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淺談新型金融犯罪的懲治和防范

時間：2023-02-26 20:33:03 調(diào)查報告我要投稿

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淺談新型金融犯罪的懲治和防范

文章標題：淺談新型金融犯罪的懲治和防范

隨著經(jīng)濟全球化、金融電子化等發(fā)展趨勢，金融領(lǐng)域中被犯罪化的行為多了，范圍廣了，各種新型的金融犯罪層出不窮，如何提高新型金融犯罪的防范能力、加大懲治力度，完善法律法規(guī)，是我們目前面臨的一個重要課題。本文從公安角度出發(fā)，結(jié)合經(jīng)濟案件偵查實際，針對性的提出防范措施和懲治對策，為反金融犯罪的法律完善能提供一些參考價值。
一、新型金融犯罪的概念。
在研究新型金融犯罪之前首先要準確把握新型金融犯罪的概念，而要準確把握新型金融犯罪的概念，必須從兩方面來界定。其一是什么是“金融犯罪”；其二是以什么標準來評定“新型”。
（一）金融犯罪。所謂金融犯罪，是指《刑法》分則第三章第四節(jié)、第五節(jié)、特別刑法、附屬刑法中的金融刑法規(guī)范所禁止的，或與這些被禁止行為相類似的，嚴重破壞金融秩序的行為。其本質(zhì)是基于金融而又危害金融的犯罪行為。
（二）新型金融犯罪。所謂“新型”，是相對于傳統(tǒng)而言的，是指現(xiàn)在的金融犯罪具有與以前金融犯罪即所謂的傳統(tǒng)金融犯罪所不同的新的因素。這些新的因素大體上可歸納為犯罪手段、犯罪對象、犯罪客體等方面，成為新型的金融犯罪。
（三）新型金融犯罪與傳統(tǒng)金融犯罪的區(qū)別。
1、兩者所相適應(yīng)的經(jīng)濟形態(tài)不同。新型金融犯罪是社會經(jīng)濟發(fā)展高度現(xiàn)代化、高度社會分工下呈市場化、商品化的條件下，隨著現(xiàn)代經(jīng)濟秩序、經(jīng)濟制度的建立而產(chǎn)生的一類經(jīng)濟犯罪。新型金融只能存在于經(jīng)濟高度發(fā)展的現(xiàn)代社會。而傳統(tǒng)的金融犯罪既存在于經(jīng)濟高度發(fā)達的現(xiàn)代社會，也可存在于計劃經(jīng)濟形態(tài)的社會。
2、犯罪主體不同。傳統(tǒng)金融犯罪的犯罪主體大多為自然人，而且犯罪主體不需要有什么特殊的身份條件。而新型金融犯罪的犯罪主體既可以是單位，也可以是個人，而且犯罪主體大多需具有特殊的身份條件，屬于智能犯罪、職業(yè)上的犯罪。
3、違法結(jié)構(gòu)模式不同。傳統(tǒng)金融犯罪大多屬于自然犯，也即其犯罪之惡是人們通過社會常識和倫理道德就可以評價的；而新型的金融犯罪其違法行為并不是通過其自身行為本身所體現(xiàn)出來或所具有的，而是由于法律法規(guī)規(guī)定該行為是違法行為而具有的。
4、社會危害程度不同。傳統(tǒng)金融犯罪行為往往不直接涉及社會的經(jīng)濟活動和經(jīng)濟秩序，社會危害程度相對較低；而新型金融犯罪的社會危害程度及其后果具有延伸性和擴散性，即是其社會危害程度嚴重性的體現(xiàn)。
二、當前新型金融犯罪主要表現(xiàn)形式和特點。
（一）主要表現(xiàn)形式：
當前，新類型的金融犯罪層出不窮，手段多樣，本文就以金融犯罪中較具代表性的罪種為例，介紹利用計算機和網(wǎng)絡(luò)對金融機構(gòu)進行侵害的新的犯罪類型以及金融詐騙犯罪中信用卡詐騙、貸款詐騙的一些新動向。
1、計算機和網(wǎng)絡(luò)犯罪。針對計算機和網(wǎng)絡(luò)犯罪有很多種類，本文主要指以計算機和網(wǎng)絡(luò)為工具實施的金融犯罪。
（1）非法進入銀行計算機網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)盜取銀行資金或?qū)τ嬎銠C系統(tǒng)造成損害。這是一種比較常見，同時也是危害非常大的一種計算機犯罪。由于網(wǎng)絡(luò)存在的一些固有缺陷和管理疏漏，犯罪分子可以侵入系統(tǒng)內(nèi)部，通過篡改數(shù)據(jù)等方式將銀行的資金占為己有。目前浦東某銀行內(nèi)部計算機曾發(fā)現(xiàn)黑客侵入，但發(fā)現(xiàn)及時，犯罪分子未能盜取資金。
（2）截獲銀行和客戶之間交流的信息，直接非法劃撥，硬性上帳。銀行與客戶之間通過各種方式進行交流，在交流的過程中，可能包含著一些秘密的信息，如客戶的信用卡帳號。犯罪分子利用計算機截取這些信息后就能進行犯罪行為。
（3）偽造或變造金融憑證，實施經(jīng)濟犯罪。利用計算機偽造或修改存折、對帳單等金融憑證實施金融詐騙已經(jīng)成為新的犯罪趨勢。利用計算機變造的金融憑證仿真程度高，在柜臺交易時不易被發(fā)現(xiàn)。
2、信用卡詐騙。我國從1986年開始發(fā)卡使用以來，發(fā)展迅速，信用卡犯罪也隨之發(fā)展起來，近年來，信用卡詐騙主要表現(xiàn)為以下幾種形式：
（1）冒用他人的信用卡進行詐騙。在我國，許多人為了使用方便，將信用卡、密碼和身份證件合放在一起，結(jié)果往往造成同時丟失的情況，這樣就為不法分子冒用所撿拾的信用卡創(chuàng)造了機會。另一方面，即使信用卡未丟失，也存在持卡人的信用卡被騙走或托人保管后被行騙者或保管人冒用的情況。近年來冒用他人信用卡進行詐騙履有發(fā)生。
（2）使用假證辦理的信用卡進行惡意透支。犯罪分子使用假身份證、假單位等證明材料，通過非法的辦卡中介單位辦理信用卡后，進行惡意透支。
（3）使用偽造信用卡進行詐騙。犯罪分子使用各種技術(shù)偽造信用卡，雖然，這些偽造的信用卡不完全符合ISO的質(zhì)量標準，但是隨著犯罪分子偽造技術(shù)的提高，偽造的信用卡幾乎已經(jīng)達到以假亂真的地步。
3、貸款詐騙。近年來針對銀行的貸款詐騙案件呈逐年上升趨勢，金額也越來越大，新型貸款詐騙手段主要有：
（1）編造引進資金、項目等虛

假理由詐騙貸款。這主要是指編造引進外資需要配套資金的虛假理由或者編造子虛烏有或不符合實際情況的所謂能夠產(chǎn)生良好效益的投資項目，詐騙金融機構(gòu)貸款。引進外資是對外開放的重要舉措，一些不法分子乘機編造虛假的引資理由貸款詐騙。
（2）使用虛假的證明文件詐騙貸款。所謂證明文件，是指政府部門批準立項文件、頒布營業(yè)執(zhí)照，銀行的存款證明、劃款證明，評估機構(gòu)的資產(chǎn)評估報告等申請貸款所需的文件。
（3）使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明超出抵押物價值擔保詐騙貸款�！疤摷佼a(chǎn)權(quán)證明”是指偽造、變造、作廢、無效、冒用的產(chǎn)權(quán)證明。
（二）新型金融犯罪的特點：
1、金融犯罪活動的國際化，超越傳統(tǒng)上的以國家主權(quán)為基礎(chǔ)的司法管轄�，F(xiàn)在的國際金融市場已經(jīng)結(jié)為一體，除了一些不開放本國金融市場并且繼續(xù)實行外匯管制的國家，金融流通是跨國界、跨地區(qū)在世界范圍內(nèi)進行的。與此相應(yīng)的，危害資金融通安全的金融犯罪活動也日益國際化，成為跨國家、跨地區(qū)的犯罪類型。金融犯罪中的洗錢犯罪和利用國際金融市場交易進行的金融犯罪可以說是金融犯罪國際化的典型代表。目前浦東還未發(fā)現(xiàn)，但并不能因此而高枕無憂。
2、金融犯罪方式呈現(xiàn)高科技化、專業(yè)化，這是隨著金融活動的發(fā)展而出現(xiàn)的必然趨勢。由于金融行業(yè)和金融活動具有一定的專業(yè)性，金融犯罪從一開始就具有職能犯罪的特點。隨著金融創(chuàng)新的發(fā)展，如今各種金融工具和衍生產(chǎn)品更是五花八門、層出不窮。普通的外行人對匯票、本票、支票等各種票據(jù)以及匯款、托收、信用證等各種結(jié)算方式就已經(jīng)弄不太明白，更不用提什么期權(quán)、期指、互換、對沖等衍生金融交易以及項目融資和證券化融資等各種融資手段了。因此，現(xiàn)在的金融犯罪分子往往本身就具有相當?shù)慕鹑趯I(yè)知識和技能，而且犯罪方式日趨專業(yè)化。
上述金融犯罪的國際化趨勢和高科技化、專業(yè)化趨勢是基于不同的角度對金融犯罪行為進行的歸納。前者著眼于金融犯罪行為的活動范圍，后者著眼于金融犯罪行為的方式手段。兩者之間不僅存在著交叉，而且更有著相輔相成、相互促進的關(guān)系。

三、新型金融犯罪懲治與預防對策。

金融犯罪產(chǎn)生的原因是多方面的，因而對其懲治與防范的對策也應(yīng)是多方面的。正如對于任何其他違法犯罪的懲治與防范一樣，對于新型金融違法犯罪行為的懲治與防范，也應(yīng)根據(jù)其產(chǎn)生的原因、規(guī)律、特點，對“癥”下藥。從多方面、多渠道、多手段、多管齊下，“標”、“本”兼治的綜合治理的原則出發(fā)，才能渴望產(chǎn)生最佳的效果。防治新型金融犯罪的對策主要有：立法對策、司法對策、社會對策以及綜合治理。

（一）立法對策：

通過法律預防與懲治金融犯罪行為在所有防治對策中無疑占有核心的地位。與其他防治措施相比，它具有足夠的強制力與威懾力，起著不可替代的巨大作用。立法是法律預防的首要環(huán)節(jié)，只有有法可依，才能談得到有法必依、執(zhí)法必嚴、違法必究。防治金融犯罪的立法對策主要包括兩方面：

1、建立起完備的民法、經(jīng)濟法、行政法等非刑事法律體系。對于金融犯罪以嚴厲的刑罰制裁是懲治與預防此類犯罪的最后一道防線，在可以通過經(jīng)濟、行政、民事等法律規(guī)范予以防治和處理的時候，國家是不應(yīng)動用刑罰的。相對于刑法而言，經(jīng)濟法、行政法、民法更為直接地調(diào)控國家的經(jīng)濟活動，因而對于預防金融犯罪的發(fā)生具有更直接的意義。目前我國應(yīng)制定的法律包括：（1）制定完善一部完整的《民法典》，詳盡規(guī)定各種經(jīng)濟與民事犯罪的關(guān)系。（2）規(guī)范市場主體的法律如《信貸法》、《個體經(jīng)濟法》等。（3）制定調(diào)整和維護市場經(jīng)濟秩序的法規(guī)如《期貨交易法》、《投資法》等。（4）加強對外資、對外貿(mào)易管理的法律。通過逐漸建立和完善與新型經(jīng)濟體制象適應(yīng)的經(jīng)濟法、行政法、民法等法律體系盡量減少新舊體制交換過程中法律上的漏洞，堵塞此類犯罪產(chǎn)生的機會。

2、建立健全我國刑事法律。金融犯罪大多以貪財圖利為目的，如果只有一般的經(jīng)濟、行政、民事法律法規(guī)予以調(diào)整，尚不足以防止行為人為取得不法的巨額利潤或避免損失而置法律于不顧。刑法是一切法律的后盾，它可以對犯罪者處以包括死刑在內(nèi)的各種嚴厲的刑罰，因而具有強大的威懾力。我國97刑法的頒布和實施，不僅是健全我國社會主義法制的一件大事，而且其中關(guān)于金融犯罪的刑事立法規(guī)定，對于加強對金融犯罪的刑事調(diào)控，以刑法手段有效地維護我國的金融秩序，具有重大的立法意義和實踐價值。但是，在今后相當長一段時間里，對于新型金融犯罪所表現(xiàn)出的犯罪新動向，有關(guān)法律還相對滯后，如針對計算機和網(wǎng)絡(luò)犯罪的立法還處在搖籃階段，關(guān)于計算機證據(jù)規(guī)則各個國家、地區(qū)不盡相同，量刑幅度也有很大差異，這都是打擊這些犯罪的障礙。如何完善刑法關(guān)于金融犯罪的規(guī)定，是擺在我們面前的一個重大而現(xiàn)實的課題。

（二）司法對策：

“徒法不足以自行”，對于金融犯罪的懲治與防范主要是通過司法來實現(xiàn)。縱然有完備的立法，但若不付諸實施或不認真實施，懲罰與預防犯罪的目的也無法實現(xiàn)。因而加強司法機關(guān)的職能，充分發(fā)揮其在懲治與預防金融犯罪方面的作用具有重要意義。

1、加強司法機關(guān)建設(shè)，增強打擊金融犯罪的力量。主要包括以下幾個方面：（1）確實保證司法機關(guān)依法獨立辦案，并在人力、物力、財力上予以支持，從而為刑事司法創(chuàng)造良好的條件和環(huán)境。（2）引進競爭機制，選拔金融、計算機等專業(yè)人才充實到司法機關(guān)，壯大隊伍力量。（3）增強技術(shù)培訓，提高司法人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)。公安、檢察、法院等機關(guān)應(yīng)注重對辦案人員的業(yè)務(wù)培訓，使他們及時學習市場經(jīng)濟的專業(yè)知識，如金融、投資、期貨以及電子計算機等方面的知識，學習對付新型金融犯罪的手段，使偵查、檢察、審判能適應(yīng)犯罪的新情況。

2、嚴格執(zhí)法，確實做到有法必依、執(zhí)法必嚴、違法必究。準確、有力地運用刑罰手段懲治金融犯罪分子，對于預防金融犯罪地再次發(fā)生具有非常重要的意義。在司法實踐中，存在著一些司法機關(guān)往往只關(guān)注金融犯罪的“經(jīng)濟效益”而有法不依、執(zhí)法不嚴、以罰代刑、罰過放人、處罰偏輕的現(xiàn)象。如果不對金融犯罪分子予以刑事制裁，那么一方面會給金融秩序的穩(wěn)定留下隱患，一旦有機可乘，他們又會故伎重演；另一方面還會誘使其他人員鋌而走險，違法作案。因此，對于金融犯罪分子，一經(jīng)查實，應(yīng)依法從重從快地處罰，絕不姑息養(yǎng)奸，以罰代刑。

3、加強地區(qū)間和國際間司法協(xié)作。由于金融犯罪的涉及面廣，這給司法機關(guān)收集證據(jù)，查獲犯罪分子，均造成了很大的困難。因此，加強地區(qū)間的司法協(xié)作尤其重要。各地司法機關(guān)及有關(guān)部門應(yīng)有全局的觀念，克服地方保護主義傾向，加強相互間的通力合作。另外，當前國際金融犯罪日趨猖獗，一些境外犯罪集團的人員也逐步滲入我國，與境內(nèi)犯罪分子相勾結(jié)，共同進行詐騙活動，因而應(yīng)當加強國際合作，在相互尊重主權(quán)的前提下，共同打擊金融犯罪分子。

（三）社會對策：

金融犯罪的社會對策采取事先防治金融犯罪的措施、辦法，是“未雨綢繆”的對策。

1、金融單位應(yīng)完善行政、經(jīng)濟管理制度，加強管理，堵塞上的漏洞以預防金融犯罪的發(fā)生。金融犯罪的發(fā)生相當一部分是由于管理制度混亂而給犯罪分子有可乘之機。如一些金融部門無章可循、有章不循，管理疏散，公章、私章隨處亂放，票據(jù)票證無人專管，定期結(jié)算走過場，對于貸款不調(diào)查不核實，亂批亂貸，導致金融犯罪的發(fā)生。因此，金融單位應(yīng)注意從制度上堵塞漏洞，及時建章立制，改變各項制度不健全、管理較混亂的狀況。

2、加強對從業(yè)人員的業(yè)務(wù)培訓。對金融機構(gòu)從業(yè)人員除了進行政治教育、職業(yè)道德、遵紀守法教育，增強他們的責任心和警惕性之外，還要經(jīng)常加強業(yè)務(wù)專業(yè)知識的培訓與教育，從而提高他們的質(zhì)量和防假辨?zhèn)文芰�。這種培訓既是業(yè)務(wù)學習，也是一種防止被害措施。教育培訓的內(nèi)容應(yīng)包括對本職業(yè)務(wù)的熟悉，相關(guān)業(yè)務(wù)的了解以及對金融、票據(jù)、審計等法律的掌握，從而提高從業(yè)人員的素質(zhì)，提高他們反詐騙的能力，形成全員防范的戰(zhàn)線，使防范始終處于主動地位。

3、加大反腐力度，遏制玩忽職守行為的發(fā)生。存在于一些金融機構(gòu)中的腐敗現(xiàn)象是產(chǎn)生重大金融案件的一個原因。如金融信貸部門的一些人員，違章貸款、違章拆借、輕率擔保，為罪犯大開方便之門，致使大批貸款流失，給國家造成重大經(jīng)濟損失，損失數(shù)額上億元已不是個別案件。因此加大金融機構(gòu)反腐力度已刻不容緩，一方面強化廉政教育和法制教育，提高對玩忽職守犯罪危害性的認識，另一方面對于玩忽職守犯罪堅決依法制裁，不能以“失誤”等借口敷衍了事或以黨政紀代替法律制裁。

4、金融機構(gòu)應(yīng)增強技術(shù)防范的安全措施。技術(shù)防范是預防和控制金融犯罪的重要手段，是運用現(xiàn)代科學技術(shù)成果來預防金融犯罪。如上文提到的利用計算機實施金融犯罪，金融機構(gòu)應(yīng)設(shè)置一套合理有效的計算機安全制度，包括系統(tǒng)技術(shù)防范措施、系統(tǒng)安全管理措施、經(jīng)濟管理制度的建設(shè)，這是預防受侵害的有效途徑。減少信用卡詐騙，銀行應(yīng)在信用卡的技術(shù)上不斷提高，比如提高鑒別持卡人身份的技術(shù)、提高鑒別卡的真實性等措施。但是所有安全措施，隨著技術(shù)的發(fā)展而發(fā)展，應(yīng)該說沒有一種措施是絕對安全的，因此，安全只是一時的，業(yè)內(nèi)需要不斷的開發(fā)新的技術(shù)來為金融系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)提供安全的保障。

（四）綜合治理：

綜合治理就是在各級黨委和政府的領(lǐng)導下，把各條戰(zhàn)線、各個單位和各方面的力量組織起來，充分運用政治的、經(jīng)濟的、行政的和法律的各種手段，從多方面、多渠道、多層次防治金融犯罪的發(fā)生。

1、加強金融機構(gòu)和司法機關(guān)的協(xié)作。就當前的現(xiàn)狀而言，金融部門、以及司法機關(guān)在打擊金融犯罪的活動中做了諸多有益的，但從打擊的整體體系上看，缺乏主動積極的防御體系，從而造成打擊力度不夠。如銀行一旦發(fā)現(xiàn)資金被騙若能立即報案，是減少資金損失的最有效的辦法。但是，當某些金融犯罪案件涉及到幾家銀行時，有的銀行片面考慮本部門的局部利益而不予配合，只要犯罪分子能退還資金便放松打擊力度，也不管被退資金來自何處，致使有的犯罪分子拆東墻，補西墻，逃避打擊，從而造成惡性循環(huán)。由此可見，為了從整體上預防金融犯罪，各地區(qū)應(yīng)該由政法委牽頭，由公安、檢察、法院、司法、勞教、金融部門和專家共同組成一個規(guī)劃和預防小組，研究各類金融犯罪發(fā)生的情況，提出關(guān)于預防的中長期計劃和短期計劃，對有效預防金融犯罪有著積極的作用。

2、加大金融風險宣傳力度，提高群眾自我保護意識。銀行應(yīng)加大對信用卡、網(wǎng)上銀行的服務(wù)規(guī)范和操作的宣傳，增強群眾對金融產(chǎn)品的風險意識，規(guī)范使用，提高自我保護意識。

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