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銀行“三化三鐵”創(chuàng)建工作報(bào)告
**支行二季度"三化三鐵"創(chuàng)建工作報(bào)告2013年以來，**支行以"三化三鐵"創(chuàng)建工作為契機(jī)，積極推進(jìn)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)精細(xì)化管理，強(qiáng)化制度執(zhí)行力和操作規(guī)范化，加強(qiáng)監(jiān)督檢查力度，持續(xù)進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，不斷提高操作風(fēng)險(xiǎn)控制能力，促進(jìn)了我行運(yùn)營基礎(chǔ)管理水平的全面提升。
**縣支行現(xiàn)有在職員工164人，下轄12個(gè)對外營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，其中城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)7個(gè)，農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)5個(gè)。至2013年6月末，全行各項(xiàng)存款余額36.28億元，比年初凈增2.54億元，其中個(gè)人存款31.36億元，對公存款4.92億元；各項(xiàng)貸款余額19.78億元，比年初凈增1.59億元，其中法人貸款余額8.43億元，個(gè)人貸款余額4.20億元，信用卡透支余額7.15億元，實(shí)現(xiàn)撥備后利潤4254萬元。
2013年二季度我行主要從以下幾個(gè)方面開展了"三化三鐵"創(chuàng)建工作：
1、加大現(xiàn)場和非現(xiàn)場盡職監(jiān)督檢查力度
一是運(yùn)營監(jiān)管經(jīng)理充分利用安全保衛(wèi)部門的遠(yuǎn)程視頻平臺(tái)，隨時(shí)調(diào)閱網(wǎng)點(diǎn)監(jiān)控錄像，重點(diǎn)對網(wǎng)點(diǎn)早、中、晚現(xiàn)金箱的交接、柜員"一日二碰箱"、柜員柜臺(tái)業(yè)務(wù)的辦理、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、運(yùn)營主管核查柜員現(xiàn)金箱等重點(diǎn)環(huán)節(jié)進(jìn)行了檢查，對存在的問題及時(shí)進(jìn)行整改。
二是開展柜面業(yè)務(wù)盡職監(jiān)督檢查。對重要空白憑證管理、柜員交接、掛失、開戶、沖賬、抹賬等重點(diǎn)環(huán)節(jié)進(jìn)行了嚴(yán)格管控，嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，保證臨柜業(yè)務(wù)有序正常的開展，嚴(yán)防操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。
三是對發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)下發(fā)運(yùn)營監(jiān)控通報(bào)和風(fēng)險(xiǎn)提示。根據(jù)上級(jí)行"四大中心"、支行監(jiān)督檢查及外部檢查，二季度針對傳票主件憑證丟失、貨幣發(fā)行情況、"三基本"學(xué)習(xí)情況等方面下發(fā)四期運(yùn)營監(jiān)控通報(bào)，針對網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、運(yùn)營主管核查柜員現(xiàn)金箱、ATM機(jī)現(xiàn)金中存在的問題下發(fā)了一期風(fēng)險(xiǎn)提示，對相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了懲治罰，要求網(wǎng)點(diǎn)舉一反三，嚴(yán)防類似問題重復(fù)發(fā)生。
二、加大對網(wǎng)點(diǎn)、運(yùn)營主管"三化三鐵"創(chuàng)建工作考核力度
根據(jù)2013年年初制訂的《**支行運(yùn)營基礎(chǔ)管理考評(píng)辦法》、《**縣支行運(yùn)營主管考核辦法》、《**縣支行柜臺(tái)業(yè)務(wù)工作質(zhì)量考核辦法》，根據(jù)二季度檢查情況按照網(wǎng)點(diǎn)、運(yùn)營主管、前、后臺(tái)柜員三個(gè)層面全部納入網(wǎng)點(diǎn)和個(gè)人績效考核中，考核到位，兌現(xiàn)到位，為"三化三鐵"創(chuàng)建工作打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
三、加大運(yùn)營操作風(fēng)險(xiǎn)分析力度
按季召開運(yùn)營操作風(fēng)險(xiǎn)分析例會(huì)，對各層面發(fā)現(xiàn)的問題按網(wǎng)點(diǎn)、柜員進(jìn)行分類，各網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營主管總結(jié)本網(wǎng)點(diǎn)存在的問題發(fā)生的原因，后階段工作中采取的措施，運(yùn)營基礎(chǔ)較好的網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營主管介紹本網(wǎng)點(diǎn)先進(jìn)工作經(jīng)驗(yàn)和管理辦法在全行進(jìn)行推廣，以達(dá)到共同學(xué)習(xí)、共同提高的目的。在剖析存在的問題的同時(shí)查找新的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，為運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管控措施的制定提供依據(jù)。
四、加大培訓(xùn)力度，提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)
根據(jù)市分行《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)"三基本"學(xué)習(xí)和驗(yàn)證考試管理的通知》要求，開展"每日一講、一分析"、"每周一訓(xùn)、一輔導(dǎo)"、"每月一考、一幫扶"等學(xué)習(xí)培訓(xùn)活動(dòng)，充分利用近段時(shí)間網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的契機(jī)，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)利用晨會(huì)中15分鐘、夕會(huì)中20分釧左右的時(shí)間，由網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營主管對"每日一講"運(yùn)營知識(shí)點(diǎn)、新業(yè)務(wù)新制度知識(shí)點(diǎn)、10個(gè)題庫考題及前一天工作中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行講評(píng)和分析，達(dá)到及時(shí)傳達(dá)新業(yè)務(wù)、新制度知識(shí)點(diǎn)，規(guī)范操作的目的。針對存在問題較多、運(yùn)營基礎(chǔ)管理較差的3個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，由運(yùn)營主管行長、運(yùn)營監(jiān)管經(jīng)理對存在的問題進(jìn)行分類，對網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營主管、柜員進(jìn)行專門輔導(dǎo)，一起分析問題存在的原因，尋求解決問題的辦法，形成"一對一"的幫扶方式，起到了較好的效果。
五、存在的問題
�。ㄒ唬﹩T工年齡老化存在操作風(fēng)險(xiǎn)。
綜合柜員制強(qiáng)調(diào)單人臨柜，柜員獨(dú)立辦理各類金融業(yè)務(wù)，這要求柜員對這此業(yè)務(wù)的規(guī)章制度比較熟悉，能夠全面掌握并運(yùn)用于工作實(shí)踐中，而我行員工平均年齡較大，學(xué)習(xí)能力較差或不愿意學(xué)習(xí)新業(yè)務(wù)、新知識(shí)，這勢必導(dǎo)致由于規(guī)章制度不熟悉而產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn)。
（2）員工崗位管理模式，存在道德和操作風(fēng)險(xiǎn)。
我行部分業(yè)務(wù)注重于崗位分離來達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)控制的目的，如果在工作中不嚴(yán)格按照崗位制約的要求將二分管或三分管的業(yè)務(wù)在不同崗位之間進(jìn)行分工或管理不到位，比如銀行票據(jù)、印章的分管分用、ATM機(jī)鑰匙、密碼的分管分用等，將很難控制道德和操作風(fēng)險(xiǎn)。
（三）基層網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營管理的簿弱環(huán)節(jié)主要是員工制度意識(shí)淡薄，執(zhí)行力不強(qiáng)，業(yè)務(wù)水平不高，缺乏識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)和防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)和能力，在思想上總認(rèn)為柜臺(tái)業(yè)務(wù)較為簡單，只要現(xiàn)金核對相符，就無所謂風(fēng)險(xiǎn)。
�。ㄋ模┮蚯芭_(tái)臨柜員工少，運(yùn)營主管隊(duì)伍過于穩(wěn)定，安于現(xiàn)狀，按步就班，滿足于日常工作中不出現(xiàn)大的風(fēng)險(xiǎn)就可以了，提撥年輕的運(yùn)營主管少之又少，運(yùn)營主管隊(duì)伍活力不足。
六、2013年下半年工作思路
㈠、加強(qiáng)重要風(fēng)險(xiǎn)管控，扎實(shí)推進(jìn)運(yùn)營基礎(chǔ)管理工作，努力實(shí)現(xiàn)"安全"運(yùn)營
1、明確"重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)"管控具體內(nèi)容和對象，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管控。一是對于臨柜業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管控，要圍繞從根本上解決操作人員屢查屢犯、屢禁不止、同類同質(zhì)問題反復(fù)發(fā)生這一難題。二是在職責(zé)履行方面，管理層要著重糾正"重形式輕實(shí)質(zhì)，重榮譽(yù)輕實(shí)效，重處罰輕人本"的問題，操作層要解決對制度掌握不深不透，"從師不從制"，"習(xí)慣代替制度、信任代替監(jiān)督、(www.gymyzhishaji.com)人情代替管理"等熟人文化帶來的問題。
2、加大突出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的檢查監(jiān)督力度，確保糾改實(shí)效。一是根據(jù)上級(jí)行通報(bào)及支行檢查情況，針對所發(fā)生的問題逐網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行講評(píng)，整改一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)、規(guī)范一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)。二是落實(shí)例會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)提示、風(fēng)險(xiǎn)分析制度，切實(shí)發(fā)揮主管、監(jiān)管例會(huì)作用，通報(bào)問題，交流工作情況，落實(shí)重點(diǎn)工作任務(wù)，根據(jù)突出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)變化情況，不定期下發(fā)風(fēng)險(xiǎn)提示。
�、妗⑸钊腴_展"三化三鐵"創(chuàng)建活動(dòng)，進(jìn)一步完善運(yùn)營管理激勵(lì)約束機(jī)制
1、統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，始終把"三化三鐵"創(chuàng)建工作作為運(yùn)營管理的主線和總抓手，把創(chuàng)建活動(dòng)作為保障業(yè)務(wù)經(jīng)營穩(wěn)健發(fā)展的重要基礎(chǔ)工作來抓。各級(jí)責(zé)任人應(yīng)增強(qiáng)責(zé)任感和使命感，從全局、從長遠(yuǎn)加強(qiáng)"三化三鐵"創(chuàng)建活動(dòng)，為全行的穩(wěn)健發(fā)展消除隱患。
2、加強(qiáng)各類系統(tǒng)的管理應(yīng)用，提高系統(tǒng)的應(yīng)用管理水平。對網(wǎng)點(diǎn)得分排名情況進(jìn)行通報(bào)，對系統(tǒng)提取問題落實(shí)責(zé)任，有針對性地采取措施，分析原因認(rèn)真整改。在月末、季末建立提示制度，強(qiáng)化各層面會(huì)計(jì)管理人員內(nèi)控職責(zé)的落實(shí)。
㈢、加強(qiáng)運(yùn)營管理隊(duì)伍建設(shè)，獨(dú)創(chuàng)運(yùn)營特色競爭力，力促實(shí)現(xiàn)"和諧"運(yùn)營
1、持續(xù)加大培訓(xùn)力度，提高學(xué)習(xí)力。一是了解培訓(xùn)需求，明確培訓(xùn)內(nèi)容，深入學(xué)習(xí)精細(xì)化管理、流程管理、人本管理的理念方法，以培訓(xùn)引領(lǐng)職業(yè)規(guī)劃的擴(kuò)展。二是以學(xué)習(xí)培訓(xùn)為切入點(diǎn)，夯實(shí)運(yùn)營體系建設(shè)的基礎(chǔ)。開展各種形式的學(xué)習(xí)、培訓(xùn)、宣傳、交流等工作，使全行上下明確運(yùn)營體系建設(shè)的愿景目標(biāo)和現(xiàn)實(shí)意義，真正形成上下同欲的氛圍。
2、堅(jiān)持以人為本，提高隊(duì)伍凝集力和向心力。一是持續(xù)開展評(píng)優(yōu)創(chuàng)先活動(dòng)。結(jié)合"三化三鐵"創(chuàng)建活動(dòng)，評(píng)選運(yùn)營先進(jìn)集體和先進(jìn)個(gè)人，充分發(fā)揮先進(jìn)集體、個(gè)人的模范帶頭作用。二是隨著"三大集中"的逐步運(yùn)行實(shí)施，基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營主管的職能并沒有因而減少，反而隨著管理的日趨精細(xì)和嚴(yán)格，其管理責(zé)任和工作壓力越來越大。要重視運(yùn)營主管隊(duì)伍建設(shè)，關(guān)心愛護(hù)這支隊(duì)伍，支持他們的工作，關(guān)注他們的思想，主動(dòng)聽取他們的意見，積極為他們創(chuàng)造一個(gè)良好的履職環(huán)境。三是切實(shí)提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)和工作積極性，確保合規(guī)操作和高效履職。
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