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對(duì)農(nóng)村信用社代辦站的調(diào)查報(bào)告
農(nóng)村信用代辦站是農(nóng)村信用社最基層的網(wǎng)點(diǎn)，是農(nóng)村信用社服務(wù)的進(jìn)一步延伸。多年以來(lái)，農(nóng)村信用社代辦站在廣泛籌集社會(huì)閑散資金，支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，方便群眾生活，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展發(fā)揮了舉足輕重的作用，成為農(nóng)村信用社改革發(fā)展壯大過(guò)程中不可忽視的一支重要力量。然而，由于農(nóng)村信用社信用代辦站大都設(shè)在行政村，網(wǎng)點(diǎn)分散，交通不便，管理監(jiān)督難度大，往往成為農(nóng)村金融案件的多發(fā)部位。隨著農(nóng)村信用社存貸款業(yè)務(wù)的日益擴(kuò)展和電腦信息化高度發(fā)展，農(nóng)村信用代辦站的管理手段還停留在簡(jiǎn)單的手工操作的算賬、記賬、并賬上，已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)時(shí)代發(fā)展的要求，同時(shí)，由于信用代辦站違規(guī)事件及經(jīng)濟(jì)案件的頻頻發(fā)生，嚴(yán)重影響了農(nóng)村信用社的形象與聲譽(yù)，制約了農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)的發(fā)展。一、組織領(lǐng)導(dǎo)
這次信用代辦站調(diào)查工作量大，調(diào)查的范圍廣，涉及的面寬，聯(lián)社對(duì)此項(xiàng)調(diào)查工作極為重視，成立了信用代辦站調(diào)查領(lǐng)導(dǎo)小組，研究調(diào)查方案，由辦公室牽頭，抽調(diào)科室人員組成調(diào)查人員，分別指導(dǎo)、協(xié)調(diào)信用社開(kāi)展調(diào)查工作。
一、基本情況
xxx縣設(shè)有12個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，204個(gè)行政村，現(xiàn)有信用代辦站 237個(gè)，一村一站的信用代辦站173個(gè)，一村多站的信用代辦站64個(gè)，與信用社同在一個(gè)村的信用代辦站11個(gè)；信用代辦站代辦員252人，按年齡結(jié)構(gòu)劃分，30歲以下的63人，31-40歲的103人，41-50歲的76人，50歲以上的10人；按文化結(jié)構(gòu)劃分，大專(zhuān)及以上的9人，中專(zhuān)的13人，高中的125人，初中以下的105人；
三、調(diào)查情況
（一）轄區(qū)內(nèi)代辦站案件發(fā)生情況，對(duì)防止內(nèi)、外部案件的發(fā)生有何好的建議和措施？
近十年來(lái)，由于聯(lián)社及信用社加強(qiáng)了對(duì)信用代辦站的管理，從信用代辦員的聘用嚴(yán)格把關(guān)，規(guī)范了各項(xiàng)操作程序，加大了重要空白憑證的管理，加強(qiáng)了檢查和輔導(dǎo)力度，各種經(jīng)濟(jì)案件得到了有效遏制。
（二）如何防范代辦站“打白條”問(wèn)題？
多年來(lái)，從檢查中沒(méi)有發(fā)現(xiàn)代辦站“打白條”現(xiàn)象。
（三）轄區(qū)內(nèi)“一人辦理業(yè)務(wù)”的代辦站有多少，如何加強(qiáng)該類(lèi)代辦站的風(fēng)險(xiǎn)管理？
我縣代辦站均屬于一人辦理業(yè)務(wù)，就是二人站也是自己辦理業(yè)務(wù)定期并賬。主要是加強(qiáng)代辦站重要空白憑證的管理，從領(lǐng)取、使用、作廢等各個(gè)環(huán)節(jié)加強(qiáng)檢查核對(duì)，發(fā)現(xiàn)錯(cuò)號(hào)、空號(hào)、竄號(hào)查明原因，杜絕隱患。
（四）如何防范代辦站人員違規(guī)、違法行為？
經(jīng)過(guò)對(duì)信用代辦站的規(guī)范整頓，思想教育，檢查輔導(dǎo)，代辦員的思想覺(jué)悟、業(yè)務(wù)能力和水平有了較大的提高，代辦站人員的違規(guī)、違法行為得到了有效的控制。今后還應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)政治思想教育，規(guī)范業(yè)務(wù)操作規(guī)程和環(huán)節(jié)，加強(qiáng)管理，發(fā)揮事后監(jiān)督的防范作用。
（五）如何加強(qiáng)代辦站的安全保衛(wèi)工作？
代辦站的安全保衛(wèi)是信用社的薄弱環(huán)節(jié)，上級(jí)主管部門(mén)及各級(jí)公安機(jī)關(guān)也非常關(guān)注，去年年底按照xx監(jiān)管局、xxx公安廳聯(lián)合印發(fā)的《xxx農(nóng)村信用代辦站安全保衛(wèi)工作暫行規(guī)定》的要求和標(biāo)準(zhǔn)對(duì)代辦站的門(mén)窗、院墻進(jìn)行了加固改造，硬件建設(shè)得到了進(jìn)一步加強(qiáng)，防范能力得到了提高�，F(xiàn)在主要是加強(qiáng)安全保衛(wèi)意識(shí)教育，從思想上筑起第一道防線(xiàn)。
（六）代辦站設(shè)置在代辦員家中和設(shè)置在街面上各有什么利弊，如何把這兩種方式結(jié)合起來(lái)？
代辦員一般由政治素質(zhì)好，群眾基礎(chǔ)佳，有一定文化基礎(chǔ)，熱愛(ài)代辦工作的農(nóng)民擔(dān)任，代辦員主要以農(nóng)業(yè)種養(yǎng)殖為主，兼顧代辦工作。代辦站設(shè)在代辦員家中有利于開(kāi)展工作，做到兩不誤。再有代辦員可以把業(yè)務(wù)操作程序，注意事項(xiàng)傳授給家里有一定基礎(chǔ)的人員，做到全家共辦業(yè)務(wù)，使業(yè)務(wù)開(kāi)展不受影響。還有設(shè)在代辦員家中信用社投資少，用自己的房子，按照安全設(shè)施要求改建就行，安全保障系數(shù)比較大。代辦站設(shè)在街面，信用社要租房用，還要進(jìn)行安全設(shè)施加固，加大了費(fèi)用，代辦站實(shí)行“三不留”，但早晚賬、款從代辦員家中出進(jìn)，安全又沒(méi)有保障。再說(shuō)農(nóng)民還要種地，農(nóng)忙時(shí)在街面不可能隨時(shí)辦理業(yè)務(wù)，達(dá)不到優(yōu)質(zhì)服務(wù)的要求，嚴(yán)重影響業(yè)務(wù)的開(kāi)展。解決的辦法最好信用社在街面選擇代辦員，代辦員在迎接面按照營(yíng)業(yè)室的要求蓋房，信用社負(fù)責(zé)安全設(shè)施建設(shè)，建成家庭式儲(chǔ)蓄所。
（七）代辦站手續(xù)費(fèi)（儲(chǔ)蓄和收貸）的計(jì)提情況，如何才能更科學(xué)合理？
附：xxx農(nóng)村信用社代辦儲(chǔ)蓄手續(xù)費(fèi)提取管理辦法。
貸款手續(xù)費(fèi)按代辦員協(xié)助信用社收回額10%提取手續(xù)費(fèi)。
（八）代辦站的費(fèi)用是多少，主要支出項(xiàng)目有哪些，一筆支出由誰(shuí)批準(zhǔn)，如何審批；在管理上有沒(méi)有漏洞，如有在哪里？代辦站的費(fèi)用還有沒(méi)有降低的空間，如有，在那里。
按調(diào)查結(jié)果顯示，93年列支代辦手續(xù)費(fèi)3748550元，94年列支代辦手續(xù)費(fèi)3473336元，95年1-9月列支代辦手續(xù)費(fèi)2489794元，信用社列支的代辦費(fèi)用主要是代辦儲(chǔ)蓄手續(xù)費(fèi)、代理收代手續(xù)費(fèi)。我縣的代辦儲(chǔ)蓄手續(xù)費(fèi)首先由信用社填制全轄代辦站儲(chǔ)蓄存款手續(xù)費(fèi)審批表，報(bào)聯(lián)社財(cái)務(wù)科審查、審批，在管理方面不存在漏洞。
（九）農(nóng)村信用社的平均儲(chǔ)蓄成本是多高？?jī)?chǔ)蓄所與代辦站相比，儲(chǔ)蓄成本那個(gè)高？
農(nóng)村信用社的平均儲(chǔ)蓄成本是3.03。儲(chǔ)蓄所（分社）與代辦站相比，要在同樣余額的情況下代辦站的成本高。
（十）農(nóng)村信用社代辦站的設(shè)置和布局是否合理，如何使之更為合理？
我縣的代辦站設(shè)置及不合理，其主要原因，一是2000年接收四家城市信用社，有代辦站57個(gè)，其主要是設(shè)在農(nóng)村，當(dāng)時(shí)與農(nóng)村信用社爭(zhēng)業(yè)務(wù)，歸并后成為一家，但總體上爭(zhēng)業(yè)務(wù)的原因不存在，可是代辦站與代辦站之間仍存在爭(zhēng)業(yè)務(wù)現(xiàn)象，當(dāng)時(shí)考慮到撤并城市信用社的代辦站，撤并后四家城市信用社幾乎就沒(méi)有了存款，四家城市信用社就無(wú)法生存，貸款如何處理，將會(huì)嚴(yán)重影響信用社的生存，帶來(lái)不穩(wěn)定因素。二是原農(nóng)村信用社為了更多地吸收存款，一村設(shè)置兩個(gè)代辦站，兩者造成一村多站現(xiàn)象較為嚴(yán)重。如何使之合理很不好確定，原農(nóng)村信用社設(shè)的一村多站可以合并為一個(gè)代辦站，可城市信用社的代辦站暫時(shí)不能撤并，撤并后可能會(huì)造成很多連鎖反應(yīng)。
（十一）近年來(lái)代辦站的撤并情況，有什么經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)？
近幾年我們按照上級(jí)主管部門(mén)指示精神，對(duì)山區(qū)代辦站存款余額不足50萬(wàn)元的，平原代辦站存款余額不足100萬(wàn)元的撤并了52個(gè)，當(dāng)時(shí)沒(méi)有不良反應(yīng)，比較穩(wěn)妥。
（十二）分別以縣聯(lián)社為單位計(jì)算代辦站與行政村莊的比率是多少？
我縣共有行政村204個(gè)，代辦站238個(gè)，占比為116.66%。
（十三）農(nóng)村信用社在當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)中存款占比為多少，我們的主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手是誰(shuí)，對(duì)農(nóng)村信用社的影響有多大，其競(jìng)爭(zhēng)的主要手段是什么？郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)在農(nóng)村有沒(méi)有代辦員，對(duì)農(nóng)村信用社有多大影響？
我縣金融機(jī)構(gòu)9月底的存款余額為33.8億元，全轄農(nóng)村信用社9月底的存款余額為15.64億元，占比為46.27%。農(nóng)村信用社的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手主要是四家國(guó)有商業(yè)銀行，郵政儲(chǔ)蓄也有小部分競(jìng)爭(zhēng)。其競(jìng)爭(zhēng)手段主要是信用社結(jié)算不暢通，電子化手段落后，國(guó)有商業(yè)銀行及郵政儲(chǔ)蓄都能辦理通存通兌，而我們望眼生嘆。就縣城而言，服務(wù)都差不多，人家的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)門(mén)庭若市，而信用社的儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)冷冷清清，據(jù)反映郵政儲(chǔ)蓄現(xiàn)在存款1萬(wàn)元還再給50-100元的獎(jiǎng)勵(lì)。
（十四）代辦員辦理業(yè)務(wù)的操作程序是否規(guī)范，是否符合規(guī)定？
通過(guò)對(duì)代辦員的檢查、監(jiān)督與培訓(xùn)，代辦員嚴(yán)格操作規(guī)程辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，完全符合操作規(guī)程。
（十五）代辦站的報(bào)賬時(shí)間是否合理，如何更為合理？
我縣規(guī)定代辦站報(bào)賬時(shí)間規(guī)定為5日?qǐng)?bào)，報(bào)賬時(shí)代辦員一并攜帶業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)金、重要空白憑證及作廢的憑證到信用社與事后監(jiān)督核對(duì)消號(hào)，報(bào)賬日期比較合理。
（十六）由村民對(duì)代辦員進(jìn)行擔(dān)保的制度是否有效，如何進(jìn)行改進(jìn)？
我縣沒(méi)有實(shí)行村民對(duì)代辦員進(jìn)行擔(dān)保制度，實(shí)行的是代辦員交風(fēng)險(xiǎn)金制度。
（十七）轄區(qū)內(nèi)代辦站存款情況，包括存款結(jié)構(gòu)及與信用社儲(chǔ)蓄存款的占比情況？
截至2005年9月底全轄代辦站儲(chǔ)蓄存款余額96620萬(wàn)元，全轄信用社儲(chǔ)蓄存款總額為137363，代辦站儲(chǔ)蓄存款占比為70.33%。代辦站存款中定期存款73768萬(wàn)元，占代辦站存款總額76.34%，低成本存款22852萬(wàn)元，占代辦站存款總額的23.65%。
（十八）對(duì)如何加強(qiáng)農(nóng)村代辦站管理有何建議？存在何種問(wèn)題？
代辦站是信用社設(shè)在農(nóng)村的代辦機(jī)構(gòu)，是信用社服務(wù)的延伸，對(duì)吸收農(nóng)村閑散資金起著舉足輕重的作用，是農(nóng)村信用社吸存攬儲(chǔ)的主力軍，代辦站吸收的儲(chǔ)蓄存款占全轄儲(chǔ)蓄存款70.33%。對(duì)現(xiàn)有的信用站隊(duì)伍，農(nóng)村信用社必須花大力氣進(jìn)行整頓，對(duì)年齡偏大、業(yè)務(wù)素質(zhì)差、有違規(guī)違紀(jì)行為的代辦員一律解聘，選拔那些政治可靠、品行端正、身體健康、辦事公正、有群眾威望、有文化、有事業(yè)心、有責(zé)任感、年富力強(qiáng)的同志擔(dān)任信用站代辦員。在信用站代辦員的選拔和資格審查上，信用社要仔細(xì)考核調(diào)查，不能偏聽(tīng)偏信，任人為親。聘用前，信用社對(duì)擬任用人員進(jìn)行資格初審后，縣聯(lián)社要對(duì)其進(jìn)行復(fù)審和業(yè)務(wù)資格考試。對(duì)考試合格的代辦員，可以要實(shí)行上崗抵押金和擔(dān)保制度，每人交納一定數(shù)額的上崗風(fēng)險(xiǎn)抵押金，作為代辦員發(fā)生責(zé)任性事故造成損失的賠償金。并由有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力的單位或個(gè)人對(duì)代辦員予以擔(dān)保，簽訂書(shū)面擔(dān)保合同，承擔(dān)代辦員在開(kāi)辦業(yè)務(wù)期間所發(fā)生責(zé)任性事故所造成的損失。在此基礎(chǔ)上，還要對(duì)代辦員實(shí)行聘用制，期限以一年為宜，經(jīng)年終工作考核合格者可繼續(xù)上崗。對(duì)不合格者要限期整改，如再次驗(yàn)收仍不合格，要堅(jiān)決給予解聘。同時(shí)，信用社要制定代辦員培訓(xùn)計(jì)劃，定期進(jìn)行輔導(dǎo)，長(zhǎng)期對(duì)在崗的所有代辦員加強(qiáng)思想、政治、法制教育和業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)，對(duì)代辦員的工作進(jìn)行總結(jié)和講評(píng)，從而提高代辦員的基本素質(zhì)。
二、加強(qiáng)安全設(shè)施建設(shè)，保證信用站代辦員人員資金安全。首先信用社要加強(qiáng)對(duì)代辦員的安全防范意識(shí)教育，使代辦站真正樹(shù)立起“安全第一”的思想，切實(shí)把“三防一�！惫ぷ髀涞綄�(shí)處。其次，信用社要選擇村民居住集中、家庭安全條件好、周邊環(huán)境好、四鄰和睦且支持信用站工作的農(nóng)戶(hù)設(shè)立信用站，并按照公安部門(mén)規(guī)定的信用站“四有”標(biāo)準(zhǔn)配齊安全防范器械。有條件的信用站要做到現(xiàn)金不過(guò)夜，當(dāng)天送繳信用社入庫(kù)保管。代辦員繳、提較大數(shù)額的現(xiàn)金，信用社要派專(zhuān)人和運(yùn)鈔車(chē)護(hù)送，謹(jǐn)防意外事故發(fā)生。
三、改善信用站設(shè)置布局，逐步精簡(jiǎn)信用站數(shù)量和代辦員隊(duì)伍。當(dāng)前，農(nóng)村的交通條件比以往大為改善，基本上實(shí)現(xiàn)了村村通公路，通信聯(lián)系也方便快捷，而由于目前代辦員人數(shù)多、分布廣，不僅加重了管理難度，也增加了費(fèi)用支出，因此精簡(jiǎn)代辦員勢(shì)在必行。在信用站設(shè)置上要因地制宜，布局合理，主要考慮方便群眾和適應(yīng)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)狀況，在確保安全的情況下，宜按一至三個(gè)村一名代辦員設(shè)置。對(duì)地勢(shì)偏僻，人口較少，交通不便的村莊，可不設(shè)代辦站。在鄰近基層信用社本部、分社、儲(chǔ)蓄所所在地村就不得再聘用代辦員。
四、完善內(nèi)控管理機(jī)制，規(guī)范代辦手續(xù)。信用社要切實(shí)加強(qiáng)信用站賬務(wù)管理，使其達(dá)到規(guī)范要求。信用站代辦員填制會(huì)計(jì)憑證和賬目要做到各項(xiàng)要素齊全、合規(guī)、合法。信用社要加強(qiáng)憑證管理，認(rèn)真落實(shí)重要空白憑證領(lǐng)用、銷(xiāo)號(hào)制度。對(duì)待作廢的重要憑證，必須將憑證號(hào)碼登記在重要空白憑證使用登記簿上，作廢憑證各聯(lián)加蓋作廢戳記后繳回。另外，可根據(jù)具體條件和情況，部分信用站可實(shí)行合并辦公，從而避免一站一人辦理業(yè)務(wù)中監(jiān)督失控的問(wèn)題。
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