- 小額貸款公司自查報告 推薦度：
- 小額貸款公司自查報告 推薦度：
- 小額貸款公司自查報告 推薦度：
- 相關(guān)推薦
貸款自查報告
隨著個人的素質(zhì)不斷提高，我們都不可避免地要接觸到報告，報告中提到的所有信息應(yīng)該是準確無誤的。在寫之前，可以先參考范文，以下是小編為大家整理的貸款自查報告，僅供參考，大家一起來看看吧。
貸款自查報告1
xx信用社依照《中華人民共和國統(tǒng)計法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《統(tǒng)計違法違紀行為處分規(guī)定》、《金融統(tǒng)計管理規(guī)定》（中國人民銀行令〔20xx〕第9號）等有關(guān)涉及統(tǒng)計工作的法律、法規(guī)和規(guī)章。對照金融統(tǒng)計有關(guān)法規(guī)及《中國人民銀行關(guān)于開展全國金融統(tǒng)計執(zhí)法檢查的通知》（銀發(fā)xx[20xx]195號）精神，認真開展自查，現(xiàn)將自查結(jié)果匯報如下：
�。ㄒ唬┙y(tǒng)計違法行為及其查處情況
2.統(tǒng)計部門，不存在未經(jīng)批準擅自組織實施統(tǒng)計調(diào)查或者變更統(tǒng)計調(diào)查制度內(nèi)容，偽造、篡改統(tǒng)計資料，違法公布統(tǒng)計資料，違法泄露統(tǒng)計調(diào)查對象資料等問題。
3.統(tǒng)計調(diào)查對象，不存在拒絕提供或提供不真實、不完整的統(tǒng)計調(diào)查資料等問題。
4.檢查對象在統(tǒng)計檢查中不存在阻撓、限制或干擾統(tǒng)計執(zhí)法檢查，不存在統(tǒng)計執(zhí)法機關(guān)不作為，壓案不查、瞞案不報等問題。
�。ǘ┙y(tǒng)計法規(guī)和調(diào)查統(tǒng)計制度的執(zhí)行情況
重點自查20xx年至20xx年1季度有關(guān)統(tǒng)計法規(guī)、調(diào)查制度和統(tǒng)計制度的貫徹執(zhí)行情況。
1.我社認真貫徹執(zhí)行《中華人民共和國統(tǒng)計法》《金融統(tǒng)計管理規(guī)定》。
2.對人民銀行下發(fā)的調(diào)查統(tǒng)計制度認真貫徹執(zhí)行，認真自查涉農(nóng)貸款數(shù)據(jù)質(zhì)量，包括涉農(nóng)貸款統(tǒng)計工作管理制度和崗位操作流程的'建立和執(zhí)行情況，20xx年以來涉農(nóng)貸款的統(tǒng)計方法以及會計、統(tǒng)計口徑的變動情況，“三農(nóng)貸款”主要項目數(shù)據(jù)的歸屬及數(shù)據(jù)填報情況等。
3.統(tǒng)計從業(yè)人員對本崗位統(tǒng)計業(yè)務(wù)的熟練程度高。
4.開展統(tǒng)計工作配備的計算機軟、硬件能保證準確、及時加工出人民銀行統(tǒng)計制度要求的統(tǒng)計數(shù)據(jù)。
�。ㄈ┙y(tǒng)計工作管理
統(tǒng)計機構(gòu)、統(tǒng)計崗位的設(shè)置、統(tǒng)計人員的配備情況合理；統(tǒng)計人員多次參加業(yè)務(wù)培訓；統(tǒng)計工作管理制度、崗位責任制度、操作流程的建立以及執(zhí)行情況很好。
經(jīng)過我社認真自查總結(jié)，未發(fā)現(xiàn)我社存在突出矛盾和問題。
貸款自查報告2
20xx年柳州市小額貸款有限責任公司公司圍繞制定的經(jīng)營目標和經(jīng)營管理，在內(nèi)控管理上通過建章建制、強化風險管理和有效的開展監(jiān)督檢查，取得了較好的經(jīng)濟效益。根據(jù)柳金辦201412號文精神，現(xiàn)將本公司風險管理自查情況匯報如下：
經(jīng)營情況：截止20xx年末我公司貸款余額為4560萬元；累計發(fā)放貸款7235萬元，累計收回貸款2675萬元；營業(yè)收入為413萬元，實現(xiàn)利潤162萬元。融資總額1500萬元。
20xx年是XXXX小貸起步的一年，回顧一年工作的不斷實踐與探索，在貸款管理方面：公司嚴格按照《廣西小額貸款公司管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，不非法集資、不吸收公眾存款、不違規(guī)經(jīng)營，貸款投放堅持“小額、分散”原則。嚴格把控融資資金規(guī)范使用，財務(wù)管理做到制度化、規(guī)范化。在內(nèi)控建設(shè)和制度執(zhí)行方面：建立貸款風險管理制度不斷完善管理辦法，加強貸款的貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查三個環(huán)節(jié)，制度的建立和執(zhí)行為保障業(yè)務(wù)有序開展奠定了基礎(chǔ)。
通過一年的工作實踐，隨著業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，結(jié)合這次開展的`風險自查情況，我們也看到小額貸款公司在經(jīng)營中面臨諸多的難點和問題，主要表現(xiàn)以下幾個方面：
一、小貸公司未納入銀行征信系統(tǒng)范籌。
因此，對客戶征信調(diào)查有很大的局限性，由此導致無法真實反映客戶的信用和貸款情況，使小貸公司面臨很大的潛在風險。
二、抵押物風險也是風險管理中的難點。
在貸款投放中盡管我們采取以抵押方式為防范貸款風險起到了至關(guān)重要作用。但如果借款人還款還息出現(xiàn)困難時，對抵押物的處臵處理時間較難界定，違約一期及時處理不一定是理想的效果，如果不及時處理又可能造成更大的風險。一旦處臵抵押物涉及多方面多層次的手續(xù)，其繁雜程度大時間長必定會形成逾期貸款。
三、法律風險隱形存在。
如何根據(jù)業(yè)務(wù)情況相應(yīng)完善合同文本，以及各類協(xié)議及相關(guān)資料，也是我們下一步重點防控風險的重要工作，以使從法律角度防范風險，保障貸款安全。
四、從業(yè)人員專業(yè)素質(zhì)需進一步提高。
隨著公司業(yè)務(wù)的拓展，加強員工隊伍的建設(shè)也是強化公司內(nèi)部風險管理的有效保證。目前我公司人員配備尚未能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，加強風險管理需要進一步通過制度約束也需要足夠的人員實行細化分崗位管理來確保風險管理到位，保證業(yè)務(wù)按相關(guān)規(guī)定的嚴格執(zhí)行。
通過這次開展風險自查，進一步提高我們加強風險管理的意識和工作力度，下一步我們將在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時，進一步強化風險管理，做好風險預警和防范工作，以使業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。
貸款自查報告3
我行自貸款新規(guī)頒布實施以來，結(jié)合自身實際，積極運作，狠抓落實，貸款新規(guī)貫徹執(zhí)行工作取得了一定的進展和成效，現(xiàn)將情況報告如下：
貸款新規(guī)貫徹落實具體措施：
一、加強領(lǐng)導，明確分工，為落實貸款新規(guī)提供組織保障。
自銀監(jiān)會下發(fā)“三個辦法一個指引”以來，我行高度重視，專門召開會議，研究部署貫徹執(zhí)行貸款新規(guī)工作，成立了由行長任組長的貸款新規(guī)貫徹執(zhí)行工作領(lǐng)導小組，并指定相關(guān)部門負責此項工作，工作小組多次下發(fā)文件，督促各支行、總部營業(yè)部落實貸款新規(guī)規(guī)定。
二、扎實推進，狠抓落實，為貸款新規(guī)順利執(zhí)行提供制度保障。
按照新規(guī)要求，我行及時轉(zhuǎn)發(fā)了中國銀監(jiān)會發(fā)布的《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《流動資金貸款管理暫行辦法》、《個人貸款管理暫行辦法》和《項目融資業(yè)務(wù)指引》，并根據(jù)我行現(xiàn)狀，制定了《XX市商業(yè)銀行固定資產(chǎn)管理辦法》、《XX市商業(yè)銀行流動資金貸款管理辦法》、《XX市商業(yè)銀行流動資金貸款需求量測算辦法》。這些制度的制定和下發(fā)保證了貸款新規(guī)在我行的有效執(zhí)行。
三、完善流程管理，設(shè)立相應(yīng)崗位，為貸款新規(guī)的嚴格執(zhí)行提供程序保障。
根據(jù)貸款新規(guī)的全流程管理原則，我行將原來的貸款流程進行了重新修改，將貸款的管理細分為九個環(huán)節(jié)：即貸款申請、受理與調(diào)查、風險評價、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理和回收與處臵，每個環(huán)節(jié)都明確了具體要求，并重點突出了貸款審批及貸款發(fā)放環(huán)節(jié)，對于貸款審批環(huán)節(jié)，要求繼續(xù)按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額等貸款內(nèi)容和條件進行決策；對于貸款發(fā)放環(huán)節(jié)，我行著手設(shè)立獨立于貸款調(diào)查、貸款審批的'貸款發(fā)放崗位，無論是貸款人受托支付還是借款人自主支付，在借款人使用借款前，必須經(jīng)發(fā)放崗位人員進行審核，防止貸款挪用帶來的信貸風險。
四、廣泛宣傳、加強培訓，為貸款新規(guī)的有效落實提供理論知識保障。
根據(jù)我行貸款新規(guī)貫徹執(zhí)行工作領(lǐng)導小組工作安排，XX市商業(yè)銀行多次下發(fā)文件、訂閱相關(guān)資料，對貸款新規(guī)的立法背景、核心條款、實施要點、法律責任及貸款新規(guī)在實踐中遇到的疑難問題等進行了系統(tǒng)的闡釋，受到了基層工作人員的一致好評，達到了預期的目的。
為了更好的落實貸款新規(guī)，總結(jié)執(zhí)行中遇到的困難，交流經(jīng)驗，總部組織了兩次由相關(guān)部門負責人及各支行行長參加的貸款新規(guī)討論會，會上，大家討論了新規(guī)執(zhí)行中遇到的各種問題，交流工作經(jīng)驗。通過對制度和實例相結(jié)合的討論，加強了大家對新規(guī)要義和精髓的理解，討論會取得了顯著的成效。
除此之外，我行擴大培訓范圍，積極參加銀監(jiān)會及協(xié)會組織的貸款新規(guī)培訓活動。在7月初由協(xié)會組織的貸款新規(guī)培訓中，我行組織各支行一把手及信貸部門的負責人、具體業(yè)務(wù)操作員近40人參加了培訓。通過此次培訓，大家對貸款新規(guī)有了更深層次的理解，為貸款新規(guī)在我行的貫徹執(zhí)行打下了堅實的基礎(chǔ)。
截至20xx年11月末，我行累計發(fā)放貸款436筆，金額總計360661萬元。其中：公司類貸款174筆，金額總計356837萬元；個人貸款262筆，金額總計3824萬元。在我行全部新增貸款中，除個別政府協(xié)調(diào)貸款外，所有流動資金貸款都對資金需求量進行了測算，并嚴格按照借款人的實際需求發(fā)放貸款，貸款達到受托支付要求的，全部采用了受托支付方式，確保了信貸資金按照合同約定用途使用。個人貸款全部采取信貸員雙人面簽的操作方式，有效防范了因不符合規(guī)定代簽、信貸員內(nèi)部欺詐等違規(guī)現(xiàn)象的發(fā)生。
我行執(zhí)行貸款新規(guī)的過程中遇到的難點及問題：
一、客戶接受程度不同，有些借款人一時難以理解新規(guī)的要義，還存在著我借的款，我想怎么花就怎么花的傳統(tǒng)思想，給受托支付的執(zhí)行增加了一定的困難。
二、在落實全流程管理過程中，新設(shè)了部分崗位，但由于人員緊張，部分基層單位的相關(guān)崗位尚未配備人員，導致部分崗位職能作用未能真正體現(xiàn)出來，。
下一步，我行落實貸款新規(guī)的措施：
一、采取有效措施，確保貸款新規(guī)的規(guī)范和執(zhí)行
一是要制定好實施細則，完善貸款操作流程，對受托支付做出明確規(guī)定，對衍生出的貸款新風險制定出防范措施；二是積極開展貸款新規(guī)培訓，對執(zhí)行中需注意的環(huán)節(jié)、流程的操作給予詳細講解；三是建立信息反饋平臺及時解決辦法貫徹實施中的具體困難和問題。
二、強化崗位職責，加強貸款新規(guī)的執(zhí)行力度
貸款新規(guī)出臺后，積極應(yīng)對，并對原有的信貸崗位體系進行相應(yīng)的調(diào)整，從貸款申請與受理、審查與審批、發(fā)放與支付、貸后管理等各個環(huán)節(jié)落實到具體的部門和崗位，確保貸款用途符合約定，建立貸款各操作環(huán)節(jié)的考核問責機制。
貸款自查報告4
縣聯(lián)社：
根據(jù)縣聯(lián)社新增貸投自檢查的相關(guān)要求，我社及時對新增貸款投向進行了自查，現(xiàn)將自查情況報告如下：
一、成立自查小組，傳達檢查方案
我社及時成立了由社主任劉x為組長、副主任劉x及各分社負責人為成員的新增貸款自查領(lǐng)導小組。認真學習新增貸款檢查方案，組織專人負責。
二、認真自查，真實反映
1、截止xx年8月28日，全社新增貸款xx萬元，其中農(nóng)戶小額貸款新增 萬元，中小企業(yè)貸款新增 萬元，汽車按揭貸款新增 萬元，其它個人生產(chǎn)消費貸款新增 萬元。
2、1-8月新增貸款單筆超過500萬元的貸款僅一筆，為某某有限公司于某年某月某日發(fā)放的800萬元，期限一年，借款方式為抵押，借款用途為購鋼材，符合其生產(chǎn)經(jīng)營的范圍。
3、我社的所有新增貸款除農(nóng)戶小額貸款以外，均按照“三個辦法一個指引”的`要求進行操作，按借款人提供的資金用途要求等相關(guān)資料進行自主或受托支付，借款人的借款用途均符合其生產(chǎn)經(jīng)營或消費的范圍。
4、我社年初進行企業(yè)評級授信時，就嚴格控制“兩高一�！焙吐浜螽a(chǎn)能企業(yè)的評級授信，截止目前，我社無“兩高一�！焙吐浜螽a(chǎn)能行業(yè)項目授信企業(yè)。
三、以后的工作打算
此次對新增貸款投向自查結(jié)果未發(fā)現(xiàn)流向“兩高一�！奔奥浜螽a(chǎn)能行業(yè)，但我社仍然要求全社信貸人員在以后辦理貸款時應(yīng)嚴格執(zhí)行“三個辦法一指引”等相關(guān)規(guī)定，及時將信貸資金流向中小企業(yè)、三農(nóng)和民生類經(jīng)濟，確保穩(wěn)健貨幣政策順利落實。
特此報告！
某某信用社
年 月 日
貸款自查報告5
根據(jù)省財政廳關(guān)于《湖北省縣域機構(gòu)涉農(nóng)貸款增量和農(nóng)村金融機構(gòu)定向費用補貼政策績效評價實施方案》（鄂財金發(fā)【20xx】16號）文件精神，現(xiàn)將我行涉農(nóng)貸款增量獎勵進行了自評如下：
一、項目概況
中國郵政儲蓄銀行xx州分行于20xx年3月28日成立，主要職責是負責xx市（包括xx市城區(qū)和各鄉(xiāng)鎮(zhèn)）轄內(nèi)的銀行類個人業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)等各類業(yè)務(wù)的市場開發(fā)和業(yè)務(wù)發(fā)展，負責管理航空路、舞陽壩、土橋壩、學院路、清逸等五個二級支行的管理，負責施州大道、東門、龍鳳壩、崔壩、屯堡、白楊、沙地等網(wǎng)點的管理。
二、項目資金使用及管理情況
1、20xx年度我行“農(nóng)戶農(nóng)林牧漁貸款”、“農(nóng)戶消費和其他生產(chǎn)經(jīng)營貸款”和“農(nóng)村企業(yè)及各類組織農(nóng)林牧漁業(yè)貸款”、“農(nóng)村企業(yè)及各類組織支農(nóng)貸款”的年末平均余額為xx萬元,20xx年可予獎勵的涉農(nóng)貸款增量為xx萬元，涉農(nóng)貸款增量獎勵資金xx萬元。xx市財政局于20xx年3月21日撥付20xx年涉農(nóng)增量獎勵xx萬元到我行。我行列入營業(yè)外科目中。
2、20xx年度xx市“農(nóng)戶農(nóng)林牧漁貸款”、“農(nóng)戶消費和其他生產(chǎn)經(jīng)營貸款”和“農(nóng)村企業(yè)及各類組織農(nóng)林牧漁業(yè)貸款”、“農(nóng)村企業(yè)
及各類組織支農(nóng)貸款”的年末平均余額為xx萬元。20xx年可予獎勵的涉農(nóng)貸款增量為xx萬元，涉農(nóng)貸款增量獎勵資金xx萬元。經(jīng)省財政廳審計后的增量獎勵為xx萬元。xx市財政局于20xx年4月1日撥付20xx年涉農(nóng)增量獎勵xx萬元到我行。我行列入營業(yè)外科目中。
三、項目組織實施情況
1、項目組織情況。在上報涉農(nóng)貸款增量獎勵政策工作中，我行高度重視，積極與人行、銀監(jiān)局、財政局等部門的溝通配合，嚴把數(shù)據(jù)關(guān)，確保涉農(nóng)貸款增量數(shù)據(jù)真實、準確。一是嚴格審核涉農(nóng)貸款計算口徑；二是認真計算涉農(nóng)貸款增量金額；三是嚴把年末不良貸款率的審核。
2、項目管理情況。我行陸續(xù)出臺了小額貸款制度、專業(yè)合作社制度、家庭農(nóng)場貸款制度、商務(wù)貸款制度、小企業(yè)貸款制度。并就涉農(nóng)貸款的受理、調(diào)查、審查、審批等九大流程進行了詳細說明，明確了貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查各環(huán)節(jié)人員責任，形成了審貸分離、前中后臺分離的`授信機制，有效規(guī)避了操作風險、道德風險等風險隱患。并設(shè)立了專門的貸后管理崗位，對已發(fā)放貸款進行實時監(jiān)控，并按期進行電話、實地貸后檢查，對即將到期貸款客戶進行提醒，對逾期貸款進行上門催收，為貸款的及時回收和資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)良奠定了基礎(chǔ)。
四、建議及下一步工作安排
通過實施金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎勵政策，我行要加快對農(nóng)村金融網(wǎng)點的建設(shè)改造，重點支持農(nóng)村信貸中心的建設(shè)和資金投入，加大對涉農(nóng)貸款市場的開發(fā)宣傳營銷力度，提高縣域我行對企業(yè)涉農(nóng)信貸投放的積極性，極大鼓勵了我行對三農(nóng)的支持力度，確保中央惠農(nóng)政策落實。
由于涉農(nóng)貸款增量獎勵是按年度實施，對此項工作了解不夠深入，工作中存在一些不協(xié)調(diào)因素，結(jié)合前期工作的開展，提出如下建議：
1、降低增量的要求。根據(jù)文件要求，涉農(nóng)貸款的增量獎勵要求增長超過15%以上的金額才予以獎勵，而作為一家主要服務(wù)三農(nóng)的零售銀行金融機構(gòu)，隨著涉農(nóng)貸款規(guī)模的不斷增大，要求每年規(guī)模大幅增長愈加困難�？h域貸款客戶增長速度達到15%的要求是個很高的標準，與實際情況存在不相符的情況。特申請根據(jù)涉農(nóng)貸款的規(guī)模實行累進制獎勵標準，而不是設(shè)立15%這一固定增長比例。從而提高金融機構(gòu)支農(nóng)的積極性，扶持三農(nóng)，助推縣域經(jīng)濟穩(wěn)步發(fā)展。
2.根據(jù)不同區(qū)域經(jīng)濟的特點，有針對性地擴大涉農(nóng)資金獎勵的范圍。作為鄂西山區(qū)的貧困市州，轄內(nèi)的產(chǎn)業(yè)基本上均涉及到三農(nóng)，而目前銀行的貸款產(chǎn)品與操作流程均由總行統(tǒng)一制定，為了滿足三農(nóng)資金的需要與銀行內(nèi)部制度合規(guī)的目標，貸款產(chǎn)品可能不為涉農(nóng)產(chǎn)品，但貸款實際用于三農(nóng)的發(fā)展，這就會產(chǎn)生實際涉農(nóng)資金大于系統(tǒng)統(tǒng)計數(shù)據(jù)。特建議對山區(qū)縣級金融機構(gòu)發(fā)放的個人貸款與中小企業(yè)貸款，均納入涉農(nóng)貸款的范圍進行統(tǒng)計與獎勵。
貸款自查報告6
根據(jù)xxx省林業(yè)廳“《關(guān)于做好20xx年度林業(yè)貸款貼息資金檢查工作的通知》”（x基貸〔20xx〕10號）要求，現(xiàn)將我區(qū)20xx年林業(yè)貸款貼息資金自查情況匯報如下：
一、20xx年林業(yè)貸款貼息資金落實情況：
20xx年xxx市綠源農(nóng)林開發(fā)有限責任公司申報的是：150畝油茶、薄殼山核桃、香榧良種苗木繁育基地和200畝香榧示范林新建項目，項目總投資1229萬元，申報銀行貸款800萬元，企業(yè)自籌資金429萬元。20xx年實際申報銀行貼息貸款800萬元。 “20xx年中央財政林業(yè)改革發(fā)展資金(第二批)”（財農(nóng)[20xx]1061號）下達林業(yè)貸款中央財政貼息資金22.875萬元。林業(yè)貸款是由xxx區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行和郵政儲蓄銀行xxx支行提供，主要是采取抵押貸款方式。
二、貼息資金申報及撥付情況：
我區(qū)林業(yè)貼息貸款采取申報前進行網(wǎng)上公告，讓更多的人知道貼息政策，積極進行申報，對經(jīng)審查資料符合申報條件的項目進行公示。
從項目的`實施、項目的檢查驗收、貼息資金的申報等均由綠化辦業(yè)務(wù)人員和財務(wù)室人員合辦。在項目的申報過程中，我區(qū)認真執(zhí)行上級林業(yè)主管部門及財政部門的相關(guān)林業(yè)貼息貸款規(guī)定上報的項目實事求是，材料真實，由區(qū)林業(yè)局綠化辦牽頭組織局財務(wù)人員和區(qū)財政局對口科室人員對項目實施完成情況進行驗收，并出具林業(yè)貼息貸款營林項目實施及投資完成情況表，企業(yè)提供貸款合同、借款憑證、借款金額進賬單、支付銀行利息的憑證及銀行出具的貸款余額證明，并到銀行出具企業(yè)的資信報告，申報前到涉企系統(tǒng)進行比對審核，確保申報林業(yè)貸款貼息補貼項目符合要求。
三、貼息資金撥付情況：
貼息資金下達后，嚴格按“xxx省財政廳xxx省林業(yè)廳關(guān)于印發(fā)《林業(yè)改革發(fā)展資金管理辦法實施細則》的通知”要求，將資金及時足額地撥付給項目單位。
四、林業(yè)貼息貸款工作取得的主要成效：
通過項目建設(shè)，擴大了經(jīng)濟苗木油茶、香榧、山核桃的生產(chǎn)基地，對進一步促進經(jīng)濟作物產(chǎn)業(yè)又好又快發(fā)展，加快新農(nóng)村建設(shè)和現(xiàn)代林業(yè)建設(shè)步伐，產(chǎn)生了積極作用。項目采用“公司+基地+農(nóng)戶”模式，可以有效增加林農(nóng)收入，幫助林農(nóng)實現(xiàn)脫貧致富奔小康，促進新農(nóng)村建設(shè)和農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐，促進區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展。據(jù)不完全統(tǒng)計，項目從實施到竣工，可帶動1000多戶農(nóng)民進行林業(yè)生產(chǎn)增收，林農(nóng)戶增收300余萬元。
五、存在的主要問題
1、銀行貸款期限短
農(nóng)村合作銀行一般發(fā)放林業(yè)貸款的期限控制在一年以內(nèi)，若能放貸款期限放寬到3—5年或更長一些，這樣才符合林業(yè)建設(shè)周期長的貸款要求。
2、項目單位檔案管理有待加強
我區(qū)要求各項目單位加強貼息貸款檔案管理，貸款合同、借款憑證復印件以及項目實施總體情況報告等留存材料整理歸檔，一般保留不少于5年。經(jīng)檢查，部份項目單位檔案管理有待加強，資料收集不全，在檢查過程中對企業(yè)提出了整改要求。
xxx市xxx區(qū)林業(yè)局
20xx年xx月xx日
貸款自查報告7
經(jīng)歷了20xx年的天量信貸之后，20xx年，工行、農(nóng)行、中行、建行、交行等五大商業(yè)銀行將要面臨新的資本協(xié)議，銀監(jiān)會也加強了對商業(yè)銀行的資本要求，并且要求商業(yè)銀行健全和完善“立足當前著眼長遠”的資本補充長效機制，銀行貸款自查報告。
銀監(jiān)會也已經(jīng)把大型商業(yè)銀行的資本充足率從11%提至了11.5%，并且實行動態(tài)的資本充足率管理，并有可能進一步提高資本充足率的可能性。
從已經(jīng)公布的五大商業(yè)銀行20xx年的年報看，中國銀行的資本充足率已經(jīng)降至11.14%，為上市的大型商業(yè)銀行末位，并未達到監(jiān)管層的監(jiān)管要求，而中行也最先公布了其再融資方案。
一位知情人士對《華夏時報》記者透露，監(jiān)管部門要求大型銀行要盡快制定符合資本約束要求的科學發(fā)展戰(zhàn)略，加強資本管理。并要求五大商業(yè)銀行結(jié)合各自銀行的經(jīng)營特點，制定符合自身的20xx年和中長期資本補充規(guī)劃，并經(jīng)股東大會批準后于20xx年6月末前上報給監(jiān)管部門，并公開披露。
銀行自查不良
20xx年新增貸款的急劇膨脹，再加上20xx年寬松的新增貸款總額，使得市場人士都在關(guān)注商業(yè)銀行在發(fā)放大量貸款后是否會造成大量的壞賬，導致商業(yè)銀行的不良貸款上升，整改報告《銀行貸款自查報告》。
銀監(jiān)會2月末公布的數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行的不良貸款都實現(xiàn)了雙降。截至20xx年1月末，商業(yè)銀行不良貸款余額4830億元，比年初減少143億元。不良貸款率1.48%，比年初下降0.1個百分點。商業(yè)銀行撥備覆蓋率為161.3%，比上年末上升6.3個百分點。
在不良貸款出現(xiàn)雙降的情況下，監(jiān)管機構(gòu)還是要求大型銀行加大貸款質(zhì)量的風險管控，特別是針對20xx年以來新增貸款的風險管理，通過加大自查力度，采取監(jiān)管措施，切實防止不良貸款的反彈。
上述知情人士介紹，監(jiān)管機構(gòu)要求大型銀行在20xx年上半年對貸款五級分類情況進行全面自查，并且自查報告于5月底前上報監(jiān)管部門。
20xx年12月，國外評級機構(gòu)惠譽對中國商業(yè)銀行的'貸款的五級分類產(chǎn)生質(zhì)疑，認為其中的“關(guān)注類”和“不良類”都不能夠及時反映商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的變化。
西南證券銀行首席分析師付立春指出，目前國內(nèi)的商業(yè)銀行的資產(chǎn)五級分類做得比較好，能夠真實地反映出商業(yè)銀行的資產(chǎn)變化，并且五級分類的遷徙率也是特別受關(guān)注的一個重要指標。但是，由于資產(chǎn)五級分類只能夠在年報和半年報中看到，并且是期末數(shù)據(jù)而不是期中數(shù)據(jù)，希望能夠增加披露數(shù)據(jù)的完整性和規(guī)范性。
從工商銀行公布的貸款五級分類來看，次級類和可疑類貸款都有所降低，而損失類貸款上升了20.65億元。建設(shè)銀行公布的年報中顯示，可疑類貸款相比20xx年末增加了28.07億元，而其它貸款分類則出現(xiàn)下降。
貸款自查報告8
XX縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社：
根據(jù)X信聯(lián)發(fā)[20xx]67號文件的有關(guān)要求，我社立即組織全社信貸人員對文件進行了學習，并責成對所涉及的由擔保機構(gòu)擔保的貸款和發(fā)放給擔保機構(gòu)、典當機構(gòu)的貸款進行了全面自查，現(xiàn)將自查情況報告如下：
一、自查范圍：
我社及所轄四個分社（XX分社、XX分社、XX分社、XX分社）對所涉及的貸款進行了清理，截止20xx年2月未，全社僅由主社辦理了一筆由擔保機構(gòu)擔保的貸款。該筆貸款借款人：XXXX發(fā)展有限公司；擔保機構(gòu)：XXX農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化中小企業(yè)擔保有限公司。
二、自查方式：
對該筆擔保貸款在自查過程做到了與借款人直接核對，與貸款項目實地確認的方式。我社由主任及信貸組長、企業(yè)信貸員前往該公司對借款人的經(jīng)營情況、財務(wù)狀況、貸款項目等進行了解。
三、自查的重點和內(nèi)容：
1、貸前調(diào)查盡職情況。
借款人的經(jīng)營項目真實，借款人的實際情況、擔保人的實際情況與貸前調(diào)查報告描述的一致。
2、貸時審查盡職情況。
貸時均通過了對所提供資料的審查，并召開了信用社貸審小組會議，報聯(lián)社由審查人、審查部門負責人及分管信貸部門領(lǐng)導人審簽。
3、貸后檢查盡職情況。
我社信貸人員對該筆貸款進行了按月檢查，并逐月填寫了農(nóng)村信用公司類客戶貸后檢查表。
4、擔保機構(gòu)資質(zhì)情況。
對該擔保機構(gòu)進行了審查，并由該擔保機構(gòu)提供了企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、開戶許可證、貸款卡等有效證件及該擔保企業(yè)的.章程、會計報表、審計報告等其他有關(guān)資料。
5、貸款質(zhì)量情況。
該筆貸款未出現(xiàn)挪用現(xiàn)象，且均能按時付息，我社對其貸款按五級分類劃分為正常。
四、以后的工作打算：
此次對擔保機構(gòu)擔保貸款的自查結(jié)果未發(fā)現(xiàn)違規(guī)情況，但我社仍然要求全社信貸人員在以后辦理擔保貸款時應(yīng)嚴格按照規(guī)定對擔保機構(gòu)的資質(zhì)進行審查；嚴格執(zhí)行貸款“三查”制度和獨立審核、審慎授信原則；嚴格執(zhí)行貸款操作流程。xx特此報告。
貸款信息嚴重失真。一是實際放款方式與信貸風險系統(tǒng)中錄入的方式不相同，貸款信息錄入與紙質(zhì)資料不一致。二是系統(tǒng)信息錄入不全不實。貸款只有借款人部分信息,無其配偶、家庭住址、家庭成員、身份證號碼等重要信息，經(jīng)濟狀況等信息錄入不實。且未及時對信息維護與更新，部分無貸后檢查信息。
貸款自查報告9
xxxx：
按照《關(guān)于對20xx年度縣域金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎勵資金開展自查的通知》（財金xx號）文件要求，我們對照《xxx省縣域金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎勵資金管理辦法》（x財金[20xx]xx號）及《關(guān)于xxx縣域金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎勵資金管理辦法》（xxx財金[20xx]xx號）有關(guān)規(guī)定，對獎勵資金的分擔比例、政策資金的落實情況、政策執(zhí)行效果進行了自查，并根據(jù)操作過程中存在的問題提出了建議，現(xiàn)將自查情況匯報如下：
一、基本情況
根據(jù)xx《關(guān)于xxx縣域金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎勵資金管理辦法》（xxx財金[20xx]xxx號）有關(guān)規(guī)定，我們對縣域金融機構(gòu)及時下發(fā)涉農(nóng)貸款增量獎勵數(shù)據(jù)上報通知，按照《中國人民銀行xx中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于的通知》的統(tǒng)計口徑，通過對縣域內(nèi)各金融企業(yè)20xx年度發(fā)放涉農(nóng)貸款增量部分的摸底調(diào)查，中國農(nóng)業(yè)銀行xxx支行、xxx農(nóng)村信用合作社、xxx銀行xxx支行、建設(shè)銀行xxx支行，等xxx家金融企業(yè)符合涉農(nóng)貸款統(tǒng)計口徑，最終有xxxx家金融企業(yè)獲得涉農(nóng)貸款增量獎勵資金。xx20xx年，我xxx涉農(nóng)貸款發(fā)放額為x萬元，涉農(nóng)貸款平
均余額為xxxx萬元。通過財金字[20xx]xxx號文件申報符合條件的可予獎勵貸款增量為x萬元，申報獎勵資金為xxx萬元。經(jīng)上級部門批復后，獲得中央、省級、市級獎勵資金xxxx萬元。
二、政策落實情況
xxxxx單位于20xx年xx月xx日收到涉農(nóng)貸款增量獎勵資金xxxx萬元（xx[20xx]xxx號）。獎勵資金到達預算賬戶后，嚴格按照中央省級xx%，市縣級各按xx%的比例，依據(jù)xx[20xx]xx號文件撥付予農(nóng)業(yè)銀行xxx支行中央省級獎勵資金xxx萬元、市級配套資金xxxx萬元，共計xxx萬元，依據(jù)xx[20xx]xx號文件撥付縣級配套資金xxx萬元，依據(jù)xx[20xx]xx號文件撥付予xxx郵政儲蓄銀行中央省級獎勵資金xx萬元、市級配套資金xxx萬元，共計xxx萬元，依據(jù)xxxxx[20xx]xx號文件撥付縣級配套資金xxx萬元。
在涉農(nóng)貸款增量獎勵資金政策落實工作中，xxx單位高度重視，積極與人行、銀監(jiān)局等部門溝通配合，嚴把各項數(shù)據(jù)審核關(guān)，確保涉農(nóng)貸款增量數(shù)據(jù)真實、準確。一是嚴格審核涉農(nóng)貸款計算口徑；二是認真計算涉農(nóng)貸款增量金額；三是嚴把年末不良貸款率的審核。在申報涉農(nóng)貸款增量獎勵這項惠農(nóng)工作過程中，我們采取了如下措施：
1、加強政策宣傳與引導，促進“銀農(nóng)”充分合作，達到互惠共贏，促進xxx經(jīng)濟的`發(fā)展和騰飛，為“三農(nóng)”發(fā)展做出應(yīng)有貢獻。實施金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎勵政策，是國家支持城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的一項重要舉措，因此必須加強宣傳力度，充分展現(xiàn)國家的惠農(nóng)政策。
2、強化對金融企業(yè)的監(jiān)督管理，強化財政資金的管理。更好地發(fā)揮財政政策和資金的引導作用，促進xxx金融企業(yè)的涉農(nóng)貸款健康投放，做到有利于金融企業(yè)發(fā)展，有利于地方經(jīng)濟的發(fā)展。
3、嚴格按照《xxx省縣域金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎勵資金管理辦法》執(zhí)行，每季度，對各金融企業(yè)涉農(nóng)貸款情況進行監(jiān)督，掌握各金融企業(yè)貸款方向。
三、政策執(zhí)行效果及建議
通過實施金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎勵資金政策，加快了對農(nóng)村金融網(wǎng)點服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)改造，加大了對涉農(nóng)貸款市場的開發(fā)宣傳營銷力度，提高了縣域金融企業(yè)涉農(nóng)信貸投放的積極性，極大鼓勵了xxx金融企業(yè)對“三農(nóng)”建設(shè)的支持力度，確保了中央惠農(nóng)政策的落實。
由于涉農(nóng)貸款增量獎勵是第一年實施，對此項工作的意義認識不夠深入，工作中存在一些不協(xié)調(diào)的因素。在工作的開展過程中，通過與金融機構(gòu)的交流，提出如下建議：
1、針對不同金融機構(gòu)制定有區(qū)別的獎勵政策。如適當考慮農(nóng)村信用社的具體情況給予一定的鼓勵，農(nóng)村信用社作為農(nóng)村貸款投放的主力軍，卻由于歷史包袱重、涉農(nóng)貸款基數(shù)大、增量小等原因無法享受定向費用補貼及增量補貼，可否在相關(guān)政策上對農(nóng)村信用社予以一定的傾斜，以扶持其健康發(fā)展。
2、創(chuàng)新審核方式，利用軟件提高效率。建議通過開發(fā)審核軟件、在線審核等方式，將財政涉農(nóng)金融獎補資金的審核工作在
各級財政部門之間實現(xiàn)有效對接，實時監(jiān)控各金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款的投放、回收情況，避免為獲取獎補資金而隨意修改數(shù)據(jù)，減少重復工作，節(jié)約審核成本，提高審核效率。
3、進一步細化縣域金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎勵審核辦法。可否考慮以與人民銀行、銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)文的形式，要求各人民銀行、銀監(jiān)局在當?shù)刎斦鯇彆r即對各相關(guān)金融機構(gòu)的有關(guān)數(shù)據(jù)進行審核或出具意見。xxxxx單位
貸款自查報告10
xx：
接到xxxx通知后，領(lǐng)導非常重視，立即責成分管領(lǐng)導及相關(guān)部室，對金融執(zhí)法檢查發(fā)現(xiàn)的問題進行落實整改，現(xiàn)就落實整改情況報告如下：
根據(jù)xxxxx支行xxxx號《xxxxxx的通知》和xxxxx號《xxxx》的文件指導，為加強xx公司貸款標準化工作，從xx公司實際出發(fā)，制定本實施方案。
一、指導思想
為深入貫徹落實金融統(tǒng)計標準化和金融統(tǒng)計標準工作的指導意見，加強我公司貸款標準實施的工作，圍繞金融統(tǒng)計標準化工作，將我公司金融統(tǒng)計標準管理納入內(nèi)控合規(guī)體系和戰(zhàn)略規(guī)劃，確立我公司金融統(tǒng)計標準化建設(shè)的目標，建立標準化工作管理制度，明確各職能部門的職權(quán)和責任，定期對本機構(gòu)數(shù)據(jù)標準管理水平進行評估。
我公司成立了金融機構(gòu)統(tǒng)計標準化工作落實小組，風險管理部門負責金融統(tǒng)計標準落實工作的組織、協(xié)調(diào)和管理工作，建立機制和流程，協(xié)調(diào)和督促其他相關(guān)業(yè)務(wù)部門，共同做好標準化落實工作。
二、制定金融統(tǒng)計標準化制度
我公司結(jié)合自身情況，在人民銀行標準的基礎(chǔ)上，進一步細化和完善，形成我公司的標準，并作為我公司的強制性標準。
（一）統(tǒng)計標準制度
我公司統(tǒng)計工作嚴格按照人行統(tǒng)計標準，逐步推進信息整合，強化對各類風險的有效監(jiān)測和評估，提高我公司的經(jīng)營管理水平。小貸公司貸款的行業(yè)分類標準，根據(jù)《國民經(jīng)濟行業(yè)分類》標準采用經(jīng)濟活動的同質(zhì)性原則劃分國民經(jīng)濟行業(yè)。即每一個行業(yè)類別按照同一種經(jīng)濟活動的性質(zhì)劃分，而不是依據(jù)編制、會計制度或部門管理等劃分。
小貸公司貸款企業(yè)劃分標準，根據(jù)人民銀行下發(fā)的《中小企業(yè)劃型標準規(guī)定》制定以下要求，并結(jié)合我公司實際，認真遵照執(zhí)行。
中小企業(yè)劃分為中型、小型、微型三種類型，具體標準根據(jù)企業(yè)從業(yè)人員、營業(yè)收入、資產(chǎn)總額等指標，結(jié)合行業(yè)特點制定。
適用的行業(yè)包括：農(nóng)、林、牧、漁業(yè)，工業(yè)（包括采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、熱力、燃氣及水生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)），建筑業(yè)，批發(fā)業(yè)，零售業(yè)，交通運輸業(yè)（不含鐵路運輸業(yè)），倉儲業(yè)，郵政業(yè)，住宿業(yè)，餐飲業(yè)，信息傳輸業(yè)（包括電信、互聯(lián)網(wǎng)和相關(guān)服務(wù)），軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)，房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營，物業(yè)管理，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，其他未列明行業(yè)（包括科學研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè)，社會工作，文化、體育和娛樂業(yè)等）。
企業(yè)類型的劃分以統(tǒng)計部門的統(tǒng)計數(shù)據(jù)為依據(jù)。
�。ǘ⿻嬛贫�
我公司建立健全統(tǒng)一法人制度，自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束。實行“統(tǒng)一管理、分類授權(quán)、集中核算、綜合考評”的財務(wù)管理體制。
統(tǒng)一管理：由我公司統(tǒng)一對股東負責，統(tǒng)一制定全行財務(wù)制度、財務(wù)計劃，統(tǒng)一配置財務(wù)資源，統(tǒng)一對外披露財務(wù)信息，統(tǒng)一對分支機構(gòu)和部門下達綜合經(jīng)營計劃。xx集中核算：我公司在其財務(wù)管理權(quán)限內(nèi)，財務(wù)核算實行同城范圍的集中管理，在分行設(shè)立財務(wù)核算中心，并根據(jù)內(nèi)控管理和業(yè)務(wù)量需要，配備財務(wù)核算人員。在同城對其經(jīng)營范圍內(nèi)的經(jīng)濟活動實行相對單獨核算，客觀反映其財務(wù)成果，正確實施財務(wù)監(jiān)督。
綜合考評：我公司以價值提升為中心，對經(jīng)營管理績效進行全面評價。
我公司財務(wù)管理的.目標：建立健全激勵約束機制，科學合理配置財務(wù)資源，加強財務(wù)監(jiān)督，防范和化解財務(wù)風險，實現(xiàn)銀行價值最大化。
本行財務(wù)管理的原則：
�。ㄒ唬﹫猿纸�(jīng)濟核算原則，以效益、質(zhì)量為中心，優(yōu)化資源配置，兼顧長期戰(zhàn)略目標與中短期目標、全局利益與局部利益，努力增加收入，降低經(jīng)營成本，穩(wěn)步推進我公司業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，促進業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。
�。ǘ﹫猿挚茖W管理原則。逐步運用管理會計方法，推進以價值提升為核心的財務(wù)管理精細化進程，輔助經(jīng)營決策。
�。ㄈ﹫猿謱徤鞴芾碓瓌t。真實記錄并全面反映各項財務(wù)活動，建立健全財務(wù)的內(nèi)部控制，改善經(jīng)營管理，提高經(jīng)濟效益。
�。ㄋ模﹫猿忠婪ㄞk事原則，遵守各項財稅法規(guī)和財經(jīng)紀律，按章辦事。
財務(wù)管理的基本方法包括規(guī)劃、預測、計劃、預算、控制、監(jiān)督、考核、評價和分析等。我公司推行全面預算管理，以財務(wù)核算精細化為基礎(chǔ)，運用平衡記分卡方法確保各項戰(zhàn)略目標的實現(xiàn)。
逐步建立“垂直管理、雙線報告、運行高效、信息透明”的財務(wù)主管委派制。通過委派財務(wù)主管，協(xié)助各分支機構(gòu)行使各項財務(wù)管理職能，健全各項規(guī)章制度，提高財務(wù)管理專業(yè)化水平，充分發(fā)揮財務(wù)主管在強化財務(wù)管理和財務(wù)監(jiān)督中的職能作用。
為有效防范和化解財務(wù)風險，應(yīng)將財務(wù)風險防范關(guān)口前移，建立健全全方位、多層次的風險控制體系。
（三）授信管理制度
實行“授權(quán)管理、審貸分離、分級審批”制度。在辦理授信業(yè)務(wù)過程中，將調(diào)查、審查、審批、經(jīng)營管理等環(huán)節(jié)的工作職責分解，分為調(diào)查崗、審查人、貸審委、審批人，實現(xiàn)其相互制約和支持。
（四）信息系統(tǒng)標準
我公司建立了一整套信息系統(tǒng)軟件，實現(xiàn)了信息系統(tǒng)標準化，規(guī)范化。有效降低統(tǒng)計成本，為各部門數(shù)據(jù)交換，信息共享創(chuàng)造了條件。為保障貸款標準化奠定了基礎(chǔ)。
我公司為保障貸款安全性建立了個人信貸管理系統(tǒng)，公司信貸管理系統(tǒng)，實現(xiàn)了貸款流程化，標準化。個人信貸管理系統(tǒng)，公司信貸管理系統(tǒng)對數(shù)據(jù)的控制實現(xiàn)了貸款標準化。
三、具體工作計劃
�。ㄒ唬⿷�(yīng)用階段。
將我公司現(xiàn)有的統(tǒng)計制度根據(jù)人民銀行金融統(tǒng)計標準和我公司實際工作情況不斷修訂完善，將金融統(tǒng)計標準化切實應(yīng)用到我行工作中去，嚴格執(zhí)行，合規(guī)經(jīng)營。
�。ǘ┟鞔_職責分工。
我公司各相關(guān)業(yè)務(wù)部門具體職責和分工明確，分解落實。
�。ㄈ┘訌妼W習培訓。
我公司根據(jù)人民銀行部署，制定培訓規(guī)劃，對統(tǒng)計人員和相關(guān)業(yè)務(wù)崗位人員開展金融統(tǒng)計標準培訓。
�。ㄋ模┓�(wěn)步貫徹實施。
針對經(jīng)營管理和數(shù)據(jù)披露中的缺失信息和標準不一致的地方，按照標準進行補充和整改。
（五）定期進行自查。
負責部門檢查金融統(tǒng)計標準的執(zhí)行情況，并及時向標準化工作落實小組匯報。為加大保障力度，設(shè)立相應(yīng)工作崗位，配備落實標準所需的人員和設(shè)備。
貸款自查報告11
根據(jù)總行工作安排，風險部會同資產(chǎn)部、公司部于20xx年9月13日-19日，對全縣35家支行及總行營業(yè)部進行了為期一周的專項檢查。檢查涉及到期貸款、責任認定、劃段管理、經(jīng)營指標、收購表外等諸方面�，F(xiàn)將相關(guān)檢查情況報告如下：
一、檢查基本情況
通過檢查發(fā)現(xiàn)，到期未收回貸款筆數(shù)較多，壓降形勢十分嚴峻；責任認定進展緩慢，對責任人認定存在不準確的情形；劃段管理工作占用精力較多，質(zhì)量比最初有所提高；經(jīng)營指標完成情況不容樂觀；萬元以下收購表外貸款未發(fā)現(xiàn)明顯問題。
二、檢查的主要方面
�。ㄒ唬┑狡谫J款方面
�。�、經(jīng)檢查發(fā)現(xiàn)，**年**月**日（含）以來發(fā)放，至**年8月31日到期未收回的貸款，共計**筆**萬元，其中，20xx年1-8月份到期未收回貸款**筆**萬元。在檢查日通過轉(zhuǎn)貸盤活、現(xiàn)金結(jié)清等方式收回貸款**筆**萬元。
�。�、具體到支行，**支行**筆**萬元，**支行**筆***萬元，**支行**筆**萬元，**支行4筆40萬元，**支行28筆185萬元，**支行23筆441萬元，**支行18筆86萬元，**支行45筆323萬元，**支行66筆194萬元，**支行2筆2.4萬元。
3、經(jīng)過逐筆核對，上述到期未收回的貸款涉及到責任人104名，其中，支行員工40人。首貸日在20xx年之后的通過信貸系統(tǒng)查詢基本準確，但是信貸系統(tǒng)之前的，尤其20xx年之前的，需要翻閱傳票，上推的不準確。
4、上述貸款落實出違規(guī)貸款23筆169.8萬元，主要是頂名、冒名、跨轄等違規(guī)類型。除了檢查日收回的16筆115萬元貸款外，剩余的388筆2258萬元貸款逐筆提出了壓降措施，近期確實無法辦理的分析了原因。
�。ǘ┴熑握J定方面
落實責任認定工作不但進展緩慢，而且在上推首貸日，認定各崗位責任，是否違規(guī)等反面存在不同程度的不足。即使在9月底完成，其參考價值也不高。
�。ㄈ﹦澏喂芾矸矫�
劃段管理多數(shù)單位進行了動態(tài)管理，對每天發(fā)生的業(yè)務(wù)即使錄入臺帳，月底分類時按照臺帳分類。但是該項工作占用了信貸人員的太多精力。
�。ㄋ模┙�(jīng)營指標方面
通過與支行行長、副行長座談，被查單位三季度及年度經(jīng)營指標完成情況不容樂觀。檢查人員督促支行積極營銷存款、貸款，加大不良貸款和利息的催收力度，確保全面完成各項業(yè)務(wù)計劃。
（五）收購表外方面
經(jīng)落實，萬元以下收購表外貸款不存在員工攤派、轉(zhuǎn)包社會人員違法清收等現(xiàn)象，各單位進度不一。
三、下一步工作計劃
（一）信貸督導員加大檢查輔導力度。信貸輔導員深入了解基層支行的實際業(yè)務(wù)操作情況，加強對業(yè)務(wù)操作中疑點、難點的有效輔導。規(guī)范業(yè)務(wù)操作行為、提高制度執(zhí)行力，切實加強檢查輔導職能的履行。
�。ǘ⿵娀刨J管理，嚴控新增貸款風險。為壓降不良貸款，把加強信貸管理，確保新增貸款放得出、收得回作為壓降不良貸款工作的'重中之重。工作中重點抓了以下幾個方面：一是通過強化業(yè)務(wù)素質(zhì)和風險意識教育，提高信貸人員素質(zhì)，切實防范道德風險；二是合理確定信貸投向，切實防范市場風險。繼續(xù)立足“四個面向”市場定位，按照“控大放小”的原則，加大對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、服務(wù)業(yè)、中小企業(yè)、農(nóng)戶和個體工商戶的貸款支持力度；三是強化信貸基礎(chǔ)工作，切實防范操作風險。健全信貸管理規(guī)章制度，規(guī)范信貸行為；開展送信貸知識下鄉(xiāng)和集中評級授信活動，打造堅實的信貸基礎(chǔ)和良好的信用環(huán)境。
�。ㄈ┏闪Ｂ毲迨战M織，力促不良資產(chǎn)盤活。為加快不良資產(chǎn)清收步伐，總行成立了不良資產(chǎn)清收大隊，專門負責不良資產(chǎn)清收盤活工作，清收大隊下設(shè)3個清收中隊，全部由支行業(yè)務(wù)骨干組成。清收人員績效工資的40%與清收效果掛鉤，上不封頂，調(diào)動清收人員的工作積極性
�。ㄋ模﹪栏癖O(jiān)控，加大對后50名支行的考核。對全市不良貸款占比位居后50名支行，總行將定期對其召開座談會，對不良貸款進行深入剖析，制定專門清收處置計劃；對非應(yīng)計占比居高不下的18家單位，總行將對支行負責人、信貸主管、客戶經(jīng)理分別予以經(jīng)濟處罰，以督促壓降不良貸款。
貸款自查報告12
xxx金融辦：
根據(jù)《xx關(guān)于開展公職人員違規(guī)借貸問題專項治理的通知》（xxxxx（20xx）2號）的精神，我公司迅速落實文件的各項要求，對涉及此類問題的貸款業(yè)務(wù)進行了全面清查，現(xiàn)將有關(guān)情況匯報如下：
一、工作措施
按照文件的要求，我公司迅速成立工作組，并指派專人負責落實有關(guān)問題，展開全面清查。在工作中我公司通過積極開展自身經(jīng)營活動的自查工作，重點核實排查是否存在公務(wù)人員騙取貸款、轉(zhuǎn)貸牟利、干預授信、違規(guī)挪用和高利放貸，組織、縱容參與利率超過人民銀行同期、同檔貸款基準利率放貸的'行為及非法集資等違規(guī)行為。
二、排查結(jié)果
通過嚴密的排查工作，我公司自開業(yè)以來，嚴格按照國家的有關(guān)法律、法規(guī)以及各級監(jiān)管機關(guān)的合規(guī)經(jīng)營要求，扎實開展各項業(yè)務(wù)工作，沒有出現(xiàn)一筆不良貸款，更未出現(xiàn)過公務(wù)人員違規(guī)借貸問題，沒有存在騙取貸款、轉(zhuǎn)貸牟利、干預授信、違規(guī)挪用、高利放貸、非法集資等七種行為。三、后期安排
在今后的工作中，我公司將嚴格按照各項法律、法規(guī)的以及各項文件的規(guī)定，嚴格按照各級監(jiān)管機關(guān)的要求，認真開展經(jīng)營活動，堅決不吸收存款、不高利放貸。同時我公司還將組織全體人員認真學習各項工作制度，積極配合市、區(qū)金融辦杜絕各類公務(wù)人員違規(guī)借貸問題，維護金融秩序、促進廉潔履職、消除矛盾隱患，為全區(qū)經(jīng)濟社會健康有序發(fā)展貢獻力量。
貸款自查報告13
各上級主管部門：
根據(jù)xxxxxx【20xx】1xx號文件《關(guān)于開展全省小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營情況檢查的通知》，我公司積極通知要求，認真開展了自查工作，現(xiàn)將有關(guān)情況匯報如下：
一、法人治理情況：
公司股東會、董事會、監(jiān)事會、經(jīng)營管理層設(shè)置齊全，運行規(guī)范，設(shè)立有信貸管理制度、貨幣資金管理制度、財務(wù)會計管理制度、公司業(yè)務(wù)流程、貸后管理制度、貸款計息管理制度、貸款風險管理制度、審貸分離管理制度、信貸檔案管理暫行辦法、內(nèi)部風險管理控制制度、保密制度、公司日常人事管理制度等各項規(guī)章制度，并嚴格遵照執(zhí)行。公司高管及各工作人員無任何違反國家、省市相關(guān)規(guī)定和公司制度的情況。
二、資金管理制度
公司運行以來，財務(wù)管理規(guī)范，資產(chǎn)負債表、相關(guān)賬冊、銀行對賬單等能夠做到同步記錄、如實反映公司經(jīng)營情況。
公司按照國家規(guī)定向國家開發(fā)銀行借貸有政策性配套資金，不存在向其他任何單位、個人進行社會集資、個人理財?shù)冗`規(guī)融資現(xiàn)象。
公司于xxxx年xxx月正式獲批運營，注冊資本xxxx萬元，主要用于個體工商戶等貸款；公司年度內(nèi)無重大事項變更和融入資金情況，不存在虛假注資、抽逃或變相抽逃注冊自己及擅自增資、減資等違規(guī)情況。
三、業(yè)務(wù)經(jīng)營情況
1、公司嚴格按照核準的經(jīng)營范圍依法開展業(yè)務(wù)。
2、公司不存在跨區(qū)域經(jīng)營問題，客戶群體均為轄區(qū)內(nèi)個人或個體工商戶。
3、利率執(zhí)行情況：貸款利率嚴格按照國家規(guī)定，執(zhí)行人民銀行規(guī)定的.基準利率和浮動幅度內(nèi)，無變相提高利率的行為，借款合同和借款利率一致。
4、貸款額度：貸款額度嚴格依照還款人的還款能力確定，同一借款人的貸款余額符合法律規(guī)定，不存在拆分貸款或超合同放款的情況。
5、公司自運行以來，由于監(jiān)管得力、選擇客戶謹慎，沒有出現(xiàn)過逾期貸款或貸款損失的情況。
6、公司不存在向公司股東及員工發(fā)放貸款的情況，擔保方均為和公司無關(guān)聯(lián)的第三方，不存在公司股東及員工為貸款客戶提供擔保的情況。
以上是我公司對合規(guī)經(jīng)營情況自查的主要情況，不當之處，敬請上級部門指正、提高。
xxxxxxxx小額貸款有限公司
20xx年xx月xx日
貸款自查報告14
為貫徹落實20xx年銀監(jiān)局對我市行信貸業(yè)務(wù)的專項治理工作。我行信貸人員積極開展學習討論，充分了解了本次專項治理工作的重要意義，明確了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性，進一步認識違反規(guī)章制度和操作規(guī)程的危害性，并根據(jù)自身情況展開自查�，F(xiàn)將自查情況匯報如下：
一、 自查情況與總體評價
1、通過自查我行全體信貸人員都能夠合規(guī)操作、顧全大局，不為眼前利益所動，站在我行與客戶的角度去想問題、做工作。2、不計較個人得失，辦理信貸業(yè)務(wù)時恪守原則，不怕吃苦，勇于奉獻。3、能夠加強自身愛崗敬業(yè)意識的培養(yǎng)，進一步增強服務(wù)意識，做到“干一行、愛一行、專一行”，自覺接受廣大客戶監(jiān)督，定期開展批評與自我批評，做一名合格的信貸人員。
2、恪守規(guī)章制度
能夠按照國家金融法令，有關(guān)法規(guī)制度和我行信貸管理條例，具體辦理信貸的相關(guān)業(yè)務(wù)，嚴格遵守信貸員“八不準”和“十嚴禁”。 在辦理信貸業(yè)務(wù)的.過程中，嚴格按規(guī)章制度進行貸款調(diào)查、審查審批，無違規(guī)放貸行為。對于調(diào)查中存在的風險隱患，也認真分析加以討論，盡可能規(guī)避風險。對于貸后檢查中發(fā)現(xiàn)存在問題的，及時加以關(guān)注，防控不良。
二、 自查發(fā)現(xiàn)存在的問題
1、學習信貸業(yè)務(wù)不夠深入，因我行為新開辦信貸業(yè)務(wù)網(wǎng)點，信貸員均為新培訓上崗員工，實踐經(jīng)驗不足，在信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展和產(chǎn)品的認知方面不夠深入，對客戶的風險把控能力不足。
2、工作還不夠積極主動，有時候只求過得去，不求過得硬。
3、工作缺乏創(chuàng)新，按部就班；許多工作只是照著別人學，不去鉆研，不去研究，不去歸納，辦事憑主觀。
三、 案例分析
1、 我行自查為****，自發(fā)放貸款以來，客戶還款意愿良好且還款正常，貸款確實用于經(jīng)營，不存在借新還舊、以貸還貸、重組等延遲風險暴露的情況，信貸員嚴格按規(guī)章制度發(fā)放貸款，無違規(guī)操作行為。
2、 經(jīng)自查，客戶經(jīng)營情況穩(wěn)定，資產(chǎn)狀況良好，抵押物變現(xiàn)能力強，有按期償還我行個商貸款的能力，授信額度保持不變，不存在貸款分類偏差的現(xiàn)象。
3、 信貸員整理檔案過程中由于馬虎粗心，同一抵押物下的合同號書寫錯誤，部分資料未按銀監(jiān)局的規(guī)范要求整理。自查出的問題已按要求及時整改，做到檔案的規(guī)范、整潔。在以后的工作中以此為鑒，認真做好信貸工作中的每一個環(huán)節(jié)。
四、 下一步改進措施和有關(guān)建議
在以后的信貸工作中，我要兢兢業(yè)業(yè)，時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人。通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當一名優(yōu)秀的信貸員。
今后的努力方向。一是始終堅持抓信貸業(yè)務(wù)學習，不斷為自己“充電”。二是進一步提高風險防控意識和自我防范能力，警惕各種不良思想的侵蝕。三是堅持按章辦事，努力執(zhí)行好各項規(guī)章制度，把制度落實到實處。在發(fā)展貸款業(yè)務(wù)的同時，防控好貸款的不良和逾期。
新建南路支行
20xx年3月28日
貸款自查報告15
富源縣財政局：
根據(jù)《曲靖市財政局關(guān)于開展全市小額貸款公司現(xiàn)場檢查的通知》（曲財外[20xx]30號），依據(jù)《云南省小額貸款公司管理辦法（試行）》（云政辦發(fā)[20xx]195號）、《云南省小額貸款公司監(jiān)管工作指引（試行）》（云金辦[20xx]33號）以及其他相關(guān)文件規(guī)定，富源縣雄達小額貸款有限公司管理層高度重視，召開專題會議，研討自檢自查工作方案，布臵工作內(nèi)容。各部門統(tǒng)一思想，相互協(xié)調(diào)配合，認真落實文件精神，及時開展自檢自查工作，于20xx年5月1日至5月16日為期半月，對公司內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營、財務(wù)執(zhí)行以及各種制度建立健全情況進行了自檢自查，現(xiàn)將情況匯報如下：
一、公司基本情況
（一）公司機構(gòu)設(shè)臵及人員構(gòu)成
富源縣雄達小額貸款有限公司經(jīng)云金辦[20xx]149號文件批準，并依法辦齊各種證照，于20xx年5月31日開業(yè)成立。注冊資本金為壹億壹仟萬元，經(jīng)營地址：富源縣鳴鳳路凱悅酒店一樓1-3號。公司高級管理人員設(shè)有：法定代表人（董事長）：郭東；總經(jīng)理：田斌昌。xx自董事長、總經(jīng)理下設(shè)臵8個管理職能部門，分別是：綜合
部、人力資源部、財會部、信貸業(yè)務(wù)部、風險管理部、安全保衛(wèi)部、審計監(jiān)察部，審貸委員會。有工作人員11人，其中：有男性8名，女性3人；最大年齡44歲，最小年齡21歲，平均年齡29歲；學歷上：有本科6人，�？�2人,高中3人。
（二）業(yè)務(wù)經(jīng)營情況
公司貸款業(yè)務(wù)，以圍繞服務(wù)“三農(nóng)”、支持縣域經(jīng)濟發(fā)展為主要投向，以信用、保證和抵押為主要方式，以利率合理、額小面廣、風險分散為原則，以依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展、實現(xiàn)目標為經(jīng)營理念，面向全縣廣大農(nóng)戶，個體工商戶，個體經(jīng)濟戶，中小企業(yè)發(fā)放貸款。
公司20xx年累計發(fā)放各項貸款12899萬元，其中：涉農(nóng)貸款累放金額11104萬元，占累放總額的86.08%；實現(xiàn)營業(yè)收入454.86萬元，銀行存款利息收入6.88萬元，業(yè)務(wù)及管理費用支出212.27萬元，營業(yè)稅金及附加支出24.79萬元，其他業(yè)務(wù)支出113.49萬元，實現(xiàn)營業(yè)利潤111.19萬元，減去營業(yè)外支出2萬元，實現(xiàn)利潤總額109.19萬元，繳納所得稅27.30萬元，凈利潤81.89萬元，實現(xiàn)了既定效益目標。xx20xx年，是國家十一五規(guī)劃的最后一年，也是全面貫徹落實中央十七屆四中全會精神及20xx年中央1號文件精神的重要一年。在全球金融危機影響逐步緩解的國際經(jīng)濟背景下，在中央經(jīng)濟工作會議精神和農(nóng)業(yè)農(nóng)村工作會議精神的指引下，公司堅定不移地堅持以立足縣域，服務(wù)“三農(nóng)”為原則，以嚴控風險為
前提，繼續(xù)面向“三農(nóng)”發(fā)放貸款。截至20xx年5月16日，公司累計發(fā)放貸款189筆，共計14057萬元，貸款余額為11255萬元，其中：涉農(nóng)貸款124筆，共計9210萬元，占各項貸款余額的81.83%。
二、自檢、自查具體內(nèi)容
公司各部門依據(jù)公司賦予的職能，對自檢自查工作進行了細致分工，任務(wù)明確，責任到人，嚴格認真開展自檢自查。
�。ㄒ唬﹦趧尤耸鹿芾�
公司開業(yè)后，通過多渠道擇優(yōu)錄取新員工進入。根據(jù)國家《勞動法》相關(guān)規(guī)定，與員工簽訂了勞動合同，辦理了各種保險，相應(yīng)制定了各種人事管理制度，通過自查，我公司人力資源部擬定了：《人事管理制度》、《職工薪酬福利制度》、《員工離職細則》、《員工培訓制度》、《員工禮儀守則》、《員工手冊》、《員工行為管理條例》等制度，規(guī)范了員工行為，解決了員工的后顧之憂，培養(yǎng)了員工愛崗敬業(yè)精神，增強了員工與企業(yè)榮辱與共的歸屬感和認同感。
（二）信貸營業(yè)管理
通過對營業(yè)以來的每一筆貸款進行自查，未有單筆貸款超過200萬元，單戶貸款超過注冊資本金5%的情況出現(xiàn)，無一筆違規(guī)跨區(qū)域貸款，利率執(zhí)行上下浮動全部在人民銀行基準利率0.9—4倍區(qū)間內(nèi)，無隱瞞收支、截留利潤現(xiàn)象。公司施行按季結(jié)息方式，計息差錯均能夠及時退補。經(jīng)自查所有貸款均屬合規(guī)、正常。具
體管理及運作方式概括為以下三方面：
1、信貸業(yè)務(wù)內(nèi)控制度的建立及落實情況。為加強信貸管理，防范信貸風險，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，公司制定了《信貸管理基本制度》。信貸人員進行了認真學習，并要求信貸員嚴格遵照執(zhí)行。同時結(jié)合自身實際，對貸款的“調(diào)查、審批、發(fā)放、收回”等一系列環(huán)節(jié)做了詳細具體的規(guī)定。
公司貸款期限有三個月、半年、一年、兩年、三年五種，貸款目前實行“正常、逾期、呆滯、呆賬”的四級分類進行形態(tài)管理，以后將推行“正常、關(guān)注、次級、可疑、損失”的五級分類進行貸款管理，以便有利于科學、規(guī)范、合理分析貸款風險和反映貸款占用形態(tài)。旨在從制度和源頭上保證貸款管理的.科學化、規(guī)范化。
2、貸款審批情況。根據(jù)有關(guān)信貸內(nèi)控制度要求，公司成立了審貸委員會。并對貸款審批權(quán)限進行了嚴格規(guī)定。凡上報審貸委審批的貸款，首先必須對貸款項目的可行性進行調(diào)查，對貸款人的信譽進行評定。經(jīng)調(diào)查有風險的貸款，堅決拒絕審批，貸款手續(xù)不全的責令補全后再行審批，嚴禁人情貸款和超權(quán)貸款的出現(xiàn)，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量。
3、大額貸款發(fā)放及管理情況。貸款投放堅定向農(nóng)民，個體工商戶，縣域中小企業(yè)等“三農(nóng)”傾斜。貸款主管信貸員必須對每一筆貸款，進行調(diào)查研究，風險性評估。如果發(fā)現(xiàn)問題，必須及時上報，避免因信息不對稱，致使不良貸款的發(fā)生。
（三）財務(wù)管理、執(zhí)行情況
依據(jù)《金融企業(yè)財務(wù)制度》、《金融企業(yè)會計出納制度》、《云南省企業(yè)財務(wù)會計實施細則》等相關(guān)制度規(guī)定，財務(wù)堅持每月對報表與總賬、總賬與分戶賬進行了認真核對，做到賬賬、賬表、賬實，賬據(jù)、賬款、內(nèi)外賬務(wù)完全相符。財務(wù)收支堅持實事求是、真實準確、增收節(jié)支、量入為出的原則，實行總經(jīng)理一支筆審批的管理制度，嚴格控制費用標準，完整記錄各種開支，及時反映經(jīng)營狀況。通過自查，無違規(guī)或超標列支各種費用情況發(fā)生。
�。ㄋ模叭酪槐！惫ぷ�
為把安全保衛(wèi)工作落到實處，確保安全經(jīng)營無事故，公司執(zhí)行防查并舉、重在預防、標本兼治的工作方針，堅持人防、物防并舉，不惜投入6萬余元安裝了影像監(jiān)控系統(tǒng)，確保人員、資金、財產(chǎn)安全。此外，還強化了員工安全防范意識，完善了安全防范體系，堅持領(lǐng)導職能建章立制，加強內(nèi)部管理，不斷增強防范措施和防范能力，保證經(jīng)營安全有序。經(jīng)自查，未發(fā)現(xiàn)重大安全隱患存在，營業(yè)場所及各種安全防衛(wèi)設(shè)備、措施均能夠保障公司業(yè)務(wù)正常、安全經(jīng)營。
【貸款自查報告】相關(guān)文章：
銀行貸款自查報告03-02
貸款自查報告15篇03-27
小額貸款公司自查報告01-27
小額貸款公司自查報告5篇01-27
小額貸款公司自查報告4篇03-30
小額貸款公司自查報告(4篇)03-30
小額貸款公司自查報告(5篇)03-30
貸款申請書11-15
貸款證明書05-20