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個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告
關(guān)于借款叁佰柒拾萬元的調(diào)查報(bào)告申請(qǐng)人**向我行申請(qǐng)個(gè)人貸款370萬元，期限1年，受理后立即對(duì)該客戶的基本情況，信用狀況，綜合還款能力及擔(dān)保情況進(jìn)行了全面調(diào)查和分析，現(xiàn)將該筆貸款基本情況報(bào)告如下：
一、申請(qǐng)人家庭的基本情況
申請(qǐng)人**，性別：男，身份證號(hào)370923198801060710，25歲，戶籍：**鎮(zhèn)焦村13組414號(hào)，�？茖W(xué)歷，常年從事化肥收購與銷售，月收入9.8萬元。聯(lián)系電話：18764869000。其配偶劉文文，25歲，身份證號(hào)370124198804204524.戶籍所在地：**縣**辦事處焦村13組414號(hào)，和**一起經(jīng)營化肥銷售。聯(lián)系電話：13468033999。
二、客戶分類標(biāo)準(zhǔn)的認(rèn)定及償債能力分析
1、申請(qǐng)人償債能力分析申請(qǐng)人**，2008年應(yīng)聘到山**大肥業(yè)科技有限公司開始從事化肥銷售工作，為擴(kuò)大化肥銷售途徑，個(gè)體經(jīng)營了一家農(nóng)副產(chǎn)品購銷，化肥零售等的商鋪。自2011年開始與山**大肥業(yè)科技有限公司建立長期供貨渠道，每年簽訂化肥購銷合同，建立了長期合作伙伴關(guān)系。信用良好，銷售渠道穩(wěn)定，情況良好，建立了長期合作伙伴關(guān)系。每年銷售額在1500萬元左右，每年利潤率大約在10%。所得利潤足以償還利息。由于化肥銷售具有明顯的季節(jié)性和假日性，產(chǎn)品銷量較高，貨款結(jié)算有一定周期，資金周轉(zhuǎn)有些遲緩，特需向**滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行申請(qǐng)借款370萬元，以彌補(bǔ)資金周轉(zhuǎn)不足空缺，用于經(jīng)營周轉(zhuǎn)……
2.家庭主要資產(chǎn)
說明借款人的家庭資產(chǎn)（包括但不限于房產(chǎn)、汽車、金融資產(chǎn)如存款、基金、股票、債券、股權(quán)等）情況；推薦使用下表：
資產(chǎn)種類
描述
購買價(jià)值
貸款余額
資產(chǎn)凈值
坐落
建筑面積
房產(chǎn)
**縣**小區(qū)3號(hào)樓01號(hào)
355.83平方米
160萬元
0
160萬元
房產(chǎn)小計(jì)
160萬元
0
160萬元
汽車
江淮牌小型普通客車
60萬元
0
60萬元
汽車小計(jì)
60萬元
0
60萬元
經(jīng)營利潤小計(jì)
150萬元
合計(jì)
370萬元
3.擔(dān)保人擔(dān)保能力分析
擔(dān)保人為山東洪福擔(dān)保有限公司，擔(dān)保能力充足。我行對(duì)擔(dān)保公司按照我行各項(xiàng)要求進(jìn)行了逐條進(jìn)行了落實(shí)：1、依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或者其他主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記并辦理年檢手續(xù)；2、獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧，有健全的管理機(jī)構(gòu)和財(cái)務(wù)制度，有享有所有權(quán)或者依法處分權(quán)的獨(dú)立財(cái)產(chǎn)；3、信用等級(jí)在A級(jí)（含）以上；4、具有代為清償債務(wù)能力；5、無逃廢銀行債流的監(jiān)測，防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)。務(wù)等不良信用記錄；6、企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（以下簡稱企業(yè)征信系統(tǒng)）中無不良環(huán)保信息記錄；7、無重大經(jīng)濟(jì)糾紛。8、在貸款發(fā)放前在我行存入保證金80萬元，并設(shè)立的專門賬戶，實(shí)行專項(xiàng)儲(chǔ)存、專戶管理。
三、綜合效益分析
該筆流動(dòng)資金貸款，既拓展了我行利差空間，又保證了客戶正常經(jīng)營，有利于加強(qiáng)客戶和銀行關(guān)系，提高客戶的貨款歸行率，有利于進(jìn)一步挖潛價(jià)值，促進(jìn)其他中間業(yè)務(wù)開展，具有較高的綜合效益。
發(fā)放該筆流動(dòng)資金貸款370萬元，每年可實(shí)現(xiàn)貸款利差收入37000000*9.6%-37000000*3.85%≈21萬元（利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮60%，我行資金成本利率大體在3.85%），并能帶動(dòng)增發(fā)借記卡20張，增加存款量200余萬元，全年累計(jì)實(shí)現(xiàn)貸款利差收入20萬元以上。
山東洪福投資擔(dān)保有限公司被我行評(píng)為一類客戶：
保證人保證額度測算（單位：萬元）：保證額度=一類客戶系數(shù)*（資產(chǎn)總額-負(fù)債總額）-以為他人提供的各類擔(dān)保-以抵押資產(chǎn)
5*（10686-650）-4280=15792萬元
四。借款人綜合分析
1、借款申請(qǐng)人向本行提交的借款申請(qǐng)及配偶身份證明、擔(dān)保人身份證明，經(jīng)濟(jì)收入證明經(jīng)本人核實(shí)，均為真實(shí)、合法、有效。
2、本人經(jīng)電話查詢、實(shí)地走訪，借款申請(qǐng)人基本情況如下：
1）現(xiàn)居住房：自有房
2）其現(xiàn)居住房詳細(xì)地址：**縣**小區(qū)3號(hào)樓01號(hào)
3）現(xiàn)工作場所為：山**大肥業(yè)科技有限公司
4）現(xiàn)有效聯(lián)系方式：18764869000
5）學(xué)歷（職稱）為：�？�
6）基本生活設(shè)施有：彩電、冰箱、空調(diào)、電話、電腦、音響、洗衣機(jī)、其他大件耐用消費(fèi)品。
7）身體健康狀況：良好
8）不良嗜好：無
9）不良信用記錄：無
3.家庭主要負(fù)債及信用情況
著重調(diào)查客戶及其主要家庭成員的各類負(fù)債情況，(www.gymyzhishaji.com)要求查詢?nèi)诵械恼髟兿到y(tǒng)打印借款人夫妻雙方的個(gè)人信用報(bào)告，并與借款人所提供的負(fù)債情況進(jìn)行核實(shí)。
通過查詢借款人個(gè)人信用報(bào)告，**情況良好，無貸款、無擔(dān)保、無信用卡、無不良記錄；申請(qǐng)人配偶劉文文名下無貸款，無擔(dān)保，信用記錄良好。
五、結(jié)論
根據(jù)以上調(diào)查，**及配偶劉文文在業(yè)內(nèi)有良好口碑及人際關(guān)系。經(jīng)本人核實(shí)、評(píng)定，該筆貸款提供資料齊全，用途為購買化肥，申請(qǐng)人**資信狀況良好，夫妻雙方經(jīng)營情況正常，收入來源穩(wěn)定可靠。經(jīng)濟(jì)情況較好，第一還款來源充足，具備相應(yīng)的還款能力，符合我行貸款額度的有關(guān)規(guī)定。故我行擬同意核定申請(qǐng)人**貸款額度370萬元，用款期限1年，貸款利率按照人民銀行同檔次的基準(zhǔn)利率上浮60%，還款方式采用按月還息，一次還本的還款方式。
主調(diào)查人：副調(diào)查人：
調(diào)查負(fù)責(zé)人：
年月日
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