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聯(lián)社年度工作總結及工作計劃
風險與機遇并存 挑戰(zhàn)與發(fā)展同在----XX聯(lián)社2013年度工作總結暨2014年工作打算
2013年，是深入貫徹黨的十八大精神和落實中央八項規(guī)定的關鍵年，面對新的經(jīng)濟形勢和金融環(huán)境，XX社在省聯(lián)社及辦事處的正確領導下，在州市黨委、政府及人行、銀監(jiān)、財政和有關部門的關心、支持下，認真貫徹落實省聯(lián)社提出的“851”目標和“四個年”活動要求，以黨建設帶團建、帶工建婦建，從抓制度建設著手，加強執(zhí)行力建設，以精細化管理為重點，突出集約經(jīng)營模式，以科技產(chǎn)品為推手，認真踐行“農(nóng)村市場寸土不讓、城市業(yè)務分毫必爭”的競爭理念，進行全方位營銷。努力克服各種不利因素的影響，在做好傳統(tǒng)業(yè)務和維護好既有市場的前提下，積極努力做強電子業(yè)務和開拓城市業(yè)務，各項工作取得了一定成效�，F(xiàn)將2013年度主要經(jīng)營情況及2014年工作安排報告如下：
一、2013年度主要經(jīng)營指標完成情況
1. 各項存款穩(wěn)步增長。12月末，各項存款余額53.87億元，比年初增加10.53億元，增幅24.30%,完成計劃105.33%,增量占全市金融機構新增存款的28.72%,排名第一位。存量市場份額為19.70%,比年初增加1.38個百分點，在全市金融機構中排名第二位。
2. 支農(nóng)力度持續(xù)增強。12月末，各項貸款余額27.42億元，比年初增加4.36億元，增長18.90%,貸款增長控制在人行下達的計劃內(nèi)。其中涉農(nóng)貸款25.75億元，比年初增加4.13億元，增長19.11%,占貸款總額93.89%;小微企業(yè)貸款3.51億元，比年初增加1.24億元，增長54.89%,占貸款總額12.81%;林權抵押貸款3.88億元，比年初增加1.07億元，增長37.89%,占貸款總額14.13%.存貸比為50.90%.存量市場份額為16.32%,在全市金融機構中排名第三位。
3. 不良貸款實現(xiàn)雙降。12月末，不良貸款余額為5033萬元，比年初減少305萬元，完成計劃203.33%;核銷呆賬617萬元，完成計劃102.83%.不良占比1.84%.
4. 電子業(yè)務快速發(fā)展。12月末，個人網(wǎng)上銀行證書3661戶，完成計劃159.17%;企業(yè)網(wǎng)上銀行證書349戶，完成計劃581.67%;手機銀行2127戶，完成計劃193.36%;電子銀行交易額83億元，完成計劃277.43%;自助設備布放11臺，完成計劃109.09%;自助銀行8個，完成計劃400%;POS機凈增184臺，完成計劃368%;達標POS機凈增86臺，完成計劃215%;各種刷卡消費金額7.35億元，完成計劃122.53%;銀行卡業(yè)務收入292.61萬元，完成計劃146.31%;新增貸記卡2521張，完成計劃100.84%;新增警銀亭3個。
5. 經(jīng)營效益顯著提高。12月末，實現(xiàn)各項營業(yè)收入3.23億元，同比增加0.7億元，增長27.61%,完成計劃102.33%;中間業(yè)務收入741萬元，同比增加22萬元，增長3.06%,完成計劃87.18%;實現(xiàn)利潤總額1.02億元，同比增加2914萬元，增長40.21%,完成計劃103.68%;利潤增長率40.21%,完成計劃114.14%;成本收入比43.47%,完成計劃105.70%;撥備覆蓋率222.89%,完成計劃98.62%;資本利潤率26.75%,完成計劃95.84%;資產(chǎn)利潤率1.93%,完成計劃98.97%;杠桿率5.60%,完成計劃103.70%;資本充足率15.16%,完成計劃13.10%的115.73%.
6. 上繳利稅不斷增加。12月末，XX社上繳各項稅金3658萬元，比上年同期多繳694萬元。其中企業(yè)所得稅2947萬元，營業(yè)稅金634萬元，其他稅金及附加76萬元。
2013年以來，在經(jīng)濟下行壓力持續(xù)的情況下，XX社積極應對形勢變化，努力克服轄區(qū)支柱產(chǎn)業(yè)橡膠等價格持續(xù)低迷帶來的諸多不利因素，(www.gymyzhishaji.com)通過調(diào)整經(jīng)營策略，創(chuàng)新工作方法，加強各項基礎工作，切實有效防范各類風險，強勢推進城市業(yè)務，無縫對接高位營銷，加大支農(nóng)及小微企業(yè)信貸支持力度等，各項工作取得較好成績。
一是存款逆勢而上，增量位居同業(yè)前列。XX社在全轄銀行業(yè)金融機構存款增長乏力的情況下，奮力拼搏，各項存款比年初增加10.53億元，占全市金融機構增量的28.72%,增幅高于全轄銀行業(yè)金融機構平均增幅17.81個百分點，存量市場份額19.70%,位居第二位。
二是用足用活信貸規(guī)模。在有限的信貸規(guī)模中，XX社積極調(diào)整信貸結構，合理使用信貸規(guī)模，在風險可控的前提下，采取社團貸款、月循環(huán)貸款、委托貸款等多種方式進行補充，積極支持三農(nóng)、中小微企業(yè)、保障性住房及水利等民生工程項目發(fā)展，確保了收入的增長。XX社各項貸款余額27.42億元，凈增4.36億元，增幅18.90%,全年累計發(fā)放各項貸款22.52億元，累計收回各項貸款18.16億元。存量市場份額為16.32%,比年初提高0.14個百分點。
三是做實惠民工作，鞏固信用體系建設。今年以來，XX社積極認真做好設及民生的信貸支持工作，全年累計發(fā)放創(chuàng)業(yè)貸款202筆，金額1362萬元，發(fā)放下崗失業(yè)貸款311筆，2252萬元，發(fā)放勞動密集型企業(yè)貸款3905萬元，帶動了近1846人就業(yè)。同時，加強對農(nóng)村信用體系建設工作的推進力度，截止12月末，已建立農(nóng)戶經(jīng)濟檔案44517戶，核發(fā)《貸款證》40893戶，建檔面和發(fā)證面分別占全市總農(nóng)戶的79.89%和73.38%,農(nóng)戶貸款面達59.72%.共評定信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)3個，評定信用村70個，建立信用小組477個。農(nóng)戶小額信用貸款余額達12.83億元，占貸款總額的40.81%.
四是加強資金運用，提高收益率。面對XX社存貸比偏低，存差進一步擴大的壓力，今年以來，XX社強化資金運用，在資產(chǎn)多元化方面下功夫：一是加強庫存現(xiàn)金管理，降低網(wǎng)點庫存限額，提高資金運用率；二是做好資金頭寸的核算，充分運用同業(yè)存放業(yè)務，實現(xiàn)資金利用最大化。受全國銀行業(yè)資金市場“錢荒”影響，同業(yè)存放利率一度大幅上漲，XX社因勢利導，加強資金的運用和核算，加強對同業(yè)存放的考核，使收入大幅增加。截止12月末，金融機構往來利息收入8687萬元，同比增加3894萬元，增長81.24%,占各項收入的26.80%,同比增加45.35個百分點。
五是扎實開展“四個年”活動，規(guī)范管理促發(fā)展。一是按照“補課年”活動要求，成立領導小組，擬定方案，按照先城區(qū)、后主干道沿線、再邊遠鄉(xiāng)鎮(zhèn)的原則認真開展補課。年內(nèi)完成了客戶服務中心改造裝飾工程并投入使用，啟動了營銷業(yè)務用房的裝飾工程，理順了原購的業(yè)務經(jīng)營用房解除合同的事宜，擬新購的聯(lián)社業(yè)務經(jīng)營用房已征得省聯(lián)社意向性同意，并與開發(fā)商達成意向性合作協(xié)議；二是強化“換屆年”后續(xù)工作。在省聯(lián)社及辦事處的關心和支持下，新提拔兩位在基層鍛煉成長的年輕干部進入聯(lián)社領導班子，使班子隊伍的年齡、性別、學歷和專業(yè)結構等更趨合理；三是按照“學習年”要求，掀起了學習“一章二法三規(guī)四業(yè)務”的熱潮。全體黨員重溫了《黨章》，全轄開展“五四青年節(jié)”、“讀一本好書”、“支付系統(tǒng)”、“反洗錢”的征文活動，大學生員工參加了辦事處組織的警示教育活動，全體員工參加了辦事處組織的黨務知識、法律法規(guī)、業(yè)務知識的考試，組織了業(yè)務技能比賽，提起了全體員工的學習興趣和積極性；四是按照“規(guī)范年”要求，加強人力資源、信貸、財務、風險、內(nèi)控、科技等各個領域、各個環(huán)節(jié)的規(guī)范化管理，全面提升管理水平。第一是將經(jīng)濟較發(fā)達區(qū)域的網(wǎng)點與經(jīng)濟欠發(fā)達區(qū)域的網(wǎng)點分開考核，使考核更加科學、細致、合理；第二是修訂、新制定14個管理制度，確保各項工作有章可循；第三是完成稽核預警系統(tǒng)的上線工作，確保各項業(yè)務規(guī)范運行；第四是通過開展服務創(chuàng)優(yōu)考核、柜面業(yè)務風險排查和“回頭看”檢查等一系列檢查工作，積極督促整改檢查中存在的問題，確保合規(guī)經(jīng)營。為提升和完善服務創(chuàng)優(yōu)工作，對全體員工進行了一次“六星級心態(tài)”培訓，對中層以上人員進行了一次營銷培訓，并邀請管理咨詢有限公司對XX社進行為期兩年的服務創(chuàng)優(yōu)考核監(jiān)督工作，使XX社全體員工在服務理念、服務環(huán)境、服務禮儀、服務技能等方面有新的認識和提高。
六是加強工青婦建設，強化企業(yè)文化建設。一是完成了工會班子的換屆，組建了團委；二是通過開展春節(jié)“送溫暖”、大學生員工座談會、“三八節(jié)”交流學習、五四征文、警示教育等活動，搭建員工之間的交流平臺；三是組織轄內(nèi)全體員工參加了心態(tài)培訓；四是首次在“重陽節(jié)”對全體干部職工的父母進行慰問活動，倡導踐行“孝道”文化；四是做好簡報工作，對各類工作動態(tài)、宣傳活動、科技產(chǎn)品推廣等信息及時進行收集，編排整理，強化宣傳報道工作；五是通過召開黨委中心組學習會、黨委擴大會等，增強思想政治工作的滲透力和影響力，增強員工的凝聚力和向心力。
七是深化三項制度改革，加強干部隊伍建設。一是開展崗位競聘工作，全面完成中層干部競聘和員工競爭上崗工作，通過公開競聘，*名大學生員工走上了中層領導崗位，同時，對達到規(guī)定年限輪崗的員工，進行了全面交流，對年齡達到內(nèi)退個人自愿申請的老員工，采取內(nèi)退返聘的方式，優(yōu)化隊伍結構；二是對今年新招員工進行入職前測試，對測試成績不合格者，給予延遲轉正的懲罰；三是加強業(yè)務素質(zhì)提升，今年共舉辦各類業(yè)務知識培訓9次，參訓員工達100多人次，為規(guī)范經(jīng)營、推動全轄各項業(yè)務健康發(fā)展注入了新的活力和發(fā)展后勁。
八是積極推廣電子產(chǎn)品，以科技引領發(fā)展。一是成立電子銀行業(yè)務推廣領導小組，設立電子銀行業(yè)務咨詢電話、引導員和電子銀行體驗區(qū)、宣傳區(qū)；二是與媒體合作，加強廣告宣傳力度，先后組織了8場200多人次的電子銀行業(yè)務培訓，使員工熟練掌握營銷技巧和實際操作技能，構建自中層干部、客戶經(jīng)理到一線柜員的專業(yè)隊伍，并到各鄉(xiāng)鎮(zhèn)和農(nóng)場開展電子銀行產(chǎn)品專題推介會10余場次；三是加快取款機、存取款一體機的布放，促進營業(yè)網(wǎng)點轉型，目前XX社全轄已安裝取款機、存取款一體機45臺（其中：離社式取款機12臺，存取款一體機11臺）；四是加速推進貸記卡業(yè)務進程，今年共發(fā)放公務卡904張，貸記卡1617張，完成計劃100.84%;五是加快推進折換卡工作。
九是加強黨建工作，強化黨在企業(yè)的核心作用。一是新增設了城區(qū)營業(yè)網(wǎng)點黨支部；二是完成市聯(lián)社黨委對聯(lián)社黨總支、各黨支部書記、組織委員及宣傳委員的人選推薦工作；三是嚴格執(zhí)行中央八項規(guī)定和省委十條措施以及省聯(lián)社黨委的若干規(guī)定，開展“儉約型機關”建設；四是認真查找“四風”方面存在的問題，踏踏實實落實三件實事，即重陽節(jié)慰問職工父母、解決職工家屬子女就學就醫(yī)問題、回報社會為村寨鋪路修橋等基礎設施做實事，為大渡崗鄉(xiāng)干壩村委會完小的住校貧困生捐助了140套床上用品；五是切實解決基層困難問題，讓在職及離退休職工感受到歸屬感，充分調(diào)動全員工作激情推動發(fā)展，使各項工作業(yè)績更加突出，抗風險能力和核心競爭力進一步增強，社會知名度和美譽度大幅提升。
十是加強稽核監(jiān)督工作，確保安全運營。一是實行安全保衛(wèi)目標管理，落實工作責任。聯(lián)社與網(wǎng)點簽訂 “安全目標責任書”,認真落實“一把手負責制”和重大安全責任事故“一票否決制”;二是認真落實“三增、三減、三防一確�！钡墓ぷ髂繕巳蝿�，將守押工作全部移交安保公司，全面實行社會化管理，轉嫁風險，有效保障了信用社財產(chǎn)和人員的安全；三是完成全轄電視監(jiān)控和報警系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)工作；四是加大稽核監(jiān)督工作，預警系統(tǒng)工作全面鋪開，各項業(yè)務操作日趨規(guī)范；五是加強案件治理和風險防控工作。設立了專職紀檢監(jiān)查員，進一步強化紀檢工作，從源頭上保障穩(wěn)健經(jīng)營；六是強化安全檢查，及時排查安全隱患。重點針對庫房、槍支管理、安防設施等進行安全檢查，消除隱患，實現(xiàn)了全年安全經(jīng)營無事故。
二、存在問題
回顧2013年的工作，風險與機遇并存，挑戰(zhàn)與發(fā)展同在，通過全體員工的共同努力，較好地完成了全年的各項工作任務。雖然取得一定成績，但仍然存在著一些問題和不足，與經(jīng)營較好的兄弟聯(lián)社相比有較大差距，與轄區(qū)發(fā)展較好的同行業(yè)相比有較大差距，與省聯(lián)社的要求相比有較大差距，從我們自身發(fā)展需要來看還有許多工作要做。主要體現(xiàn)在：一是員工的榮辱感、危機感、緊迫感不強，工作主動性不夠，敏銳性不夠，全員營銷意識較差；二是激勵機制不夠完善，執(zhí)行力不強，執(zhí)行過程中總“慢半拍”;三是城市業(yè)務占比較低、中小微企業(yè)占比低，市場拓展進度慢；四是經(jīng)營核算能力、風險防范和管控能力須進一步提高；五是電子渠道交易替代率偏低，未能有效緩解柜臺壓力；六是網(wǎng)點建設進度慢，外部形象與業(yè)務發(fā)展不同步；七是黨建工作有待加強，工青婦的作用未能充分發(fā)揮。
三、2014年工作打算
2014年，是持續(xù)深入貫徹黨的十八大精神及落實十八屆三中全會精神的關鍵年，做好2014年工作意義重大，影響深遠。2014年的工作，要緊緊圍繞省聯(lián)社的總體要求和辦事處的工作部署，堅持“圍繞業(yè)務抓黨建，抓好黨建促發(fā)展”的思路，以深化改革為契機，以強化科學考核為推手，加強干部隊伍建設，促進合規(guī)經(jīng)營，規(guī)范管理，嚴控風險；加快網(wǎng)點建設步伐，加大服務創(chuàng)優(yōu)考核力度，提升企業(yè)形象；在確保服務好“三農(nóng)”的前提下，以發(fā)展城市業(yè)務為重點強勢營銷，加大產(chǎn)品的創(chuàng)新和推廣力度，提高城市業(yè)務占比和科技產(chǎn)品的保有率以及電子渠道交易替代率；進一步優(yōu)化負債結構，降低經(jīng)營成本；開展集約化經(jīng)營，做精品銀行，提升核心競爭力；探索實行“一二季度拼命干、三季度平衡干、四季度邊看邊干”的工作模式，力爭三季度末完成全年各項工作目標任務的90%以上，為促進XX社的可持續(xù)發(fā)展和地方經(jīng)濟社會發(fā)展作出新貢獻。
�。ㄒ唬┳h建，順機制。以開展黨的群眾路線教育實踐活動為契機，結合省聯(lián)社和辦事處的要求，深入開展黨的群眾路線教育實踐活動，切實改進工作作風、提升工作能力。一是抓學習。持續(xù)開展學習活動，努力學習新知識，增強新本領。二是抓作風建設。按照中央“八項規(guī)定”和省委“十條措施”及省聯(lián)社若干規(guī)定文件精神，逐個分析和排查“四風”方面的問題，推動領導班子和干部把問題找準找實，按照邊學邊查邊改的要求進行整改，落實紀檢監(jiān)察“五子登科”工作機制，深入推進反腐倡廉建設，始終保持對“九種人”、“四鬼一迷”的高壓態(tài)勢，促進領導干部廉潔自律。三是抓制度建設。按照《省聯(lián)社XX社辦事處黨建工作制度匯編》開展黨建工作，理順關系，促進黨建工作制度化、規(guī)范化。通過抓黨建、順機制，進一步增強基層黨組織的凝聚力和向心力，充分發(fā)揮基層黨組織的戰(zhàn)斗堡壘和黨員的先鋒模范作用。
（二）抓營銷，促發(fā)展。本著早計劃、早行動、早出成果的原則，集中精力、全力以赴做好一、二季度各項工作，平衡做好三季度工作，四季度做好全年的收尾工作和次年工作的謀劃和計劃。一、二季度特別要抓好存款、電子業(yè)務營銷和收入工作，存款要力爭上半年完成全年任務的60%以上。要做到：一是目標清晰，鎖定客戶。采取三級聯(lián)動的措施，每位聯(lián)社領導、中層干部和員工至少營銷到一位客戶，盯緊一位客戶，儲備一位客戶，以此類推循環(huán)營銷。重點抓好財政、社保、醫(yī)保、公積金、新農(nóng)合、轄區(qū)重點工程項目和政府相關部門賬戶及資金的營銷；二是依靠科技力量，加大POS機、取款機、存取款一體機的布放，以及手機銀行、網(wǎng)銀、全卡種等科技產(chǎn)品的推廣力度，切實提高市場占有率，加大電子渠道交易替代率；三是積極開辦跨境人民幣結算、第三方存管、自營理財產(chǎn)品等新業(yè)務；四是加強與高位營銷客戶的對接和維護，加大對各種商會（協(xié)會）客戶的營銷力度，深挖潛力，進行全方位合作。積極拓展個體工商戶和中小微企業(yè)客戶；五是提高柜面服務質(zhì)量，維護好黃金客戶，鞏固好普通客戶群，極積拓展新客戶；六是積極支持農(nóng)墾改革工作，2013年XX社與東風農(nóng)場合作，貸款支持膠農(nóng)一次性交清承包費的改革試點工作已初步取得成功，2014年將適度鋪開，這將是XX社占領農(nóng)墾這塊陣地的絕好機遇和方式；七是繼續(xù)關注民生需求，履行社會責任，按時按質(zhì)按量完成創(chuàng)業(yè)貸款等民生貸款的投放任務。
�。ㄈ┳�(nèi)控，鑄合規(guī)。XX社內(nèi)控制度執(zhí)行中依然存在漏洞，以情感替代制度的現(xiàn)象依然存在，個別員工有章不循、違規(guī)操作的現(xiàn)象還未完全杜絕。對此，一是從整章建制入手，鑄造合規(guī)經(jīng)營理念。從二月份開始，參照省聯(lián)社整縣推進的標準和經(jīng)驗，用一至兩年的時間對全轄20個網(wǎng)點逐個進行風險排查；二是加大對不良貸款的清收處置力度，多措并舉消化不良資產(chǎn)；三是加大懲處力度，對稽核預警系統(tǒng)多次重復報警的業(yè)務，嚴懲責任人，切實降低操作風險。四是重新修訂績效考核辦法，以貢獻為導向，完善激勵機制，突出對工作實績的考核，充分發(fā)揮績效薪酬的正向引導作用。五是強化紀檢監(jiān)察工作，加強黨風廉政建設工作。
�。ㄋ模┳パa課，樹形象。按照省聯(lián)社“補課年”和7個網(wǎng)點建設制度規(guī)定要求，加快全市網(wǎng)點規(guī)劃建設和達標升級。一是計劃上半年全面完成新購建的業(yè)務經(jīng)營用房的裝修。二是加快各網(wǎng)點營業(yè)場所VI視覺識別系統(tǒng)標準化改造進度，逐步實現(xiàn)“五個統(tǒng)一”,實現(xiàn)軟硬件“一起上臺階”,影響力、競爭力“兩增強”.三是加快各網(wǎng)點內(nèi)院綠化建設進度，打造綠色園林式網(wǎng)點。四是加快警銀亭建設步伐，加強與政府、公安、城建、規(guī)劃部門溝通，全面完成警銀亭的安裝工作。
（五）抓核算，提效益。按照“開源節(jié)流，簡約辦社”的原則，強化財務管理。一是繼續(xù)開展會計達標工作，提高業(yè)務操作效率，降低操作風險。二是按照效益最大化目標，對照金融企業(yè)績效評價體系，進一步加強成本核算，嚴格控制不合理費用開支，增強資源配置的有效性。三是加強資金營運管理，努力擴大資金市場渠道，提高閑置資金的收益率。
（六）抓服務，樹品牌。一是持續(xù)開展“服務創(chuàng)優(yōu)”工程工作，使“誠信服務、合作共贏”的企業(yè)文化深入人心。二是通過開辦各類培訓、比賽、練兵等，提高業(yè)務技能。三是采取不同方式，加大對扶貧、教育、救災等社會事業(yè)的支持力度。同時，借助各類節(jié)慶活動的契機，以積極向上、健康靚麗的形象，開展形式多樣的文體活動，讓廣大民眾領略農(nóng)信人風采，提升影響，豐富農(nóng)信社的企業(yè)文化內(nèi)涵。
（七）抓風控，保平安�！靶⌒鸟偟萌f年船，規(guī)矩享得平**”.將自始至終抓好案防工作，一是開展突發(fā)事件預案演練，做好發(fā)電機等應急設備和監(jiān)控攝像頭的排查、建檔、維護工作，確保突發(fā)事件發(fā)生時能夠有序、妥善應對。二是加強黨風廉政建設工作，嚴控操作風險、道德風險、安防風險的產(chǎn)生，充分發(fā)揮稽核審計的職能作用和利用預警系統(tǒng)的監(jiān)控作用進行嚴密監(jiān)控，進一步規(guī)范業(yè)務經(jīng)營操作行為，確保實現(xiàn)全年零案件目標。
2014年，金融改革將進入關鍵期，十八屆三中全會確定的“五位一體”改革方案，其中之一就是金融體制改革，國家已批準了XX省、**的**金融改革試驗區(qū)，由此，我們農(nóng)村信用社新一輪的改革號角已經(jīng)吹響。面對新的挑戰(zhàn)和機遇，我們將充滿信心，繼續(xù)深化農(nóng)村信用社改革，開展“思想再發(fā)動，認識再提高，措施再落實，服務再加強”活動，使廣大員工牢固樹立“誠信服務、合作共贏”的企業(yè)理念，為農(nóng)村合作金融事業(yè)發(fā)展再作貢獻。
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