區(qū)農(nóng)業(yè)局農(nóng)業(yè)保險情況匯報

        文章標題：區(qū)農(nóng)業(yè)局農(nóng)業(yè)保險情況匯報

省農(nóng)業(yè)保險調(diào)研組：
根據(jù)省廳關(guān)于開展農(nóng)業(yè)保險調(diào)研的通知要求，現(xiàn)將我區(qū)開展農(nóng)業(yè)保險情況匯報如下：
一、----區(qū)近幾發(fā)生農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害情況
2004年受災(zāi)面積135443畝，成災(zāi)面積130983畝，絕收面積7358畝；其中干旱受災(zāi)面積51380畝，風(fēng)雹受災(zāi)面積34894畝，凍害受災(zāi)面積100549畝。共造成經(jīng)濟損失7318.8萬元。2005年發(fā)生較為嚴重的災(zāi)害兩起，一是春旱全區(qū)水稻受災(zāi)14480畝，玉米受災(zāi)29858畝，洋芋受災(zāi)14873畝，其它作物受災(zāi)13972畝，共涉及11個村委會92個村民小組12362戶50500人，牲畜23759頭飲水困難；二是遭受強烈“倒春寒”加雨雪災(zāi)害天氣，各種糧經(jīng)作物受災(zāi)面積147890畝，其中蠶豆68680畝，大麥36964畝，小麥14954畝，蔬菜12240畝，水果5170畝，其它作物6672畝，共造成經(jīng)濟損失1536.8萬元；2006年受災(zāi)面積達20.33萬畝，共造成農(nóng)經(jīng)損失1267.6萬元。

二、開展農(nóng)業(yè)保險的存在的問題
在開展農(nóng)業(yè)保險過程中，結(jié)合我區(qū)實際，存在的主要問題主要為三高一低一難，風(fēng)險高、成本高、費率高、參保率低、裁定難。
風(fēng)險高，這是農(nóng)業(yè)保險的通病。農(nóng)業(yè)保險的承保對象是有生命的動植物，面臨的風(fēng)險種類繁多，各種自然災(zāi)害、疫病等意外事故等都會導(dǎo)致?lián)p失。尤其是自然災(zāi)害，使農(nóng)業(yè)保險具有共變性，即在遭受較大規(guī)模的自然災(zāi)害時，很多保險標的會同時受損，因此農(nóng)業(yè)承保的風(fēng)險不但發(fā)生的概率高，而且損失集中，覆蓋面大，賠付率也自然高于其他險種。
成本高，這是農(nóng)業(yè)保險的性質(zhì)所決定的。農(nóng)業(yè)保險的對象分布在農(nóng)村，而且種類繁多，保險公司假如要做大農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，勢必要招聘一些熟悉農(nóng)業(yè)工作的專業(yè)人才，而且要求這些人能面向農(nóng)民、面向農(nóng)村宣傳一些關(guān)于保險的好處和有關(guān)業(yè)務(wù)知識。所以農(nóng)業(yè)保險相對于其他保險來說成本較高，這也是國內(nèi)有些保險公司盡管看到農(nóng)業(yè)保險市場很大卻不敢輕易涉足的原因之一。
費率高，這是與農(nóng)業(yè)保險的賠付率高相符相成的。保險公司作為商業(yè)性企業(yè)，勢必要以經(jīng)濟效益為中心，以追求利潤最大化為其根本目的，所以不可能在虧損的前提下來滿足農(nóng)戶的低費率要求，而且與普通的財產(chǎn)保險相比，農(nóng)業(yè)保險的費率也較難計算，相關(guān)數(shù)據(jù)需要較長時間的積累。
參保率低，這是由現(xiàn)階段農(nóng)業(yè)農(nóng)村的實際決定的。隨著市場經(jīng)濟的不斷深化，城鄉(xiāng)收入差距不斷擴大，農(nóng)業(yè)收入在農(nóng)民收入中的比重也越來越小，大量的農(nóng)民外出打工或開始經(jīng)營二、三產(chǎn)業(yè)，所以農(nóng)業(yè)保險在他們的心目中遠遠及不上人身財產(chǎn)保險來得重要；同時，許多地方的農(nóng)民對參保有一種抵觸情緒，認為這是增加農(nóng)民負擔(dān)的另一種形式或者說是保險公司賺錢的新花樣；再者從客觀上分析，農(nóng)民收入低下，對農(nóng)業(yè)保險的支付能力有限，而且許多農(nóng)民存在著僥幸心理，對保險的認識不夠，從而導(dǎo)致參保率低的局面。
裁定難，這是農(nóng)業(yè)保險的特殊性所決定的。農(nóng)業(yè)保險的對象是有生命的動植物，一旦發(fā)生死亡，保險責(zé)任劃分比較困難，是因為自然災(zāi)害、或疫病原因、或人為因素較難認定，必須要有一定專業(yè)知識的專家認定才有效。同時，農(nóng)民素質(zhì)參差不齊，缺少相關(guān)保險知識，往往更加容易發(fā)生保險糾紛，因此保險公司在操作上也確有許多困難。
三、對開展農(nóng)業(yè)保險的意見建議
1.必須有強大的扶持政策為支撐。從世界各地農(nóng)業(yè)保險的成功實例看，政府的大力支持是農(nóng)業(yè)保險成功與否的關(guān)鍵所在。因此，必須建立符合我區(qū)實際的政策性農(nóng)業(yè)保險。一是要對農(nóng)民參保費用進行直接補助；二是出臺準強制性參保政策。凡是屬于農(nóng)業(yè)保險范圍但是沒有參加保險的農(nóng)戶，不能享受其他關(guān)于農(nóng)業(yè)方面的優(yōu)惠政策，同時，一旦發(fā)生自然災(zāi)害等，也不能享受政府的風(fēng)險補助金；三是設(shè)立巨災(zāi)風(fēng)險資金。農(nóng)業(yè)保險作為政策性保險，既要考慮農(nóng)民利益，同時也要兼顧保險公司的承受能力。自然災(zāi)害的發(fā)生有很大的不確定因素，對于保險公司來說，最怕發(fā)生巨災(zāi)、大災(zāi)，因此建議設(shè)立巨災(zāi)風(fēng)險資金。一旦發(fā)生巨災(zāi)，保險公司賠付率超過一定比例，可以啟動巨災(zāi)風(fēng)險資金，由政府和保險公司按比例共同來承擔(dān)巨災(zāi)帶來的風(fēng)險，進一步完善農(nóng)業(yè)保險的風(fēng)險分擔(dān)機制；四是出臺以險養(yǎng)險政策。由于農(nóng)業(yè)保險屬于政策性保險，相對來說盈利要低一些，因此，為了調(diào)動保險公司的積極性，政府可以把一些優(yōu)良險種放在農(nóng)業(yè)保險的范疇內(nèi)；同時政府也可以要求所屬行政事業(yè)單位的車輛險、財產(chǎn)險放到承擔(dān)農(nóng)業(yè)保險的保險公司參保；五是建立完善的農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理體系。首先政府有關(guān)部門要從源頭上做好服務(wù)工作，可以通過天氣預(yù)報、災(zāi)害預(yù)測等為保險公司提供技術(shù)支持，要加強對各種自然災(zāi)害和疾病的預(yù)防工作，防止和降低發(fā)生風(fēng)險的機率；其次要發(fā)揮鄉(xiāng)鎮(zhèn)基層的力量，積極參與到宣傳發(fā)動和參保工作中來；再次，在具體的理賠過程中，政府要積極參與其中，

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