淺談新型金融犯罪的懲治和防范

        文章標(biāo)題：淺談新型金融犯罪的懲治和防范

隨著經(jīng)濟(jì)全球化、金融電子化等發(fā)展趨勢，金融領(lǐng)域中被犯罪化的行為多了，范圍廣了，各種新型的金融犯罪層出不窮，如何提高新型金融犯罪的防范能力、加大懲治力度，完善法律法規(guī)，是我們目前面臨的一個重要課題。本文從公安角度出發(fā)，結(jié)合經(jīng)濟(jì)案件偵查工作實際，針對性的提出防范措施和懲治對策，為反金融犯罪的法律完善能提供一些參考價值。
一、新型金融犯罪的概念。
在研究新型金融犯罪之前首先要準(zhǔn)確把握新型金融犯罪的概念，而要準(zhǔn)確把握新型金融犯罪的概念，必須從兩方面來界定。其一是什么是“金融犯罪”；其二是以什么標(biāo)準(zhǔn)來評定“新型”。
（一）金融犯罪。所謂金融犯罪，是指《刑法》分則第三章第四節(jié)、第五節(jié)、特別刑法、附屬刑法中的金融刑法規(guī)范所禁止的，或與這些被禁止行為相類似的，嚴(yán)重破壞金融秩序的行為。其本質(zhì)是基于金融而又危害金融的犯罪行為。
（二）新型金融犯罪。所謂“新型”，是相對于傳統(tǒng)而言的，是指現(xiàn)在的金融犯罪具有與以前金融犯罪即所謂的傳統(tǒng)金融犯罪所不同的新的因素。這些新的因素大體上可歸納為犯罪手段、犯罪對象、犯罪客體等方面，成為新型的金融犯罪。
（三）新型金融犯罪與傳統(tǒng)金融犯罪的區(qū)別。
1、兩者所相適應(yīng)的經(jīng)濟(jì)形態(tài)不同。新型金融犯罪是社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展高度現(xiàn)代化、高度社會分工下呈市場化、商品化的條件下，隨著現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)秩序、經(jīng)濟(jì)制度的建立而產(chǎn)生的一類經(jīng)濟(jì)犯罪。新型金融只能存在于經(jīng)濟(jì)高度發(fā)展的現(xiàn)代社會。而傳統(tǒng)的金融犯罪既存在于經(jīng)濟(jì)高度發(fā)達(dá)的現(xiàn)代社會，也可存在于計劃經(jīng)濟(jì)形態(tài)的社會。
2、犯罪主體不同。傳統(tǒng)金融犯罪的犯罪主體大多為自然人，而且犯罪主體不需要有什么特殊的身份條件。而新型金融犯罪的犯罪主體既可以是單位，也可以是個人，而且犯罪主體大多需具有特殊的身份條件，屬于智能犯罪、職業(yè)上的犯罪。
3、違法結(jié)構(gòu)模式不同。傳統(tǒng)金融犯罪大多屬于自然犯，也即其犯罪之惡是人們通過社會常識和倫理道德就可以評價的；而新型的金融犯罪其違法行為并不是通過其自身行為本身所體現(xiàn)出來或所具有的，而是由于法律法規(guī)規(guī)定該行為是違法行為而具有的。
4、社會危害程度不同。傳統(tǒng)金融犯罪行為往往不直接涉及社會的經(jīng)濟(jì)活動和經(jīng)濟(jì)秩序，社會危害程度相對較低；而新型金融犯罪的社會危害程度及其后果具有延伸性和擴(kuò)散性，即是其社會危害程度嚴(yán)重性的體現(xiàn)。
二、當(dāng)前新型金融犯罪主要表現(xiàn)形式和特點。
（一）主要表現(xiàn)形式：
當(dāng)前，新類型的金融犯罪層出不窮，手段多樣，本文就以金融犯罪中較具代表性的罪種為例，介紹利用計算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行侵害的新的犯罪類型以及金融詐騙犯罪中信用卡詐騙、貸款詐騙的一些新動向。
1、計算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)犯罪。針對計算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)犯罪有很多種類，本文主要指以計算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)為工具實施的金融犯罪。
（1）非法進(jìn)入銀行計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)盜取銀行資金或?qū)τ嬎銠C(jī)系統(tǒng)造成損害。這是一種比較常見，同時也是危害非常大的一種計算機(jī)犯罪。由于網(wǎng)絡(luò)存在的一些固有缺陷和管理疏漏，犯罪分子可以侵入系統(tǒng)內(nèi)部，通過篡改數(shù)據(jù)等方式將銀行的資金占為己有。目前浦東某銀行內(nèi)部計算機(jī)曾發(fā)現(xiàn)黑客侵入，但發(fā)現(xiàn)及時，犯罪分子未能盜取資金。
（2）截獲銀行和客戶之間交流的信息，直接非法劃撥，硬性上帳。銀行與客戶之間通過各種方式進(jìn)行交流，在交流的過程中，可能包含著一些秘密的信息，如客戶的信用卡帳號。犯罪分子利用計算機(jī)截取這些信息后就能進(jìn)行犯罪行為。
（3）偽造或變造金融憑證，實施經(jīng)濟(jì)犯罪。利用計算機(jī)偽造或修改存折、對帳單等金融憑證實施金融詐騙已經(jīng)成為新的犯罪趨勢。利用計算機(jī)變造的金融憑證仿真程度高，在柜臺交易時不易被發(fā)現(xiàn)。
2、信用卡詐騙。我國從1986年開始發(fā)卡使用以來，發(fā)展迅速，信用卡犯罪也隨之發(fā)展起來，近年來，信用卡詐騙主要表現(xiàn)為以下幾種形式：
（1）冒用他人的信用卡進(jìn)行詐騙。在我國，許多人為了使用方便，將信用卡、密碼和身份證件合放在一起，結(jié)果往往造成同時丟失的情況，這樣就為不法分子冒用所撿拾的信用卡創(chuàng)造了機(jī)會。另一方面，即使信用卡未丟失，也存在持卡人的信用卡被騙走或托人保管后被行騙者或保管人冒用的情況。近年來冒用他人信用卡進(jìn)行詐騙履有發(fā)生。
（2）使用假證辦理的信用卡進(jìn)行惡意透支。犯罪分子使用假身份證、假工作單位等證明材料，通過非法的辦卡中介單位辦理信用卡后，進(jìn)行惡意透支。
（3）使用偽造信用卡進(jìn)行詐騙。犯罪分子使用各種技術(shù)偽造信用卡，雖然，這些偽造的信用卡不完全符合ISO的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，但是隨著犯罪分子偽造技術(shù)的提高，偽造的信用卡幾乎已經(jīng)達(dá)到以假亂真的地步。
3、貸款詐騙。近年來針對銀行的貸款詐騙案件呈逐年上升趨勢，金額也越來越大，新型貸款詐騙手段主要有：
（1）編造引進(jìn)資金、項目等虛

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