信貸自查報(bào)告（精選20篇）
隨著人們自身素質(zhì)提升，報(bào)告與我們愈發(fā)關(guān)系密切，我們?cè)趯憟?bào)告的時(shí)候要注意邏輯的合理性。為了讓您不再為寫報(bào)告頭疼，以下是小編收集整理的信貸自查報(bào)告，僅供參考，大家一起來(lái)看看吧。
信貸自查報(bào)告 1
根據(jù)聯(lián)社深化三項(xiàng)治理工作的文件精神,以規(guī)范行為、防范案件，查找問(wèn)題、解決問(wèn)題，放下包袱、輕裝上陣為思路，對(duì)照聯(lián)社下發(fā)的告全體員工書所列排查內(nèi)容，對(duì)個(gè)人在工作中存在的問(wèn)題充分暴露，深挖根源，充分認(rèn)識(shí)和領(lǐng)悟三項(xiàng)治理工作的重要意義，以促使個(gè)人通過(guò)這項(xiàng)活動(dòng)的開(kāi)展，通過(guò)這次對(duì)存在問(wèn)題的排查整改，能夠在以后的工作中不斷的進(jìn)步，作出如下總結(jié)。
一、學(xué)習(xí)上。
作為一名信貸人員，我在平時(shí)的工作中，能夠?qū)W習(xí)信貸業(yè)務(wù)及相關(guān)知識(shí)，較熟悉地掌握了業(yè)內(nèi)知識(shí)，但仍不夠努力，總是沿襲一些以往的經(jīng)驗(yàn)辦事，不能夠滿足個(gè)人和工作對(duì)知識(shí)的需要，沒(méi)有深層次的去鉆研開(kāi)創(chuàng)一些新的業(yè)務(wù)處理方法，因此在以后的工作中仍應(yīng)更加努力學(xué)習(xí)各類相關(guān)知識(shí)。
二、思想上。
三項(xiàng)治理工作在我縣信合系統(tǒng)已開(kāi)展了將近兩年的時(shí)間，各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)非常重視此項(xiàng)工作的成效，我作為一名黨員，在思想上紿終高度重視，深知這項(xiàng)工作的重要性，不敢有絲毫懈怠。
三、信貸管理上。
自調(diào)入xx社以來(lái)，時(shí)刻保持清醒頭腦，辦理手續(xù)，力求完善，不出差錯(cuò)，確保手續(xù)真實(shí)合法。但在經(jīng)濟(jì)檔案的整理上，貸前貸后的檢查上，存在一定的惰性，小部分的檔案信息沒(méi)有完善，一些幾千元額度的小額，總是片面的認(rèn)為手續(xù)辦理的合規(guī)，片面的相信擔(dān)保人、介紹人，而沒(méi)有更為細(xì)致的調(diào)查。此一問(wèn)題在今后的工作中將做為重點(diǎn)予以改進(jìn)，杜絕違規(guī)行為，降低風(fēng)險(xiǎn)。
四、內(nèi)控制度的執(zhí)行上。
多年來(lái)始終堅(jiān)持按章辦事，努力執(zhí)行好各項(xiàng)規(guī)章制度。但仍在一些細(xì)節(jié)的問(wèn)題上出現(xiàn)漏洞，如在安全制度的執(zhí)行上，信貸室的后門總是關(guān)不住，外人很容易進(jìn)入院內(nèi)，容易造成隱患;在經(jīng)手股金的處理上，均能賬款清晰，及時(shí)入帳，無(wú)截留行為;無(wú)截留本息行為、擅自掛息等經(jīng)營(yíng)違規(guī)行為;無(wú)虛報(bào)費(fèi)用，私設(shè)小金庫(kù)待為;無(wú)擅自罰款，亂收手續(xù)費(fèi)行為。
五、工作作風(fēng)上。
我在工作中，兢兢業(yè)業(yè)，沒(méi)有利用職權(quán)索要、接受他人財(cái)物的行為，也不曾經(jīng)商、入股辦企業(yè)，更無(wú)侵占集體財(cái)產(chǎn)的行為，無(wú)涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個(gè)信合職工的光輝形象。工作日的中午不允許外出就餐，是為了杜絕信貸人員中午喝酒后，下午不能正常辦公，以及禁止吃拿卡要行為的'一項(xiàng)行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少數(shù)幾次中午與朋友飲酒影響下午辦公的現(xiàn)象。在今后的工作中，一定杜絕此類現(xiàn)象，規(guī)請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)與同事們監(jiān)督。
此項(xiàng)工作的開(kāi)展，非常必要，讓我充分認(rèn)識(shí)到，在信用社工作責(zé)任重大，想干好信用社的工作，更是要時(shí)刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實(shí)實(shí)工作，老老實(shí)實(shí)做人，任何違規(guī)違法的行為都是對(duì)集體，對(duì)自己的不負(fù)責(zé)，通過(guò)此次三項(xiàng)治理工作的開(kāi)展，通過(guò)這次對(duì)個(gè)人存在問(wèn)題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會(huì)做好每一件事，努力爭(zhēng)當(dāng)一名優(yōu)秀的信合員工。
信貸自查報(bào)告 2
一、學(xué)習(xí)上；
作為一名信貸人員，我在平時(shí)的工作中，
能夠?qū)W習(xí)信貸業(yè)務(wù)及相關(guān)知識(shí)，較熟悉地掌握了業(yè)內(nèi)知識(shí)，但仍不夠努力，總是沿襲一些以往的經(jīng)驗(yàn)辦事，不能夠滿足個(gè)人和工作對(duì)知識(shí)的需要，沒(méi)有深層次的去鉆研開(kāi)創(chuàng)一些新的業(yè)務(wù)處理方法，因此在以后的工作中仍應(yīng)更加努力學(xué)習(xí)各類相關(guān)知識(shí)。
二、思想上；
合規(guī)經(jīng)營(yíng)工作在我縣信合系統(tǒng)已開(kāi)展了將近一年的時(shí)間，各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)非常重視此項(xiàng)工作的成效，我作為一名信貸員，在思想上紿終高度重視，深知這項(xiàng)工作的重要性，不敢有絲毫懈怠。
三、信貸管理上；
自調(diào)入八道溝信用社以來(lái)，時(shí)刻保持清醒頭腦，辦理貸款手續(xù)，力求完善，不出差錯(cuò)，確保手續(xù)真實(shí)合法。但在經(jīng)濟(jì)檔案的整理上，貸前貸后的檢查上，存在一定的惰性，小部分的檔案信息沒(méi)有完善，一些幾千元額度的小額貸款，總是片面的認(rèn)為手續(xù)辦理的合規(guī)，片面的相信擔(dān)保人、介紹人，而沒(méi)有更為細(xì)致的調(diào)查。此一問(wèn)題在今后的工作中將做為重點(diǎn)予以改進(jìn)，杜絕違規(guī)行為，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。
四、內(nèi)控制度的執(zhí)行上；
多年來(lái)始終堅(jiān)持按章辦事，努力執(zhí)行好各項(xiàng)規(guī)章制度。但仍在一些細(xì)節(jié)的問(wèn)題上出現(xiàn)漏洞，無(wú)截留貸款本息行為、擅自掛息等經(jīng)營(yíng)違規(guī)行為；無(wú)虛報(bào)費(fèi)用，私設(shè)小金庫(kù)待為；無(wú)擅自罰款，亂收手續(xù)費(fèi)行為。
五、工作作風(fēng)上；
我在工作中，兢兢業(yè)業(yè)，沒(méi)有利用職權(quán)索要、接受他人財(cái)物的行為，也不曾經(jīng)商、入股辦企業(yè)，更無(wú)侵占集體財(cái)產(chǎn)的.行為，無(wú)涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個(gè)信合職工的光輝形象。工作日的中午不允許外出就餐，是為了杜絕信貸人員中午喝酒后，下午不能正常辦公，以及禁止吃拿卡要行為的一項(xiàng)行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少數(shù)幾次中午與朋友飲酒影響下午辦公的現(xiàn)象。在今后的工作中，一定杜絕此類現(xiàn)象，規(guī)請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)與同事們監(jiān)督。
此項(xiàng)工作的開(kāi)展，非常必要，讓我充分認(rèn)識(shí)到，在信用社工作責(zé)任重大，想干好信用社的工作，更是要時(shí)刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實(shí)實(shí)工作，老老實(shí)實(shí)做人，任何違規(guī)違法的行為都是對(duì)集體，對(duì)自己的不負(fù)責(zé)，通過(guò)此次合規(guī)工作的開(kāi)展，通過(guò)這次對(duì)個(gè)人存在問(wèn)題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會(huì)做好每一件事，努力爭(zhēng)當(dāng)一名優(yōu)秀的信合員工
信貸自查報(bào)告 3
按照省聯(lián)社《關(guān)于對(duì)公約、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)貫徹落實(shí)情況開(kāi)展檢查的通知》的要求，信貸部緊緊圍繞“構(gòu)建和諧金融環(huán)境，塑造和諧服務(wù)形象”的主題，通過(guò)開(kāi)展培訓(xùn)學(xué)習(xí)，宣傳教育和實(shí)踐活動(dòng)，進(jìn)一步貫徹落實(shí)公約和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下：
一．加強(qiáng)組織，深入學(xué)習(xí)。
1、認(rèn)真組織員工學(xué)習(xí)公約和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)
近年來(lái)，信貸部依據(jù)聯(lián)社轉(zhuǎn)發(fā)的`中國(guó)銀行業(yè)公約、工作指導(dǎo)和服務(wù)規(guī)范，認(rèn)真組織員工進(jìn)行了深入研討和學(xué)習(xí)，并依據(jù)這些行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和公約，積極開(kāi)展工作，從而保證了本部門服務(wù)管理職能的層次性和人員配備的合理性，并使服務(wù)管理工作延伸到基層社各管理機(jī)構(gòu)。
信貸部制定了詳細(xì)的信貸管理制度體系，力求為客戶提供全方位的服務(wù)，不斷提高服務(wù)層次，提高服務(wù)效率，并對(duì)相關(guān)部門和人員實(shí)行了服務(wù)評(píng)價(jià)制度，建立了投訴受理工作機(jī)制。我部結(jié)合省聯(lián)社企業(yè)文化落地活動(dòng)，加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員的職業(yè)道德行為規(guī)范教育和培訓(xùn)，注重樹立本部門的良好作風(fēng)和文明形象，力求向客戶提供文明規(guī)范的服務(wù)。
2、信貸部以公約和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)為自己的行為和服務(wù)準(zhǔn)則，以學(xué)習(xí)公約和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)促服務(wù)質(zhì)量和業(yè)務(wù)發(fā)展，倡導(dǎo)文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)第一，倡導(dǎo)工作質(zhì)量第一和客戶第一，在工作中突出信貸對(duì)三農(nóng)、對(duì)中小企業(yè)和對(duì)地方經(jīng)濟(jì)的支持力度，贏得社會(huì)輿論的普遍贊揚(yáng)和好評(píng)。
二．檢查中發(fā)現(xiàn)的主要問(wèn)題
1、優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)工作還有待進(jìn)一步加強(qiáng)，思想認(rèn)識(shí)有待進(jìn)一步提高；
2、業(yè)務(wù)流程整合及工作效率應(yīng)進(jìn)一步提高；
3、大服務(wù)的理念還要進(jìn)一步加強(qiáng)。為客戶服務(wù)的格局及理念上，還有很多需要改進(jìn)、加強(qiáng)與提高的地方。
4、依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制的任務(wù)還很繁重。
三．下一步打算及措施
1、進(jìn)一步鞏固服務(wù)基礎(chǔ)，突出服務(wù)規(guī)范，提高服務(wù)水平，進(jìn)一步樹立農(nóng)信社服務(wù)形象；
2、繼續(xù)大力提高服務(wù)能力和手段，突出服務(wù)創(chuàng)造效益，為三農(nóng)提供全方位服務(wù)；
3、繼續(xù)做好依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。
信貸自查報(bào)告 4
一、學(xué)習(xí)上;作為一名信貸人員，我在平時(shí)的工作中，能夠?qū)W習(xí)信貸業(yè)務(wù)及相關(guān)知識(shí)，較熟悉地掌握了業(yè)內(nèi)知識(shí)，但仍不夠努力，總是沿襲一些以往的經(jīng)驗(yàn)辦事，不能夠滿足個(gè)人和工作對(duì)知識(shí)的需要，沒(méi)有深層次的去鉆研開(kāi)創(chuàng)一些新的業(yè)務(wù)處理方法，因此在以后的工作中仍應(yīng)更加努力學(xué)習(xí)各類相關(guān)知識(shí)。
二、思想上;合規(guī)經(jīng)營(yíng)工作在我縣信合系統(tǒng)已開(kāi)展了將近一年的時(shí)間，各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)非常重視此項(xiàng)工作的成效，我作為一名信貸員，在思想上紿終高度重視，深知這項(xiàng)工作的重要性，不敢有絲毫懈怠。
三、信貸管理上;自調(diào)入八道溝信用社以來(lái)，時(shí)刻保持清醒頭腦，辦理貸款手續(xù)，力求完善，不出差錯(cuò)，確保手續(xù)真實(shí)合法。但在經(jīng)濟(jì)檔案的整理上，貸前貸后的檢查上，存在一定的惰性，小部分的檔案信息沒(méi)有完善，一些幾千元額度的小額貸款，總是片面的認(rèn)為手續(xù)辦理的合規(guī)，片面的'相信擔(dān)保人、介紹人，而沒(méi)有更為細(xì)致的調(diào)查。此一問(wèn)題在今后的工作中將做為重點(diǎn)予以改進(jìn)，杜絕違規(guī)行為，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。
四、內(nèi)控制度的執(zhí)行上;多年來(lái)始終堅(jiān)持按章辦事，努力執(zhí)行好各項(xiàng)規(guī)章制度。但仍在一些細(xì)節(jié)的問(wèn)題上出現(xiàn)漏洞，無(wú)截留貸款本息行為、擅自掛息等經(jīng)營(yíng)違規(guī)行為;無(wú)虛報(bào)費(fèi)用，私設(shè)小金庫(kù)待為;無(wú)擅自罰款，亂收手續(xù)費(fèi)行為。五、工作作風(fēng)上;我在工作中，兢兢業(yè)業(yè)，沒(méi)有利用職權(quán)索要、接受他人財(cái)物的行為，也不曾經(jīng)商、入股辦企業(yè)，更無(wú)侵占集體財(cái)產(chǎn)的行為，無(wú)涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個(gè)信合職工的光輝形象。工作日的中午不允許外出就餐，是為了杜絕信貸人員中午喝酒后，下午不能正常辦公，以及禁止吃拿卡要行為的一項(xiàng)行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少數(shù)幾次中午與朋友飲酒影響下午辦公的現(xiàn)象。在今后的工作中，一定杜絕此類現(xiàn)象，規(guī)請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)與同事們監(jiān)督。
此項(xiàng)工作的開(kāi)展，非常必要，讓我充分認(rèn)識(shí)到，在信用社工作責(zé)任重大，想干好信用社的工作，更是要時(shí)刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實(shí)實(shí)工作，老老實(shí)實(shí)做人，任何違規(guī)違法的行為都是對(duì)集體，對(duì)自己的不負(fù)責(zé)，通過(guò)此次合規(guī)工作的開(kāi)展，通過(guò)這次對(duì)個(gè)人存在問(wèn)題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會(huì)做好每一件事，努力爭(zhēng)當(dāng)一名優(yōu)秀的信合員工。
信貸自查報(bào)告 5
為規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，增強(qiáng)全員合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，降低案件風(fēng)險(xiǎn)隱患，確保安全、穩(wěn)健運(yùn)行。我行進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)范的自查行動(dòng)。
第一，按照制度要求，重塑制度流程
按照最新文件規(guī)定、相關(guān)崗位操作流程和有關(guān)制度辦法，認(rèn)真梳理農(nóng)村信用社工作崗位中“應(yīng)知、應(yīng)會(huì)、應(yīng)做、應(yīng)遵”制度、知識(shí)、技能以及職業(yè)操守，組織學(xué)習(xí)了本崗位和基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)學(xué)習(xí)的文件材料。
第二，做好自查和整改工作
自查柜面業(yè)務(wù)操作。對(duì)柜面業(yè)務(wù)操作流程及各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)隱患排查。對(duì)庫(kù)存現(xiàn)金情況，重要空白憑證、印章、有價(jià)單證使用管理，股金管理，反對(duì)洗錢等進(jìn)行自查;對(duì)內(nèi)外賬務(wù)核對(duì)、開(kāi)戶業(yè)務(wù)、大額資金業(yè)務(wù)、掛失及提前支取等業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性進(jìn)行自查，找出了存在問(wèn)題的原因，糾錯(cuò)整改，使我們每個(gè)柜員嚴(yán)格按照各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程規(guī)定辦理業(yè)務(wù)，提高工作質(zhì)量，防控操作風(fēng)險(xiǎn)，消除了風(fēng)險(xiǎn)隱患。同時(shí)，在此基礎(chǔ)上，我們都作出了。真實(shí)、全面地對(duì)工作崗位中的各個(gè)細(xì)節(jié)進(jìn)行自查，按時(shí)上報(bào)自查報(bào)告，準(zhǔn)確、及時(shí)地反映自查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，并積極配合檢查組檢查，保證不再出現(xiàn)類似問(wèn)題。
自查服務(wù)形象。按照辛集縣農(nóng)信聯(lián)社“統(tǒng)一著裝，樹立新形象”的要求，對(duì)各柜員“統(tǒng)一著裝，微笑服務(wù)”執(zhí)崗情況進(jìn)行自查，同時(shí)在營(yíng)業(yè)廳顯著位置公示了縣聯(lián)社及本社主任的舉報(bào)電話，促使員工改變服務(wù)態(tài)度，提升服務(wù)形象，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平，真正實(shí)現(xiàn)“合規(guī)管理，風(fēng)險(xiǎn)共。防，和諧共贏”通過(guò)全面清查，找準(zhǔn)問(wèn)題，統(tǒng)籌兼顧，綜合施治，形成相互制約、權(quán)責(zé)明確的監(jiān)督約束機(jī)制，保障皮革城分社規(guī)范健康可持續(xù)發(fā)展。
第三，加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高風(fēng)險(xiǎn)防控能力
為使活動(dòng)不走過(guò)場(chǎng)，使每個(gè)柜員以良好的精神狀態(tài)積極參與到活動(dòng)中來(lái)，對(duì)各種文件制度進(jìn)行集中學(xué)習(xí)，并做好學(xué)習(xí)筆記，提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的認(rèn)識(shí)。同時(shí)，把提高員工素質(zhì)作為工作中的一個(gè)基本點(diǎn)，學(xué)習(xí)內(nèi)容包含現(xiàn)代化支付業(yè)務(wù)操作規(guī)程、反對(duì)洗錢操作規(guī)程等等，大大提高了我們作為一線柜員的實(shí)際操作能力。全員行動(dòng)，按照“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)防控風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)保障發(fā)展”的整體目標(biāo)，多措并舉，從全員著裝、工作作風(fēng)、考勤會(huì)風(fēng)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、工作效率等方面樹立信用社新形象，為“推進(jìn)案件風(fēng)險(xiǎn)防控工作，逐步建立案件防控工作長(zhǎng)效機(jī)制，加快構(gòu)建系統(tǒng)全面、精細(xì)嚴(yán)密、運(yùn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系”做足準(zhǔn)備。
第四，整改措施及今后工作思路
今后，我將繼續(xù)加強(qiáng)自己的政治思想教育，深入持續(xù)開(kāi)展合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)，將合規(guī)文化建設(shè)工作貫穿于整個(gè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，加大對(duì)違規(guī)責(zé)任人的懲處力度，嚴(yán)肅查處違規(guī)人員，營(yíng)造清正廉潔、文明健康的'學(xué)習(xí)工作與生活環(huán)境，進(jìn)一步防范操作風(fēng)險(xiǎn)。
(一)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，繼續(xù)深入合規(guī)文化建設(shè)，使全社員工更加明確合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)的工作目標(biāo)、具體內(nèi)容和要求，定期集中學(xué)習(xí)，通過(guò)學(xué)習(xí)SC6000系統(tǒng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)、業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊(cè)、信貸管理文件等各項(xiàng)規(guī)章制度及業(yè)務(wù)技能。確保自己更加熟悉各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程、確保合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)工作落實(shí)到人、落實(shí)到崗，落到實(shí)處，確保自己在思想上牢固樹立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營(yíng)的理念，從而有效防范我社內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)。
(二)加強(qiáng)對(duì)自己的金融政策、法律制度，財(cái)經(jīng)紀(jì)律、職業(yè)道德教育，規(guī)范員工言行，加強(qiáng)對(duì)“九種人”實(shí)行不定期排查，同時(shí)對(duì)重要崗位人員及“九種人”定期實(shí)行交心談心，樹立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀，提高員工對(duì)防范操作風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，提高合規(guī)操作意識(shí)，消除麻痹思想，使大家真正認(rèn)識(shí)到“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)保障發(fā)展”的重要性。
(三)積極參加全社員工以操作風(fēng)險(xiǎn)防控為主題進(jìn)行討論，就操作風(fēng)險(xiǎn)防控問(wèn)題發(fā)表各自意見(jiàn)，通過(guò)討論進(jìn)一步提高員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和防范能力。
(四)以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，樹立正確的經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想，嚴(yán)格按照聯(lián)社的有關(guān)規(guī)定，組織好本社的內(nèi)控制度、財(cái)務(wù)帳務(wù)、綜合業(yè)務(wù)、信貸管理和安全保衛(wèi)等方面的檢查工作。
信貸自查報(bào)告 6
根據(jù)聯(lián)社xxxx年xx月xx日有關(guān)會(huì)議精神，我社積極組織信貸人員對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行了認(rèn)真自查，以規(guī)范行為、防范案件，查找問(wèn)題、解決問(wèn)題為出發(fā)點(diǎn)，對(duì)照聯(lián)社和自身的要求進(jìn)行排查，對(duì)個(gè)人在工作中存在的問(wèn)題充分暴露，深挖根源，充分認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控的重要意義，以促使每個(gè)人通過(guò)此次排查活動(dòng)，能夠在以后的工作中不斷的進(jìn)步，合規(guī)操作。
一、我社信貸人員，在平時(shí)的工作中，能夠認(rèn)真學(xué)習(xí)信貸業(yè)務(wù)及相關(guān)制度，較熟悉地掌握了業(yè)內(nèi)知識(shí)，但這些知識(shí)還不能夠完全滿足工作的需要，在新的業(yè)務(wù)處理方法上還有些欠缺，因此在以后的工作中我們應(yīng)更加努力學(xué)習(xí)各類相關(guān)知識(shí)。
二、牢固思想防線。一是能夠樹立正確的政治方向和立場(chǎng)，時(shí)刻保持清醒的頭腦。二是能夠顧全大局，不為眼前利益所動(dòng)。三是不計(jì)較個(gè)人得失。四是能夠加強(qiáng)自身愛(ài)崗敬業(yè)意識(shí)的培養(yǎng)，進(jìn)一步增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)。
三、恪守規(guī)章制度。信貸人員始終堅(jiān)持按章辦事，努力執(zhí)行好各項(xiàng)規(guī)章制度，辦理貸款手續(xù)，力求完善，不出差錯(cuò)，確保手續(xù)真實(shí)合法，嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度。在經(jīng)手股金的處理上，均能賬款清晰，及時(shí)入帳，無(wú)截留行為;無(wú)截留貸款本息行為。在今后的工作中將貸后檢查做為重點(diǎn)予以改進(jìn)，隨時(shí)掌握客戶的動(dòng)態(tài)變化，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。
四、工作作風(fēng)上。在工作中，兢兢業(yè)業(yè)，沒(méi)有利用職權(quán)索要、接受他人財(cái)物的行為，也不曾經(jīng)商、入股辦企業(yè)，無(wú)吃拿卡要行為，無(wú)涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個(gè)信合職工的光輝形象。
此次自查活動(dòng)，讓我們充分認(rèn)識(shí)到，工作的.責(zé)任重大，想干好信用社的工作，就要時(shí)刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實(shí)實(shí)工作，老老實(shí)實(shí)做人，任何違規(guī)違法的行為都是對(duì)集體，對(duì)自己的不負(fù)責(zé)，通過(guò)這次自查以及對(duì)個(gè)人存在問(wèn)題的剖析，我們的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中一定會(huì)做好每一件事，努力爭(zhēng)當(dāng)一名優(yōu)秀的信合員工。
信貸自查報(bào)告 7
根據(jù)自治區(qū)農(nóng)村信用社工作會(huì)議安排，我聯(lián)社于今年五月起在全轄集中開(kāi)展了一次以提升聯(lián)社形象為目的，以整肅行風(fēng)行紀(jì)為目標(biāo)，以全體員工為教育對(duì)象，以信貸崗位人員為重點(diǎn)的“陽(yáng)光信貸”整肅行風(fēng)行紀(jì)職業(yè)道德教育活動(dòng)，通過(guò)此次活動(dòng)，我對(duì)照自身自我檢查，現(xiàn)報(bào)告如下：
一、在學(xué)習(xí)上：作為一名部門經(jīng)理，我在平時(shí)的工作中，能夠積極學(xué)習(xí)信貸業(yè)務(wù)及相關(guān)知識(shí)，較熟悉地掌握了業(yè)內(nèi)知識(shí)，但仍不夠努力，總是沿襲一些以往的經(jīng)驗(yàn)辦事，不能夠滿足個(gè)人和工作對(duì)知識(shí)的需要，沒(méi)有深層次的去鉆研開(kāi)創(chuàng)一些新的業(yè)務(wù)處理方法，因此在以后的工作中仍應(yīng)更加努力學(xué)習(xí)各類相關(guān)知識(shí)。
二、在思想上；對(duì)于此次”陽(yáng)光信貸”活動(dòng)的開(kāi)展，我作為一名中層干部，在思想上紿終高度重視，深知這項(xiàng)工作的重要性，不敢有絲毫懈怠。我深刻認(rèn)識(shí)到”陽(yáng)光信貸”活動(dòng)的開(kāi)展，不僅有效提升了我社的社會(huì)聲譽(yù)，進(jìn)一步拉近了與農(nóng)民的關(guān)系，縮短辦貸時(shí)間，提高了辦貸的效率，而且實(shí)施“陽(yáng)光操作”，把信貸工作置于社會(huì)和客戶的監(jiān)督之下，從源頭上防范了貸款道德風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，整改報(bào)告。
三、在信貸管理上；自我被任命為部門經(jīng)理以來(lái)，我能夠時(shí)刻保持清醒頭腦，在調(diào)查及審查貸款手續(xù)時(shí)，力求完善，不出差錯(cuò)，確保手續(xù)真實(shí)合法。但在貸后的檢查上，存在一定的惰性，小部分的檔案信息沒(méi)有完善，對(duì)一些幾千元額度的小額貸款，總是片面的.認(rèn)為手續(xù)辦理的合規(guī)，片面的相信擔(dān)保人，而沒(méi)有更為細(xì)致的調(diào)查。此一問(wèn)題在今后的工作中將做為重點(diǎn)予以改進(jìn)，杜絕違規(guī)行為，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。
四、內(nèi)控制度的執(zhí)行上；多年來(lái)始終堅(jiān)持按章辦事，努力執(zhí)行好各項(xiàng)規(guī)章制度。但仍在一些細(xì)節(jié)的問(wèn)題上出現(xiàn)漏洞，無(wú)截留貸款本息行為、擅自掛息等經(jīng)營(yíng)違規(guī)行為；無(wú)虛報(bào)費(fèi)用，私設(shè)小金庫(kù)待為；無(wú)擅自罰款，亂收手續(xù)費(fèi)行為。
五、工作作風(fēng)上；我在工作中，兢兢業(yè)業(yè)，沒(méi)有利用職權(quán)索要、接受他人財(cái)物的行為，也不曾經(jīng)商、入股辦企業(yè)，更無(wú)侵占集體財(cái)產(chǎn)的行為，無(wú)涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個(gè)信合職工的光輝形象。工作日的中午不允許外出就餐，是為了杜絕信貸人員中午喝酒后，下午不能正常辦公，以及禁止吃拿卡要行為的一項(xiàng)行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少數(shù)幾次中午與朋友飲酒影響下午辦公的現(xiàn)象。在今后的工作中，一定杜絕此類現(xiàn)象，規(guī)請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)與同事們監(jiān)督。
此項(xiàng)工作的開(kāi)展，非常必要，讓我充分認(rèn)識(shí)到，在信用社工作責(zé)任重大，想干好信用社的工作，更是要時(shí)刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實(shí)實(shí)工作，老老實(shí)實(shí)做人，任何違規(guī)違法的行為都是對(duì)集體，對(duì)自己的不負(fù)責(zé)，通過(guò)此次合規(guī)工作的開(kāi)展，通過(guò)這次對(duì)個(gè)人存在問(wèn)題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會(huì)做好每一件事，努力爭(zhēng)當(dāng)一名優(yōu)秀的信合員工。
信貸自查報(bào)告 8
為貫徹落實(shí)20xx年銀監(jiān)局對(duì)我行信貸業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)項(xiàng)治理工作。我行信貸人員積極開(kāi)展學(xué)習(xí)討論，充分了解了本次專項(xiàng)治理工作的重要意義，明確了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性，進(jìn)一步認(rèn)識(shí)違章制度和操作規(guī)程的危害性，并根據(jù)自身情況展開(kāi)自查�，F(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：
一、自查情況與總體評(píng)價(jià)
1、通過(guò)自查我行全體信貸人員都能夠合規(guī)操作、顧全大局，不為眼前利益所動(dòng)，站在我行與客戶的角度去想問(wèn)題、做工作，不計(jì)較個(gè)人得失，辦理信貸業(yè)務(wù)是恪守原則，不怕吃苦，勇于奉獻(xiàn)，能夠加強(qiáng)自身愛(ài)崗敬業(yè)意識(shí)的培養(yǎng)，進(jìn)一步增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，做到“干一行、愛(ài)一行、專一行”，自覺(jué)接受廣大客戶監(jiān)督，定期開(kāi)展批評(píng)與自我批評(píng)，做一名合格的信貸人員。
2、恪守規(guī)章制度
能夠按照國(guó)家金融法令，有關(guān)法規(guī)制度和我行信貸管理?xiàng)l例，具體辦理信貸的相關(guān)業(yè)務(wù)，嚴(yán)格遵守信貸員“八不準(zhǔn)”和“十嚴(yán)禁”。在辦理信貸業(yè)務(wù)的過(guò)程中，嚴(yán)格按規(guī)章制度進(jìn)行貸款調(diào)查、審查審批，無(wú)違規(guī)放貸行為。對(duì)于調(diào)查中存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，也認(rèn)真分析加以討論，盡可能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于貸后檢查中發(fā)現(xiàn)存在問(wèn)題的，及時(shí)加以關(guān)注，防控不良。
二、自查發(fā)現(xiàn)存在的問(wèn)題
1、學(xué)習(xí)信貸業(yè)務(wù)不夠深入，因我行為新開(kāi)展的信貸業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，信貸員均為新培訓(xùn)上崗員工，實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)不足，在信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展和產(chǎn)品的認(rèn)知方面不夠深入，對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)把控能力不足。
2、工作還不夠積極主動(dòng)，有時(shí)候只求過(guò)得去，不求過(guò)得硬。
3、工作缺乏創(chuàng)新，按部就班；許多工作只是照著別人學(xué)，不去鉆研，不去研究，不去歸納，辦事憑主觀。
三、案例分析
1、我行自發(fā)放貸款以來(lái)，客戶還款意愿良好且還款正常，貸款確定用于經(jīng)營(yíng)，不存在借新還舊、以貸還貸、重組等延遲風(fēng)險(xiǎn)暴露的情況，信貸員嚴(yán)格按規(guī)章制度發(fā)放貸款，無(wú)違規(guī)操作行為。
2、經(jīng)自查，客戶經(jīng)營(yíng)情況穩(wěn)定，資產(chǎn)狀況良好，抵押物變現(xiàn)能力強(qiáng)，有按期償還我行個(gè)商貸款的能力，授信額度保持不變，不存在貸款分類偏差的現(xiàn)象。
3、信貸員整理檔案過(guò)程中由于馬虎粗心，同一抵押物下的合同號(hào)書寫錯(cuò)誤，部分資料未按銀監(jiān)局的規(guī)范要求整理。自查出的問(wèn)題已按要求及時(shí)整改，做到檔案的規(guī)范、整潔。在以后的工作中以此為鑒，認(rèn)真做好信貸工作中的每一個(gè)環(huán)節(jié)。
四、下一步改進(jìn)措施和有關(guān)建議
在以后的信貸工作中，我要兢兢業(yè)業(yè)，時(shí)刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的`懈怠，踏踏實(shí)實(shí)工作，老老實(shí)實(shí)做人。通過(guò)這次對(duì)個(gè)人存在問(wèn)題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會(huì)做好每一件事，努力爭(zhēng)當(dāng)一名優(yōu)秀的信貸員。
今后的努力方向。一是始終堅(jiān)持抓信貸學(xué)習(xí)，不斷為自己充電。二是進(jìn)一步提高風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)和自我防范能力，警惕各種腐敗思想的侵蝕。三是堅(jiān)持按章辦事，努力執(zhí)行好各項(xiàng)規(guī)章制度，把制度落實(shí)到實(shí)處，在發(fā)展貸款業(yè)務(wù)的同時(shí)，防控好貸款的不良和逾期。
信貸自查報(bào)告 9
按照總部要求，為加強(qiáng)支行內(nèi)控制度建設(shè)，全面排查業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及薄弱環(huán)節(jié)，增強(qiáng)識(shí)別、防范和控制風(fēng)險(xiǎn)的能力，依據(jù)《自查方案》等有關(guān)規(guī)定，我支行進(jìn)行了全面的自查自糾，現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：
一、成立自查組織
組長(zhǎng)：xx成員：xxxxxx
二、自查情況
1、營(yíng)業(yè)前自查發(fā)現(xiàn)情況。
�。�1）自查沒(méi)有發(fā)現(xiàn)柜員代客戶保管重要物品的現(xiàn)象。能夠遵守《嚴(yán)禁柜臺(tái)違規(guī)行為防范案件風(fēng)險(xiǎn)的工作意見(jiàn)》第三條“辦理具體柜臺(tái)業(yè)務(wù)方面，不得存在以下行為：
�、俅蛻羯暾�(qǐng)、購(gòu)買、簽收、保管重要空白憑證和支付設(shè)備；
�、诖蛻舯９芸蛻舸鎲�、存折、有價(jià)單證等重要物品”的規(guī)定。
�。�2）重要性檔案資料全部隨款箱上繳大庫(kù)，重要空白憑證放入保險(xiǎn)柜并雙鎖雙封。能夠遵守《會(huì)計(jì)基礎(chǔ)規(guī)范》第六十二條“各種會(huì)計(jì)資料按制度要求收集整理，立卷歸檔，專人入庫(kù)保管”的規(guī)定。
�。�3）檔案柜全部上鎖管理。每天的傳票及時(shí)整理并放入檔案柜內(nèi)上鎖，堅(jiān)持2天一移交，最遲3天必須移交。能夠遵守《安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)期間安全保衛(wèi)工作制度（暫行）》第八條“營(yíng)業(yè)終了，將現(xiàn)金、有價(jià)證券、重要憑證、業(yè)務(wù)印章、編壓機(jī)等入庫(kù)保管”的規(guī)定。
�。�4）存放監(jiān)控設(shè)備的柜機(jī)未上鎖。因支行監(jiān)控機(jī)柜的鎖具已損壞，無(wú)法上鎖。需要更換機(jī)柜。
�。�5）營(yíng)業(yè)室內(nèi)和大廳能夠堅(jiān)持每天下班前清理打掃，柜面整潔，大廳潔凈。
2、現(xiàn)金管理方面
�。�1）我支行建立了庫(kù)存現(xiàn)金及卷別登記簿。堅(jiān)持日終核對(duì)，庫(kù)存超限，次日及時(shí)繳款。
�。�2）我支行嚴(yán)格遵守總部設(shè)定的庫(kù)存限額管理制度，庫(kù)存超限額時(shí)，能夠做到及時(shí)繳款。
�。�3）柜員尾箱憑證大部分時(shí)間能夠按規(guī)定核對(duì)，執(zhí)行“雙鎖雙封”的規(guī)定，但自查時(shí)發(fā)現(xiàn)有幾次因業(yè)務(wù)繁忙，未能執(zhí)行此規(guī)定。
�。�4）每月三次查庫(kù)能夠堅(jiān)持并認(rèn)真核查。我支行能夠遵守每月三次查庫(kù)的'規(guī)定，并在監(jiān)控下核對(duì)所有現(xiàn)金和重要空白憑證。能夠遵守“建立查庫(kù)制度。行社總部和機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人要按照查庫(kù)制度的規(guī)定，定期或不定期檢查庫(kù)存、尾箱現(xiàn)金，并登記查庫(kù)情況”的規(guī)定。
�。�5）查庫(kù)登記規(guī)范。我支行查庫(kù)有記錄，并由主管和被查綜合柜員簽字。
�。�6）查庫(kù)認(rèn)真全面，查庫(kù)時(shí)對(duì)有價(jià)物品、抵押品進(jìn)行檢查。我支行查庫(kù)時(shí)檢查現(xiàn)金庫(kù)存都并將重要空白憑證、有價(jià)單證作為必查內(nèi)容。
�。�7）柜員現(xiàn)金管理。營(yíng)業(yè)用款全部入箱保管，營(yíng)業(yè)終了入庫(kù)保管，賬款、賬賬、帳表、賬實(shí)換人復(fù)核，確保相符，無(wú)白條抵庫(kù)、空庫(kù)或挪用庫(kù)款現(xiàn)象；庫(kù)存現(xiàn)金超限額時(shí)能夠及時(shí)繳款，一般為每周兩次繳款；能夠合理生成柜員尾箱，并限定尾箱中現(xiàn)金限額；柜員休假時(shí)按照要求規(guī)范辦理尾箱交接并將現(xiàn)金箱全額上繳；不存在柜員離崗后錢箱未加鎖或雖加鎖但鑰匙未妥善保管現(xiàn)象；款箱能做到雙人雙鎖；
�。�8）現(xiàn)金調(diào)撥管理。柜員間尾箱現(xiàn)金調(diào)撥、上繳、領(lǐng)用時(shí)，嚴(yán)格按規(guī)定辦理；柜員之間現(xiàn)金調(diào)劑必須通過(guò)庫(kù)管員進(jìn)行；綜合柜員不存在柜員間擅自調(diào)劑現(xiàn)金現(xiàn)象。不存在逆程序辦理款項(xiàng)調(diào)撥現(xiàn)象；賬務(wù)柜員之間辦理交接合規(guī)，能夠做到對(duì)交接的憑證及現(xiàn)金認(rèn)真核對(duì)；交接時(shí)由主管柜員監(jiān)交。
�。�9）查庫(kù)管理。查庫(kù)人員能履行職責(zé)，無(wú)代查代登現(xiàn)象，查庫(kù)次數(shù)為每月三次復(fù)核要求，查庫(kù)時(shí)全部盤查有價(jià)單證；營(yíng)業(yè)終了，支行負(fù)責(zé)人能認(rèn)真復(fù)點(diǎn)核查柜員款箱，并做到復(fù)點(diǎn)“三核對(duì)”（系統(tǒng)尾箱、柜員現(xiàn)金、庫(kù)存登記簿），不存在非帶班人員代查現(xiàn)象。
�。�10）有價(jià)單證及抵質(zhì)押物品管理。有價(jià)單證賬實(shí)、賬賬、帳表相符，全部入庫(kù)保管，并納入表外核算；建立了有價(jià)單證登記簿并按規(guī)定登記。
�。�11）應(yīng)付賬款方面。能做到將正常業(yè)務(wù)引入其他應(yīng)付款科目核算列支；不存在截留的收入、利潤(rùn)等隱藏在其他應(yīng)付款科目；列賬正確、內(nèi)容真實(shí)；無(wú)非營(yíng)業(yè)資金長(zhǎng)期占用而沒(méi)有清理；對(duì)無(wú)法支取的其他應(yīng)付款能查明原因，并轉(zhuǎn)入營(yíng)業(yè)外收入；
3、檔案管理方面
支行所有重要資料均放進(jìn)保險(xiǎn)柜和鐵皮柜內(nèi)保管，傳票及時(shí)送交后督中心。各種會(huì)計(jì)資料按制度能夠按照要求收集整理，立卷歸檔，專人入庫(kù)保管。
庫(kù)管員按規(guī)定設(shè)立了《庫(kù)存現(xiàn)金及重要空白憑證庫(kù)登記簿》，并每日登記。日終批處理流水、憑證、清單能及時(shí)打印，各種賬表、憑證能及時(shí)裝訂，每日?qǐng)?jiān)持逐筆勾對(duì)賬務(wù)柜員的現(xiàn)金收付流水；檔案按年歸檔，會(huì)計(jì)檔案的登記、保管、使用、調(diào)閱、移交和銷毀符合制度規(guī)定；
4、印押證卡管理方面
�。�1）重要空白憑證管理。重要空白憑證賬實(shí)、賬表、賬簿相符，納入表外核算；執(zhí)行“印證分管、印押分管”的原則；入庫(kù)保管；按順序使用，不存在跳號(hào)使用現(xiàn)象；作廢的重要空白憑證能隨當(dāng)日傳票裝訂，金農(nóng)卡作廢全部上繳。柜員間不存在擅自調(diào)劑憑證現(xiàn)象。金農(nóng)卡、“金農(nóng)易貸福農(nóng)”卡、usbkey客戶數(shù)字證書、支付密碼器等一律視同重要空白憑證管理，領(lǐng)用、保管、發(fā)卡、銷卡、換卡、廢卡收回等按規(guī)定處理。
�。�2）柜員（卡）管理方面
柜員卡管理符合要求，納入重要空白憑證管理；不存在一人多卡或一卡多人現(xiàn)象；柜員離柜（崗）時(shí)做簽退；
柜員模式的設(shè)置符合省聯(lián)社規(guī)定的五種模式；綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)無(wú)虛擬柜員存在；柜員離崗時(shí)進(jìn)行簽退處理，不存在他人代為辦理業(yè)務(wù)現(xiàn)象；柜員不存在自己為自己辦理業(yè)務(wù)現(xiàn)象；不存在異地日結(jié)現(xiàn)象。修改客戶信息符合制度規(guī)定；
�。�3）柜員密碼管理。柜員密碼能堅(jiān)持定期、不定期更換；柜員輸入密碼時(shí)其他人員實(shí)行回避制度。
�。�4）印章管理方面。營(yíng)業(yè)用印章按柜員設(shè)置、編號(hào)控制；柜員臨時(shí)離崗，印章入箱加鎖，營(yíng)業(yè)終了入庫(kù)保管；柜員離崗時(shí)印章進(jìn)行交接和登記，交接經(jīng)主管柜員或主任監(jiān)交；印、押、證分管分用，執(zhí)行人離章鎖；已停用、作廢的印章封存上繳。
5、存款業(yè)務(wù)方面
�。�1）賬戶管理方面。個(gè)人賬戶、對(duì)公賬戶開(kāi)戶資料、手續(xù)等齊全，符合人民銀行賬戶管理辦法規(guī)定；按規(guī)定對(duì)客戶身份信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，簽訂相關(guān)結(jié)算協(xié)議。結(jié)算賬戶使用符合規(guī)定，單位結(jié)算賬戶為能按年度進(jìn)行年檢，資料不能及時(shí)更新；存款的開(kāi)戶、提前支取及大額支取、掛失、查詢、控制、凍結(jié)及扣劃等要求客戶及有權(quán)方提供有效證件并履行相關(guān)手續(xù)；無(wú)違規(guī)辦理存款人死亡后或所有權(quán)有爭(zhēng)議的存款過(guò)戶、支付業(yè)務(wù)；
�。�2）存取款方面。不存在將單位或個(gè)人存款轉(zhuǎn)入長(zhǎng)期不動(dòng)戶盜取客戶存款現(xiàn)象；存款賬戶無(wú)透支、空收、空付，虛存虛支現(xiàn)象；無(wú)虛存實(shí)取套取現(xiàn)金的現(xiàn)象，無(wú)為完成任務(wù)而虛開(kāi)存款的現(xiàn)象。沒(méi)有建立《雙熱線聯(lián)系查證登記簿》和《大額資金支取預(yù)約登記簿》；對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)等評(píng)定及時(shí)、準(zhǔn)確、規(guī)范；大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)聯(lián)網(wǎng)核查客戶身份證件、執(zhí)行授權(quán)制度、按照規(guī)定登記審批，不存在分筆辦理業(yè)務(wù)逃避授權(quán)現(xiàn)象，大額現(xiàn)金支取、可疑支付按制度審批登記上報(bào)；發(fā)現(xiàn)反洗錢或可疑支付按要求及時(shí)上報(bào)；按要求及時(shí)登錄反洗錢系統(tǒng)進(jìn)行填報(bào)�？蛻艮k理修改支控條，修改通兌標(biāo)識(shí)，修改客戶賬戶信息，重置客戶密碼等存款模塊特殊業(yè)務(wù)時(shí)，填寫特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)書，認(rèn)真審核并經(jīng)主管授權(quán)后辦理。通過(guò)檢查非賬務(wù)流水和傳票，打印資料等方式查看未發(fā)現(xiàn)柜員擅自修改客戶信息，盜取客戶資金現(xiàn)象；不存在通過(guò)儲(chǔ)蓄單折換新，當(dāng)日沖正、一記雙訖，單邊記賬等交易侵占客戶存款或盜取客戶資金現(xiàn)象。
�。�3）掛失處理方面。掛失資料完整，委托掛失時(shí)被委托人提供其身份證明；掛失業(yè)務(wù)有書面掛失申請(qǐng)書辦理掛失手續(xù)，代理人能提供存款人和本人身份證件辦理代理掛失手續(xù)；掛失補(bǔ)發(fā)、密碼重置或辦理解掛時(shí)嚴(yán)格要求本人辦理；無(wú)冒用客戶名義辦理存單、折掛失，盜用客戶資金、套取支行利息現(xiàn)象。
�。�4）支票業(yè)務(wù)方面。對(duì)印鑒卡片的管理合規(guī)；無(wú)違規(guī)受理、使用支票，受理超期、遠(yuǎn)期等作廢無(wú)效支票，現(xiàn)金支票做轉(zhuǎn)賬交易現(xiàn)象；無(wú)盜竊、借用他人空白支票，利用偽造的印章進(jìn)行詐騙現(xiàn)象；無(wú)對(duì)支票要素審核不嚴(yán)，出現(xiàn)差錯(cuò)，未對(duì)支票進(jìn)行折角驗(yàn)印，導(dǎo)致客戶資金被盜現(xiàn)象。
�。�5）賬戶管理方面。支行綜合柜員能夠按規(guī)定對(duì)客戶身份信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。對(duì)公存款賬戶未按規(guī)定執(zhí)行年檢。銀星支行5戶對(duì)公賬戶未按規(guī)定執(zhí)行年檢。此5戶均為久懸戶，長(zhǎng)期不發(fā)生業(yè)務(wù)，一時(shí)難以聯(lián)系到開(kāi)戶單位，下部我支行將積極協(xié)調(diào)爭(zhēng)取為其銷戶。
支行綜合柜員辦理提前支取手續(xù)時(shí)堅(jiān)持必須持存單和存款人的身份證明辦理；代儲(chǔ)戶支取的，代支取人還必須持其身份證明的規(guī)定。
我支行對(duì)掛失處理登記薄進(jìn)行自查未發(fā)現(xiàn)未登記、漏登記現(xiàn)象。
我支行業(yè)務(wù)辦理手續(xù)規(guī)范。所有存取款憑條都能按照要求填寫券別。
6、安全保衛(wèi)及內(nèi)控方面
支行負(fù)責(zé)人與每位綜合柜員都簽訂了《案件防控、安全保衛(wèi)、消防目標(biāo)責(zé)任書》，明確了工作中應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的具體責(zé)任和目標(biāo)。
支行每月組織全行員工開(kāi)展消防、安全、警示教育學(xué)習(xí)，有相關(guān)記錄，并結(jié)合支行年初制定的安全學(xué)習(xí)計(jì)劃進(jìn)行安全防范、規(guī)章制度、職業(yè)道德等知識(shí)的培訓(xùn)，與總部共同開(kāi)展了各項(xiàng)演練。從而讓員工掌握了相關(guān)的規(guī)章制度、基本防范技能、正確的操作規(guī)范和程序，以及發(fā)生緊急情況的應(yīng)急處置措施分工、動(dòng)作要領(lǐng)，各種自衛(wèi)武器、報(bào)警監(jiān)控裝置的操作使用，并使員工較熟練地掌握了突發(fā)性事件及遇險(xiǎn)的應(yīng)急方法，有效地提高了全員安全防范的能力。
營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)堅(jiān)持雙人臨柜，通往柜臺(tái)的通勤門能夠按照規(guī)定即開(kāi)即鎖；自衛(wèi)器具放于隨手可取的隱蔽處；監(jiān)控設(shè)備能24小時(shí)正常運(yùn)行，且錄像能保持90天以上；能夠堅(jiān)持在下班前進(jìn)行安全檢查，下班時(shí)關(guān)閉營(yíng)業(yè)廳電源；嚴(yán)格執(zhí)行非臨柜人員進(jìn)出柜臺(tái)的相關(guān)制度。在款箱交接、資金解繳均能款箱均置于監(jiān)控下完成，交接登記完整、清楚；
三、存在的不足
我行20xx年度雖然取得了一定的成績(jī)，但離總行要求和自己的目標(biāo)計(jì)劃還有相當(dāng)差距，也還或多或少地存在以下不足：
�。ㄒ唬┧枷胍庾R(shí)有待改變。員工思想固化在總行設(shè)定的崗位職責(zé)之內(nèi)，部分員工意識(shí)中只要去做本職工作，缺少主人翁意識(shí)和奉獻(xiàn)精神；存在不適合自己口味的制度就從心里反對(duì)，缺乏服從意識(shí)，對(duì)制度執(zhí)行不力；
�。ǘI(yè)務(wù)能力有待加強(qiáng)。員工日常工作不善總結(jié)，大大影響了工作效率；由于年齡因素，個(gè)別綜合柜員辦理業(yè)務(wù)差錯(cuò)率高，工作效率低；
以上為我支行的自查情況，如有不妥請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)批評(píng)指正！
信貸自查報(bào)告 10
為規(guī)范我行人民幣支付結(jié)算、票據(jù)業(yè)務(wù)、支付系統(tǒng)運(yùn)行和賬戶管理工作，根據(jù)《關(guān)于開(kāi)展支付結(jié)算管理和支付系統(tǒng)運(yùn)行情況自查的通知》的文件要求，我部組織會(huì)出人員學(xué)習(xí)文件精神，提出了具體的檢查要求，對(duì)我部所有存量賬戶及支付結(jié)算、票據(jù)業(yè)務(wù)、支付系統(tǒng)運(yùn)行管理制度執(zhí)行情況進(jìn)行了一次全面詳細(xì)的檢查�，F(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：
一、基本情況
我部共有開(kāi)戶客戶數(shù)量39戶，單位銀行結(jié)算賬戶94個(gè)，其中，基本賬戶10個(gè)、一般賬戶28個(gè)、專用賬戶54個(gè)、臨時(shí)賬戶1個(gè)、單位定期存款賬戶1個(gè)。至20xx年4月1日以來(lái)，我部共開(kāi)出銀行承兌匯票42筆，共計(jì)48600萬(wàn)元，貼現(xiàn)14筆，共計(jì)5924萬(wàn)元。
二、具體情況
�。ㄒ唬�、銀行結(jié)算賬戶的的管理和開(kāi)立情況
1、我部銀行結(jié)算賬戶的開(kāi)立、使用和撤消，確定一名人員進(jìn)行審查和管理，實(shí)行專人負(fù)責(zé)。
2、新開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶，都能按照要求，資料保存完整，實(shí)行專卷專夾保管，開(kāi)戶資料基本完整。
3、開(kāi)立的基本存款賬戶、預(yù)算單位專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶，均經(jīng)過(guò)人民銀行核發(fā)的`開(kāi)戶登記證或開(kāi)戶核準(zhǔn)通知書。
�。ǘ�、銀行結(jié)算賬戶的使用情況
1、銀行結(jié)算賬戶資金使用管理符合要求，無(wú)收購(gòu)資金轉(zhuǎn)入個(gè)人銀行卡、個(gè)人結(jié)算賬戶的現(xiàn)象。
2、嚴(yán)格審核客戶身份資料信息。法定代表人或者單位負(fù)責(zé)人授權(quán)他人辦理單位銀行結(jié)算賬戶開(kāi)立業(yè)務(wù)的，審查其授權(quán)書，與其身份證件或其他證明文件核對(duì)一致，并通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對(duì)其身份進(jìn)行核查。
3、基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶、預(yù)算單位專用存款賬戶的開(kāi)立嚴(yán)格執(zhí)行核準(zhǔn)制度，并通過(guò)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)申請(qǐng)核準(zhǔn)或報(bào)備。專用存款賬戶的開(kāi)立具有合法依據(jù)。
4、嚴(yán)格一般存款戶取現(xiàn)管理，一般存款賬戶在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中均設(shè)置為不可取現(xiàn)，無(wú)違規(guī)支取現(xiàn)金的行為。
5、及時(shí)準(zhǔn)確向賬戶系統(tǒng)報(bào)備信息。新開(kāi)立的單位銀行結(jié)算賬戶，自開(kāi)立之日起3日后方可輸付款業(yè)務(wù)。單位從銀行結(jié)算賬戶支付給個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的款項(xiàng)，單筆超過(guò)5萬(wàn)元的，支付時(shí)基本能按照要求審查付款依據(jù)，保證款項(xiàng)支付合法合規(guī)。
6、按照規(guī)定辦理銀行結(jié)算賬戶的變更。對(duì)相關(guān)文件的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審查，及時(shí)辦理變更手續(xù)。
�。ㄈ�、票據(jù)業(yè)務(wù)自查情況
1、嚴(yán)密審核、受理支票業(yè)務(wù)，同城票據(jù)的提出、提入及退票均按照相關(guān)規(guī)定辦理。
2、我部結(jié)算收費(fèi)、中間業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)均參照總、分行相關(guān)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，及時(shí)糾正錯(cuò)誤的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。
3、辦理銀行承兌匯票承兌、貼現(xiàn)時(shí)，對(duì)資料嚴(yán)格審查，對(duì)票據(jù)查驗(yàn)執(zhí)行經(jīng)辦行初查，市分行復(fù)查的雙線查驗(yàn)制度，并向省分行進(jìn)行資料的報(bào)備。
�。ㄋ模�、支付系統(tǒng)自查情況
1、大額往賬業(yè)務(wù)均由主管在行內(nèi)系統(tǒng)授權(quán)后及時(shí)在人行前面機(jī)上授權(quán)，處理時(shí)間控制在十分鐘之內(nèi)。
2、及時(shí)接收當(dāng)日他行來(lái)賬業(yè)務(wù)及查詢業(yè)務(wù)，查詢業(yè)務(wù)一般當(dāng)日進(jìn)行回復(fù)。
3、小額定期借記業(yè)務(wù)均進(jìn)行及時(shí)回執(zhí)，無(wú)借記業(yè)務(wù)包處于“已超期”的現(xiàn)象。
總之，通過(guò)這次自查，使我部的銀行結(jié)算賬戶管理工作，得到了加強(qiáng)和提高，以有效的維護(hù)支付結(jié)算正常秩序，防范和遏制違規(guī)開(kāi)立賬戶進(jìn)行洗錢犯罪活動(dòng)，確保金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行。
信貸自查報(bào)告 11
為切實(shí)做好“小金庫(kù)”治理工作，把“小金庫(kù)”治理工作落到實(shí)處，構(gòu)建防治“小金庫(kù)”工作長(zhǎng)效機(jī)制。根據(jù)人總行統(tǒng)一部署，我支行于20xx年6月上旬組織開(kāi)展了對(duì)“小金庫(kù)”治理“回頭看”工作，現(xiàn)將有關(guān)情況總結(jié)匯報(bào)如下。
一、統(tǒng)一思想精心組織
為提高全行上下對(duì)開(kāi)展“小金庫(kù)”治理工作重要意義的認(rèn)識(shí)，深刻認(rèn)識(shí)“小金庫(kù)”治理工作的必要性、緊迫性，支行黨組組織會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)、后勤、內(nèi)審、紀(jì)檢等部門負(fù)責(zé)人召開(kāi)了專門會(huì)議，研究部署對(duì)“小金庫(kù)”治理“回頭看”自查工作，要求相關(guān)人員認(rèn)真對(duì)待，全行上下齊心協(xié)力，相關(guān)部門通力合作，共同把這次自查工作完成好。
為使自查工作有序開(kāi)展，支行成立了由一把手任組長(zhǎng)、分管領(lǐng)導(dǎo)任副組長(zhǎng)，會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)、后勤、內(nèi)審、紀(jì)檢等部門負(fù)責(zé)人為成員組成的“小金庫(kù)”治理“回頭看”自查工作小組。并公布了舉報(bào)電話，自覺(jué)接受群眾的監(jiān)督。
二、認(rèn)真細(xì)致自查到位
1、宣傳動(dòng)員提高認(rèn)識(shí)
召開(kāi)全行干部職工大會(huì)，學(xué)習(xí)有關(guān)文件，強(qiáng)調(diào)“小金庫(kù)”治理工作的重要意義，提高對(duì)“小金庫(kù)”治理工作全員參與意識(shí)，對(duì)發(fā)現(xiàn)有“小金庫(kù)”現(xiàn)象或隱患的及時(shí)主動(dòng)報(bào)告。
2、認(rèn)真自查全面細(xì)致
通過(guò)對(duì)支行賬戶開(kāi)立情況、財(cái)務(wù)收支情況、出納現(xiàn)金、銀行存款情況、基建管理、固定資產(chǎn)管理情況的檢查表明：我支行無(wú)截留收入、虛列開(kāi)支、違規(guī)收費(fèi)、亂罰款、上下級(jí)單位相互轉(zhuǎn)移資金等行為，不存在“小金庫(kù)”現(xiàn)象。
三、完善制度構(gòu)建長(zhǎng)效機(jī)制
1、加強(qiáng)思想教育
積極開(kāi)展黨性、黨風(fēng)、黨紀(jì)教育，幫助廣大黨員干部堅(jiān)定理想信念，樹立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀和正確的權(quán)力觀、地位觀、利益觀，明辨是非，不斷增強(qiáng)拒腐防變能力。
結(jié)合典型案例進(jìn)行警示教育，警鐘長(zhǎng)鳴，用發(fā)生在身邊的.人和事進(jìn)行教育，切實(shí)提高班子成員和干部職工的法制意識(shí)，使設(shè)立“小金庫(kù)”違紀(jì)、違法、易誘發(fā)職務(wù)犯罪的觀念深入人心，使黨員干部從思想上、行動(dòng)上支持、參與禁止“小金庫(kù)”的工作，努力形成良好的氛圍，筑牢拒腐防變的思想道德防線。
2、加強(qiáng)制度建設(shè)，健全管理體系
認(rèn)真調(diào)研、分析、查找在分配制度、干部人事制度、監(jiān)督管理體制等各個(gè)方面存在的漏洞和環(huán)節(jié)，不斷總結(jié)完善制度建設(shè)，建立責(zé)任追究制，從源頭預(yù)防和治理“小金庫(kù)”的產(chǎn)生和漫延。
3、實(shí)行責(zé)任追究，加大懲處力度
建立和完善“一把手”責(zé)任追究制，把“小金庫(kù)”問(wèn)題納入黨風(fēng)廉政建設(shè)的責(zé)任目標(biāo)之一，實(shí)行一票否決，一旦發(fā)現(xiàn)“小金庫(kù)”，除對(duì)當(dāng)事人進(jìn)行處理外，還必須對(duì)“一把手”實(shí)行責(zé)任追究。
4、加強(qiáng)群眾監(jiān)督，健全信息渠道
充分發(fā)揮廣大干部職工的監(jiān)督作用，建立舉報(bào)箱、舉報(bào)電話等多種渠道，發(fā)動(dòng)干部職工監(jiān)督的有利條件，為其反饋情況提供有效平臺(tái)，達(dá)到有效扼制小金庫(kù)的目的。
5、建立獎(jiǎng)懲機(jī)制
建立舉報(bào)查處獎(jiǎng)懲機(jī)制。對(duì)舉報(bào)“小金庫(kù)”現(xiàn)象、查辦“小金庫(kù)”行為的有功人員，不僅從精神上給予獎(jiǎng)勵(lì)，同時(shí)從物質(zhì)上給予一定獎(jiǎng)勵(lì)。
信貸自查報(bào)告 12
為切實(shí)有效地做好我單位保密管理工作,確保黨和國(guó)家秘密的安全,確保政令暢通,按照市委辦公室、市政府辦公室《關(guān)于在全市組織開(kāi)展專項(xiàng)保密檢查的通知》的要求，我單位立即行動(dòng)，認(rèn)真按照規(guī)定對(duì)保密工作進(jìn)行了專項(xiàng)檢查，并將自查情況報(bào)告如下：
一、強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)，全面落實(shí)保密工作責(zé)任。
為加強(qiáng)對(duì)保密工作的領(lǐng)導(dǎo)，我單位根據(jù)實(shí)際情況，明確了保密工作分管領(lǐng)導(dǎo)和直接責(zé)任人。由保密工作直接負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)涉密文件的接收、整理、歸檔和銷毀等工作。為確保各項(xiàng)措施落實(shí)到位，我們將保密工作列入了個(gè)人的崗位目標(biāo)責(zé)任制考核范圍，作為年終評(píng)先獎(jiǎng)優(yōu)的重要內(nèi)容，極大地增強(qiáng)了全體工作人員的保密責(zé)任感。
二、多措并舉，全力確保涉密信息安全。
一是加強(qiáng)計(jì)算機(jī)管理工作。
指定專人從事計(jì)算機(jī)保密管理工作，所有計(jì)算機(jī)都設(shè)置了開(kāi)機(jī)密碼，并能作到定期更換，同時(shí)明確非涉密單機(jī)不得處理涉密信息。對(duì)于計(jì)算機(jī)磁介質(zhì)（軟盤、U盤、移動(dòng)硬盤等）的`管理，采取專人保管、涉密文件單獨(dú)存放，嚴(yán)禁攜帶存有涉密內(nèi)容的磁介質(zhì)到上網(wǎng)的計(jì)算機(jī)上加工、貯存、傳遞處理文件，形成了良好的安全保密環(huán)境。
二是落實(shí)保密制度，嚴(yán)格規(guī)范管理。
認(rèn)真貫徹執(zhí)行上級(jí)保密部門的有關(guān)規(guī)定和要求，全面執(zhí)行《保密法》、《國(guó)家秘密載體保密管理規(guī)定》及其它的規(guī)章制度，涉密文件在收發(fā)、傳閱、使用、保管和清退等各個(gè)環(huán)節(jié)做到登記明確、手續(xù)清楚，不擅自擴(kuò)大知悉范圍。對(duì)文件及保密廢資料回收銷毀工作做了具體要求，嚴(yán)格落實(shí)涉密信息廢資料的登記銷毀程序。嚴(yán)格涉密信息流轉(zhuǎn)的規(guī)范性，對(duì)上網(wǎng)信息嚴(yán)格審查、嚴(yán)格控制、嚴(yán)格把關(guān)，做到“上網(wǎng)信息不涉密、涉密信息不上網(wǎng)”。
三是加大督促檢查力度，堵塞管理漏洞。
進(jìn)行了對(duì)計(jì)算機(jī)及其網(wǎng)絡(luò)保密工作的督促檢查，采取自查與抽查相結(jié)合，常規(guī)檢查與重點(diǎn)檢查相結(jié)合等方式，對(duì)計(jì)算機(jī)及其網(wǎng)絡(luò)管理制度的落實(shí)情況、涉密網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)和使用情況以及涉密計(jì)算機(jī)、涉密網(wǎng)絡(luò)采取的管理和防范措施的落實(shí)情況進(jìn)行檢查，確保不出失密、泄密等問(wèn)題。
四是狠抓保密工作人員的培訓(xùn)和學(xué)習(xí)。
及時(shí)傳達(dá)學(xué)習(xí)上級(jí)關(guān)于加強(qiáng)保密工作的文件精神，積極組織參加各類培訓(xùn)，通過(guò)多種途徑來(lái)學(xué)習(xí)、宣傳《保密法》、《中國(guó)共產(chǎn)黨機(jī)關(guān)公文處理?xiàng)l例》、《國(guó)家行政機(jī)關(guān)公文處理辦法》等保密法律法規(guī)，運(yùn)用典型事例開(kāi)展保密教育，使全體人員的保密意識(shí)明顯提高，極大地推動(dòng)了保密工作的順利開(kāi)展。
三、以檢查為契機(jī)，建立保密工作長(zhǎng)效機(jī)制。
經(jīng)過(guò)專項(xiàng)檢查，我單位落實(shí)了保密工作分管領(lǐng)導(dǎo)和直接責(zé)任人，涉密信息和涉密網(wǎng)絡(luò)都由專人負(fù)責(zé)，不存在移動(dòng)存儲(chǔ)介質(zhì)留有涉密內(nèi)容的情況，全體人員能夠按照相關(guān)制度要求做好保密工作。我們將以這次專項(xiàng)檢查為契機(jī)，進(jìn)一步加強(qiáng)保密工作管理措施，盡快建立保密工作規(guī)章制度。
信貸自查報(bào)告 13
按照省社《銀監(jiān)局關(guān)于》（遼銀監(jiān)發(fā)[20xx]18號(hào)）文件要求，合規(guī)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，糾正不合理?xiàng)l件和收費(fèi)管理不規(guī)范等問(wèn)題，我行積極的進(jìn)行合規(guī)收費(fèi)自查工作，現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：
一、認(rèn)真自查
接到省社通知后我行迅速成立了專項(xiàng)清理工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由行長(zhǎng)擔(dān)任組長(zhǎng)，相關(guān)各部室為成員的服務(wù)收費(fèi)自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，明確各成員分工職責(zé)，統(tǒng)籌安排，依據(jù)遼銀監(jiān)【20xx】18號(hào)文件的服務(wù)收費(fèi)相關(guān)自律制度，有序開(kāi)展服務(wù)價(jià)格目錄調(diào)整優(yōu)化、不規(guī)范服務(wù)收費(fèi)行為清理，對(duì)照檢查具體內(nèi)容，細(xì)化自查工作方案，對(duì)我行的服務(wù)收費(fèi)情況認(rèn)真開(kāi)展全面自查。
專項(xiàng)清理工作小組
組長(zhǎng)：XX
成員：計(jì)劃財(cái)務(wù)部、信貸管理部、會(huì)計(jì)部、個(gè)人業(yè)務(wù)部、電子銀行部
二、自查內(nèi)容
按照省社、銀監(jiān)局關(guān)于《進(jìn)一步開(kāi)展銀行不規(guī)范服務(wù)收費(fèi)清理工作的通知》合規(guī)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)我行各分支機(jī)構(gòu)自20xx1月至20xx年5月期間的服務(wù)收費(fèi)情況進(jìn)行自查。
1、認(rèn)真落實(shí)收費(fèi)公示制度
結(jié)合我行現(xiàn)有的各項(xiàng)業(yè)務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目，通過(guò)在營(yíng)業(yè)廳內(nèi)懸掛公示牌的方式，嚴(yán)格按照省社網(wǎng)站上統(tǒng)一公布的`價(jià)目執(zhí)行收費(fèi)，嚴(yán)禁擅自變更價(jià)格和自行增加收費(fèi)項(xiàng)目，及時(shí)發(fā)布收費(fèi)價(jià)目信息，做到各項(xiàng)收費(fèi)服務(wù)“明碼標(biāo)價(jià)”，使金融消費(fèi)者實(shí)時(shí)充分了解銀行服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目相關(guān)內(nèi)容，從而能夠行使自主選擇權(quán)，使銀行收費(fèi)服務(wù)價(jià)格不再是“霧里花”、“水中月”。
2、組織員工對(duì)照收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)自查，恪守規(guī)章制度，嚴(yán)謹(jǐn)作風(fēng)。
在省社規(guī)范化的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的參照下，為確保無(wú)誤的按照收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，以便建立健全約束機(jī)制。我行制定具體的工作計(jì)劃，并組織員工完成相應(yīng)的學(xué)習(xí)。要求員工按照服務(wù)工作質(zhì)量要求和規(guī)范化操作規(guī)程辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，做到快捷準(zhǔn)確，把差錯(cuò)率降到最低。針對(duì)此次自查工作，我行還成立排查小組，包括憑證翻閱整理、安排專人復(fù)查，在整個(gè)服務(wù)收費(fèi)自查工作中，經(jīng)過(guò)層層復(fù)查，未發(fā)現(xiàn)不合理收費(fèi)行為，切實(shí)按照遼寧省農(nóng)村信用社服務(wù)價(jià)格表中的規(guī)定執(zhí)行，嚴(yán)把服務(wù)工作質(zhì)量關(guān)，
3、加強(qiáng)員工思想教育，提升服務(wù)品質(zhì)。
銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員的'服務(wù)態(tài)度和服務(wù)質(zhì)量是目前客戶投訴的主要內(nèi)容之一，因此只有從加強(qiáng)員工的素質(zhì)教育入手，增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，改善服務(wù)水平，使服務(wù)收費(fèi)水平與所提供服務(wù)的質(zhì)量、效率相匹配，才能讓客戶感到物有所值，才能讓客戶愿意且樂(lè)于付費(fèi)。
三、自查總結(jié)
通過(guò)檢查，我行各分支機(jī)構(gòu)均能夠嚴(yán)格按照《價(jià)格法》、《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》及上級(jí)機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)，同時(shí)嚴(yán)格貫徹落實(shí)“七不準(zhǔn)、四公開(kāi)”的各項(xiàng)要求，無(wú)只收費(fèi)不服務(wù)、多收費(fèi)少服務(wù)、超出價(jià)格目錄范圍收費(fèi)，以及巧立名目、變相收費(fèi)等違法違規(guī)行為。
根據(jù)遼寧省農(nóng)村信用社收費(fèi)價(jià)格項(xiàng)目表會(huì)計(jì)核算收費(fèi)項(xiàng)目共計(jì)83項(xiàng)，我行收費(fèi)項(xiàng)目17項(xiàng)，不收費(fèi)項(xiàng)目66項(xiàng)，無(wú)違規(guī)收費(fèi)項(xiàng)目。當(dāng)前我行內(nèi)發(fā)生的業(yè)務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目有：一是存折（單）書面掛失手續(xù)費(fèi)，標(biāo)準(zhǔn)為5元/折（單）；二是存折跨地級(jí)市轄取現(xiàn)，標(biāo)準(zhǔn)為每筆按取現(xiàn)金額的5‰，最高50元；三是現(xiàn)金存入跨地級(jí)市轄存折（單），標(biāo)準(zhǔn)為每筆按存現(xiàn)金額的5‰，最高50元；四是存折跨地級(jí)市轄轉(zhuǎn)帳，標(biāo)準(zhǔn)為按交易金額的5‰收取，最高50元；五是存折（存單、銀行卡）存款證明20元/份。農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)手續(xù)費(fèi)、POS商戶手續(xù)費(fèi)、農(nóng)信銀手續(xù)費(fèi)、結(jié)算手續(xù)費(fèi)包括客戶掛失手續(xù)費(fèi)、匯款手續(xù)費(fèi)是微機(jī)自動(dòng)產(chǎn)生，不存在亂收費(fèi)、收費(fèi)憑證串用亂用、收費(fèi)不入賬、同城不同價(jià)及隨意收取客戶費(fèi)用現(xiàn)象。
四、下一步計(jì)劃
此次的自查活動(dòng)切實(shí)有效，雖然我行未發(fā)現(xiàn)收費(fèi)不實(shí)的賬務(wù)，起到了防微杜漸的作用。在以后工作中，我行將繼續(xù)按照銀監(jiān)部門以及上級(jí)機(jī)構(gòu)的有關(guān)要求開(kāi)展相關(guān)工作，積極做到在符合相關(guān)政策的條件下，努力挖掘?yàn)閺V大客戶進(jìn)一步減費(fèi)讓利的空間，不斷改進(jìn)服務(wù)，履行社會(huì)責(zé)任，加強(qiáng)內(nèi)部管理，認(rèn)真落實(shí)銀行服務(wù)價(jià)格管理的相關(guān)規(guī)定和政策，規(guī)范我行服務(wù)價(jià)格行為，在提升我行總體服務(wù)質(zhì)量的同時(shí)，有效維護(hù)客戶的合法權(quán)益，以促進(jìn)我行中間業(yè)務(wù)的健康穩(wěn)步發(fā)展。
信貸自查報(bào)告 14
我行收到省行《轉(zhuǎn)發(fā)省銀監(jiān)局關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范消費(fèi)信貸管理堅(jiān)決遏制案件風(fēng)險(xiǎn)的緊急通知》后，分行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，立即指示分行個(gè)人業(yè)務(wù)部將文件轉(zhuǎn)發(fā)到各支行，布置分行本部、各支行對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款開(kāi)展全面性的自查自糾工作�，F(xiàn)將自查自糾情況匯報(bào)如下：
一、20xx年xx月末我行個(gè)人消費(fèi)貸款的基本情況
我行發(fā)放的個(gè)人消費(fèi)貸款包括個(gè)人住房貸款、汽車消費(fèi)貸款、房屋裝修貸款、助學(xué)貸款等4個(gè)貸款類別。截止20xx年x月末全行個(gè)人消費(fèi)貸款余額為x萬(wàn)元，其中個(gè)人住房貸款余額為x萬(wàn)元，占個(gè)人消費(fèi)貸款總額的x；汽車消費(fèi)貸款余額為x萬(wàn)元，占個(gè)人消費(fèi)貸款總額的x；房屋裝修貸款余額為x萬(wàn)元，占個(gè)人消費(fèi)貸款總額的x；助學(xué)消費(fèi)貸款余額為x萬(wàn)元，占個(gè)人消費(fèi)貸款總額的x。
個(gè)人消費(fèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況方面。x年x月末全行個(gè)人消費(fèi)不良貸款余額為x萬(wàn)元，不良占比為x，其中個(gè)人住房貸款不良余額為x元，不良占比為x；房屋裝修貸款不良余額為x萬(wàn)元，不良占比為x；助學(xué)消費(fèi)貸款不良余額為x萬(wàn)元，不良占比為x。
20xx年前x個(gè)月全行只發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款x筆x萬(wàn)元。
二、我行在個(gè)人消費(fèi)貸款發(fā)放和管理中碰到的問(wèn)題
(一)個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)逐漸萎縮
我行從20xx年開(kāi)始發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款，20xx年達(dá)到了一個(gè)高峰，20xx年以來(lái)逐年萎縮。近幾年我行個(gè)人消費(fèi)貸款投放少有多方面的原因：
一是國(guó)家宏觀政策調(diào)整的影響。由于人民銀行逐年上調(diào)個(gè)人住房貸款基準(zhǔn)利率，促使消費(fèi)者購(gòu)房行為變得理性，在辦理按揭貸款時(shí)充分考慮了利率變動(dòng)對(duì)自己支付能力的'影響，貸款需求減弱。
二是優(yōu)質(zhì)個(gè)人客戶和優(yōu)質(zhì)樓盤少。我行地處經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，市民收入水平和消費(fèi)水平不高，優(yōu)質(zhì)個(gè)人客戶和優(yōu)質(zhì)樓盤均不足。
三是x地區(qū)信用環(huán)境較差，貸款經(jīng)辦人員對(duì)此產(chǎn)生了一定的畏懼心理。
四是提高了個(gè)人消費(fèi)貸款準(zhǔn)入門檻。我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量差，虧損嚴(yán)重，省行將我行歸為“審慎發(fā)展行”和四類行。為防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，我行提高了貸款準(zhǔn)入門檻，將個(gè)人消費(fèi)貸款客戶定為我市公務(wù)員、移動(dòng)通信、電信、電力等高收入群體，限制了中低端客戶的準(zhǔn)入。
五是加強(qiáng)了內(nèi)控管理和個(gè)人消費(fèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，加大了處罰力度。在這種情況下，客戶經(jīng)理普遍有一定的心理壓力，擔(dān)心“做多錯(cuò)多罰款多”，缺少了對(duì)市場(chǎng)的熱情，對(duì)市場(chǎng)拓展的積極性不高，導(dǎo)致個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)停滯低迷。
六是未建立個(gè)人消費(fèi)貸款激勵(lì)機(jī)制，未能充分調(diào)到經(jīng)辦行和經(jīng)辦人員的積極性。
(二)我行個(gè)人消費(fèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)較大，資產(chǎn)質(zhì)量較差
至20xx年xx月末我行除汽車消費(fèi)貸款不良占比為0外，其他3個(gè)消費(fèi)貸款品種的不良占比都在x以上。我行個(gè)人消費(fèi)貸款資產(chǎn)質(zhì)量差的主要原因有：
1、存量個(gè)人消費(fèi)貸款資產(chǎn)質(zhì)量不高，風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步顯現(xiàn)個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)存在數(shù)量多、客戶分散、還款期限長(zhǎng)、單筆風(fēng)險(xiǎn)狀況難以確定且具有潛伏性等特點(diǎn)。20xx年以前我行沒(méi)有針對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款這些特點(diǎn)進(jìn)行認(rèn)真研究，與其他商業(yè)銀行在個(gè)人消費(fèi)貸款的數(shù)量和市場(chǎng)份額上展開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)，形成了一部分個(gè)人消費(fèi)不良貸款。
2、貸款形態(tài)正常的客戶提前還款的現(xiàn)象逐步增加
近幾年由于人民銀行逐年上調(diào)個(gè)人住房貸款基準(zhǔn)利率，部分個(gè)人住房貸款客戶出于貸款成本考慮，紛紛提前還款，而且大部分都是還款一直正常的客戶來(lái)提前結(jié)清銷戶。
3、個(gè)人消費(fèi)不良貸款起訴清收難，抵押物處置損失大
對(duì)不良貸款起訴清收要經(jīng)過(guò)受理、審理、判決、申請(qǐng)執(zhí)行、執(zhí)行、拍賣抵押物歸還貸款本息等一系列過(guò)程，持續(xù)時(shí)間長(zhǎng)，清收難度大。另外，抵押物處置時(shí)因當(dāng)初貸款發(fā)放時(shí)抵押物評(píng)估價(jià)過(guò)高，導(dǎo)致抵押物拍賣價(jià)款不足以全額收回不良貸款本息，也形成了一部分貸款損失。
4、政策性因素的影響
20xx至20xx年，我行為響應(yīng)國(guó)家號(hào)召，支持貧困大學(xué)生上學(xué)，發(fā)放了一部分助學(xué)貸款。助學(xué)貸款著重于社會(huì)效益，由于單筆貸款金額小、戶均催收成本高、未提供有效擔(dān)保、就業(yè)壓力大、部分借款人已無(wú)法聯(lián)系等原因，大部分已形成了不良貸款。
通過(guò)這次全面性的消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理排查，我行沒(méi)有發(fā)現(xiàn)新的虛假消費(fèi)貸款案件。
三、今后的工作方向
1、繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款的權(quán)限管理
為防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，繼續(xù)上收下屬各支行個(gè)人消費(fèi)貸款審批權(quán)限。由于我行個(gè)人消費(fèi)貸款不良比率超過(guò)控制要求，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第37條有關(guān)審慎監(jiān)管措施的規(guī)定，我行決定繼續(xù)上收下屬各支行個(gè)人消費(fèi)貸款審批權(quán)限，全市個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)一律由分行行長(zhǎng)或經(jīng)授權(quán)的主管副行長(zhǎng)審批發(fā)放，對(duì)金額較大的貸款必須經(jīng)貸審會(huì)審議。
2、切實(shí)加強(qiáng)對(duì)分行本部、各支行個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的自律監(jiān)管檢查及相關(guān)規(guī)章制度執(zhí)行情況的檢查，加強(qiáng)對(duì)全行個(gè)人消費(fèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和貸后管理，力促全行個(gè)人消費(fèi)貸款不良余額和不良占比的雙降。個(gè)人消費(fèi)貸款的貸后定期檢查和跟蹤檢查必須真實(shí)、及時(shí)、到位，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題必須立即提出解決方案，對(duì)癥下藥，確保信貸資產(chǎn)的安全。
3、在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下適度發(fā)展我行的個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)。今后我行個(gè)人消費(fèi)貸款的目標(biāo)市場(chǎng)以個(gè)人住房貸款和汽車消費(fèi)貸款為主，目標(biāo)客戶以我市公務(wù)員和移動(dòng)通信、電信、電力等單位的高端客戶為主。
4、加強(qiáng)對(duì)全行個(gè)人消費(fèi)貸款客戶經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力。
信貸自查報(bào)告 15
一、自查背景
隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展和監(jiān)管要求的日益嚴(yán)格，為確保信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)性、安全性和有效性，我單位開(kāi)展了本次信貸業(yè)務(wù)的全面自查工作。
二、自查目的
全面評(píng)估信貸業(yè)務(wù)流程，查找可能存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和合規(guī)性問(wèn)題。
加強(qiáng)內(nèi)部管理，提高信貸業(yè)務(wù)質(zhì)量，保障金融資產(chǎn)安全。
依據(jù)自查結(jié)果，及時(shí)進(jìn)行整改，提升信貸業(yè)務(wù)整體水平，適應(yīng)市場(chǎng)和監(jiān)管需求。
三、自查時(shí)間范圍
本次自查涵蓋了20xx年xx月xx日至20xx年xx月xx日期間發(fā)放的所有信貸業(yè)務(wù)。
四、自查內(nèi)容及發(fā)現(xiàn)問(wèn)題
�。ㄒ唬┬刨J政策執(zhí)行情況
客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)
在部分小額信貸業(yè)務(wù)中，發(fā)現(xiàn)個(gè)別客戶雖然滿足基本的收入要求，但信用記錄存在一些瑕疵，未進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估就予以準(zhǔn)入。
對(duì)于一些新興行業(yè)客戶的準(zhǔn)入，缺乏針對(duì)性的標(biāo)準(zhǔn)，存在一定的盲目性。
貸款投向合規(guī)性
經(jīng)檢查，發(fā)現(xiàn)少量貸款投向了政策限制的高能耗、高污染行業(yè)，與國(guó)家宏觀調(diào)控政策不符。
�。ǘ┬刨J業(yè)務(wù)流程管理
貸前調(diào)查
部分貸前調(diào)查人員工作不夠細(xì)致深入，存在對(duì)借款企業(yè)財(cái)務(wù)狀況分析不全面的情況，如對(duì)企業(yè)的現(xiàn)金流分析僅依賴于表面數(shù)據(jù)，未深入挖掘潛在的資金流動(dòng)問(wèn)題。
對(duì)抵押物的調(diào)查存在不足，個(gè)別抵押物的產(chǎn)權(quán)狀況未完全核實(shí)清楚，存在產(chǎn)權(quán)糾紛的潛在風(fēng)險(xiǎn)。
貸中審查
在貸中審查環(huán)節(jié)，有時(shí)審查速度過(guò)快，導(dǎo)致一些文件中的關(guān)鍵信息未被充分審查，例如合同條款中的利率調(diào)整條款存在模糊表述未被發(fā)現(xiàn)。
對(duì)于貸款額度的確定，缺乏科學(xué)合理的依據(jù)，存在部分貸款額度與客戶實(shí)際還款能力不匹配的情況。
貸后管理
貸后跟蹤頻率較低，部分信貸員未能按照規(guī)定定期對(duì)借款企業(yè)進(jìn)行實(shí)地走訪，導(dǎo)致對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況的變化未能及時(shí)掌握。
在發(fā)現(xiàn)客戶出現(xiàn)逾期風(fēng)險(xiǎn)的初期，未能及時(shí)采取有效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警措施，使得風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大。
�。ㄈ┬刨J風(fēng)險(xiǎn)管理
風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型
現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型在應(yīng)對(duì)復(fù)雜多變的市場(chǎng)環(huán)境時(shí)，準(zhǔn)確性有所下降。例如，對(duì)于一些受市場(chǎng)波動(dòng)較大的行業(yè)客戶，模型不能及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果存在偏差。
風(fēng)險(xiǎn)分類準(zhǔn)確性
在信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類過(guò)程中，存在部分分類不準(zhǔn)確的情況。一些實(shí)際上已經(jīng)存在較大風(fēng)險(xiǎn)的貸款仍被劃分為正常類，影響了對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的準(zhǔn)確判斷。
�。ㄋ模┬刨J檔案管理
檔案完整性
檢查發(fā)現(xiàn)部分信貸檔案存在資料缺失的情況，如部分貸款缺少借款企業(yè)法定代表人的簽字樣本，影響檔案的完整性和法律效力。
檔案保管安全性
信貸檔案保管設(shè)施存在一定的安全隱患，防火、防潮、防蟲等措施不夠完善，可能對(duì)檔案造成損壞。
五、整改措施
�。ㄒ唬┬刨J政策執(zhí)行方面
完善客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，明確信用記錄的.具體審核細(xì)則，加強(qiáng)對(duì)新興行業(yè)客戶的研究，制定專門的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。
建立嚴(yán)格的貸款投向?qū)彶闄C(jī)制，加強(qiáng)對(duì)國(guó)家宏觀政策的學(xué)習(xí)和解讀，堅(jiān)決杜絕向限制行業(yè)發(fā)放貸款。
�。ǘ┬刨J業(yè)務(wù)流程管理方面
加強(qiáng)貸前調(diào)查人員的培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，要求對(duì)借款企業(yè)進(jìn)行全面深入的財(cái)務(wù)分析和抵押物調(diào)查，確保風(fēng)險(xiǎn)可控。
規(guī)范貸中審查流程，設(shè)定合理的審查時(shí)間，確保審查人員仔細(xì)審查每份文件，同時(shí)建立科學(xué)的貸款額度確定方法，根據(jù)客戶的還款能力、現(xiàn)金流等多方面因素綜合確定貸款額度。
加大貸后管理力度，明確貸后跟蹤的頻率和內(nèi)容，建立有效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處理逾期風(fēng)險(xiǎn)。
�。ㄈ┬刨J風(fēng)險(xiǎn)管理方面
優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，增加對(duì)市場(chǎng)動(dòng)態(tài)因素的考量，定期對(duì)模型進(jìn)行評(píng)估和調(diào)整，提高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的準(zhǔn)確性。
加強(qiáng)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的培訓(xùn)和監(jiān)督，建立嚴(yán)格的分類審核制度，確保風(fēng)險(xiǎn)分類的準(zhǔn)確性。
�。ㄋ模┬刨J檔案管理方面
對(duì)所有信貸檔案進(jìn)行全面梳理，補(bǔ)齊缺失的資料，同時(shí)建立檔案資料審核制度，確保檔案的完整性。
改善信貸檔案保管設(shè)施，增加防火、防潮、防蟲等設(shè)備，確保檔案保管的安全性。
六、自查總結(jié)
通過(guò)本次信貸自查，我們深刻認(rèn)識(shí)到信貸業(yè)務(wù)中存在的問(wèn)題和不足。在今后的工作中，我們將嚴(yán)格按照整改措施進(jìn)行改進(jìn)，不斷加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部管理，提高信貸業(yè)務(wù)質(zhì)量，保障信貸資產(chǎn)的安全，以適應(yīng)日益復(fù)雜的金融市場(chǎng)環(huán)境和監(jiān)管要求。
信貸自查報(bào)告 16
一、自查基本情況
為了加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，規(guī)范信貸業(yè)務(wù)操作流程，我司按照相關(guān)監(jiān)管要求，對(duì)20xx年內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面自查。自查工作由信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部門牽頭，聯(lián)合各相關(guān)業(yè)務(wù)部門共同開(kāi)展，通過(guò)調(diào)閱信貸檔案、查看業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)、訪談相關(guān)工作人員等方式進(jìn)行。
二、自查內(nèi)容及發(fā)現(xiàn)問(wèn)題
�。ㄒ唬┬刨J管理制度建設(shè)與執(zhí)行
制度完善性
發(fā)現(xiàn)部分信貸管理制度存在條款過(guò)時(shí)的情況，未能及時(shí)根據(jù)新的監(jiān)管政策和市場(chǎng)變化進(jìn)行更新。例如，關(guān)于抵押物評(píng)估的規(guī)定沒(méi)有涵蓋一些新型抵押物的評(píng)估方法。
在信貸業(yè)務(wù)操作細(xì)則方面，存在一些流程環(huán)節(jié)缺乏明確界定的情況，容易導(dǎo)致操作的隨意性。
制度執(zhí)行情況
在實(shí)際業(yè)務(wù)操作中，存在個(gè)別員工未嚴(yán)格按照制度執(zhí)行的現(xiàn)象。如在貸款審批過(guò)程中，有未按照規(guī)定的審批權(quán)限進(jìn)行審批的情況，存在越權(quán)審批的風(fēng)險(xiǎn)。
�。ǘ┬刨J業(yè)務(wù)操作合規(guī)性
貸款申請(qǐng)與受理
在貸款申請(qǐng)環(huán)節(jié)，發(fā)現(xiàn)部分客戶提供的資料存在虛假信息，但未能被及時(shí)有效識(shí)別。例如，個(gè)別客戶提供虛假的收入證明來(lái)提高貸款申請(qǐng)額度。
受理過(guò)程中，對(duì)于一些不符合基本申請(qǐng)條件的客戶，存在受理后未及時(shí)拒絕的情況，導(dǎo)致后續(xù)工作的無(wú)效開(kāi)展。
貸款調(diào)查與評(píng)估
調(diào)查人員在對(duì)客戶的非財(cái)務(wù)信息調(diào)查方面存在不足，如對(duì)客戶的信用狀況僅依賴于征信報(bào)告，缺乏對(duì)客戶社交信用等方面的綜合調(diào)查。
在貸款評(píng)估過(guò)程中，對(duì)貸款項(xiàng)目的可行性分析不夠深入，未充分考慮市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)等因素對(duì)貸款償還能力的影響。
貸款審批與發(fā)放
審批環(huán)節(jié)中，存在審批意見(jiàn)不明確的情況，部分審批人員只是簡(jiǎn)單地表示同意或不同意，沒(méi)有詳細(xì)說(shuō)明理由，不利于后續(xù)的監(jiān)督和管理。
在貸款發(fā)放環(huán)節(jié)，發(fā)現(xiàn)個(gè)別貸款的發(fā)放時(shí)間不符合規(guī)定要求，存在提前發(fā)放或延遲發(fā)放的情況，影響了資金的正常使用計(jì)劃。
�。ㄈ┬刨J風(fēng)險(xiǎn)防控
風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與預(yù)警
風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別體系不夠完善，對(duì)于一些潛在的信貸風(fēng)險(xiǎn)未能及時(shí)識(shí)別。例如，對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的復(fù)雜關(guān)系和潛在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力不足，可能導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)的隱藏和擴(kuò)大。
風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)不夠靈敏，在客戶出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)狀況輕微惡化時(shí)，未能及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，使得風(fēng)險(xiǎn)處置滯后。
風(fēng)險(xiǎn)控制措施
在風(fēng)險(xiǎn)控制措施方面，部分抵押物的價(jià)值波動(dòng)較大，但未及時(shí)采取相應(yīng)的措施，如要求客戶補(bǔ)充抵押物或調(diào)整貸款額度。
對(duì)于信用貸款，缺乏有效的后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控手段，一旦客戶信用狀況發(fā)生變化，難以有效控制風(fēng)險(xiǎn)。
�。ㄋ模┬刨J檔案管理
檔案資料準(zhǔn)確性
檢查發(fā)現(xiàn)部分信貸檔案中的資料存在數(shù)據(jù)錯(cuò)誤，如借款金額、利率等關(guān)鍵信息填寫錯(cuò)誤，影響了檔案的準(zhǔn)確性和可靠性。
檔案資料的完整性與及時(shí)性
存在部分信貸檔案資料不完整的情況，一些必要的輔助證明文件缺失。同時(shí)，在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，存在檔案資料更新不及時(shí)的問(wèn)題，不能準(zhǔn)確反映信貸業(yè)務(wù)的最新?tīng)顟B(tài)。
三、整改措施
�。ㄒ唬┬刨J管理制度建設(shè)與執(zhí)行
對(duì)信貸管理制度進(jìn)行全面修訂，及時(shí)更新過(guò)時(shí)條款，明確各業(yè)務(wù)流程環(huán)節(jié)的界定，確保制度的完整性和有效性。
加強(qiáng)制度執(zhí)行的監(jiān)督檢查力度，對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行嚴(yán)肅處理，同時(shí)開(kāi)展定期的制度培訓(xùn)，提高員工的制度意識(shí)。
�。ǘ┬刨J業(yè)務(wù)操作合規(guī)性
建立更加嚴(yán)格的客戶資料審核機(jī)制，通過(guò)多渠道核實(shí)客戶提供的信息，提高虛假信息的識(shí)別能力。對(duì)于不符合申請(qǐng)條件的客戶，及時(shí)予以拒絕，并做好解釋工作。
加強(qiáng)調(diào)查人員的.培訓(xùn)，提高對(duì)客戶非財(cái)務(wù)信息的調(diào)查能力，同時(shí)完善貸款評(píng)估方法，充分考慮各種因素對(duì)貸款償還能力的影響。
在審批環(huán)節(jié)，明確要求審批人員詳細(xì)說(shuō)明審批意見(jiàn)的理由，規(guī)范審批流程。嚴(yán)格按照規(guī)定的時(shí)間發(fā)放貸款，確保資金的正常使用。
�。ㄈ┬刨J風(fēng)險(xiǎn)防控
優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別體系，加強(qiáng)對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)等復(fù)雜關(guān)系的分析能力，提高潛在風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別水平。建立更加靈敏的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，根據(jù)不同的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)設(shè)定合理的預(yù)警閾值。
針對(duì)抵押物價(jià)值波動(dòng)問(wèn)題，建立定期的抵押物價(jià)值評(píng)估制度，及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施。對(duì)于信用貸款，加強(qiáng)對(duì)客戶信用狀況的動(dòng)態(tài)監(jiān)控，建立信用風(fēng)險(xiǎn)跟蹤機(jī)制。
�。ㄋ模┬刨J檔案管理
對(duì)所有信貸檔案進(jìn)行逐一核對(duì)，糾正其中存在的數(shù)據(jù)錯(cuò)誤。建立檔案資料審核流程，在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中以及定期對(duì)檔案資料進(jìn)行審核，確保資料的準(zhǔn)確性。
完善信貸檔案管理制度，明確檔案資料的完整性要求，及時(shí)補(bǔ)充缺失的資料。建立檔案資料更新提醒機(jī)制，確保檔案能夠及時(shí)反映信貸業(yè)務(wù)的最新?tīng)顟B(tài)。
四、自查總結(jié)
通過(guò)此次信貸自查，我們?nèi)媸崂砹诵刨J業(yè)務(wù)中存在的問(wèn)題，這些問(wèn)題反映出我們?cè)谛刨J管理方面還存在諸多不足。我們將以此次自查為契機(jī)，認(rèn)真落實(shí)整改措施，不斷完善信貸管理制度和操作流程，提高信貸風(fēng)險(xiǎn)防控能力，確保信貸業(yè)務(wù)的健康、穩(wěn)定發(fā)展。
信貸自查報(bào)告 17
一、自查概述
根據(jù)內(nèi)部管理要求，我銀行于20xx年xx月xx日至20xx年xx月xx日期間，對(duì)全行的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面深入的自查工作。本次自查旨在全面排查信貸業(yè)務(wù)中的潛在風(fēng)險(xiǎn)，確保信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)性、安全性與可持續(xù)性。
二、自查范圍與方法
自查范圍
涵蓋了我行在此期間發(fā)放的各類貸款，包括個(gè)人貸款、企業(yè)貸款等不同貸款類型，涉及到各個(gè)信貸業(yè)務(wù)部門和分支機(jī)構(gòu)。
自查方法
調(diào)閱信貸檔案：詳細(xì)查看每筆貸款從申請(qǐng)、調(diào)查、審批到發(fā)放、貸后管理等各個(gè)環(huán)節(jié)的檔案資料，包括借款合同、擔(dān)保合同、客戶財(cái)務(wù)報(bào)表、信用報(bào)告等。
系統(tǒng)數(shù)據(jù)核對(duì)：通過(guò)信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)，核對(duì)貸款相關(guān)數(shù)據(jù)，如貸款金額、利率、期限、還款情況等，確保系統(tǒng)數(shù)據(jù)與檔案資料一致。
實(shí)地走訪與調(diào)查：對(duì)于部分大額貸款企業(yè)客戶，安排專人進(jìn)行實(shí)地走訪，了解企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況、抵押物現(xiàn)狀等情況，以核實(shí)信貸業(yè)務(wù)的真實(shí)性和風(fēng)險(xiǎn)狀況。
三、自查內(nèi)容與發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題
�。ㄒ唬┬刨J業(yè)務(wù)合規(guī)性
法律法規(guī)遵守情況
在一些個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，發(fā)現(xiàn)存在對(duì)貸款用途監(jiān)管不到位的情況，有部分客戶可能將貸款資金挪用于其他非住房消費(fèi)領(lǐng)域，違反了相關(guān)貸款用途管理規(guī)定。
在企業(yè)貸款中，個(gè)別貸款合同條款存在與現(xiàn)行法律法規(guī)不符的地方，雖然尚未造成實(shí)際的法律糾紛，但存在潛在的法律風(fēng)險(xiǎn)。
內(nèi)部政策執(zhí)行情況
部分分支機(jī)構(gòu)在執(zhí)行我行信貸審批權(quán)限規(guī)定時(shí)存在偏差，有少數(shù)貸款的審批未嚴(yán)格按照規(guī)定的層級(jí)和權(quán)限進(jìn)行操作，存在審批流程簡(jiǎn)化或越級(jí)審批的現(xiàn)象。
�。ǘ┬刨J風(fēng)險(xiǎn)管理
風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估準(zhǔn)確性
在對(duì)企業(yè)客戶的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，發(fā)現(xiàn)部分評(píng)估模型過(guò)度依賴財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)，對(duì)企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、行業(yè)前景等非財(cái)務(wù)因素考慮不足，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果不夠準(zhǔn)確，不能全面反映企業(yè)的真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)狀況。
對(duì)于一些新興行業(yè)的客戶，由于缺乏針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的準(zhǔn)確性也受到一定影響。
風(fēng)險(xiǎn)控制措施有效性
盡管大多數(shù)貸款都設(shè)置了擔(dān)保措施，但在貸后管理過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，部分抵押物的管理存在漏洞。例如，對(duì)于抵押物的價(jià)值監(jiān)控不夠及時(shí)，在抵押物市場(chǎng)價(jià)值下降時(shí)未能及時(shí)要求客戶補(bǔ)充抵押物或調(diào)整貸款額度。
在信用貸款方面，雖然建立了信用評(píng)級(jí)體系，但對(duì)客戶信用狀況的動(dòng)態(tài)跟蹤不夠及時(shí)，在客戶信用等級(jí)發(fā)生變化后未能及時(shí)調(diào)整信貸策略。
�。ㄈ┬刨J業(yè)務(wù)流程
貸前調(diào)查深度
貸前調(diào)查人員在對(duì)客戶的調(diào)查中，存在對(duì)客戶關(guān)聯(lián)交易情況調(diào)查不深入的問(wèn)題，未能充分揭示客戶潛在的關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)，可能影響對(duì)客戶償債能力的準(zhǔn)確判斷。
對(duì)于一些小型企業(yè)客戶，貸前調(diào)查的信息來(lái)源相對(duì)單一，主要依賴企業(yè)自身提供的資料，缺乏對(duì)外部信息的收集和整合，如行業(yè)口碑、供應(yīng)商評(píng)價(jià)等。
貸中審批嚴(yán)謹(jǐn)性
貸中審批環(huán)節(jié)，部分審批人員在審查貸款文件時(shí)，對(duì)一些關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的審查不夠細(xì)致，如對(duì)擔(dān)保的有效性審查不全面，存在未核實(shí)擔(dān)保方擔(dān)保能力的情況。
在審批貸款金額和期限時(shí)，缺乏科學(xué)的依據(jù)，部分貸款的金額和期限與客戶的實(shí)際經(jīng)營(yíng)周期和還款能力不匹配。
貸后管理有效性
貸后管理工作存在不足，部分信貸員未能按照規(guī)定的頻率和內(nèi)容對(duì)貸款客戶進(jìn)行回訪和檢查。例如，對(duì)于一些中長(zhǎng)期貸款客戶，貸后檢查間隔時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶經(jīng)營(yíng)狀況的變化。
在貸后管理報(bào)告方面，存在報(bào)告內(nèi)容簡(jiǎn)單、格式化，未能深入分析客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況變化的情況，不能為信貸決策提供有效的支持。
�。ㄋ模┬刨J人員管理
專業(yè)素質(zhì)與培訓(xùn)
部分信貸人員的專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)能力有待提高，在面對(duì)復(fù)雜的信貸業(yè)務(wù)時(shí)，不能準(zhǔn)確把握風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)控制。
信貸人員的培訓(xùn)體系不夠完善，培訓(xùn)內(nèi)容缺乏針對(duì)性和時(shí)效性，不能及時(shí)滿足信貸業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理的需求。
職業(yè)道德與合規(guī)意識(shí)
在自查過(guò)程中，雖然未發(fā)現(xiàn)明顯的信貸人員職業(yè)道德問(wèn)題，但存在部分信貸人員合規(guī)意識(shí)淡薄的情況，對(duì)信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)性要求不夠重視，存在僥幸心理。
四、整改措施
�。ㄒ唬┬刨J業(yè)務(wù)合規(guī)性
加強(qiáng)貸款用途的監(jiān)管，在貸款發(fā)放前明確告知客戶貸款用途的要求，并在貸后管理中加強(qiáng)對(duì)貸款資金流向的跟蹤檢查，一旦發(fā)現(xiàn)挪用情況，及時(shí)采取措施要求客戶糾正并按照合同約定進(jìn)行處理。
對(duì)所有貸款合同進(jìn)行全面審查，修改與法律法規(guī)不符的條款，同時(shí)建立合同審查的長(zhǎng)效機(jī)制，確保合同的合法性和有效性。加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)審批權(quán)限執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查，對(duì)于違規(guī)審批行為進(jìn)行嚴(yán)肅處理，并加強(qiáng)對(duì)審批人員的培訓(xùn)，提高其對(duì)審批權(quán)限的認(rèn)識(shí)和執(zhí)行能力。
�。ǘ┬刨J風(fēng)險(xiǎn)管理
優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，增加非財(cái)務(wù)因素的考量權(quán)重，針對(duì)新興行業(yè)制定專門的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系，提高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的準(zhǔn)確性。
完善抵押物管理制度，建立定期的抵押物價(jià)值評(píng)估機(jī)制，及時(shí)掌握抵押物價(jià)值的變化情況，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。加強(qiáng)對(duì)信用貸款客戶信用狀況的動(dòng)態(tài)跟蹤，完善信用評(píng)級(jí)體系的更新機(jī)制，及時(shí)調(diào)整信貸策略。
�。ㄈ�) 信貸業(yè)務(wù)流程
加強(qiáng)貸前調(diào)查人員的培訓(xùn)，提高其對(duì)關(guān)聯(lián)交易等復(fù)雜情況的調(diào)查能力，拓寬小型企業(yè)客戶貸前調(diào)查的`信息來(lái)源渠道，充分收集和整合外部信息，準(zhǔn)確判斷客戶的償債能力。
加強(qiáng)貸中審批人員的培訓(xùn)，提高其對(duì)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的審查能力，建立科學(xué)的貸款金額和期限確定方法，根據(jù)客戶的實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況和行業(yè)特點(diǎn)等因素綜合確定貸款金額和期限。
強(qiáng)化貸后管理工作，明確貸后管理的職責(zé)和工作標(biāo)準(zhǔn)，合理確定貸后檢查的頻率和內(nèi)容，要求信貸員認(rèn)真撰寫貸后管理報(bào)告，深入分析客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況的變化，并將貸后管理工作的質(zhì)量納入績(jī)效考核體系。
�。ㄋ模┬刨J人員管理
制定信貸人員的專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)能力提升計(jì)劃，通過(guò)內(nèi)部培訓(xùn)、外部學(xué)習(xí)交流等方式提高信貸人員的綜合素質(zhì)，使其能夠適應(yīng)日益復(fù)雜的信貸業(yè)務(wù)環(huán)境。
完善信貸人員的培訓(xùn)體系，根據(jù)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理的需求，及時(shí)更新培訓(xùn)內(nèi)容，提高培訓(xùn)的針對(duì)性和時(shí)效性。加強(qiáng)對(duì)信貸人員職業(yè)道德和合規(guī)意識(shí)的教育，通過(guò)案例分析、定期考核等方式，強(qiáng)化信貸人員的合規(guī)意識(shí)，杜絕違規(guī)行為的發(fā)生。
五、自查總結(jié)
本次信貸自查工作全面、深入地剖析了我行信貸業(yè)務(wù)中存在的問(wèn)題，這些問(wèn)題的發(fā)現(xiàn)為我們改進(jìn)信貸管理工作提供了方向。通過(guò)制定并落實(shí)整改措施，我們有信心提高信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)管理水平和業(yè)務(wù)流程的有效性，確保我行信貸業(yè)務(wù)的健康穩(wěn)定發(fā)展。同時(shí)，我們也將建立長(zhǎng)效的自查機(jī)制，定期對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查，不斷完善信貸管理體系，以適應(yīng)不斷變化的市場(chǎng)環(huán)境和監(jiān)管要求。
信貸自查報(bào)告 18
一、自查背景
隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展，信貸業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占據(jù)著至關(guān)重要的地位。為了加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，確保信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)性、安全性和效益性，我單位開(kāi)展了本次信貸自查工作。
二、自查范圍與時(shí)間
自查范圍涵蓋了20xx年xx月xx日至20xx年xx月xx日期間內(nèi)發(fā)放的所有信貸業(yè)務(wù)，包括個(gè)人貸款和企業(yè)貸款。
三、自查內(nèi)容與結(jié)果
�。ㄒ唬┬刨J政策執(zhí)行情況
貸款投向
經(jīng)檢查，大部分貸款投向符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和本行信貸政策要求。對(duì)于國(guó)家鼓勵(lì)發(fā)展的行業(yè)，如綠色能源、高新技術(shù)企業(yè)等，信貸支持力度較大。但發(fā)現(xiàn)個(gè)別小型企業(yè)貸款存在投向不夠精準(zhǔn)的情況，有少量資金流向了限制類行業(yè)中的附屬產(chǎn)業(yè)，已責(zé)令相關(guān)部門加強(qiáng)審查，及時(shí)調(diào)整。
貸款審批流程
整體貸款審批流程基本規(guī)范。貸款申請(qǐng)、調(diào)查、審查、審批等環(huán)節(jié)均有明確的制度規(guī)定且執(zhí)行情況較好。然而，在少數(shù)大額貸款審批中，存在個(gè)別環(huán)節(jié)審批時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，影響客戶體驗(yàn)的問(wèn)題。對(duì)此，我們將優(yōu)化審批流程，明確各環(huán)節(jié)審批時(shí)限，提高審批效率。
�。ǘ┬刨J風(fēng)險(xiǎn)管理情況
信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
在信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方面，我們建立了較為完善的信用評(píng)級(jí)體系。但在實(shí)際操作中，發(fā)現(xiàn)部分客戶經(jīng)理對(duì)一些新興行業(yè)企業(yè)的信用評(píng)估不夠準(zhǔn)確，存在過(guò)度依賴傳統(tǒng)財(cái)務(wù)指標(biāo)的情況。針對(duì)這一問(wèn)題，我們將加強(qiáng)對(duì)客戶經(jīng)理的培訓(xùn)，引入更多非財(cái)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行綜合評(píng)估，如企業(yè)創(chuàng)新能力、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力等。
擔(dān)保措施
大部分貸款都設(shè)置了有效的擔(dān)保措施。但在檢查中發(fā)現(xiàn)，部分抵押物的估值存在一定的高估現(xiàn)象，特別是在房地產(chǎn)市場(chǎng)波動(dòng)時(shí)期，抵押物價(jià)值波動(dòng)對(duì)信貸資產(chǎn)安全帶來(lái)潛在風(fēng)險(xiǎn)。我們將重新評(píng)估抵押物價(jià)值，建立動(dòng)態(tài)抵押物估值機(jī)制，確保擔(dān)保足額有效。
�。ㄈ┬刨J合規(guī)情況
貸款合同管理
貸款合同文本基本采用標(biāo)準(zhǔn)格式合同，合同要素齊全。但存在個(gè)別合同填寫不規(guī)范的情況，如部分合同中利率調(diào)整條款填寫不清晰。已責(zé)令相關(guān)人員對(duì)所有合同進(jìn)行復(fù)查，及時(shí)更正不規(guī)范之處。
貸后管理
貸后管理存在一定的薄弱環(huán)節(jié)。部分客戶經(jīng)理對(duì)貸后檢查工作不夠重視，檢查頻率不足，對(duì)客戶經(jīng)營(yíng)狀況變化的跟蹤不及時(shí)。我們將加強(qiáng)貸后管理工作的監(jiān)督考核，明確貸后檢查的內(nèi)容和頻率，確保能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)和防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。
四、整改措施
加強(qiáng)信貸政策培訓(xùn)
定期組織信貸人員學(xué)習(xí)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和本行信貸政策，確保信貸投向準(zhǔn)確無(wú)誤。
優(yōu)化審批流程
對(duì)貸款審批流程進(jìn)行全面梳理，明確各環(huán)節(jié)的責(zé)任和時(shí)間要求，通過(guò)信息化手段提高審批效率。
完善信用評(píng)估體系
組織專家對(duì)新興行業(yè)進(jìn)行研究，制定專門的'信用評(píng)估指標(biāo)體系，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)客戶經(jīng)理的培訓(xùn)，提高其信用評(píng)估能力。
強(qiáng)化擔(dān)保管理
建立抵押物價(jià)值動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)機(jī)制，定期對(duì)抵押物進(jìn)行重新估值，根據(jù)市場(chǎng)變化及時(shí)調(diào)整擔(dān)保額度。
規(guī)范合同管理和貸后管理
加強(qiáng)對(duì)貸款合同填寫的審核，制定詳細(xì)的合同填寫指南。同時(shí)，加大對(duì)貸后管理工作的考核力度，將貸后管理工作納入績(jī)效考核體系。
五、結(jié)論
通過(guò)本次信貸自查，我們發(fā)現(xiàn)了信貸業(yè)務(wù)中存在的一些問(wèn)題。雖然這些問(wèn)題尚未對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量造成嚴(yán)重影響，但我們必須高度重視，及時(shí)采取有效的整改措施加以解決。在今后的工作中，我們將持續(xù)加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，不斷完善信貸管理制度和流程，確保信貸業(yè)務(wù)的健康穩(wěn)定發(fā)展。
信貸自查報(bào)告 19
一、自查目的
為了深入貫徹金融監(jiān)管要求，加強(qiáng)內(nèi)部信貸管理，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，我司開(kāi)展了此次信貸自查工作。
二、自查組織與實(shí)施
成立了以信貸部門負(fù)責(zé)人為組長(zhǎng)的自查小組，制定了詳細(xì)的自查方案，明確了自查的范圍、內(nèi)容、方法和步驟。自查工作于20xx年xx月xx日開(kāi)始，至20xx年xx月xx日結(jié)束。
三、自查內(nèi)容
�。ㄒ唬┬刨J業(yè)務(wù)基本情況
貸款規(guī)模與結(jié)構(gòu)
在20xx年，我司累計(jì)發(fā)放貸款xx 筆，金額總計(jì)xxxx元。從貸款結(jié)構(gòu)來(lái)看，按貸款對(duì)象分，個(gè)人貸款占比xx%，企業(yè)貸款占比xx%；按貸款期限分，短期貸款占xx%，中長(zhǎng)期貸款占xx%。
貸款利率與收益
平均貸款利率為xx%，貸款利息收入為xxxx元。貸款利率水平基本符合市場(chǎng)行情，但存在個(gè)別貸款由于競(jìng)爭(zhēng)原因利率略低于市場(chǎng)平均水平的情況，需要在后續(xù)業(yè)務(wù)拓展中加強(qiáng)定價(jià)管理。
�。ǘ┬刨J制度執(zhí)行情況
客戶準(zhǔn)入制度
我司制定了嚴(yán)格的客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，包括對(duì)客戶的信用狀況、經(jīng)營(yíng)能力、財(cái)務(wù)狀況等方面的要求。自查發(fā)現(xiàn)，在客戶準(zhǔn)入環(huán)節(jié)，大部分客戶都符合準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，但有少數(shù)客戶在信用狀況審查時(shí)存在信息不全面的問(wèn)題，已責(zé)令相關(guān)人員重新對(duì)客戶信用進(jìn)行全面審查。
貸前調(diào)查制度
貸前調(diào)查是信貸業(yè)務(wù)的重要環(huán)節(jié)。在自查過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)部分貸前調(diào)查存在調(diào)查深度不夠的問(wèn)題，例如對(duì)客戶的上下游企業(yè)調(diào)查不夠詳細(xì)，不能全面評(píng)估客戶的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)這一問(wèn)題，我們將加強(qiáng)對(duì)貸前調(diào)查人員的培訓(xùn)，完善貸前調(diào)查模板，明確調(diào)查內(nèi)容和重點(diǎn)。
�。ㄈ┬刨J風(fēng)險(xiǎn)管理狀況
風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估
我們建立了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估體系，通過(guò)對(duì)客戶的財(cái)務(wù)分析、行業(yè)分析等手段識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。但在實(shí)際操作中，發(fā)現(xiàn)對(duì)于一些跨行業(yè)經(jīng)營(yíng)的企業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別難度較大，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不夠準(zhǔn)確。我們將進(jìn)一步研究跨行業(yè)經(jīng)營(yíng)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)特征，改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估方法。
風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警
雖然我司建立了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警機(jī)制，但在執(zhí)行過(guò)程中存在預(yù)警信號(hào)反饋不及時(shí)的問(wèn)題。部分客戶經(jīng)理未能及時(shí)將客戶的風(fēng)險(xiǎn)變化情況反饋給風(fēng)險(xiǎn)管理部門，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)處置滯后。我們將加強(qiáng)對(duì)客戶經(jīng)理的培訓(xùn)和考核，確保風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警機(jī)制的有效運(yùn)行。
�。ㄋ模┬刨J合規(guī)性檢查
貸款用途合規(guī)性
檢查發(fā)現(xiàn)，大部分貸款用途符合合同約定，但存在個(gè)別客戶將流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)投資的違規(guī)行為。我們已對(duì)相關(guān)客戶進(jìn)行了警告，并要求其限期整改，同時(shí)加強(qiáng)了對(duì)貸款用途的.后續(xù)跟蹤檢查。
信貸檔案管理
信貸檔案管理基本規(guī)范，但存在部分檔案資料不完整的情況，如個(gè)別貸款缺少貸后檢查報(bào)告。我們將完善信貸檔案管理制度，加強(qiáng)對(duì)檔案管理人員的培訓(xùn)，確保信貸檔案資料的完整性。
四、整改計(jì)劃
客戶準(zhǔn)入管理
完善客戶信用審查流程，要求審查人員從多個(gè)渠道獲取客戶信用信息，確�？蛻粜庞脿顩r審查的全面性。
貸前調(diào)查改進(jìn)
開(kāi)展貸前調(diào)查人員專項(xiàng)培訓(xùn)，提高調(diào)查人員的業(yè)務(wù)水平，并根據(jù)實(shí)際情況及時(shí)更新貸前調(diào)查模板，加強(qiáng)對(duì)客戶上下游企業(yè)及關(guān)聯(lián)交易的調(diào)查。
風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估優(yōu)化
組織專門人員研究跨行業(yè)經(jīng)營(yíng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，制定針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估指標(biāo)，提高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的準(zhǔn)確性。
風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警強(qiáng)化
建立客戶經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)反饋考核機(jī)制，對(duì)及時(shí)反饋風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)的客戶經(jīng)理給予獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)未及時(shí)反饋的進(jìn)行處罰，確保風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的及時(shí)性。
貸款用途監(jiān)管
加強(qiáng)貸款發(fā)放后的用途監(jiān)管，要求客戶經(jīng)理定期回訪客戶，核實(shí)貸款用途，發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為及時(shí)制止并采取相應(yīng)措施。
信貸檔案管理完善
制定信貸檔案資料清單，明確檔案管理責(zé)任，定期對(duì)信貸檔案進(jìn)行檢查，確保檔案資料完整。
五、總結(jié)
通過(guò)本次信貸自查，我們?nèi)嫔钊氲亓私饬诵刨J業(yè)務(wù)的運(yùn)行情況，發(fā)現(xiàn)了存在的問(wèn)題并制定了相應(yīng)的整改計(jì)劃。在今后的工作中，我們將以此次自查為契機(jī)，不斷加強(qiáng)信貸管理，提高信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)管理水平，確保信貸業(yè)務(wù)健康可持續(xù)發(fā)展。
信貸自查報(bào)告 20
一、自查概況
為了加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)管理，保障信貸資產(chǎn)安全，提高信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)性和效益性，根據(jù)相關(guān)監(jiān)管要求和內(nèi)部管理制度，我銀行開(kāi)展了全面的信貸自查工作。自查工作涵蓋了20xx年內(nèi)的各類信貸業(yè)務(wù)，包括個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款等。
二、自查內(nèi)容與發(fā)現(xiàn)
�。ㄒ唬┬刨J業(yè)務(wù)合規(guī)性
貸款主體資格審查
在審查貸款主體資格方面，整體執(zhí)行情況較好，但發(fā)現(xiàn)個(gè)別小微企業(yè)貸款中，存在對(duì)企業(yè)股東身份認(rèn)定不夠準(zhǔn)確的情況。部分企業(yè)存在股東代持現(xiàn)象，而我們?cè)谫J款審批時(shí)未能深入挖掘這一情況，可能會(huì)導(dǎo)致貸款風(fēng)險(xiǎn)的增加。
貸款用途審核
對(duì)于貸款用途的審核，雖然有明確的制度規(guī)定，但在實(shí)際操作中，發(fā)現(xiàn)部分個(gè)人消費(fèi)貸款存在用途不明確或與申報(bào)用途不符的情況。例如，部分客戶申報(bào)用于裝修的貸款，實(shí)際卻有部分資金用于購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。
�。ǘ┬刨J風(fēng)險(xiǎn)管理
信用評(píng)級(jí)準(zhǔn)確性
信用評(píng)級(jí)是信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的重要基礎(chǔ)。自查發(fā)現(xiàn)，在信用評(píng)級(jí)過(guò)程中，對(duì)于一些個(gè)體工商戶的信用評(píng)級(jí)存在一定的主觀性。部分客戶經(jīng)理在評(píng)估個(gè)體工商戶的信用時(shí)，過(guò)于依賴個(gè)人經(jīng)驗(yàn)，缺乏統(tǒng)一的量化標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致信用評(píng)級(jí)結(jié)果可能存在偏差。
抵押物管理
抵押物是保障信貸資產(chǎn)安全的重要手段。檢查中發(fā)現(xiàn)，在抵押物的管理方面存在一些漏洞。例如，部分抵押物在貸款期間未進(jìn)行定期的實(shí)地查看，對(duì)于抵押物的狀態(tài)和價(jià)值變化情況不能及時(shí)掌握，一旦抵押物出現(xiàn)貶值或損壞等情況，可能會(huì)影響信貸資產(chǎn)的回收。
�。ㄈ┵J后管理
貸后檢查頻率
貸后檢查是及時(shí)發(fā)現(xiàn)和防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。經(jīng)自查，發(fā)現(xiàn)部分貸款的貸后檢查頻率未達(dá)到內(nèi)部規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)。特別是一些中長(zhǎng)期企業(yè)貸款，由于客戶經(jīng)理工作任務(wù)繁重，貸后檢查間隔時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，無(wú)法及時(shí)掌握企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況變化。
貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制
雖然建立了貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，但在實(shí)際運(yùn)行中，預(yù)警信號(hào)的敏感度不夠。部分企業(yè)已經(jīng)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困難的初期跡象，如現(xiàn)金流緊張、訂單減少等，但未能及時(shí)觸發(fā)預(yù)警機(jī)制，導(dǎo)致銀行不能及時(shí)采取有效的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。
三、整改措施
�。ㄒ唬┖弦�(guī)性整改
貸款主體資格審查
加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)貸款主體資格審查的深度，要求調(diào)查人員在調(diào)查過(guò)程中深入挖掘企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)，通過(guò)查詢工商登記信息、與相關(guān)人員訪談等多種方式，準(zhǔn)確認(rèn)定企業(yè)股東身份，避免因股東代持等情況帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。
貸款用途審核
進(jìn)一步完善貸款用途審核機(jī)制，在貸款發(fā)放前加強(qiáng)對(duì)貸款用途證明材料的審核，并在貸款發(fā)放后進(jìn)行不定期的用途抽查。對(duì)于發(fā)現(xiàn)用途不符的客戶，按照合同約定采取相應(yīng)的措施，如提前收回貸款等。
（二）風(fēng)險(xiǎn)管理整改
信用評(píng)級(jí)準(zhǔn)確性
制定針對(duì)個(gè)體工商戶的信用評(píng)級(jí)量化標(biāo)準(zhǔn)，減少人為因素的影響。根據(jù)個(gè)體工商戶的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、現(xiàn)金流、信用記錄等因素，設(shè)定具體的量化指標(biāo)，使信用評(píng)級(jí)結(jié)果更加客觀、準(zhǔn)確。
抵押物管理
建立抵押物定期實(shí)地查看制度，明確查看的時(shí)間間隔和內(nèi)容要求。對(duì)于抵押物的價(jià)值變化，及時(shí)進(jìn)行重新評(píng)估，根據(jù)評(píng)估結(jié)果調(diào)整信貸額度或要求客戶補(bǔ)充抵押物。
�。ㄈ┵J后管理整改
貸后檢查頻率
合理調(diào)整客戶經(jīng)理的工作任務(wù)，確保其有足夠的'時(shí)間和精力按照規(guī)定的頻率開(kāi)展貸后檢查工作。同時(shí)，利用信息化手段對(duì)貸后檢查工作進(jìn)行跟蹤和監(jiān)督，對(duì)于未按時(shí)進(jìn)行貸后檢查的客戶經(jīng)理進(jìn)行提醒和處罰。
貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制
優(yōu)化貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，增加預(yù)警信號(hào)的敏感度。結(jié)合企業(yè)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、經(jīng)營(yíng)指標(biāo)等多方面因素，重新設(shè)定預(yù)警閾值，確保能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)變化情況，并及時(shí)向相關(guān)部門和人員通報(bào)預(yù)警信息。
四、自查總結(jié)
通過(guò)本次信貸自查，我們深刻認(rèn)識(shí)到信貸業(yè)務(wù)管理中存在的問(wèn)題和不足。雖然這些問(wèn)題目前尚未對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量造成嚴(yán)重影響，但如果不及時(shí)加以整改，可能會(huì)引發(fā)較大的風(fēng)險(xiǎn)。我們將以此次自查為契機(jī)，不斷完善信貸業(yè)務(wù)管理制度和流程，加強(qiáng)內(nèi)部管理和監(jiān)督，提高信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)管理水平和效益性，確保銀行信貸業(yè)務(wù)的健康穩(wěn)定發(fā)展。
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