)助客戶妥善處理。
�。�4）持續(xù)做好大計劃服務工作
存量大客戶服務工作仍然是公司發(fā)展的重中之重。大客戶關鍵人物關系維護與客戶專業(yè)需求滿足永遠是服務的兩個重點。業(yè)務運營部除日常服務對接以外，應在在合同到期、關鍵人物更換、投資收益不佳、企業(yè)內(nèi)部執(zhí)行年金方案遇到敏感問題等關鍵時點做好各項工作。
二、運營風險自查報告
�。ㄒ唬I(yè)務操作流程
1、授權管理
在總公司基本授權的工作中，分公司嚴格按照總公司各項要求完成，對于涉及運營業(yè)務風險點的關鍵環(huán)節(jié)，做到強化風險意識、規(guī)范業(yè)務操作、有效防范風險，使控制運營風險成為各級員工的自覺行動。經(jīng)自查：
①分公司運營條線業(yè)務均由業(yè)務運營部員工完成。前臺部門按照業(yè)務交接管理辦法將業(yè)務移交至運營部后，按照業(yè)務處理節(jié)點，由運營部相關崗位人員對接處理。目前前臺與后臺業(yè)務處理獨立、職責清晰。
�、跓o一起超過授權范圍向外部管理人發(fā)送業(yè)務信息和指令情況發(fā)生。分公司成立以后，受托運營賬管崗下放，日常所有與各賬管人傳遞的指令均未超過授權范圍，對于發(fā)送外部的業(yè)務指令資料，均由賬管崗通過系統(tǒng)或者公郵發(fā)送各賬管人反饋的業(yè)務數(shù)據(jù)，并建立專門的電子檔案。
�、蹮o一起代客戶使用委托人系統(tǒng)/網(wǎng)上綜合服務平臺/網(wǎng)上服務平臺等客戶渠道情況發(fā)生。目前，我部門為客戶開通委托人系統(tǒng)/網(wǎng)上綜合服務平臺/網(wǎng)上服務平臺后，均會通過運營培訓、上門或電話講解、下發(fā)系統(tǒng)/平臺操作手冊等方式，對客戶進行系統(tǒng)/平臺使用培訓。同時在日常業(yè)務處理過程中，均會第一時間為客戶解惑答疑，確�？蛻袅鲿呈褂孟到y(tǒng)/平臺。
�、芩袉我挥媱澘蛻魳I(yè)務交互均有印鑒/郵件授權。目前，在單一計劃客戶正式運營前，我部門均會要求客戶提供集團/下屬單位用于處理本單位日常企業(yè)年金運營業(yè)務指令事宜的預留印鑒，有效期至雙方企業(yè)年金管理合同終止。
�、輳奈词芾磉^客戶下屬公司越權提交的業(yè)務申請。目前陜西分公司為絕大多數(shù)客戶開通了自主服務端（養(yǎng)老金客戶自助服務平臺/委托人系統(tǒng)），日常所有業(yè)務均通過系統(tǒng)進行處理，處理流程也按照搭建系統(tǒng)時配置的用戶權限、業(yè)務流程與規(guī)則執(zhí)行。對暫未開通自主服務端的客戶，計劃運營崗位人員也嚴格按照客戶對于計劃運營業(yè)務流轉的相關要求處理下屬公司提交的業(yè)務申請。
⑥無一起超出公司授權范圍簽署業(yè)務相關合同的情況發(fā)生。目前分公司業(yè)務相關合同簽署均按照總公司相關規(guī)定辦理。
�、呦到y(tǒng)操作人員變動后，均及時申請權限注銷或變更。分公司嚴格按照《中國人壽養(yǎng)老保險股份有限公司賬號管理規(guī)定》由專人來提交《應用系統(tǒng)用戶申請表》，加強用戶賬號管理，規(guī)范用戶賬號的使用，提高用戶賬號口令的安全性。對于離開崗位人員，按照實際情況及時注銷賬號口令。業(yè)務系統(tǒng)權限申請由專人管理存檔。
2、分公司不存在業(yè)務全鏈條一人管理的情況。
目前分公司業(yè)務運營部按照企業(yè)年金業(yè)務處理全流程，設置專門崗位人員對接處理各項業(yè)務，目前部門設置的崗位有：合同管理崗、受托服務崗、受托運營受理崗、受托運營賬管崗、基金監(jiān)督崗、投資管理崗、個人養(yǎng)老保障管理崗等。
3、重要崗位人員風險監(jiān)管、初審及復核制度的落實
在業(yè)務運營過程中，為了確保業(yè)務流程規(guī)范、有效的防范風險設置有：
一是每個項目對應交叉的受理崗和賬管崗；受托運營賬管崗設置工作替補的AB崗確保業(yè)務處理銜接順暢，同時還設置審核崗和復核崗，強化業(yè)務風險管理。
二是加強特殊業(yè)務申請、待遇支付、投資資金變動等業(yè)務的管理：
（1）特殊業(yè)務申請設置AB崗銜接管理，申請人事前需要登記、領取業(yè)務編號，事中采用線上公文系統(tǒng)和線下紙質版申請雙重審核模式管理，在申請審核完畢后，提交時需附總公司批復意見，并嚴格按照批復意見進行處理；業(yè)務處理結束后由專人按照編號做檔案管理。
（2）在支付資料審核階段，重點審核領取條件和人員信息的準確性，對于特殊管理計劃，采用應付清單提前確認的方式，對領取進行預審，確保領取及時準確。
�。�3）對于年金運營管理中的投資資金變動情況，分公司規(guī)范、落實總公司對業(yè)務受理崗和業(yè)務賬管崗的業(yè)務流程和工作要求，受理崗針對每筆到賬資金及時與企業(yè)溝通確認并進行業(yè)務系統(tǒng)處理，賬管崗仔細審核賬管人出具的成交匯總表和交易數(shù)據(jù)，并將準確信息傳遞各總公司托管崗。對于投資變動頻繁的大型計劃，更是有效形成受理崗、賬管崗和托管崗三方逐筆資金變動確認的管理機制，及時確認資金變動信息。
目前分公司每個工作日下班前，由專人統(tǒng)計當日各項運營業(yè)務完成情況，督促相關崗位及時處理未完成業(yè)務，務必做到業(yè)務日清日結。同時借助運營監(jiān)控平臺，定期（周/月）對分公司運營業(yè)務進行抽查，確保各項業(yè)務處理合規(guī)按時。在重要崗位人員管理培訓方面，部門日常通過業(yè)務運營部例會學習研討、總公司視頻培訓、參加分公司組織的客戶培訓會議、微信端課件學習等方式加強重要崗位人員的業(yè)務技能培訓。
4、崗位流動性管理
分公司業(yè)務運營部門目前10人，五年以上工作經(jīng)驗4人，3年至5年工作經(jīng)驗員工2名，未滿3年工作經(jīng)驗4人，1名員工因工作需要調(diào)入企業(yè)年金部工作。員工調(diào)動時，我部門對該名員工管理的客戶資料進行了詳細整理、歸檔，計劃運作過程中的客戶特殊要求也及時進行了交接，確保了計劃各項運營業(yè)務的順利高效銜接。也對其各類運營系統(tǒng)賬號進行了銷戶處理。
5、錄音電話管理
分公司給所有受托運營崗和賬管運營崗均配備了錄音電話，并設置為強制錄音；在與外部管理機構溝通相關業(yè)務時，均進行了錄音；由專人對錄音文件及時備份，每季度統(tǒng)一存檔。
�。ǘ﹤浒腹芾�
目前分公司合同備案工作嚴格按照《關于企業(yè)年金計劃管理合同備案有關問題的通知》等法律法規(guī)及總公司相關業(yè)務處理的流程及時效要求進行管理。合同管理設置職能互補的AB崗，A崗面向合同系統(tǒng)類業(yè)務處理，以及合同備案材料的起草；B崗負責合同系統(tǒng)審核、統(tǒng)計，對A崗起草、收集的備案材料進行審核，確保合同備案環(huán)節(jié)信息處理的準確和及時。在備案材料準備完成后，由B崗報送監(jiān)管部門。此外，每年1月初由合同管理B崗梳理當年合同到期的'計劃名單，并將相關信息及時向運營部負責人及前臺銷售部門反饋。
�。ㄈ﹤�人養(yǎng)老保障
嚴格按照總公司要求，除客戶信息不能在直銷系統(tǒng)修改，需要后臺人工修改外，均不存在其他替代客戶購買或者操作直銷系統(tǒng)的行為�？蛻糇兏Y料有紙質版和電子版存檔備查，全程信息流交互，不存在金錢往來或者信息泄露等風險。
�。ㄋ模�、合規(guī)管理與服務
1、資料保存
目前分公司業(yè)務檔案在執(zhí)行總公司檔案管理辦法的要求下，按照電子檔案和紙質檔案兩類存檔。
�。�1）電子檔案由FTP地址存檔及硬盤數(shù)據(jù)災備兩種模式。按照運營、投資、合同、基金監(jiān)督、信息披露、服務工具、培訓、財富管理、制度建設、業(yè)務工具、業(yè)務錄音、賬戶管理費、運營公郵備份等13個模塊進行整理。業(yè)務合同紙質檔案均及時掃描，合同等相關電子檔案均及時上傳到合同管理等對應系統(tǒng)。分項檔案按照統(tǒng)一的文件夾編碼規(guī)則進行整理，便于查詢及工作總體情況了解。其中運營版塊資料按照單一計劃、單一投資計劃、集合計劃存檔，存檔對應至計劃客戶，涵蓋測算、企業(yè)年金方案、合同、日常運營、投資政策、匯報培訓通知、報告及其他服務內(nèi)容歸檔。
�。�2）紙質版檔案存檔于專門檔案室，由對應的專崗進行管理，運營類和合同類按照計劃客戶建立檔案盒，綜合類按照業(yè)務類型建立檔案盒，業(yè)務檔案及時整理及時更新。檔案主要分業(yè)務運營類、合同類、財富管理類、投資政策管理類、特殊業(yè)務申請類、審計報告和自助客戶端使用協(xié)議七大模塊來分類歸檔。同時嚴格按照《企業(yè)年金基金管理辦法》要求受托人保存與企業(yè)年金基金管理有關的記錄自合同終止之日起至少15年的規(guī)定，對相關資料進行保存。
2、報告情況
目前每季度受托管理報告制作前，均由專崗人員分配各計劃報告制作權限，并由專崗進行報告初審。報告制作完成后，均第一時間通過上門拜訪、郵寄電話等方式進行報告解讀。目前分公司暫無單一賬管計劃。針對日常臨時報告，均由負責該計劃的運營崗及時遞送通知委托人。
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隨著大客戶數(shù)量成倍增加、復雜的專業(yè)化需求不斷提升，同業(yè)競爭人力逐步充實，為運營服務帶來壓力，現(xiàn)有運營人員身兼多崗，需要在做好運營工作的基礎上落實每個項目的客戶關系維護、個性化需求滿足等，現(xiàn)有人員年齡結構較輕，在客戶關系維護和復雜問題解決方面中缺乏經(jīng)驗和知識面，這些是我們未來需要夯實的團隊基礎。
企業(yè)年金運營服務在省公司層面，直接面對市場銷售，需要滿足客戶的個性化需求較多，運營人員的操作并非制式流程，需要針對每個計劃提供不同的服務，面對每個客戶都是新的服務模式，不利于運營人員工作熟練程度的提高，需要加強培訓力度。
企業(yè)年金政策變化快，合作機構情況復雜，流程更新較快，隨之帶來運營工作的流程、規(guī)范等要求碎片化、陳舊化，難以形成統(tǒng)一標準和統(tǒng)一要求，加大了運營人員處理問題出錯的概率。
針對存在的問題和不足，下一步重點做好以下工作：
1、分公司加強管理，制定運營人員考核機制。嚴格貫徹落實運營管理相關制度，嚴肅工作紀律，獎罰并舉，通過考核機制減少差錯，提高工作效能。通過各種方式調(diào)動工作積極性，樹立正面典型，發(fā)揚榜樣的力量。
2、細化崗位職責，提高崗位人員工作專業(yè)能力。一方面，組織崗位人員進一步了解、完善崗位職責；另一方面，加強專業(yè)培訓，強化風控意識，例如加強賬管崗業(yè)務復核的力度，避免在支付等重要環(huán)節(jié)出現(xiàn)差錯；加強自查，加大自查頻率和力度，確保運營管理合規(guī)。
企業(yè)風險自查報告 7
麥蓋提縣地方稅務局：
根據(jù)你局《稅務事項通知書》(麥地稅通【20xx】 號)的有關要求，對我公司自成立至20xx年2月29日稅款繳納情況開展自查，現(xiàn)將自查情況匯報如下：
一、公司成立的背景和當前的市場形勢
公司是為適應“和諧刀郎花園小區(qū)”的需要而成立的。公司成立以后，遇到國家調(diào)整經(jīng)濟政策，對房地產(chǎn)業(yè)由扶持轉為嚴格控制，相繼出臺一系列改革措施，如取消房地產(chǎn)企業(yè)享受新辦企業(yè)的免稅待遇、提高購房戶按揭購買住宅首付款的比例等，從而使企業(yè)受到的政策壓力越來越大，土地購置成本高，從市場方面看，住宅產(chǎn)品的大中小戶型、高中低價位的結構不合理，面向普通消費者的經(jīng)濟適用型住房比重偏小，已經(jīng)造成了一定程度的無效供給。
二、公司面臨的困境
公司成立時的900萬元注冊資本金，扣除用于“和諧刀郎花園小區(qū)”項目的土地購置成本后，后續(xù)開發(fā)資金沒有到位。同時公司還面臨著經(jīng)驗不足和人才不足的問題，特別是缺乏市場定位方面的人才，因而在項目決策過程中往往只能優(yōu)先進行成本效益測算，無法在項目功能定位、確定潛在客戶群等方面進行更多的分析，在進行項目調(diào)研時考慮更多的是短期效益，很少關注長效項目。
面對困境，公司一般人從領導到員工沒有退縮，而是不斷的探索市場、積累經(jīng)驗。公司成立以來，通過不斷的考察、測算、調(diào)研，公司掌握了大量的市場信息。
三、現(xiàn)有項目的'發(fā)展前景
公司成立以來“和諧刀郎花園小區(qū)”規(guī)劃建設面積186000㎡，第一期規(guī)劃建設面積46900㎡、2#樓20xx2㎡、3#樓6693㎡(賓館)、4#樓20xx6㎡一期項目預計總投資8000多萬元，其 -2-
中門面房3650㎡以上，住宅36557㎡，共計：320套住宅。
三、自查結果
我公司土地購置后，后續(xù)開發(fā)資金不到位，影響按計劃開發(fā)建設，我們只能開發(fā)3#樓、4#樓建設。
分年度對涉及的營業(yè)稅及其附加、車船稅和印花稅及契稅等各稅種的應計提數(shù)、已計提數(shù)、少計提數(shù)、應繳數(shù)、已繳數(shù)和少繳數(shù)逐個進行說明。
四、對自查查處存在問題的解決方案
印花稅，土地使用稅，契稅，建筑工程稅等有關稅從下個月起分階段交，我們至今未銷售任何商鋪住宅，除此之外我們還沒有牽扯營業(yè)稅。
五、其他需要說明的事項
1、我公司目前開發(fā)的這塊地，為城市郊區(qū)，比較偏僻，我們無法吸引客戶前來購房。
2、我們的經(jīng)營情況一旦好轉或一些資金到位，應交納的相應稅務，我公司絕不拖欠。
六、聲明：
我公司上述自查結果真實、合法、完整，附表內(nèi)的數(shù)據(jù)真實、準確。如有不實，我公司愿承擔法律責任。
企業(yè)風險自查報告 8
為了貫徹落實省國資委文件精神，按照集團公司領導的要求，公司認真全面排查經(jīng)營管理中的法律風險，找出存在的突出問題和薄弱環(huán)節(jié)。為進一步做好公司法律風險防控工作，對排查出的法律風險，制定了針對性的整改方案。
外部風險
由于外部的宏觀經(jīng)濟及有關政策法律發(fā)生變化，會影響承租企業(yè)的經(jīng)營狀況和合同簽署時的法律關系，可能導致承租企業(yè)的履約能力下降及有關法律糾紛，進而對公司的經(jīng)營產(chǎn)生影響。
內(nèi)部風險
主要包括企業(yè)的經(jīng)營管理風險及員工的道德風險，其中融資租賃公司作為資金密集型和人才密集型企業(yè)，對承接項目的評估和決策正確與否直接關系到企業(yè)的存亡，公司的項目風險內(nèi)控制度至關重要；租賃合約簽訂中的法律風險也要重視。員工的道德品質、職業(yè)素養(yǎng)和法律風險意識是影響風險的重要因素。
密切關注國家宏觀經(jīng)濟和政策法律規(guī)定的變化，及時采取針對性的有關措施，有效減少其對公司經(jīng)營管理產(chǎn)生的法律風險。
完善公司內(nèi)控制度。建立完善的內(nèi)控制度，保障業(yè)務操作能夠根據(jù)公司的政策、規(guī)定、內(nèi)控程序規(guī)范有序地進行。
完善有效的退出機制。通過有效的退出機制保全公司資產(chǎn)，對公司資源進行優(yōu)化配臵，在風險可控的前提下實現(xiàn)公司業(yè)務目標。
加強對融資租賃項目的風險管理。融資租賃項目管理主要分為前期調(diào)查、中期評估、后期審批和還款跟蹤等四個過程，針對不同的過程設定切實可行的操作流程，使各環(huán)節(jié)的調(diào)查和評估做到客觀準確，堅持現(xiàn)場調(diào)查和非現(xiàn)場調(diào)查相結合原則、堅持共同調(diào)查人制度、堅持風險控制第一位的原則等。力求在融資租賃業(yè)務的源頭就對全部可能發(fā)生的法律風險有深刻了解并加以控制。
加強對融資租賃資金的風險管理。建立有效的資金監(jiān)控制度，選擇合理的`籌資方式，優(yōu)化資金使用結構，強化財務的監(jiān)控與實施。
加強對融資租賃資產(chǎn)的風險管理。根據(jù)市場環(huán)境的變化，審慎選擇租賃物及供應商，規(guī)范租賃合同的談判和簽署，制定標準的租賃物交付及租金回收流程，最直接有效地控制租賃風險。
加強培訓，提高員工職業(yè)道德和法律風險意識。加強職業(yè)道德教育和法律知識培訓，提高員工道德意識和法
律風險意識，使員工樹立正確的職業(yè)道德觀，提升員工的職業(yè)素養(yǎng)，增強法律風險意識，使在業(yè)務中控制法律風險成為員工的自覺行為。
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